支付结算业务介绍

国内支付结算式。其中，支票和本票属于同城结算方式，其他几种既可用在同城结算也可用在异地结算。结算方式现行结算方式按是否使用票据可分为票据结算和非票据结算两大类，具体方式见以下图结算方式按结算区域是否跨越一个票据交换区而分为同城结算和异地结算,同城或异地结算对客户来讲最明显的区分就是手续费的不同和入账时间的差异。一般汇兑业务分类汇兑业务从凭证上划分，分为信汇和电汇两种。信汇适用于通过纸质凭证传递划转的同城票交汇路方式处理行。非指定账户汇款.系统内汇划发报〔对公客户〕指对公客户作为付款人使用汇兑产品通过系统内汇划将款项汇给异地系统内收款人客户的处理。功能流程客户客户汇出行总行处理中心汇入行12要求？NYBDS3电汇凭证扫描上传(8708)AXIS4行名行号查询5SAP6验密SAP7销号SAP8过账并同时收费9钱记录10当日NSAP/AMTA1114NSAP13过账成功？YAMTA/SAP161512打印来账凭证11记账处理付款人开户行：贷：存放系统内备付金收款人开户行：借：存放系统内备付金贷：XX系统内汇划发报〔对公客户〕指对私客户作为付款人使用汇兑产品通过系统内汇划将款项汇给异地系统内收款人客户的处理。功能流程客户客户汇出行分行处理中心汇入行1网银付款〔途径一〕网银2在网上银行填3转账并收费AMTA/SAP11 打印网银 打印落地清单 网银落地凭证网银4接收回单现金AMTA/SAP9现金汇款，个待销账(8718)AMTA/SA135柜台付款〕6提交电汇凭证/现金/卡/折/身份证件7审核符合要求？NY8录入复核、行名行号查询SAP14转客户账并同步收费，销记待销账反洗钱17登记反洗钱记录转账转账(1301＋8718〕过账成功？18当日是否发送？NY20是否需要打印回单？N16支行处理19暂过账处理AMTA/SAP21打印来账凭证注：核心系统建议系统内汇划不做落地处理，由银行前台或客户网银端直接触发系统内通存交易处理。记账处理付款人开户行：/现金贷：存放系统内备付金收款人开户行：借：存放系统内备付金贷：XX系统外汇划发报〔对公客户〕功能流程记账处理付款人开户行：贷：存放系统内款项付款人开户行所属分行处理中心：借：系统内款项存放系统外汇划发报〔对私客户〕功能流程记账处理付款人开户行：/现金贷：存放系统内款项付款人开户行所属分行处理中心：借：系统内款项存放系统外汇划收报指我行作为收款人银行通过大小额支付系统接口收到系统外汇兑来账报文的处理。功能流程记账处理不涉及。跨行通存通兑批量代收付本方案支持行内、行外客户的混合批量业务，程序依据不同的客户类型，将批量支付指令拆分成多个支付M汇总生成整个支付指令的执行结果。代发代扣业务流程代发代扣业务流程客户柜员外围处理中心主机网络上传件电子文件柜台提交我行客户纸质清单子文件证验印、扣款不成功渡户生成资金号关联代发效劳器处理中心指定柜员提取上传文件复核文件上传到主通过 机不通过支付系统划款成功主机记账他行客户纸质清单子文件柜台提交件电子文件主机生成代理托付号网络上传清单发送至回单系统或通过电子邮箱发回给客户依据代理托付号生成代发清单同城票据业务种类提出贷记同城范围的清算。功能流程注：本流程适用于本行支票反提，进账单，税单，托付收款和托收承付的划款等。网银提出贷记网银提出贷记网银提出贷记客户业务处理中心客户提交指令理接收打印待销账清单失败成功清单补打印提出贷记记账处理1.5.1.1.3.1支行：借：XX存款---XX客户\有关科目贷：175存放系统内款项分行：借：275——系统内存放款项贷：711——同城票交清算--X支行待报解财政款项支行：借：客户账贷：280待报解财政款项借：280待报解财政款项贷：175存放系统内款项分行：借：275——系统内存放款项贷：711——同城票交清算--X支行网银提出贷记借：客户账贷：其他应付款借：其他应付款贷：175存放系统内款项分行：借：275——系统内存放款项贷：711——同城票交清算--X支行提回贷方退票分行:借:261---提回贷方退票户贷:711—同城票交清算提出借记范围的清算。功能流程记账处理提出借记支行:借：175存放系统内款项贷：261――其它应付款/客户账/应解汇款分行：借：711——同城票交清算-X支行贷：275——系统内存放款项提回借记退票分行:借:711——同城票交清算-X支行贷:161—借回记贷退票户提出贷记退票退票，通过此交易核销票交登记簿。功能流程记账处理分行 同城票交清算--X支行贷：275——系统内存放款项175——存放系统内款项贷：XXXX提出借方退票记凭证被它行退票，通过此交易核销票交登记簿，并登记提出借记退票登记簿。功能流程记账处理X支行：借：261—其他应付款贷：175—存放系统内款项提出借记收妥抵用入账本交易用于提出借方进展收妥入账处理。功能流程记账处理贷：XX---XX/待查账款提入贷记指他行付款，本行收款的业务，如提入进账单、信汇入账单、税单等其他专用贷方凭证。功能流程记帐处理分行：X贷：275——系统内存放款项：175——存放系统内款项贷：XXXX提入借记用借方凭证。功能流程记账处理支行：借：XXXX分行：借：275——系统内存放款项X提入贷记退票指收款行对原提入贷记业务进展退票的业务。功能流程由书

盖章

交易

流程登记退票登记簿记账处理X贷：261――其他应付款――退票提入借记退票指付款行对原提入借记业务进展退票的业务。功能流程记账处理X托付收款具体功能流程托付收款是收款人托付银行向付款人收取款项的一种结算方式。具体功能流程功能类别3.1发出托付收款3.2收到托付收款的款项委收行流程3.3收到无款支付3.4收到拒付3.5收到托付收款凭证付款行流程3.6支付托付收款款项3.7期满无款支付3.8发出拒付查询3.9委收登记簿查询产品种类划托付收款一种产品种类。发出托付收款托付收款行受理客户托付收款业务，办理发出托付收款的功能。功能流程图记账处理借：XXXX收入：代收托收收到托付收款的款项托付收款的款项，并进展委收登记簿登记及相关账务处理。功能流程图委收行分行处理中心分行其他部门提交申请商承〕汇划来帐流程汇划来帐流程〔HD3.1/HD4.1〕AMTA/SAP1收款登记簿(8411)2确认款项到位NY3抽联AMTA/SAP4销记发出托付收款，并自动销记发出委收登记簿同城提入贷记〔GY4.4〕AMTA/SAP5销记表外科目注：汇划来账流程包括：无法由系统自动销记发出委收登记簿的状况记账处理付出：代收托收收到无款支付无款支付通知书、委收凭证的处理。功能流程图记账处理付出：代收托收收到拒付托付收款行收到付款行寄来的拒付理由书、委收凭证及相关拒付证明后的处理。功能流程图记账处理付出：代收托收收到托付收款凭证付款行收到托付收款行寄来的委收凭证及债务证明的登记处理。功能流程图记账处理收入：代收托收支付托付收款款项的处理。功能流程图非银行承兑汇票托付收款款项支付划回银行承兑汇票托付收款款项支付注：总行处理中心应查询收到委收登记簿。记账处理借：XX贷：有关科目付出：应收代收期满无款支付〔遇节假日顺延〕未提出合理拒付，且账户余额缺乏未能全额支付委收款项时，由系统自动变更登记簿状态并生成打印无款支付通知书。功能流程图记账处理付出：应收代收发出拒付付通知，并进展拒付登记、销记收到委收登记簿的处理。功能流程图记账处理付出：应收代收委收登记簿查询收款人开户行、付款人开户行对发出托付收款、收到托付收款登记簿的组合查询、打印功能。功能流程图托收登记簿查托收登记簿查询需求输入组合查询条件托收登记簿检索托收业务查询结果显示打印记账处理不涉及托收承付功能类别具体功能流程发出托收功能类别具体功能流程发出托收收到支付款项原托行流程收到无款支付收到拒付收到托收凭证支付款项付款行流程承付期满无款支付逾期期满无款支付发出拒付查询3.10产品种类划托收承付一种产品种类。发出托收指银行受理客户托收承付业务，进展发出托收承付登记处理的功能。功能流程图记账处理XX贷：中间业务收入收入：代收托收——托收承付收到支付款项款项进展托收登记簿登记及相关账务处理。功能流程图1记账处理付出：代收托收——托收承付收到无款支付款支付通知书、有关结算凭证、交易单证或应付款项证明单及通过同城票交、系统内、大小额支付系统收到划给收款人赔偿金的处理。功能流程图承付期满收到无款支付通知书承付期满3个月收到有关结算凭证或应付款项证明单记账处理付出：代收托收——托收承付收到拒付种状况。功能流程图记账处理付出：代收托收——托收承付收到托收凭证指付款行收到收款行寄来的托收承付凭证的登记处理。功能流程图记账处理收入：应收代收——托收承付支付款项记收到托收登记簿的处理。功能流程图承付期内支付款项逾期支付款项记账处理借：XX贷：有关科目付出：应收代收——托收承付承付期满无款支付〔遇节假日顺延〕未提出合理拒付，且账户余额缺乏未能全额支付托收款项时，由系统自动变更登记簿状态并生成打印无款支付通知书。功能流程图记账处理不涉及。逾期期满无款支付开户行，划付赔偿金给收款人销记收到托收的处理功能。功能流程图记账处理借：XX贷：有关科目付出：应收代收——托收承付发出拒付全部或局部拒付登记，销记收到托收登记簿的处理。功能流程图记账处理付出：应收代收——托收承付托收登记簿查询指收款人开户行、付款人开户行对发出托收、收到托收登记簿的组合查询、打印功能。功能流程图托收登记簿查托收登记簿查询需求输入组合查询条件托收登记簿检索托收业务查询结果显示打印记账处理不涉及。票据支付等功能。支票收款人或持票人的票据。支票分现金支票和转账支票，现金支票是客户用来从存款产品支取现金的工具。转账支票是客户进展个人支票签约个人支票解约个人支票签约个人支票解约支付密码器签约〔对公〕签约支付密码器签约〔对私〕支付密码器解约〔对公〕支付密码器解约〔对私〕凭证出售〔对公〕凭证出售凭证出售〔对私〕凭证缴回作废〔对公〕凭证缴回作废凭证缴回作废〔对私〕受理我行转账支票支票兑付受理他行转账支票受理现金支票结清3.14特别处理3.15撤销票据挂失止付撤销票据挂失止付个人支票签约查询支付密码器签约查询查询票据挂失止付登记簿查询客户重空凭证查询支票的生命周期1、支票购置MM/PMXBANK购置支票MM/PMXBANK购置支票〕〕〕…帐号2…2、支票签发本模块无关。3、支票转让客户背书转让支票，实物票据此步骤是客户行为，不考虑电子票据临时与本模块无关。4、支票圈存BP/ECIF本行渠道BP/ECIF本行渠道帐号1生成圈存序号支票3圈存小额支付系统DM人行支付平台圈存账号1 票面金额其它跨行支付通道票据模块登记票据大事登记簿5、支票支付不同的支付对象，承受支取现金、行内转账、跨行汇款等不同后续流程。安全模块安全模块交验支付密码本行渠道MM/PM同城票交支票2提示付款人行支付平台+引擎帐号1支票2已使用〕支票影像其它跨行支付通道DMPaymentitem账号1支票关心功能1、个人支票签/解约规定了使用支票时的单笔支付限额和累计支付限额DM中设置在账户层，由专用TT实现限额检查功能。BP/ECIFBP/ECIF客户1账号1使用个人支票XBANK个人支票签约人行支付平台DM账号1〕单笔支付限额日累计支付限额2、支付密码器签/解约是在帐户层〔或客户层BP模块。客户1

BP/ECIFXBANK 支付密码器签约 3、支票挂失/止付以及撤销

支付密码器安全模块账号1 账号2 MM/PMMM/PM帐号1支票2挂失〕支票3已使用〕渠道支票2挂失人行支付平台安全模块账号1 密码器1账号2 密码器2票据模块登记票据大事登记簿本票票是申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理同一票据交换区域内转账或支取现金的票据。本票的根本当事人有两个，即出票人和收款人。目前，在我国流通并使用的本票只有银行本票一种。产品种类不定额银行本票指银行本票的签发金额不固定，可依据客户实际结算需要确定本票的签发金额，但不定额本票的金额〔2绝大局部城市使用的都是不定额银行本票。定额银行本票功能类别具体功能流程签发柜台签发银行本票〔对公〕柜台签发银行本票〔对私〕/对私)银行本票重打兑付前台兑付系统内银行本票〔对公〕功能类别具体功能流程签发柜台签发银行本票〔对公〕柜台签发银行本票〔对私〕/对私)银行本票重打兑付前台兑付系统内银行本票〔对公〕前台兑付系统内银行本票〔对私〕〔对公/对私〕结清3.8特别状况处理/过期付款〔对公〕票据未用退回/过期付款〔对私〕票据挂失止付〔对公/对私〕撤销票据挂失止付〔对公/对私〕/付款〔对公/对私〕银行本票登记簿查询查询3.15汇票人的票据。依据出票人的不同，汇票分为银行汇票和商业汇票。由银行签发的汇票为银行汇票，由银行以外的企业、单位等签发的汇票为商业汇票。产品种类系统内银行汇票终兑付银行为民生系统内某一地区银行,即有指定的代理付款行。系统外银行汇票最终兑付银行为民生系统内银行，即无指定的代理付款行，如最终持票人当地有民生银行，则在民生银行兑付；如没有民生银行，则托付当地中国工商银行机构代理兑付。华东三省一市银行汇票代理签发方式签发华东三省一市银行汇票。功能类别功能类别具体功能流程签发柜台签发银行汇票〔对公〕柜台签发银行汇票〔对私〕网银签发银行汇票银行汇票重打兑付前台兑付系统内银行汇票〔对公〕前台兑付系统内银行汇票〔对私〕〔对公/对私〕工行代理兑付我行票据定期资金清算〔签票行和代理兑付行之间〕结清结清银行汇票〔对公〕结清银行汇票〔对私转账〕特别状况处理3.12/过期付款〔对公〕票据未用退回/过期付款〔对私〕票据未用退回/过期付款〔对私〕票据挂失止付〔对公/对私〕撤销票据挂失止付〔对公/对私〕票据丧失退款/付款〔对公/对私〕银行汇票登记簿查询查询本/汇票生命周期1、签发本/汇票的签发过程包括两个步骤，收款和出票。收款步骤是客户使用现金或活期产品支付工具〔汇票托付书进展支付的行为。出票是银行签发票据的行为。因此这里主要描述出票过程。银行渠道银行渠道DMPaymentorder存款->汇出汇款申请MM/PM帐号1汇票1签发)人行支付平台+引擎安全模块生成票据密押XBANK打印票据模块生成票据主数据2、转让3、兑付持票人通过各种渠道申请兑付，或未用退回。签发行校验票据有效性后，予以兑付。票据模块票据模块检查票据主数据本行渠道安全模块核对密押同城票交汇票1兑付人行支付平台+引擎工行代理其它跨行支付通道DMPaymentorder汇出汇款兑付+余款退回票据模块修改票据主数据〕本/汇票关心功能1、密押效劳汇票防伪手段，票据签发时编制密押，兑付时，校验密押是否正确。2、挂失/止付更改票据模块中票据主数据的状态，并登记票据大事登记簿。支付凭证银行作为存款产品的支付工具使用。这些凭证包括：信汇凭证电汇凭证汇票托付书本票托付书生命周期1、凭证购置模块M。MM/PMMM/PMXBANK购置电汇凭证〕〕〕…帐号2〕〕〕…2、凭证使用〔支付〕客户填写凭证，编支付密码，提交银行，银行通过校验凭证的有效性后，予以支付，成功后销记MM/PM程。安全模块安全模块交验支付密码MM/PM渠道人行支付平台+引擎帐号1电汇2已使用〕DMPaymentitem账号1凭证关心功能凭证挂失及撤销渠道 电汇凭证2挂失

MM/PM帐号1支票1已使用〕电汇2(挂失〕 支票3(已使用〕…帐号2…支票圈存资金清算国库资金汇划交易所业务易汇通PPF业务信息类效劳治理类效劳国际结算结算和非贸易结算。沟通、政治性和事务性的沟通所产生的债权债务。国际结算的目的是以有效的方式和手段来实现国际间以货币表现的债权债务的清偿。国际结算业务是商业银行的一项根本中间业务。外汇汇款业务贸易货款的支付以外，还常用于各种附属费用〔如保证金、运费、保险费、佣金、退赔款或罚金等〕的支特点：汇款结算方式能快速、准时地完成款项的划付，比起信用证和托收方式，可以让收款人在最短时间内得到款项。〔２〕手续简便，费用低廉。〔３〕建立于商业信用之上的支付方式。相对于信用证和托收方式，风险较大。客户流程〔１〕签订商务合同并商定以汇款方式结算。报关单及相关部门的批件交至银行办理汇出汇款手续。汇入汇款：〔１〕银行通知客户有款项汇入。〔２〕办理结汇或其他相关手续。托收业务托收是传统的国际结算方式之一，收款人〔一般为出口商〕依据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行〔托收行〕办理托收。该银行再将单据托付给进口商所在地的银行〔代收行将托收单据提示给付款人，付款人依据指示向代收行付款或承兑。从出口商开户行的角度看，该项业务通常被称为出口托收；从进口商开户行的角度看，该项业务通常被称为进口代收。依据托付人提交的单据种类不同，托收可以分为“光票托收“和“跟单托收“。特点：是一种商业信用，其风险一般介于信用证和汇款结算方式之间。客户流程出口托收：签订商务合同并商定托收结算方式。出口商出货并制单。出口商依据合同规定发运货物并制备相应单证，如发票、箱单和提单等。申请办理托收业务。出口商将单据连同出口托收申请书提交给银行办理托收。进口代收：签订商务合同并商定托收结算方式。进口商收到代收行提示单据。信用证业务〔进口商〕的申请向受益人〔出口商〕开出的、由开证银行凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。包括：进口信用证业务和出口信用证业务。进口信用证是银行为国内进口商供给的一种国际结算工具。在进口商品时，假设国内进口商与国外出正确无误的单据，开证行就必需无条件向出口商付款。出口信用证是为国内出口商供给的一种国际结算工具。在出口商品时，国内出口商可以与国外进口商提交了正确无误的单据，开证行就必需无条件对出口商付款。特点：在信用证结算中，出口商的收款有了银行信用的保证，这有利于贸易双方在互不生疏的状况下减小结算风险，从而促进国际贸易的进展。客户流程进口信用证：客户向银行申请开证。及金额、期限等重要条款的修改时，银行会要求客户增存保证金或供给需要的材料，方能对外改证。客户付款赎单。出口信用证：签订商务合同并商定以信用证方式结算。收到信用证通知。被通知收到正本信用证。要求通知行电洽开证行核实、修改和确认。出货、制单。组织出货并依据信用证要求制备相应单据，如发票、箱单和提单等。提示单据。向指定银行提示单据。修改单证。如觉察单单不符，单证不符，应按信用证要求进展修改。申请贸易融资。如有资金需求，可向银行申请贸易融资。收妥款项。备用信用证函，通常用于担保融资、债务的清偿或义务的履行。只要甲方对乙方担当了义务，而乙方认为仅有甲方履行义务的承诺尚不够时，就可通过甲方银行开立备用信用证，向乙方作出承诺。这种承诺是银行保函性质的支付承诺。特点：以银行信用为根底，遵循国际惯例，开证行的付款责任是第一性的。独立与交易合同的自足性契约，其付款承诺可以是有条件的或无条件的。客户流程开出备用信用证：打算。客户之间签订商务合同或因某种法律关系等而需要银行保证，因而打算开出备用信用证。副本或招标书副本；近期财务报表；反担保或财产抵押书等；营业执照副本〔申请人为客户时；其它应提交的材料。存入保证金或供给反担保。发生备用信用证中商定的违约行为处理。承受备用信用证：到银行领取备用信用证。收到备用信用证项下赔偿金额。进出口贸易融资业务是在国内正式注册的有权从事进出口贸易的企业。进出口贸易融资细分种类：〔如有〕正本留存，对借款人发放用于该信用证项下备货的贷款。〔信用证受益人〕的资信状况，在其提交符合信用证条款的全套单据后，依据开证行的议付托付，将议付金