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文档简介

金融行业概括及现状互联网与金融业务的融合既诞生出了多种互联网金融业务模式，银行业对非银的债权高达28.2万亿元，纳税占国家税收总额的比例约50%，商业银行通过同业存单等短久期负债去对接期限3-5年的资产，以下是金融行业概括及现状分析。

2022年以来，监管机构相继放松了对保险资管、券商资管、基金及基金子公司专户的监管限制。金融行业分析指出，在此过程中，部分资管机构逐步演化成为影子银行产品的通道，商业银行资金借助各类通道追赶高收益资产。期限利差驱动之下，商业银行通过同业存款、同业存单等短久期负债去对接期限3-5年的资产，期限错配状况严峻。

金融行业概括及现状指出，金融包含三类参加机构：第一，传统金融机构的互联网化、科技化业务板块;其次，互联网巨头的金融业务板块或主业为互联网金融的机构，例如蚂蚁金服、腾讯FiT、乐信、宜人贷;第三，金融行业客户占比高的科技企业，如百融云创、第四范式等。

受经济下行压力、结构性问题改革影响，2022年至2022年年中，流淌性趋于短缺。宏观经济大环境对金融行业、互联网金融行业产生三大影响：一是受经济下行压力影响，企业经营、个人收入承压，对金融业务规模、资产质量形成肯定影响;二是受流淌性压力影响，信贷需求端与供应端流淌性均承压，信贷业务规模及信贷资产质量消失下滑，坏账率上升;三是受结构性问题改革、防范化解重大风险的要求，金融行业监管趋严。

进入2022年，宏观经济、监管环境与行业经营问题均消失好转，互联网金融行业面临的外部环境压力显著减小。详细而言，流淌性短缺压力缓解，信贷等业务好转;改革节奏放缓，使得金融行业合规压力缩小;与此同时，经受过一轮行业规范后，行业的不合规经营行为基本得到清理，系统性风险降低，行业回归正常进展态势。

从已披露19年发行方案的53家银行看，同业存单发行方案共计2.27万亿，与18年基本相当，低于18年实际发行量(低20%左右)。金融行业概括及现状指出，53家银行中，备案方案持平或高于18年的在半数以上，明显好于新口径测算状况。2022年，商业银行负债压力较大，由于同业负债匹配的资产期限较长，通过滚动发行同业存单弥补流淌性缺口的需求较大，多数银行实际同存发行额度均高于18年初备案额度。

展望2022年，金融去杠杆将进一步推动，当前处于金融杠杆解构过程，由于对接的资产期限较长，杠杆解构过程将较为漫长。30万亿的同业负债(含同业存单)由于主要对接了流淌性差且期

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