六、表外业务试题一

表外业务参考题一一、单项选择题商业承兑汇票的付款期最长不凌驾（）。1个月B.2个月C.3个月D.6个月对签发空头支票或签章与预留银行签章不符的支票，处以票面金额（）但不低于（）元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。（）5%、1000B.3%、1000C.1%、5000D.10%、10000银行汇票的背书转让金额以（）为准。出票金额B.实际结算金额C.实际生意业务金额D.转让金额公司注册登记时，因验资需要在银行开立存款账户的，应向开户银行出具（）。企业名称预先批准通知书 B.营业执照正本C.营业执照副本 D.法人代码证书临时账户的有效期限最长不得凌驾（）。A.1年B.2年C.3年D.4年存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）后，方可治理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为根本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。A.1个事情日B.2个事情日C.3个事情日D.4个事情日持卡人开通电话、ATM转帐的，每日每卡转出金额不得凌驾（）万元人民币。（A）20000（B）50000（C）10000（D）200000发卡机构要切实履行客户身份识别义务，确保申请人卡户资料真实、完整、有效。对未履行责任导致匿名、化名帐户开立的，要按（）予以处罚，造成客户资金损失的，要依法包袱责任。（A）中华人民共和国反洗钱法（B）商业银行法（C）小我私家存款帐户实名制规定（D）人民币银行结算帐户治理步伐小我私家署理他人治理借记卡的，须在办卡申请表中填写“代治理由。原则上小我私家一次性署理治理借记卡的数量不得凌驾（）张。（A）2 （B）3 （C）5 （D）10发卡机构禁止刊行（）的信用卡。（A）质押方法（B）包管方法（C）抵押方法（D）额度无上限11、 银行业金融机构应创建科学、公道、均衡的信用卡营销鼓励机制，严禁对营销人员实施（）作为考核指标的鼓励机制。（A）单一发卡质量（B）单一发卡数量（C）单一客户投诉数量（D）单一不良率12、 商业银行从事保险署理业务须取得《保险兼业署理许可证》，《许可证》有效期限是（）A1年B2年C3年D4年13、 银行从事投资连接保险的销售人员需至少拥有（）年寿险销售经验。投资连接保险销售人员应担当不少于40个小时的专项培训。A1年B2年C3年D半年14、 银保业务重要空白凭证主要包罗保险公司批单、现金代价书和（）A客户投保书B代收费凭证C保险单D缴款单15、 支票的金额和收款人名称，可以由（）授权补记。A.受理银行B.持票人C.出票人D.收款人16、 署理中央财务授权支付业务，是指在财务授权额度内，经办行凭据（），通过预算单位零余额账户将财务资金支付到收款人或用款单位账户，日终由总行营业部统一与财务部在中国人民银行开设的国库单一账户进行资金清算并治理行内资金头寸清算。A、经办人员主观意愿B、经办行行长要求C、预算单位支付指令D、经办行管帐主管要求17、 银行为客户治理保函业务，可带来相应的中间业务收入，包罗开立保函手续费、保函通知费等，用度的收入标准一般采取：（）A、 包管用度二保函金额*人民银行宣布的相应期限的利率B、 包管用度二保函金额*人民银行宣布的相应期限的利率*（1+浮动利率）C、 包管用度二保函金额*费率D、 包管用度二被包管项目的总投资额*费率18、 保函出具以后，以下操纵正确的是：（ ）A、 保函已经出具不得变动；B、 可凭据客户申请，附受益人要求或同意变动保函内容的书面文件，可以变动相应的内容；C、 对付已经出具的保函修改，凭据客户的申请，附受益人要求或同意变动保函内容的书面文件，可以不再审批；D、 保函修改，不得再收取用度应施工单位的要求，向工程业主包管，如施工单位不履行条约约定的义务，银行将受理工程业主的索赔，凭据保函约定包袱包管责任。上述描述所对应的哪种包管业务（）A、投标包管B、承包包管C、履约包管D、质量包管银行向客户出具贷款意向书一般是在（ ）入、项目立项前8、项目立项后C、可行性研究陈诉报批前 。、项目评估后下列属于对单方具有执法约束力的执法文书是（）A、人民币额度借款条约 B、保函C、承兑协议D、抵押条约二、多项选择题银行汇票上的（ ）不得变动。A.出票金额 B.付款人名称C.出票日期 D.收款人名称票据背书的方法包罗（ ）。A.抵押背书 B.质押背书 C.委托收款背书D.转让背书（ ）丧失后，可以由失票人通知付款人和署理付款人进行挂失止付。A.已承兑的商业汇票 B.支票填明“现金”字样和署理付款行的银行汇票填明“现金”字样的银行本票单位可凭（）向银行治理委托收款业务。A.已承兑的商业汇票 B.股权凭证 C.债券D.存单TOC\o"1-5"\h\z下列哪些专用存款账户不得支取现金。（ ）A.财务预算外资金 B.社会保障基金 C.期货生意业务包管金 D.住房基金大学生申办信用卡的条件：（ ）（A）年满16年周岁（B）年满18年周岁（C）出示有效身份证件（D）必须书面落实第二还款来源银行业金融机构未经持卡人主动申请并书面确定，发卡机构不得为持卡人开通（ ）等转帐类业务。（A）电话转帐（B）ATM转帐（C）柜面转帐（D）网上银行转帐收单机构应与商户签订书面协议，明确各方的权利、义务和责任。协议应包罗：（）等。（A）收单办事的终止条件（B）受理机具的使用要求（C）帐户与生意业务数据保密条款（D）生意业务凭证的治理（E）种种风险损失情况下经济责任的包袱发卡机构不得擅自对信用卡（ ）等进行调解。（A）年费（B）透支利率（C）计息方法（D）免息期盘算方法TOC\o"1-5"\h\z10、 商业银行选择相助保险公司的原则有哪几项。（ ）A偿付能力B社会形象C手续费率D账户情况E创建时间11、 税收客户的主要产物包罗（ ）A.代收利息税 B.代收企业税款 C.代收个别工商税 D.电子代扣代缴税款12、 预算单位支用财务授权支付额度可以通过（ ）等方法结算。A、转账B、现金C、信汇D、电汇13、 财务预算由预算收入和预算支出组成，其中预算收入包罗（ ）A、税收收入B、专项收入C、依据规定应当上缴的国有资产收益D、其他收入14、 保函业务涉及的当事人有（ ）：入、申请人B、被包管人C、包管人D、受益人15、 保函业务按受益人的性质可分别为（ ）：A、境内包管B、对外包管C、银行包管D政府包管16、 保函失效的情况包罗（ ）A、保函有效期届满B、包管义务履行完毕C、被包管人和受益人要求终止保函效力D、包管人要求终止保函效力17、 银行对外出具的贷款允许类文件一般包罗（ ）A、贷款意向书B、贷款允许书C、意向性贷款允许书D、贷款批复18、 下列属于包管类业务的有（ ）A、投标保函B、履约保函C、预付款保函D、质量保函E、财产保全保函19、 银行包管业务的种类有许多，以下哪些是按具体用途的分别的：（ ）A、投招标保函B、境内包管（函）C、对外包管D、履约类保函E、预付款保函；20、 贷款允许费适用于（ ）A、 银团贷款B、 牢固资产贷款C、 流动资金贷款D、 银行承兑汇票21、 贷款允许费的收取，是（ ）A、 银行改进收益结构，促进中间业务增长一种步伐B、 对银行应客户要求而允许客户，并提前摆设资金的一种赔偿C、 客户想按进度公道使用资金，提高资金使用效率，自愿支付给银行，购买明确预期的对价。D、贷款利差收入的转换。三、判断改错题被冻结的存款，不属于赃款的，冻结期间应计付利息；属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间的利息。（）银行签发明金汇票，凭据申请人要求，可以不填明署理付款行。（）票据背书不能附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（）银行自收到票据的挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付TOC\o"1-5"\h\z通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。（ ）客户销户时，应将剩余重要空白凭证全部交回开户行登记注销，开户行将客户交回的重要空白凭证与有关登记簿及账户记录查对无误后，治理销户手续。客户因故无法交回剩余重要空白凭证的，由其按规定出具有关证明并包管包袱相应风险后，治理销户手续。（ ）在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于支取现金，不得用于转账。（ ）银行在银行结算账户的开立中，违反《人民币银行结算账户治理步伐》规定为存款人多头开立银行介绍账户的，赐与警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款。（ ）持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何用度，持卡人以书面、客户办事中心电话录音或电子签名方法授权银行业金融机构扣收用度的除外。（ ）银行业金融机构应积极参加市场竞争，可以以赠送礼品、调换积分、提高授信额度等为条件诱导客户注销他行信用卡。（ ）银行业金融机构应妥善治理信用卡申请表等重要文档，对信用卡申请表应实行统一印制、统一保管、统一编号，严格使用，防备仿制。（ ）实施催收外包行为的银行业金融机构，要与催收外包机构签订治理完善、职责清晰的催收外包条约，可以按欠款采取金额提成的方法支付佣金。（ ）银行业金融机构不得将信用卡发卡营销业务外包。（ ）银行业金融机构对信用卡授信额度及分期付款额度可分别盘算。（ ）14、 小我私家署理他人治理银行借记卡的，发卡机构必须同时查对署理人和被署TOC\o"1-5"\h\z理人的真实身份。无正当理由不允许小我私家署理多人办卡。（ ）15、 各行署理保险业务凭据协议收取的手续费收入，须以转账形式或现金缴款方法全额入账，严禁账外核算和经营。（ ）16、 银保专管员只要佩戴明显标示其所属保险公司的标记时，可单独在银行网点直接从事保险产物的销售运动。（ ）17、 客户治理保险业务时，一线营销人员应指导投保人填写投保单，并对投保资料的完整性和有效性进行审核，须要时我行员工可以取代投保人和被保险人签名。（ ）18、 银行署理保险销售人员不得将保险产物与银行理财产品、存款、基金等产物混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等看法。（ ）19、 包管业务是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人允许，当申请人不履行条约约定的义务或允许的事项时，由银行凭据保函约定代为履行债务或包袱责任的信贷业务。（）20、 包管类业务收入要纳入利息收入科目核算。（ ）21、保函是银行的表外业务，不占用客户的授信额度。（ ）四、简答题存款人在哪些情况可以在异地申请开立银行结算账户？什么是临时存款账户，哪些情况下存款人可以申请开立临时存款账户？通过联网核查系统核查出不相符结果的业务，柜员可以依据哪些帮助证明判断客户身份信息的真实性？收单机构应如何增强对移动POS机的安装、使用治理？商业银行和保险公司生长银保业务，双方的动因是什么？《中国保监会银监会关于范例银行署理保险业务的通知》中对增强署理机构资格治理有什么样的要求？非税收入主要包罗哪些？一年期以上的保函业务收费方法有哪几种?简述保函业务的治理流程。发卡银行种种银行卡章程应载明哪些事项？《商业银行表外业务风险治理指引》所称表外业务是什么，包罗哪些？《商业银行表外业务风险治理指引》所称包管类业务是什么，包罗哪些?参考答案一、单项选择题D2.A3.B4.A5.B6.C7.B8.A9.B10.D11.B12.C13.A14.C15.C16.C17.C18.B19.C20.A21.B二、 多项选择题ACD2.BCD3.ABCD4.ACD5.AC6.BCD7.ABD8.ABCDE9.BCD10.ABCD11.ABCD12.ABCD13.ABCD14.ABCD15.AB16.ABC17.ABC18.ABCDE19.ADE20.ABC21.ABC三、 判断改错题被冻结的存款，不属于赃款的，冻结期间应计付利息；属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间的利息。（对）银行签发明金汇票，凭据申请人要求，可以不填明署理付款行。（错）纠正：必须填明署理付款行票据背书不能附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（对）银行自收到票据的挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。（对）客户销户时，应将剩余重要空白凭证全部交回开户行登记注销，开户行将客户交回的重要空白凭证与有关登记簿及账户记录查对无误后，治理销户手续。客户因故无法交回剩余重要空白凭证的，由其按规定出具有关证明并包管包袱相应风险后，治理销户手续。（对）在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于支取现金，不得用于转账。（错）纠正：划线支票只能用于转账，不得用于支取现金。银行在银行结算账户的开立中，违反《人民币银行介绍账户治理步伐》规定为存款人多头开立银行介绍账户的，赐与警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款。（对）持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何用度，持卡人以书面、客户办事中心电话录音或电子签名方法授权银行业金融机构扣收用度的除外。（对）9、 银行业金融机构应积极参加市场竞争，可以以赠送礼品、调换积分、提高授信额度等为条件诱导客户注销他行信用卡。（错）纠正：不得以赠送礼品、调换积分、提高授信额度等为条件诱导客户注销他行信用卡。10、 银行业金融机构应妥善治理信用卡申请表等重要文档，对信用卡申请表应实行统一印制、统一保管、统一编号，严格使用，防备仿制。（对）11、 实施催收外包行为的银行业金融机构，要与催收外包机构签订治理完善、职责清晰的催收外包条约，可以单纯按欠款采取金额提成的方法支付佣金。（错）纠正：不得单纯按欠款采取金额提成的方法支付佣金12、 银行业金融机构不得将信用卡发卡营销业务外包。（对）13、 银行业金融机构对信用卡授信额度及分期付款额度可分别盘算。（错）纠正：应归并盘算14、 小我私家署理他人治理银行借记卡的，发卡机构必须同时查对署理人和被署理人的真实身份。无正当理由不允许小我私家署理多人办卡。（对）15、 各行署理保险业务凭据协议收取的手续费收入，须以转账形式或现金缴款方法全额入账，严禁账外核算和经营。（对）16、 银保专管员只要佩戴明显标示其所属保险公司的标记时，可单独在银行网点直接从事保险产物的销售运动。（错）纠正：不可17、 客户治理保险业务时，一线营销人员应指导投保人填写投保单，并对投保资料的完整性和有效性进行审核，须要时我行员工可以取代投保人和被保险人签名。（错）纠正：我行员工不可取代签名。18、 银行署理保险销售人员不得将保险产物与银行理财产品、存款、基金等产物混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等看法。（对）19、 包管业务是指银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人允许，当申请人不履行条约约定的义务或允许的事项时，由银行凭据保函约定代为履行债务或包袱责任的信贷业务。（对）包管类业务收入要纳入利息收入科目核算。（错）纠正：中间业务保函是银行的表外业务，不占用客户的授信额度。（错）纠正：占用授信额度四、简答题存款人在哪些情况可以在异地申请开立银行结算账户？答：1.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立根本存款账户的。治理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。存款人因隶属的非独立核算单位或派出机构产生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。异地临时经营运动需要开立临时存款账户的。自然人凭据需要在异地开立小我私家银行结算账户的。什么是临时存款账户，哪些情况下存款人可以申请开立临时存款账户：答：临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：（一）设立临时机构。（二）异地临时经营运动。（三）注册验资。通过联网核查系统核查出不相符结果的业务，柜员可以依据哪些帮助证明判断客户身份信息的真实性答：1.户口簿；2.驾驶证；3.公安部分的户籍证明；4.护照。收单机构应如何增强对移动POS机的安装、使用治理？答：收单机构应谨慎看待特约商户安装移动POS机的申请，除航空、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS机需求的行业商户，其他类型商户原则上不得安装移动POS机。收单机构要使用更为严格的技能手段，对移动POS机的使用进行有效跟踪和监控，原则上不允许移动POS机跨地区使用，要屏蔽移动POS商户卡上的漫游成果。对付确有移动POS机跨地区使用需求的商户，收单机构要对其进行严格核实确定并经总部审核同意后在予以开通，有关信息要同时向人民银行陈诉。要增强移动POS机安装商户的回访事情，如发明商户私自移机使用或凌驾其经营范畴使用的情况。一律取消其受理资格，并将有关信息录入人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息共享系统。商业银行和保险公司生长银保业务，双方的动因是什么？答：对付商业银行来说：（1）有助于构架全能型金融团体；（2）维护客户群体的相对稳定；（3）培养新的利润增长点。对付保险公司来说：（1）成为保险公司扩大客户群、挖掘新客户的重要途径；（2）成为保险公司低落分销本钱、节约用度的主要方法；（3）改变了传统保险公司太过依赖署理人渠道的现状；（4）提升