北京2023年包商银行PMO招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[北京]2023年包商银行PMO招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

答案：D

本题解析：

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

2.商业银行对本行销售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.本行信贷产品过往业绩

C.成本收益测算

D.风险水平

答案：B

本题解析：

从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

3.支付结算是银行的()。

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

答案：C

本题解析：

支付结算，是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。

4.银行出具汇票的有效签章是（）。

A.该银行财务专用章

B.该银行法定代表人的签章

C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章

D.该银行结算专用章及法定代表人的签章

答案：C

本题解析：

暂无解析5.()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

答案：B

本题解析：

光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。

6.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准则。

A.守法合规

B.专业胜任

C.勤勉尽职

D.诚实信用

答案：B

本题解析：

专业胜任是银行业从业的基本准则，要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

7.利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

A.债权债务关系

B.所有权关系

C.信用关系

D.借贷关系

答案：C

本题解析：

利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。

8.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

答案：A

本题解析：

《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

9.根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

答案：B

本题解析：

信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

10.()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理

B.资产组合管理

C.负债组合管理

D.资产负债计划管理

答案：A

本题解析：

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

11.《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

答案：B

本题解析：

巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议》(也称“巴塞尔协议Ⅲ”)。故选择B。

12.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

答案：B

本题解析：

《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。故B选项符合题意。

13.在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。

A.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

B.现金+企业单位活期存款

C.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

D.流通中的现金

答案：D

本题解析：

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

14.将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据（）进行分类的。

A.金融犯罪侵犯的目标不同

B.金融犯罪的行为方式不同

C.金融犯罪侵犯的客体不同

D.金融犯罪实施主体的不同

答案：B

本题解析：

按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别：①根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪；②根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪；③根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

15.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。

A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余

答案：B

本题解析：

B项，失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

16.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权

B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第五十八条规定，抵押权因抵押物的灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《中华人民共和国担保法解释》第八十条规定，在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。

17.下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。

A.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

B.存款利率越高，银行利润越高

C.存款利率越高，银行的融资成本越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

答案：B

本题解析：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

18.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

答案：D

本题解析：

离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。

19.小李在2010年3月3日存人一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98％，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36％，小李从银行取回的利息为（）元。

A.308.24

B.306.7

C.306.1

D.297

答案：B

本题解析：

半年的利息：30000×(1．98％×180／360)=297(元)，逾期的利息：(30000+297)×0．36％×32／360=9．7(元)，所以小李可以取回的利息为306．7元。

20.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

本题解析：

中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。

21.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

本题解析：

金融市场的发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价提供参考标准，货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，是挑战。

22.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A.了解该企业所处行业的情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境

D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况

答案：D

本题解析：

对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。

23.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

答案：B

本题解析：

《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

24.下列选项中不属于间接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单

答案：A

本题解析：

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

25.贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。

A.《中华人民共和国公司法》

B.《中华人民共和国银行法》

C.《中华人民共和国合同法》

D.《中华人民共和国商业银行管理规定》

答案：C

本题解析：

。贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有关法律规定签订贷款合同。

26.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.失业率

B.国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

答案：C

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

27.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本题解析：

A股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。

28.商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

本题解析：

同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他金融机构的款项，属于商业银行的资产业务。故选项C符合题意。?

29.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.借记卡具有透支功能

B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

答案：C

本题解析：

借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、存取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结。

30.汇票上可以记载()，但这些事项不具有汇票上的效力。

A.绝对记载事项

B.相对记载事项

C.法定记载事项

D.非法定记载事项

答案：D

本题解析：

汇票上可以记载非法定记载事项，但这些事项不具有汇票上的效力。

31.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：B

本题解析：

选项A，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须满足客户的要求；选项C，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；选项D，让保安驱逐该客户，违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。

32.对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()

A.授信的内部控制

B.资金业务内部控制

C.存款及柜台业务控制

D.中间业务内部控制

答案：C

本题解析：

商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。

33.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

答案：C

本题解析：

C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

34.对于()，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

答案：C

本题解析：

开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

35.从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

答案：A

本题解析：

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

二.多选题(共30题)1.资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括()

A.一级资本

B.二级资本

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

答案：C、D、E

本题解析：

资本充足率公式中的商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

2.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行

B.个人网上银行

C.电话银行

D.手机银行

E.自助终端

答案：B、C、D

本题解析：

。企业网上银行的服务对象为企业，个人网上银行服务对象为个人，是指银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询，以及网上转账、缴费、支付等金融服务。电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务。手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，.包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。

3.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托公司

E.金融租赁公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。

4.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取

（）等措施。

A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料

B.责令调整董事和高级管理人员

C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料

D.责令暂停涉案机构部分业务

E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户

答案：A、B、C、D

本题解析：

《银行业监督管理》第41条，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行

业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，对涉

嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

5.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A、C

本题解析：

BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。

6.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

7.银行资本的作用主要体现在以下()方面。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.提高银行声誉

E.维持市场信心

答案：A、B、C、E

本题解析：

资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)限制业务过度扩张：(4)维持市场信心。

8.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

答案：B、D、E

本题解析：

非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。

9.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款主要包括：

1.个人住房按揭贷款；

2.二手房贷款；

3.公积金个人住房贷款；

4.个人住房组合贷款。

5.个人住房最高额抵押贷款；

6.直客式个人住房贷款；

7.固定利率个人住房贷款；

8.个人商用房贷款。

E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。

10.银行风险管理流程主要包括()。

A.风险识别

B.风险分类

C.风险计量

D.风险监测

E.风险控制

答案：A、C、D、E

本题解析：

银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

11.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险

B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

C.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

D.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

E.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险

答案：A、B、D

本题解析：

银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

12.根据保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

答案：C、D

本题解析：

按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。

13.商业银行的内部控制措施包括()。

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.内控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。

14.经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

答案：A、B、C、D

本题解析：

经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。

15.中国进出口银行的主要任务是（）。

A.执行国家产业政策和外贸政策

B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持

C.承担国家规定的农业政策性金融业务

D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款

E.代理财政性支农资金的拨付

答案：A、B

本题解析：

承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。

16.利率水平变动会影响汇率变动，当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时，对汇率的影响包括（）。

A.会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值

B.会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值

C.会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值

D.会引起对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值

E.会引起外汇需求增大，外汇升值，本币贬值

答案：C、D

本题解析：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

17.先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

答案：A、B、C

本题解析：

A选项债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。B选项债务人已经破产，中止执行程序，同A选项一样，先诉抗辩权没有了实现的基础。C选项保证人书面放弃，该权利自然无法实现。而D、E选项是具备该条件的。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。

18.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心

B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标

D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。

19.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

答案：C、D

本题解析：

ABE公司由于合并、分立而解散，不需要经过清算。

20.目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。

A.外汇结算账户

B.境内个人外汇账户

C.资本项目账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

答案：A、C、E

本题解析：

个人外汇账户的分类。

21.银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。

A.限制分配红利和其他收入

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.停止批准增设分支机构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

（2）限制分配红利和其他收入；

（3）限制资产转让；

（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

（6）停止批准增设分支机构。

22.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A、B

本题解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

23.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（）。

A.证券产品

B.证券投资基金

C.信托产品

D.保险产品

E.金融衍生品

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人理财工具包括：银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

24.下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产

E.公司高层发生重大人员变化

答案：A、B、C、D

本题解析：

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件。(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正。(3)公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利。(4)公司解散或者被宣告破产。(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

25.以下各项属于银行风险的有（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.国家风险

E.商品价格风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。利率风险和商品价格风险属于市场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。

26.下列关于金融犯罪的说法，正确的有()。

A.主体违反了金融管理法规

B.主体可以是自然人，也可以是单位

C.主观方面应以非法占有为目的

D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一种图利犯罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有为目的。

27.信用卡的主要功能有()。

A.消费购物

B.汇兑结算

C.分期付款

D.套取现金

E.转账结算

答案：A、B、C、E

本题解析：

信用卡的主要功能有：购物消费、转账结算、储蓄、小额信贷、取现、汇兑结算、分期付款。套取现金是指假借物资采购的名义或其他名义从银行提取现金以后用于其他消费场合的行为，同时账面上隐瞒提取的现金实际用途。套取现金属于违法行为。

28.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中N的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。故选ABCD。

29.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

ABDE本题主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。集资诈骗罪、非法出具金融票证罪、洗钱罪、贷款诈骗罪都是具有主观方面的图利意图。违法票据承兑、付款、保证罪的行为主观方面一般是故意，也可能是过失。故选ABDE。

30.下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析三.判断题(共35题)1.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。()

答案：错误

本题解析：

股权融资的方式：第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。第二种融资方式是银行承兑。第三种融资的方式是直存款。第四种是大额质押存款。第五种融资的方式是银行信用证。第六种融资方式是委托贷款。第七种融资方式是直通款。第八种融资方式是对冲资金。第九种融资方式是贷款担保。

2.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

答案：错误

本题解析：

物权法定原则。《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。

3.我国三大政策性银行都是在1994年成立的。（）

答案：正确

本题解析：

1994年3月，国家开发银行成立；1994年4月，中国进出口银行成立；1994年11月，中国农业发展银行成立。

4.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。()

答案：正确

本题解析：

商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

5.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

6.客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

答案：错误

本题解析：

客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

7.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

答案：正确

本题解析：

伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。

8.经风险调整的资本回报率（RAROC）可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

答案：正确

本题解析：

风险调整后资本回报率（RAROC）在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

9.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）

答案：错误

本题解析：

专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

10.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。

答案：错误

本题解析：

考查离职交接及信息披露等有关内容。

11.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。()

答案：错误

本题解析：

金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但并不要求必须以非法占有为目的。

12.行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。（）

答案：正确

本题解析：

伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。

13.使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）

答案：正确

本题解析：

对于现金支票，收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票，提取现金；对于转账支票，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。

14.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

答案：正确

本题解析：

公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。

15.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

答案：正确

本题解析：

《刑法》第22条第2款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。

16.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

答案：正确

本题解析：

信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。

17.在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）

答案：错误

本题解析：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

18.出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

答案：正确

本题解析：

出质人转让或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

19.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

答案：错误

本题解析：

根据《外资银行管理条例》第29条的规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。又根据本法第31条的规定，外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。由此可知，题干所述不全面。

20.银监会与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明，这属于银监会的信息披露监管。()

答案：错误

本题解析：

银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于监管谈话。故本题判断错误。

21.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）

答案：错误

本题解析：

根据《票据法》第十五条，票据丧失后是失票人通知票据付款人挂失止付的，付款人应当暂停支付。

22.我国商业银行的会计资本就是账面资本即指实收资本。()

答案：错误

本题解析：

账面资本又称会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

23.经济全球化是指商品.服务.生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析24.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

答案：正确

本题解析：

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；

(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

25.票据权利包括付款请求权与追索权。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析26.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。

答案：错误

本题解析：

我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

27.违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

答案：正确

本题解析：

如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

28.根据《民法典》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的，该撤销权消灭。（）

答案：正确

本题解析：

根据《民法典》第七十五条的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

29.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

答案：错误

本题解析：

贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

30.《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（）

答案：错误

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

31.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

答案：错误

本题解析：

自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

32.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

答案：正确

本题解析：

通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的；会使企业在价格下降中受到损失；会使工人的实际工资增加；会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。

33.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

答案：错误

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

34.能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。（）

答案：正确

本题解析：

能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

35.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

答案：错误

本题解析：

借记卡没有免息期。

卷II一.单选题(共35题)1.银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

答案：A

本题解析：

银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

2.下列不属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.股票

C.回购协议

D.长期国债

答案：C

本题解析：

长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

3.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：B

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

4.()不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.信用证

C.综合理财服务

D.理财计划

答案：B

本题解析：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，故选项A、C、D都属于个人理财业务。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。

5.露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息

C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封

D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

答案：C

本题解析：

两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。

6.下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A.一项独立于贸易合同之外的契约

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

答案：A

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有:①信用证是一项独立于贸易合同之外的契约;②信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。

7.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证

D.商业银行缺乏实现目标的资源

答案：A

本题解析：

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

8.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本题解析：

持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。

9.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是

（）

A.活期存款

B.通知存款

C.协定存款

D.定期存款

答案：B

本题解析：

通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时熏提前通知银行、约定支取日期和金

额方能支取的存款。

10.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本题解析：

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

11.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于()。

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.形式不合法

答案：A

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，甲的行为属于主体不合法。

12.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

13.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()。

A.“三性”即安全性.流动性.效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性.流动性，而效益性又优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

答案：B

本题解析：

B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

14.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

答案：B

本题解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

15.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是（）。

A.有效合同

B.无效合同

C.可撤销合同

D.效力待定合同

答案：B

本题解析：

题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。

16.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售.购买.运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪

D.持有.使用假币罪

答案：C

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。

17.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

答案：D

本题解析：

D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。

18.承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。

A.承兑人

B.付款人

C.保证人

D.出票人

答案：B

本题解析：

承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

19.下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

答案：B

本题解析：

农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组合)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项邮政储蓄银行不属于农村金融机构。

20.为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。

A.犯罪预备

B.犯罪未遂

C.犯罪实施

D.犯罪中止

答案：A

本题解析：

为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。

21.货币的价值尺度职能表现为()。

A.在商品交换中起到媒介作用

B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来

C.与信用买卖和延期支付相联系

D.衡量商品价值量的大小

答案：D

本题解析：

货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。

22.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

本题解析：

C该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。故选C。

23.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

答案：D

本题解析：

“贷款五级分类法”将贷款分为：正常、关注、次级、可疑、损失五类，前两类是正常贷款或优良贷款，后三类是不良贷款。

24.银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。

A.参加行