上海2023上海农商银行总行信用卡中心社会招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2023上海农商银行总行信用卡中心社会招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.团队精神的基础是（）。

A.相互尊重与相互信任

B.相互理解、相互信任与合作

C.相互尊重与竞争

D.相互尊重与合作

答案：B

本题解析：

团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造、共同进步、分享专业知识和工作经验。

2.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

答案：D

本题解析：

D本题考查对无权代理的理解。无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。其构成要件包括行为人的行为不违法，第三人须为善意且无过失。根据《民法典》规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认．第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。如果经被代理人追认，则被代理人承担相应的民事责任。故选D。

3.具体列举了商业银行可疑交易标准的是()

A.《反洗钱法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

答案：D

本题解析：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行可疑交易标准。

4.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

本题解析：

资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%

5.银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。

A.执行银行信贷规定

B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率

C.修改客户评级参数.提高客户评级

D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级

答案：A

本题解析：

作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之：(3)当客户发生根据合同约定的突发.重大事项之时，不及时调查.处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖.歪曲：(4)不按照要求对客户信贷资料.档案进行归档和移送，造成档案资料不完整.不全面；(5)省必要的审核程序．或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；(6)明示或暗示客户变造.编造资料或者协助客户的不诚实行为：(7)不按照规定进行有效的贷后监控。

6.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

A.资源配置

B.成本节约

C.互利共赢

D.服务社会

答案：A

本题解析：

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

7.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是（）。

A.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

B.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任

C.丙公司已经承兑，应承担付款责任

D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

答案：A

本题解析：

根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。

8.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日，他应支付给银行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本题解析：

具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月有31日，故从5月30日到6月30日，是31天。

9.金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

答案：D

本题解析：

金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

10.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.基本存款账户

D.一般存款账户

答案：C

本题解析：

基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。

11.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.长期市场

D.发行市场

答案：A

本题解析：

货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

12.商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

答案：A

本题解析：

。商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名。

13.下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是设权证券

C.票据是债权证券

D.票据是股权证券

答案：D

本题解析：

票据所创设的权利是金钱债权，票据持有人可以对票据所记载的一定数额的金钱向票据的特定债务人行使请求付款权，因此票据是一种金钱债权证券而非股权证券。

14.某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

答案：D

本题解析：

。若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为：1000X(0.72%+360)X28=0.56。扣掉利息税后为0.448。故取回的全部金额为1000+0.448=1000.448=1000.45元。

15.下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是()。

A.明确赔偿标准和金额

B.健全客户投诉处理机制

C.制定投诉处理工作流程

D.定期汇总分析投诉反映事项

答案：A

本题解析：

商业银行内部控制措施中的投诉处理包括：建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。

16.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

答案：A

本题解析：

代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

17.下列说法正确的是()。

A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息税税率为5%

D.教育储蓄存款起存金额为50元

答案：D

本题解析：

答案为D。定活两便存款存期灵活，利息高于活期储蓄；个人通知存款支取时需提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种；教育储蓄存款免征利息所得税，教育储蓄存款起存金额为50元。

18.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10％

B.8％

C.6.7％

D.3.3％

答案：A

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。

19.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是()。

A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

答案：A

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故选项A说法错误。

20.在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

A.控制评价

B.操作风险与控制自评估

C.关键风险指标

D.损失数据库

答案：C

本题解析：

商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库等。其中，关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

21.高利转贷罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行业务的准入管理制度

B.国家对存款业务的管理制度

C.国家对金融机构的准入管理制度

D.国家对贷款业务的管理制度

答案：D

本题解析：

高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

22.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足货币发行需要

C.满足调节国际收支需要

D.应付存款人提取存款需要

答案：D

本题解析：

商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款需要。

23.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

答案：D

本题解析：

根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

24.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

答案：D

本题解析：

按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故本题选D。

25.中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.信息披露

答案：A

本题解析：

市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。

26.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.成本收益测算

C.理财产品运营过程中存在的各类风险

D.本行信贷产品过往业绩

答案：D

本题解析：

从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

27.非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

答案：A

本题解析：

金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人牟取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣手续费，归个人所有。故选A。

28.小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

答案：C

本题解析：

答案为C。持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)÷购买价格X100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%。

29.目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.固定资产贷款

D.个人经营贷款

答案：C

本题解析：

个人贷款主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。固定资产贷款属于公司贷款业务。

30.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本题解析：

委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。

31.中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A.自律

B.维权

C.监管

D.服务

答案：C

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

32.下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管

B.QFⅡ投资托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

答案：C

本题解析：

。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFⅡ(合格境外机构投资者）投资托管等。

33.储蓄存款是银行对存款人的（）。

A.资产

B.负债

C.信用

D.管理

答案：B

本题解析：

个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

34.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证

D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

答案：A

本题解析：

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

35.下列关于贷款利率的表述，正确的是()。

A.贷款利率越高，企业的利润就越高

B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少

C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本

D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入

答案：D

本题解析：

贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本。

二.多选题(共30题)1.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须国务院银行业监督管理机构批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

答案：A、C、E

本题解析：

B项，《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。

D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

2.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有严格的银行保密法

C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则

E.市场经济发达

答案：A、B、C、D

本题解析：

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

3.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

4.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（）。

A.资产收益率

B.资产负债率

C.股东权益收益率

D.经济增加值

E.经风险调整的资本收益率

答案：D、E

本题解析：

商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。

5.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70％

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

6.下列属于金融市场短期信用工具的有()。

A.债券

B.汇票

C.股票

D.本票

E.支票

答案：B、D、E

本题解析：

略

7.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

答案：B、E

本题解析：

按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

8.矩阵型组织架构综合了（）的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

A.统一法人制组织架构

B.总分行型组织架构

C.管理会计组织架构

D.事业部型组织架构

E.多法人制组织架构

答案：B、D

本题解析：

矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

9.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

答案：A、B、D

本题解析：

选项C，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。选项E，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。故票据贴现的主体是持票人或第三人和贴现银行。

10.商业银行个人存款业务包括()。

A.定期整存整取

B.个人通知存款

C.活期存款

D.定活两便存款

E.教育储蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

11.下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。

A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行

B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社

C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司

D.在中华人民共和国境内设立的商业银行

E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构

答案：A、B、D

本题解析：

《银行业监督管理法》第2条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。所以，本题中A、B、D选项所列的均属于我国的银行金融机构，E选项不属于；C选项是非银行金融机构。

12.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。

A.股票

B.期权

C.支票

D.期货

E.债券

答案：A、E

本题解析：

按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。

13.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害第三人利益的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

14.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

答案：A、B、D

本题解析：

选项C，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；选项E，大额可转让存单属于短期金融商品。

15.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

答案：B、C、D

本题解析：

与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

16.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C、D、E

本题解析：

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

17.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

答案：C、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

18.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有()。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

答案：D、E

本题解析：

暂无解析19.实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（）。

A.直接与银行和管理有关的法律法规

B.中国银监会制定的监管规则

C.银行内部的风险管理制度

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：A、D

本题解析：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等。

20.洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。所以只要属于违法手段的都选。因此，本题的正确答案为ABCDE。

21.要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

答案：B、C

本题解析：

合同法第十九条规定，有下列情形之一的，要约不得撤销:(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明

示要约不可撤销；(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并己经为履行合同作了准备工作。

22.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。

A.采取暴力手段实施

B.主观上均具有非法占有目的

C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

答案：B、C、D、E

本题解析：

金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

②使受骗者陷入或者强化认识错误

③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

④受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

23.下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。

A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

答案：C、E

本题解析：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关；高级管理层对董事会负责。

24.常见的洗钱方式有（）。

A.借用金融机构匿名存储

B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

C.使用空壳公司

D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

常见的洗钱方式包括：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。

25.授信业务包括（）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.再贴现

答案：A、B、C、D

本题解析：

授信业务包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

26.经济全球化对银行业的影响有（）。

A.推动银行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各国金融市场的联系

D.促进了跨国银行兼并

E.资本流动更为自由

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。金融管制逐步放松，国内外金融市场之间的联动更加紧密，资本在全球各国、各地区的流动更加自由。跨国兼并浪潮风起云涌，跨国集团和跨国金融机构活跃于全球金融市场，在全球范围内从事各项业务，调度和配置资源，在一定程度上带动了金融业务的全球化。经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

27.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。

A.个人

B.单位

C.单位直接负责的主管人员

D.单位的所有工作人员

E.监管人员

答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。未经国家有关主管部门批准，擅自设立商此银行属?于擅自设立金融机构罪。设立银行的个人、单位都应受到处罚，同时，单位直接负责的主管人员明知这属于非法设立依然在此任职并直接负责担任主管的也应受到处罚。

28.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立态度

答案：A、C、D

本题解析：

ACD“保密天堂”的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规则、自由的公司法(允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。故选ACD。

29.浮动汇率制度分为（）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

答案：A、B、D、E

本题解析：

浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。

30.根据《物权法》，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《物权法》，物权的基本原则有：①平等保护原则，即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。②物权法定原则，即物权的种类和内容由法律规定。③一物一权原则，一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。④公示、公信原则，其中，公示原则指为了维护交易安全和秩序，必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动的状况；公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。

三.判断题(共35题)1.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

答案：错误

本题解析：

近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

2.按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。（）

答案：错误

本题解析：

按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。

3.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）

答案：正确

本题解析：

继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

4.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

答案：错误

本题解析：

货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

5.公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。（）

答案：错误

本题解析：

我国的公司债发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，监管机构为中国证监会。

6.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

答案：正确

本题解析：

不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。

7.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。（）

答案：正确

本题解析：

“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

8.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

答案：错误

本题解析：

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。

9.诉讼时效期间从权利侵害时算起。

答案：错误

本题解析：

诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。

10.国家开发银行的主要业务包括:规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

答案：正确

本题解析：

国家开发银行的主要业务包括:规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

11.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）

答案：正确

本题解析：

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；

②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

12.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

答案：正确

本题解析：

持有、使用假币罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠予他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

13.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

答案：错误

本题解析：

针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，《物权法》规定留置权人优先受偿。

14.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错误

本题解析：

高级管理层对董事会负责。考点

董事、监事、高级管理人员

15.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

答案：正确

本题解析：

银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

16.银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（）

答案：错误

本题解析：

错。银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。

17.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

答案：正确

本题解析：

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

18.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析19.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

答案：正确

本题解析：

货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

20.票据权利包括付款请求权和追索权。()

答案：正确

本题解析：

票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。

21.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

答案：错误

本题解析：

信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

22.因胁迫而订立的合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：错误

本题解析：

因胁迫而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。

23.合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（）

答案：错误

本题解析：

当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

24.董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。

答案：正确

本题解析：

董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。

25.个性化分期还款协议的最长期限不得超过10年。（）

答案：错误

本题解析：

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

26.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

答案：正确

本题解析：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

27.信用证业务是结算业务，银行不承担风险。()

答案：错误

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。因此，银行承担风险。

28.在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

答案：正确

本题解析：

支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。

29.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

答案：错误

本题解析：

商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

30.本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。

31.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。（）

答案：错误

本题解析：

德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。

32.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）

答案：错误

本题解析：

对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。

33.商业银行负债主要由存款和借款构成。

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

34.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

答案：正确

本题解析：

国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。

35.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

答案：错误

本题解析：

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

卷II一.单选题(共35题)1.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

答案：A

本题解析：

内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。

2.在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、分散、转移、规避和补偿

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.计量、担保、抵押、定价和缓释

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

答案：D

本题解析：

风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

3.个人消费额度贷款属于()。

A.个人消费贷款

B.个人信用卡透支

C.个人住房贷款

D.个人经营贷款

答案：A

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

4.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过()进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

答案：A

本题解析：

理想的货币政策中介目标应具有可测性、可控性、相关性。其中，可控性是指作为中间目标的金融变量能够被中央银行所控制。也就是说，中央银行能够运用货币政策工具，作用于这些金融变量，并能有效控制其变动。

5.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

答案：B

本题解析：

非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

6.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

答案：B

本题解析：

答案为B。债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

7.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

答案：A

本题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

8.消费者物价指数的含义是（）。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

答案：C

本题解析：

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

9.下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

答案：C

本题解析：

单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易，故C选项正确。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易，故A选项错误。B、D选项属于免予报告的交易。

10.我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本题解析：

诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为两年。

11.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金

答案：C

本题解析：

C撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。

12.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答案：C

本题解析：

单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》。

13.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是()。

A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余

B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

答案：D

本题解析：

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

14.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。

A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度

D.以上都应遵守

答案：D

本题解析：

守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

15.下列不属于支付结算业务的是()。

A.汇款

B.托收

C.承兑

D.信用证

答案：C

本题解析：

C支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。C项承兑属于中间业务。故选C。

16.成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

A.市场

B.需求

C.结构

D.预期

答案：B

本题解析：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

17.()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

答案：D

本题解析：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

18.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

答案：B

本题解析：

非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。

19.按交割时间划分，金融市场可分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.发行市场和流通市场

C.现货市场和期货市场

D.有形市场和无形市场

答案：C

本题解析：

按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。选项A是金融市场按金融工具的期限的分类；选项B是金融市场按金融工具发行和流通的阶段的分类；选项D是金融市场按交易场所和空间的分类。

20.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦

B.纽约

C.香港

D.东京

答案：C

本题解析：

我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

21.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。

A.溢价

B.等价

C.平价

D.折价

答案：D

本题解析：

溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

22.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是()。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付

B.依法发行的股票、公司债券及其他证券。法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖

C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让

D.非依法发行的证券，不得买卖

答案：A

本题解析：

证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。

23.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行风险管理的有效性

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利水平持续提高

D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制的目标有：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。

（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。

（3）保证商业银行风险管理的有效性。

（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

24.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.国债

C.中央银行票据

D.可转换债券

答案：B

本题解析：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券，如国债。

25.（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

答案：A

本题解析：

民法是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

26.关于票据出票日期的写法．正确的是()。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日

C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日

D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

答案：A

本题解析：

票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。B选项应写为：贰零零柒年零壹拾月贰拾伍日；C选项应写为贰零零柒年零壹月零壹拾日；D选项应写为贰零零柒年零壹月壹拾伍日。所以应选A。

27.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。