某公司收银人员业务知识培训教材

中国银联福建分公司

福建省银行卡特约商户

收银人员业务知识培训

（中级版）本课主要内容银行卡识别及检查要点特约商户常用交易流程介绍及注意事项风险防范基本知识一、银行卡识别及检查要点

（一）“银联”标识卡

（二）“银联”全息防伪标识

（三）“银联”标识卡的主要特征

（四）信用卡的识别

（五）借记卡的识别

（六）信用卡和借记卡的区别

（七）信用卡检查要点（一）“银联”标识卡

“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。

（旧）2001年3月启用

（新）2005年10月启用

（二）“银联”全息防伪标识银联图章立体天坛全息放大镜“银行卡联合”字样的红绿双色背景（三）“银联”标识卡的主要特征1、银行卡卡片正面右下角（限国内通用的银行卡）或右上方（国内外通用的双币种卡）印刷了统一的“银联”标识图案；2、贷记卡卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志3、卡片背面使用了统一有银联字样的签名条。（四）信用卡的识别正面内容1、发卡机构名称；2、发卡机构标志；3、信用卡的使用范围；4、凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字；5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性别、姓名；7、信用卡标志：背面的各项内容1、磁条2、持卡人签名栏和签名3、卡号和卡片识别码4、发卡银行重要声明5、发卡行客户服务或授权服务电话6、有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照（五）借记卡的识别正面内容1、发卡银行中英文名称2、发卡银行标志3、借记卡类名称4、有效截止日期或发卡日期5、借记卡的卡号6、持卡人姓名7、“银联”标识图案背面内容1、磁条2、持卡人签签名3、发卡银行行重要声明4、发卡行客客户服务或授权服务电话话务电话5、发卡行借借记卡标志（六）信用卡卡和借记卡的的区别16位凸印卡号持卡人性别有效期银联标识持卡人拼音姓名激光防伪标志预印卡号国际卡组织标识国际卡组织防伪标志银联标识（七）信用卡卡检查要点1.凸印卡号号与平面印刷刷号码是否一一致的检查2.持卡人身身份的识别3.卡面有效效期的检查4.卡片完好好性检查5.卡背签名名栏的检查6.卡背签名名的检查二、特约商户户常用交易流流程介绍及注注意事项消费消费撤销退货定义：1.消费指特约商户在在出售商品或或提供服务时时，通过POS终端渠道道完成消费者者用卡付款的的过程。2.消费撤销指特约商户由由于各种原因因对已经通过过POS联机机完成的成功功交易，于当当日当批主动动发起取消的的过程。3.退货指特约商户因因商品退回或或服务取消，，将已扣款项项退还持卡人人原扣款账户户的过程，包包括全额和部部分金额退货货。（一）消费交交易流程1.审卡内容卡片贴有“银银联”标识；；卡片上无“样样卡”、“专专用卡”或““VOID””等字样，无无毁坏或涂改改痕迹；银联卡背面签签名条应有签签名，签名条条上无涂改或或损毁痕迹。。信用卡卡面标标有的“MR”或“MS”与持卡卡人性别是否否吻合卡背无签名怎怎么办1.请持卡人人出示其本人人身份证；2.验证身份份证上的头像像、姓名、性性别等信息与与卡片上是否否一致。3.请持卡人人在卡背签名名。2.消费交易易受卡注意事项项刷卡后核对卡卡号输入金额密码判断打印签购单后后金额核对核对签名3.核对卡号号核对所刷卡的的卡号与屏幕幕上所显示的的卡号是否相相符，如不相相符则该卡不不能受理。（屏幕上显示示的卡号如果果比卡面印制制的卡号前或或后多一至两两位数，可以以正常受理））卡面上与屏幕幕上显示的卡卡号相核对按输入键确认认……金额最小单位位输入金额时应应注意金额的的最小单位是是：分例如：200元应输入：：“200.00”借记卡或部分分需要密码的的信用卡由收银员在POS主机上上选择“是””，再由客人人在密码键盘盘上输入正确确的个人密码码。4.核对金额额刷卡结束，卡卡单打印出来来后，金额核核对正确后方方可请客人签签名，如有错错误则可以及及时纠正。(取消交易重重刷)5.核对身份份及签名请客人当面签名，并检查签名名与卡背面预预留的签名是是否一致(签名应流利利顺畅，并与与预留签名神神似)，如不相符，不不得受理。如需抄录身份份证，请抄写身份证证件号码后，，将签购单的的持卡人存根根联、银行卡卡、身份证件件及相应票据据一并交给客客人，受卡完完成。为防止模仿笔笔迹，收银员员应一直持有有信用卡及身身份证件，待待客人当面签签名并核对正正确后再归还还（二）消费撤撤销交易流程程1.在当日当当批的原交易易终端上完成成2.在终端上上输入原交易易流水号等要要素进行撤销销3.无须验证证持卡人个人人密码4.每笔消费费交易只可撤撤销一次，不不支持部分金金额撤销5.签购单上上打印金额为为负数，并有有“撤销”等等字样6.交易成功功，打印凭证证，与原消费费单据一并妥妥善保存7.不能正常常完成的，对对账确认后，，应尽快提交交差错处理消费撤销注意意事项1.退货交易易联机退货手工退货（三）退货交交易交易流程程（1）支持多多次退货，退退货累计金额额不大于原始交交易金额；（2）原始交易手续续费返还收单单机构，但对对房地产、汽车销售及批发类型商户退货货交易不再返返还2.退货交易易注意事项3.联机退货货交易流程（1）至少支支持自交易日日期起30日日内的联机退退货（2）无需验验证持卡人密密码（3）刷卡并并输入原交易易检索参考号号、退货金额额、原交易日日期等要素（4）交易易凭证上有有“退货””字样及退退货金额和和日期（5）持卡卡人应提供供原始交易易凭证及其其他有效单单据（6）交易易不成功，，可采用手手工方式进进行退货4.联机退退货交易注注意事项5.手工退退货交易（1）告知知持卡人可可能入账时时间延长（2）持卡卡人提供相相关单据（3）收银银员填写手手工单，并并交持卡人人签名确认认（4）商户户3个工作作日内提交交收单机构构处理三、风险防范基基本知识受卡环节风风险防范要要点简要识别伪伪造卡识别欺诈行行为应对方式其他常见风风险行为其他注意事事项（一）受卡卡环节风险险防范要点点1.审卡要要点2.核对要要素3.核对签签名（二）简要要识别伪造造卡1.检查凸凸印卡号的的前四位数数字是否与与下方平面面印刷的微微型四位数数字一致，，如不一致致，可判定定为假卡或或伪卡。2.使用POS机刷刷卡，并检检查POS上显示的的磁条信息息中的卡号号是否与卡卡面凸印的的卡号一致致，如不一一致，可判判定为假卡卡或伪卡。。3.致电收收单机构或或中国银联联授权中心心,并将将卡片BIN号（卡卡号的前六六位数字））报给授权权人员,请请其尽快查查询该BIN号所属属的发卡行行是否与卡卡面显示的的发卡行一一致，如不不一致，可可判定为假假卡或伪卡卡。也可通通过致电发发卡行，核核对持卡人人身份信息息，如姓名名、出生年年月、地址址、电话等等，如不一一致，可判判定为假卡卡或伪卡。。（三）识别别欺诈行为为1.相貌、、年龄与身身份证上的的照片有较较大的差别别；2.购物时时十分紧张张，购物量量多，并要要求每宗交交易分单刷刷卡；3.购物时时十分随便便，没有详详细看过货货品就急于于成交，选选购一些金金银饰品、、烟酒等。。4.购买衣衣服、鞋等等未试穿，，消费无节节制，完全全超出一般般人的正常常消费。5.神色紧紧张，对签签卡程序不不熟悉。6.签字时时，要求看看卡背面的的签名或签签字很慢等等。（四）应对对方式1.拒绝客客户刷卡交交易2.保持镇镇定设法拖拖延交易的的进行3.尽快联联系银行的的授权中心心以取得对对策4.必要时时应联络警警方处理（五）其他他常见风险险行为1.要要求求刷刷卡卡套套取取现现金金POS消消费费时时不不允允许许以以任任何何形形式式刷刷卡卡支支付付现现金金给给客客人人，，如如有有发发现现一一律律退退单单。。2.要求求分单刷刷卡或有有意分单单刷卡同一时间间同一柜柜台同一一张卡如如果有发发生两笔笔或两笔笔以上交交易，应应取消前前面的交交易，合合并为一一笔刷卡卡。如发发现有意分单受理理，则只只能保留留其中一一笔，其其余交易易退单。。3.持他他人的银银行卡或或身份证证件消费费信用卡消消费要求求本人持持自己的的身份证证件、信信用卡并并亲笔签签名才有有效。4.信用用卡消费费时签名名不符信用卡消消费只有有本人亲亲笔签名名才有效效，如果果签名与与预留签签名不符符的，退退单。（六）其其他注意意事项原始交易易凭证的的保留期期限规定定。商户户应对各各类签购购单据、、交易数数据及与与交易相相关的原原始凭证证等保存存至少1年，以以便持卡卡人及发发卡行在在此期间间进行查查询和调调单等，，如因商商户对单单据、数数据及凭凭证保管管不当或或遗失而而造成的的经济损损失由商商户承担担。总之………收银员应应当：1.确保保卡片有有效，交交易资料料正确2.交易易程序正正确，有有效防止止伪冒交交易3.确认认是持卡卡人本人人的交易易4.在规规定期限限内正确确保管好好交易资资料，遵遵守收单单行的其其他规定定案例：某行信用用卡持卡卡人到某某商场持持卡消费费，消费费后收银银员未让让该持卡卡人在消消费单上上签名，，当然就就没有核核对签名名。事后后持卡人人对该笔笔交易拒拒不承认认，指指责发卡卡银行泄泄漏了他他的银行行卡资料料，致使使他的卡卡被盗用用，当地地银联就就此事到到商户了了解情况况，商户户称该持持卡人是是这里的的常客，，当商户户与持卡卡人联系系时，持持卡人承承认有该该笔消费费，但他他有权向向发卡银银行拒付付该笔款款项。最最终，该该损失由由特约商商户承担担。案例分析析：收银员未未按规定定的操作作程序受受理信用用卡，未未核对持持卡人的的签名，，故应承承担损失失。该持卡人人有欺诈诈的嫌疑疑，若特特约商户户有足够够的证据据（如持持卡人本本人持卡卡结帐时时的录像像、与持持卡人沟沟通时的的录音等等）证明明确实该该持卡人人本人消消费，可可向法院院提起诉诉讼，用用法律手手段对持持卡人的的欺诈行行为进行行调查处处理。谢谢！！9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。21:14:4921:14:4921:141/5/20239:14:49PM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。1月-2321:14:4921:14Jan-2305-Jan-2312、故人江江海别，，几度隔隔山川。。。21:14:4921:14:4921:14Thursday,January5,202313、乍见见翻疑疑梦，，相悲悲各问问年。。。1月-231月-2321:14:4921:14:49January5,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。05一一月月20239:14:49下下午午21:14:491月月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。一月239:14下下午午1月-2321:14January5,202316、行动出出成果，，工作出出财富。。。2023/1/521:14:4921:14:4905January202317、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。9:14:49下午午9:14下午午21:14:491月-239、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。21:14:4921:14:4921:141/5/20239:14:49PM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。1月-2321:14:4921:14Jan-2305-Jan-2312、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。21:14:4921:14:4921:14Thursday,January5,202313、不知香积寺寺，数里入云云峰。。1月-231月-2321:14:4921:14:49January5,202314、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。05一月月20239:14:49下下午21:14:491月-2315、楚塞三湘接接，荆门九派派通。。。一月239:14下下午1月-2321:14January5,202316、少年十五五二十时，，步行夺得得胡马骑。。。2023/1/521:14:4921:14:4905January202317、空山新雨后后，天气晚来来秋。。9:14:49下午9:14下下午21:14:491月-239、杨杨柳柳散散和和风风，，青青山山澹澹吾吾虑虑。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、阅读读一切切好书书如同同和过过去最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