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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[全国]2022年兴业银行兴业期货春季校园招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.单选题(共35题)1.()是犯罪的基本特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

答案:D

本题解析:

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征,刑事违法性是犯罪的法律特征。

2.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率,且不考虑季度结息)

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

答案:B

本题解析:

逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。可得:利息=10000×5.22%+10000×(1+5.22%)×2.52%×10/360=529.3654(元),四舍五入后利息为529.4元。可见,徐先生一共取出10529.4元(=10000+529.4)。

3.在存续期内不偿还本金的融资工具是()。

A.普通股票

B.债券

C.国库券

D.银行存款

答案:A

本题解析:

A股票不能偿还本金,只能转让。BCD选项均在存续期内偿还本金。故选A。

4.我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让,该交易市场为()。

A.货币市场

B.期货市场

C.发行市场

D.二级市场

答案:D

本题解析:

流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性,使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。

5.()是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

答案:D

本题解析:

离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家:交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。

6.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用()核定。

A.美元

B.人民币

C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

D.可自由兑换的任何外币

答案:A

本题解析:

我国银行开办了9种外币存款业务,但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

7.商业银行市场风险管控手段中,对总交易头寸和净交易头寸设定限额,即()。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.风险对冲

答案:A

本题解析:

交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

8.传统信贷业务中,资金的来源为()。

A.投资者投资

B.银行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案:B

本题解析:

传统信贷业务中,资金来源为银行存款,资金成本较低,银行不承担信息披露义务,但需要履行“取款自由,存款有息”的义务。

9.下列行为不构成违法行为的是()。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币,但数额较小

答案:C

本题解析:

A、B、D三项均是违法行为。

10.下列说法正确的是()。

A.大量中小型企业由于融资条件差,形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险,进人大型企业贷款领域,就可获得更高的收益和市场占有率,所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差,形成了卖方市场

答案:C

本题解析:

A、D选项应是大量中小型企业由于融资条件差,形成了卖方市场;B选项中应是中小企业。

11.中国人民银行的职责不包括()。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

答案:B

本题解析:

选项B,对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。

12.下列关于托收方式与主要用途的说法,不正确的是()。

A.光票托收广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等

B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付,需要银行信用介入

C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品,以及要进入竞争激烈的市场的商品

D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

答案:B

本题解析:

跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入。故选项B说法错误。

13.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法,正确的是()。

A.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结

B.如果冻结单位存款发生失误,商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正

C.冻结期满前,如果有特殊原因需要延长冻结的,商业银行有权自行办理继续冻结手续,每次冻结期限不超过6个月

D.被冻结的款项如需冻结,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定是否解冻

答案:A

本题解析:

被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过六个月。有特殊原因需要延长的,人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续,每次继续冻结期限最长不超过六个月。如果冻结单位存款发生失误,应及时予以纠正,并向被冻结存款的单位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结。

14.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求,商业银行一级资本充足率应不低于()。

A.2%

B.4.5%

C.6%

D.3%

答案:C

本题解析:

巴塞尔委员会发布的第三版巴塞尔资本协议中,提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求:核心一级资本充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

15.进行夫妻财产约定,应当()。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

答案:C

本题解析:

《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定,夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产以及婚前财产的约定,对双方具有约束力。

16.下列不属于银行业金融机构的是()。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保险资产管理公司

答案:D

本题解析:

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。

17.我国的资本市场主要包括()。

A.债券市场和股票市场

B.同业拆借市场、回购市场和票据市场

C.股票市场和债券回购市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

答案:A

本题解析:

本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。

18.以下哪一项为持有期收益率的计算公式()

A.票面利息/面值×100%

B.票面利息/购买价格×100%

C.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%

D.出售价格/购买价格×100%

答案:C

本题解析:

A选项为名义收益率的计算式;B选项为即期收益率的计算公式;C项正确。

19.我国的货币市场主要包括()。

A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场

B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场

C.债券市场、股票市场、票据市场

D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场

答案:B

本题解析:

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

20.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件,对于其中“关系人”的理解,下列表述错误的是()

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

C.商业银行的董事、监事、管理人员

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

答案:A

本题解析:

商业银行的长期容户并非商业银行限制关系人。关系人的范围是:(1)商业银行的董事、监事、管理人

员、信贷业务人员及其近亲属。这里的“近亲属”,包括本人的三代以内的直系血亲、配偶、兄弟姐

妹,(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

21.()依法对刑事诉讼实行法律监督。

A.人民检察院

B.人民法院

C.公安机关

D.立法机关

答案:A

本题解析:

人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。

22.下列关于金融市场分类的表述,错误的是()。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场

D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场

答案:A

本题解析:

金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。

23.根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分,下列说法中,错误的是()。

A.发行市场也称为一级市场

B.一级市场是证券的买卖转让市场

C.流通市场也称为二级市场

D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行

答案:B

本题解析:

按照金融工具发行和流通的阶段划分,金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性,使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。

24.下列关于商业银行销售理财产品的说法,错误的是()。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品

D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

答案:C

本题解析:

商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。

25.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是()业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

答案:D

本题解析:

财务顾问服务包括:①财务融资顾问;②财务制度顾问;③财务重组顾问;④投资理财顾问;⑤收购兼并顾问。其中,投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

26.票据丧失的补救措施不包括()。

A.重新补办

B.公示催告

C.提起诉讼

D.挂失止付

答案:A

本题解析:

依据《中华人民共和国票据法》的规定,票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

27.根据第三版巴塞尔资本协议,我国商业银行杠杆率不得低于()。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

答案:A

本题解析:

第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子,所有表内外风险暴露作为分母),与具体资产风险无关的,以此控制商业银行资产规模的过度扩张,并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低予3%,要求银行自2015年开始披露杠杆率信息,2018年正式纳入第一支柱框架。

28.下列各项中,不属于洗钱罪的上游犯罪的是()。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

答案:D

本题解析:

洗钱罪,是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券,通过转账或者其他结算方式协助资金转移,协助将资金汇往境外,或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。

29.根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》,我国商业银行对活期存款按季度结息,其结息日为()。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

答案:A

本题解析:

从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。

30.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是()。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案:A

本题解析:

中央银行通过公开市场业务,卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,抑制投资。

31.属于中国人民银行职责的是()。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

答案:C

本题解析:

监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

32.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案:A

本题解析:

伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造,是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证;无形伪造,即有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权,这种伪造行为属有形伪造。

33.()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

答案:A

本题解析:

融资流动性风险,是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险,是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

34.根据《中华人民共和国刑法》的有关规定,下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是()。

A.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款。从银行取得相对较低的利率

B.某企业以非法占有为目的.将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营

D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限

答案:B

本题解析:

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实.隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保属于贷款诈骗罪的一项内容。

35.下列选项中不属于间接融资工具的是()。

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单

答案:A

本题解析:

按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

二.多选题(共30题)1.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.为存款人保密

答案:A、B、C、E

本题解析:

《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

考点

个人存款业务

2.关于票据权利,下列说法正确的有()。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据,为善意取得

D.为防止追索权的丧失,可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使,应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

答案:C、D、E

本题解析:

A项,票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人;B项,因背书而取得,因税收、继承、赠与而取得,因公司合并而取得的票据权利为继受取得。

3.商业银行资产负债管理工具包括()。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

除ABCDE五项外,商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。

4.按具体的交易工具类型,可将金融市场分为()。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案:C、D、E

本题解析:

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

5.下列关于撤销权表述正确的有()。

A.债务人怠于行使到期债权,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产,对银行债权造成损害的,银行可行使撤销权

E.债权人自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭

答案:C、D、E

本题解析:

撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产,而有损于债权人的债权时,债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。

A项,代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。

B项,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使,自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。

6.下面属于股东大会职责的有()。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

答案:A、B、C、D

本题解析:

股东会作为公司的权力机构,决定公司战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程,监督董事会和监事会等。故A、B、C、D选项正确。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故E选项不正确。

7.下列关于同业拆借的表述,错误的有()。

A.属于货币市场范畴

B.拆借利率由中央银行预先规定

C.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

D.拆借双方仅限于商业银行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

答案:B、C、D

本题解析:

货币市场包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场。同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基本理论之一。上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行,为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。同业拆借,又称同业拆放市场,是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场,目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。同业拆借的参与者是商业银行和其他金融机构。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借两种。前者是指拆借资金必须在次日偿还,一般不需要抵押。

8.根据相关法律法规,下列银行机构称谓中属于企业法人的有()。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案:B、C

本题解析:

中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行,均为企业法人。ADE三项,银行分行和代表处都属于法人的分支机构,分支机构在法律上不具备独立的法人资格,经营上接受总部的管理和指导。

9.下列关于商业银行定期存款的表述,正确的有()。

A.定期存款存期内遇利率调整,按调整后的利率计息

B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外,超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息

答案:B、C、E

本题解析:

暂无解析10.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列金融机构接受银监会监督管理的有()。

A.保险公司

B.金融资产管理公司

C.农村信用合作社

D.信托公司

E.货币经纪公司

答案:B、C、D、E

本题解析:

国务院决定设立中国银行业监督管理委员会,统一监管银行以及金融资产管理公司、信托投资公司等非银行业金融机构。

11.信息披露又称信息公开,是指在证券市场上公开发行证券者,将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息()地予以公开,供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值,以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真实

D.准确

E.及时

答案:B、C、D、E

本题解析:

信息披露又称信息公开,是指在证券市场上公开发行证券者,将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开,供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值,以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。

12.自律组织对会员每年进行一次例行检查,其内容包括()。

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

答案:A、B、C

本题解析:

自律组织对其会员的监管一般有两种方式:一是对会员每年进行一次例行检查,包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;二是对会员的日常业务活动进行监管,包括对其业务活动进行指导,协调会员之间的关系,对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

13.不以营利为目的的银行主要有()。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

答案:A、B

本题解析:

政策性银行不以营利为目的,包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点,我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标,CDE三项均属于商业银行。

14.与单利计息相比,用复利计算利息()。

A.有利于减轻借款者的利息负担

B.手续简单,易于计算借款成本

C.有利于提高资金的时间观念

D.有利于提高社会资金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

答案:C、D、E

本题解析:

用单利计算利息,手续简便;易于计算借款成本;有利于减轻借款者的利息负担。

用复利计算利息,有利于提高资金的时间观念,有利于发挥利息杠杆的调节作用和提高社会资金的使用效益。

15.下列机构中,应该履行反洗钱监督管理职责的有()。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

答案:A、B、C、E

本题解析:

根据《金融机构反洗钱规定》的规定,中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选ABCE。

16.银行金融机构有()的情形,由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

答案:A、B、D

本题解析:

ABD《银行业监督管理法》规定,银行金融机构有以下的情形,由银监会责令改正:①未经批准设立分支机构;②未经批准变更、终止;③违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动。故选ABD。

17.商业银行执行表内资产负债匹配,通过资产和负债的共同调整,协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到(),从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

答案:B、C、D

本题解析:

商业银行执行表内资产负债匹配,通过资产和负债的共同调整,协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称,从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

18.根据承兑主体的不同,票据的承兑行为可分为()。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案:A、C

本题解析:

票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同,承兑有商业承兑和银行承兑两种。

19.银行人员职务犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案:A、B、C、E

本题解析:

根据金融犯罪实施主体的不同,可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪,主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。银行人员职务犯罪又称为内部犯罪,包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

20.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有()。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

以上5项均属于中国反洗钱监测分析中心的职责。

21.中国银行业协会的会员单位包括()。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

答案:C、E

本题解析:

CE本题考查对我国各类金融机构的分类。目前,中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。除此之外,中国人民银行是中央银行,银监会是中国的银行业监管机构,中央汇金公司是国有独资投资公司,他们都不属于中国银行业协会的会员单位。故选CE。

22.对于利率互换和货币互换的异同,以下说法中正确的是()。

A.它们都是银行常用的金融衍生品,都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币

C.当利率看涨时,可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具

D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换

E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

答案:A、B、E

本题解析:

当利率看涨时,可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换,所以D说法有误。

23.下列关于合同的债权转让的说法,正确的是()。

A.债权转让,是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的,必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形,原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言,债权人权利的转让,不得损害债务人的利益,不应影响债务人的权利

答案:A、C、E

本题解析:

B项,债权人转让权利的,无须债务人同意,但应当通知债务人。

D项,对债权人而言,如果是全部转让,原债权人脱离债权债务关系,受让人取代债权人地位,如果是部分转让,原债权人就转让部分丧失债权。

24.下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息由各银行自己把握?()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案:C、D、E

本题解析:

答案为CDE。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,除活期存款和定期整存整取存款两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。

25.设立公司必须依法制定公司章程,公司章程对()具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

答案:A、B、C、D

本题解析:

公司章程是股东共同一致的意思表示,载明了公司组织和活动的基本准则,对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力,是公司的宪章。

26.下列关于定金的说法,正确的是()。

A.定金,是指为确保合同履行,当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定,也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的,应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十

答案:A、C、E

本题解析:

B项,根据《担保法》第九十条规定,定金应当以书面形式约定;D项,给付定金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金。

27.下列关于贸易融资工具的说法,正确的有()。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.信用证业务是单据买卖

C.在国际贸易中,信用证开证申请人通常是进口商

D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

E.从业务运作实质来看,福费廷就是银行保函

答案:A、B、C、D

本题解析:

选项E,从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现,又带有长期固定利率融资的性质。

28.银行业从业人员应遵守的规范有()。

A.客户习惯性做法

B.自律规范

C.领导习惯性做法

D.法律法规

E.所在机构的规章制度

答案:B、D、E

本题解析:

法律法规是作为一个公民必须遵守的行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的,所在机构的规

章制度是作为机构的员工所应当遵守的。

29.根据《物权法》的规定,下列财产不得作为抵押物的有()。

A.土地所有权

B.正在建造的不动产和船舶

C.荒地承包经营权

D.学校教学楼

E.所有权、使用权不明或者有争议的财产

答案:A、D、E

本题解析:

《物权法》第184条规定以下财产不得抵押:①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

30.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有()。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

答案:A、B、C、D、E

本题解析:

根据《商业银行法》第40条的规定,关系人是指:①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

三.判断题(共35题)1.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。()

答案:错误

本题解析:

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。

2.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。()

答案:正确

本题解析:

我国银行间债券市场与交易所债券市场共同构成我国债券市场。

3.债务人与第三人协议转让债务的,应当经债权人同意。()

答案:正确

本题解析:

债务人与第三人协议转让债务的,应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可,以免债权人的利益受到不利影响。

4.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。()

答案:错误

本题解析:

银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能,有些只具有一部分功能。

5.诉讼时效期间从权利侵害时算起。

答案:错误

本题解析:

诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的,依照其规定。

6.信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。()

答案:正确

本题解析:

信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

7.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。()

答案:正确

本题解析:

经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本,因此,对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

8.银行风险管理越来越重视定量分析,通过内部模型来识别、计量和监控风险,使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

答案:正确

本题解析:

暂无解析9.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系,演变为一种专供在货币市场上融资的票据,发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系,从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

答案:正确

本题解析:

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成,法律、行政法规是基础和主干,部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

10.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

答案:正确

本题解析:

暂无解析11.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产。()

答案:正确

本题解析:

根据《刑法》规定,非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产。

12.公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权,监管机构是国家发改委。()

答案:错误

本题解析:

我国的公司债发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人,在实践中,其发行主体为上市公司,监管机构为中国证监会。

13.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理,因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。()

答案:错误

本题解析:

根据《银行业监督管理法》的规定,在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行;在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

14.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源,因此,银行一旦遭受损失,首先消耗的是银行的资本金。()

答案:正确

本题解析:

资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产,首先消耗的是银行的资本金。

15.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。()

答案:错误

本题解析:

在非现场监管中,银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息,并建立重大事项报告制度。当监管部门要求时,有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式,对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定,而且可能会泄露相关资料信息。

16.国际收支平衡是指国际收支相等,既无国际收支赤字,也无国际收支盈余。

答案:错误

本题解析:

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。

17.按是否向发卡银行交存备用金,银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。()

答案:错误

本题解析:

按照是否交存备用金,信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前,市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品,一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

18.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。()

答案:正确

本题解析:

可以开立专用存款账户的特定用途资金有:基本建设资金,期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

19.根据《银行业监督管理法》有关规定,银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

答案:错误

本题解析:

《银行业监督管理法》第四十一条规定,“国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。”

20.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。()

答案:正确

本题解析:

法院受理公示催告后,应当立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日内发出公告,催促利害关系人在60日内申报权利,公告期间,票据权利被冻结,不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让,有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

21.公民从出生时起到死亡时止,具有民事行为能力,依法享有民事权利,承担民事义务。()

答案:错误

本题解析:

《民法典》第9条规定,公民从出生时起到死亡时止,具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务。

22.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。()

答案:正确

本题解析:

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。

23.理财产品的风险评级的5个等级,最高为风险五级。

答案:正确

本题解析:

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分。

24.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法,因此,银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。()

答案:错误

本题解析:

对于零售信用风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

25.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

答案:正确

本题解析:

中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担

26.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。()

答案:正确

本题解析:

银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制,但从深层次看,这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的,是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程,正是由于风险与效益之间存在替代性效应,这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡,即寻求在效率与风险之间的平衡。

27.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权,经当事人同意,可以转入最高额抵押担保的债权范围。()

答案:正确

本题解析:

《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定:最高额抵押权设立前已经存在的债权,经当事人同意,可以转入最高额抵押担保的债权范围。

28.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。()

答案:正确

本题解析:

融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下,无法及时有效满足资金需求的风险,反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

29.再贴现不仅能够影响商业银行融资成本,干预和影响市场利率及货币供求,而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。()

答案:正确

本题解析:

作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,主要包括两方面的内容:一是通过再贴现率的调整,影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本,干预和影响市场利率及货币供求;二是规定再贴现票据的种类,影响商业银行及全社会的资金投向,促进资金的高效流动。

30.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查()。

答案:正确

本题解析:

检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。

31.保证金存款属于同业存款。()

答案:错误

本题解析:

保证金存款不属于同业存款,个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。

32.银行业从业人员在业务活动中,为了赢得客户的信赖,可以向客户暗示规避外汇监管的规定。()

答案:错误

本题解析:

监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

33.平均总资产回报率=净利润/净资产平均余额。()

答案:错误

本题解析:

平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额;平均总资产回报率=净利润/总资产平均余额。

34.具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。

答案:正确

本题解析:

具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。

35.在商业银行的外汇交易中,直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。()

答案:错误

本题解析:

直接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标价方法,又称为应付标价法。在直接标价法下,外币的数额作为标准保持固定不变,应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。

第贰卷一.单选题(共35题)1.()合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满,受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

答案:B

本题解析:

承诺生效时合同成立。承诺可以撤回。撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人。

2.当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作()。

A.提前兑付中央银行票据

B.允许提前支取特种存款

C.买入证券

D.卖出证券

答案:C

本题解析:

当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买入证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。同时,中央银行买入证券还可导致证券价格上涨,市场利率下降。反之则相反。

3.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是()。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

答案:A

本题解析:

由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性,因此,授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

4.下列选项中收益率最高的是()。

A.中央银行票据

B.短期国债

C.短期融资券

D.回购协议

答案:C

本题解析:

暂无解析5.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是()

A.战略风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

答案:C

本题解析:

某商业银行由于过失导致客户保管箱毅损,客户对其安全性产生了担心属于声誉风险

6.下列关于票据转贴现的描述,正确的是()。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

答案:B

本题解析:

票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。

7.银行从业人员的下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。

A.未经批准帮同事代班

B.不打听与工作无关的信息

C.保管好自己的交易密码

D.对反洗钱信息保密

答案:A

本题解析:

“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引,具体包括:①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

8.下列关于金融犯罪主体的说法中,错误的是()。

A.金融犯罪的主体可以是自然人

B.金融犯罪的主体可以是单位

C.金融犯罪的主体只能是单位机构

D.单位作为金融犯罪的主体,特殊主体就是银行或者其他金融机构

答案:C

本题解析:

金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体,有一般主体和特殊主体之分。单位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或其他金融机构。

9.在银行风险管理中,主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其状况的机构是()。

A.监事会

B.董事会

C.髙级管理层

D.股东大会

答案:C

本题解析:

高级管理层负责执行风险管理政策。

10.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。

A.国务院

B.全国人大

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

答案:C

本题解析:

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。

11.下列储蓄存款中,使用复利计取利息的是()。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育储蓄存款

C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

答案:C

本题解析:

除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。

12.下列关于商业银行合规风险管理的说法,错误的是()。

A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度

B.合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任

D.商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求

答案:A

本题解析:

A项说法错误,有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项:①建立对管理人员合规绩效的考核制度,体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度,严格对违规行为的责任认定与追究;③建立诚信举报制度,鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为,并充分保护举报人。

13.下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是()。

A.建议客户根据外汇资料购买外汇

B.建议客户购买理财产品降低风险

C.建议客户购买国债以减少利息税

D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

答案:D

本题解析:

。C选项属于合理的避税行为;D选项违反了锒行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

14.假定某股票当期的估价为12元,上一年度的每股税后利润为0.5元,则该股票的市盈率为()。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案:D

本题解析:

市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

15.()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A.建立中国证券业监督管理委员会

B.建立中国人民银行

C.建立中国银行业监督管理委员会

D.建立中国银行业法律制度

答案:C

本题解析:

建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措,标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

16.下列银行中()不属于政策性银行。

A.中国进出口银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国农业发展银行

答案:C

本题解析:

政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

17.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。

A.非微利项目的小额担保贷款,不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款,享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

答案:B

本题解析:

下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率,不上浮。

18.下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

答案:C

本题解析:

单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易,故C选项正确。个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易,故A选项错误。B、D选项属于免予报告的交易。

19.在我国,能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有()。

A.投资银行

B.政策性银行

C.商业银行

D.中央银行

答案:C

本题解析:

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。

20.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?()

A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

答案:C

本题解析:

。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神,分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职,仍是团队中的一员,因此应当相互信任与合作。

21.中国银行业协会的主要职能不包括()。

A.自律

B.服务

C.监管

D.维权

答案:C

本题解析:

中国银行业协会的主要职能包括自律、服务、维权

22.存款是商业银行的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.中间业务

D.负债业务

答案:D

本题解析:

存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。

23.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。

A.负债业务和资产业务

B.资产业务和负债业务

C.中间业务和负债业务

D.表外业务和中间业务

答案:A

本题解析:

同业存款,也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务;与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项,属于商业银行的资产业务。

24.1998年12月,全国人大常委会颁布了(),增设了()。

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;骗购外汇罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;骗购外汇罪

C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪

答案:A

本题解析:

。1998年12月,全国人大常委会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》,增设了骗购外汇罪。

25.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是()。

A.债券投资比贷款风险高

B.债券投资比贷款流动性高

C.债券投资比贷款资本占用高

D.债券投资比贷款管理成本高

答案:B

本题解析:

相对于贷款来说,债券的流动性要强的多。

26.银行工作人

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