不同人生阶段的理财策划书研讨

不同人生阶段的理财策划方案

2005年提纲“昂首起步”理财策划方案——为刚毕业的青年量身设计“鸿业成长”理财策划方案——为创业期人士量身设计“浪漫世界”理财策划方案——为新婚夫妇量身设计“小康之家”理财策划方案——为家庭成长期人士量身设计“丰盛人生”理财策划方案——为家庭成熟期人士量身设计“金色夕阳”理财策划方案——为退休人士量身设计2昂首起步

——成长期理财规划方案【昂首起步】成长期理财策划

告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，您无限欣喜有了自己的财富，同时您也面临着新的课题。

——如何管理自己的财富？成长期特征分析成长期理财小窍门成长期理财重点案例分析4【昂首起步】成长期理财策划·特征分析青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用；

——“习惯决定命运”单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础；

——“好的开始是成功的一半”尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家、置业养老作好筹划；

——“智者远虑，未雨绸缪”5【昂首起步】成长期理财策划·理财技巧作个财富的“小管家”

◆建立帐簿，一目了然

每日记录支出明细，月末统计消费总额，加强收支计划性

◆分户管理，心中有数

分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、“储蓄帐户”，便于个人财务分析和管理6【昂首起步】成长期理财策划·理财技巧巧用牡丹贷记卡

1、贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张；2、把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平；3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款；4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。善用电子银行

利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。

7【昂首起步】成长期理财策划·理财重点储蓄与投资

青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划非常重要，根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种中。

活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。

定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。

基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等8【昂首起步】成长期理财策划·理财重点住房计划

1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择；2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房；3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应；4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力，不要使债务负担过高。9【昂首起步】成长期理财策划·案例分析

张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期存款6万元，无负债；计划在2年后买房，5年后买车。分析：1、张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合理；2、张先生要为购车和购房计划作好储蓄计划；3、现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益；4、张先生需要购买保险。10【昂昂首首起起步步】】成长长期期理理财财策策划划··案案例例分分析析··购购房房购购车车计计划划考虑虑到到张张先先生生所所处处的的人人生生阶阶段段，，建建议议张张先先生生：1、、购购房房选选择择价价值值24万万元元的的单单身身公公寓寓（（40平平米米，，6000元元/平平米米））。。首首付付20%，，即即通通过过储储蓄蓄的的方方式式自自筹筹4.8万万元元首首期期款款，，向向银银行行贷贷款款19.2万万元元，，按按揭揭20年年，，贷贷款款年年利利率率5.51%；；2、、购购车车选选择择价价值值15万万元元的的中中档档轿轿车车。。首首付付8万万元元，，向向银银行行贷贷款款7万万元元，，按按揭揭3年年，，贷贷款款年年利利率率5.76%。。11【昂昂首首起起步步】】成长长期期理理财财策策划划··案案例例分分析析··购购房房购购车车计计划划购房房：：从现现有有资资产产7万万元元中中，，划划出出2万万元元作作为为购购房房专专款款，，在在未未来来2年年内内每每月月准准备备1100元元，，以以3%的的年年回回报报率率计计算算，，2年年后后可可支支付付购购房房首首期期款款4.8万万元元。。住住房房贷贷款款19.2万万元元，，20年年按按揭揭，，每每月月等等额额还还款款1300元元。。购车车：：从现现有有资资产产7万万元元中中，，划划出出3万万元元作作为为购购车车专专款款，，在在未未来来5年年内内每每月月储储蓄蓄730元元，，以以7%的的年年回回报报率率计计算算，，5年年后后可可支支付付购购车车首首期期款款8万万元元。。购购房房贷贷款款7万万元元，，3年年按按揭揭，，每每月月等等额额还还款款2100元元。。未来来8年年的的现现金金流流量量表表（假设设收收入入、、支支出出水水平平都都按按一一定定比比例例增增长长））12【昂昂首首起起步步】】成长长期期理理财财策策划划··案案例例分分析析··资资产产配配置置活期期存存款款：：建议议活活期期帐帐户户保保留留日日均均余余额额8000元元，，应应对对日日常常支支出出及及紧紧急急准准备备的的需需要要；；货币币市市场场基基金金：：风险险低低，，流流动动性性强强，，预预期期年年收收益益3%。。建建议议将将购购房房专专款款2万万元元、、每每月月购购房房准准备备金金1100元元投投资资该该基基金金，，以以保保证证2年年后后支支付付购购房房首首期期款款。。此此外外，，可可将将每每月月可可投投资资余余额额的的50%以以基基金金定定投投的的方方式式投投资资货货币币基基金金，，作作为为长长期期储储蓄蓄。。可可选选择择华安安现现金金富富利利、、南南方方现现金金增增利利基基金金。平衡衡型型基基金金：：风险险适适中中，，稳稳健健成成长长，，预预期期年年收收益益率率7%。。建建议议将将购购车车专专款款3万万元元、、每每月月购购车车准准备备金金730元元投投资资该该基基金金，，以以实实现现5年年后后支支付付购购车车首首期期款款的的目目标标。。此此外外，，可可将将每每月月可可投投资资余余额额的的50%以以基基金金定定投投的的方方式式投投资资平平衡衡型型基基金金，，作作为为长长期期投投资资。。可可选选择择南方方稳稳健健成成长长、、广广发发聚聚富富基基金金。13【昂昂首首起起步步】】成长长期期理理财财策策划划··案案例例分分析析··保保险险计计划划张先先生生工工作作初初期期资资产产和和收收入入有有限限，，可可选选择择中中国国人人寿寿“人人身身意意外外伤伤害害及及附附加加意意外外伤伤害害急急救救医医疗疗保保险险””（（中中国国人人寿寿卡卡））。每每份份保保单单包包括括意意外外伤伤害害身身故故、、残残疾疾保保险险金金额额10万万元元，，意意外外伤伤害害急急救救医医疗疗保保险险金金额额2000元元，，附附加加意意外外伤伤害害医医疗疗费费用用保保险险保保险险金金额额1万万元元。。每每份份保保单单每每年年保保费费130元元，，建建议议张张先先生生购购买买5份份，，受受益益人人为为张张先先生生父父母母。。随着张先先生年龄龄和经济济实力的的增长，，可购买买中国人人寿“康宁终终身保险险”，保单包包括身故故保险金金额30万元、、重大疾疾病保险险金额20万元元、残疾疾保险金金30万万元。保保费每年年7000元，，20年年交清，，终身保保障。14鸿业业成成长长——创业业期人士士理财策策划方案案【鸿业成成长】创业期理理财策划划经过几年年生活的的磨砺和和工作的的洗礼，，找到了了可以相相伴一生生的知心心爱人，，然而幸幸福生活活中总参参杂着一一点点苦苦涩与烦烦恼，成成家立业业，买房房、购车车，生活活的负担担开始围围绕在您您身边，，工行专专业理财财师以丰丰富的经经验和专专业技能能，多样样化融资资渠道，，助您达达到成功功的彼岸岸。16【鸿业成成长】创业期理理财策划划·特特征分分析处于该阶阶段的您您开始搭搭建自身身财富的的平台，，虽然资资产初步步形成规规模，但但即将面面临结婚婚生子，，购房等等大笔财财务支出出，您快快速增长长财富的的愿望一一定是与与日俱增增，如何何在有限限资产和和收入的的情况下下作最有有效的财财务选择择和安排排，这对对您提出出了更高高的理财财要求。。年轻有冲冲力的创创业者普普遍有较较强的风风险承受受能力，，高风险险高收益益的投资资目标选选择比较较吻合您您的实际际情况。。快捷高效效的工作作风格是是年轻人人最大的的优势，，灵活运运用电子子银行完完成日常常性的财财务行为为将会节节约大量量的时间间。17【鸿业成成长】创业期理理财策划划·金金融需需求分析析这时期的的理财主主要有四四个方面面的财务务需求：：结婚规划划、购房房规划、、保险规规划、投投资管理理。个人收支支预算：家计收收支预算算是您生生前的不不可或缺缺的好帮帮手，同同时也养养成您资资金计划划和运用用的习惯惯，逐步步实现人人生梦想想。家庭结婚婚计划：结婚的的准备早早早应该该开始，，精打细细算的开开支这就就开始了了。购房贷款款计划：爱巢是是需要雄雄厚资金金的支撑撑，合理理的贷款款还款计计划选择择是您必必须考虑虑的重大大决策之之一。投资规划划：高收益益必然伴伴随高风风险，年年轻人的的投资组组合是金金融投资资成败的的关键。。18【鸿业成成长】创业期理理财策划划·实实现途途径1、规划划管理钱钱：工行行的理财财师协助助编制家家计收支支预算表表、资产产负债表表，利用用“金融融@家””网上银银行进行行帐务管管理和转转帐支付付；2、借钱钱：申请请工行““幸福””贷款满满足他们们买房的的大笔资资金需求求；3、省钱钱：盈余余现金可可利用1天或7天通知知存款获获得较高高收益；；4、赚钱钱：选择择银证通通、汇市市通、开开放式基基金等各各种渠道道或产品品进行投投资；19一．基本本资料及及假设家庭成员员：黄先先生28岁岁职业：银银行客户户经理现有积蓄蓄：20万年年结余：：6万暂无父母母赡养负负担通货膨胀胀率3%中等风险险偏好，，预计计投资收收益率7%二、理财财目标两年后买买房-50万两年后结结婚-5万投资计划划-期望望收益8%【鸿业成成长】创业期理理财策划划·案案例分分析20【鸿业成成长】创业期理理财策划划·案案例分分析分类风险承受能力高中低主观风险态度激进激进中等稳健中等积极偏稳健中等稳健保守稳健稳健偏保守保守21【鸿业成成长】创业期理理财策划划·案案例分分析·财务务分析从张先生生的情况况来看，，个人资资产已积积累20万，年年收支相相抵后节节余6万万元，未未来理财财目标资资金需求求缺口很很大。现有资产产未有效效投资，，理财收收入很低低。如不不改善，，不能实实现将来来的理财财目标。。要改善家家庭的财财务状况况，需要要争取收收入增加加，节约约开销，，加速储储蓄投资资，年节节余6万万元要合合理安排排投资组组合。完全没有有保险保保障，个个人面临临健康、、残疾的的风险较较大。22【鸿业成成长】创业期理理财策划划·案案例分分析·家庭庭规划假定条件件：未来结婚婚费用和和房价不不变，房房屋贷款款最高8成，房房贷利率率5.508%两年后需需要5万万结婚费费用两年后首首期支付付10万万，贷款款40万万，贷款款20年年，等额额还款法法月供2800元23【鸿业成成长】创业期理理财策划划·案案例分分析·保险险规划张先生参参加社会会养老及及社会医医疗保险险，但保保障是有有限的。。当前应应该增加加对自身身健康和和残疾风风险保障障，为了了对父母母有所保保障，也也应投保保一定寿寿险。建议投保保10万万意外险险，10万重大大疾病险险，10万寿险险，年保保险费开开支控制制在3000元元内。结结婚之后后保费控控制在5000元内。。24【鸿业成成长】创业期理理财策划划·案案例分分析·投资资规划货币型基金国债股票型基金合计投资比例10%20%70%100%收益率2.5%4.5%9.5%7.8%25【鸿业成成长】创业期理理财策划划·案案例分分析·专家家建议◆建立良良好的消消费习惯惯。在符符合自身身经济条条件下既既要满足足当前的的生活需需求，又又要兼顾顾未来的的积累和和保障。。◆强化风风险投资资和风险险分散意意识，既既要选择择收益较较高但同同时风险险较高的的金融投投资，又又要将风风险控制制在可承承受的范范围内，，通过合合理搭配配不同投投资，平平衡风险险。◆利用网网上银行行、电话话银行等等工具提提高投资资理财的的效率，，把握机机遇。26浪漫漫世世界界——新婚婚期人士士理财策策划方案案【浪漫世世界】新婚期理理财策划划刚刚筑起起两人温温馨爱巢巢，开始始了无比比幸福的的浪漫二二人世界界。作为为21世世纪的新新婚佳人人，追求求更加惬惬意、财财富自由由的生活活方式。。◆新婚家家庭特征分分析◆理财重点点◆理财建议议◆案例分析析28【浪漫世界界】新婚期理财财策划··特特征分析结婚，意味味着一种全全新生活的的开始，也也是一个理理财的新起起点。年轻轻人告别了了原来的单单身生活，，开始了浪浪漫的二人人世界。婚姻专家认认为，理财财技能在现现代的婚姻姻生活中的的重要性不不可忽视，，良好的经经济基础也也是美满婚婚姻生活的的一个重要要保障。婚后财务的的变化理财成为夫夫妻双方的的共同责任任收入收入支出家庭储蓄29【浪漫世界界】新婚期理财财策划··特特征分析风险分析风险承受能能力：中等等至中高风险偏好：：中等至中中高注：这只是是按照一般般情况分析析的结果，，具体个案案具体分析析风险理财目标原来个人的的理财计划划变成了家家庭的理财财计划购买住房———首要理理财目标保险计划———不得不不考虑的储储备金计划划赡养父母30【浪漫世界界】新婚期理财财策划··理理财重点房屋规划储蓄有限，，所以一次次性全额付付款购买能能力有限善于利用融融资，即银银行住房贷贷款，发挥挥杠杆效应应不一定需要要一步到位位买大房子子，可以考考虑以后收收入增加，，家庭经济济实力增强强后才换大大房子每月还款负负担不要过过重或占收收入比例过过高根据自己的的情况，采采取合适的的还款方式式，等额本本息还款法法和等额本本金还款法法可申请工行行幸福住房贷贷款和个人消费贷贷款分别用于购购房和房屋屋装修31【浪漫世界界】新婚期理财财策划··理理财重点要计划和坚坚持定期定定额储蓄和和投资负担越来越越重，养育育子女，赡赡养老人强迫储蓄，，积少成多多提高收益率率，增加理理财收入采用工行的基金金定投积累每月定投1000元元，预期年年收益率为为7%32【浪漫世界界】新婚期理财财策划··理理财重点保险计划结婚后，保保险开始重重要起来当收入不高高时，可主主要考虑意意外险在工行网上银银行直接购买人人保的中国人寿卡卡，128元元就可获得得10万元元的意外保保障和2000元的的意外急救救医疗当收入提高高后，意外外险、健康康疾病和养养老保险都都要加入理理财的范畴畴购买工行代代售的太平人寿““福满堂””保险，采取取年缴方式式，除了到到期可领取取养老金外外，还可购购买附加险险中的健康康疾病险33【浪漫世界界】新婚期理财财策划··理理财建议建立家庭帐帐本原本单身贵贵族生活支支出较为自自由，少有有理财习惯惯利用工行的的电话银行、网上银行，随时了解解帐户情况况，了解家家庭收入和和支出的情情况，以便便好好计划划申请工行牡丹卡卡，用牡丹卡卡消费，自自然就知道道自己的支支出记录准备家庭紧紧急备用金金应付失业或或收入减少少应付紧急医医疗或特殊殊事故利用工行牡丹卡卡，可有最长长56天的的免息贷款款34【浪漫世界界】新婚期理财财策划··案案例分析韩小姐：：25岁，，企业办公公室工作人人员，年薪薪4万，有有基本医疗疗保障。陈陈先生：：28岁，，机场技术术人员，年年薪5万，，有基本医医疗保障。。双方父父母均有收收入和医疗疗保障，无无负担；结结婚后买新新房，打算算一两年后后要孩子；；两人目前前共有存款款10万，，结婚双方方父母亲友友礼金10万。从已知条件件所得当前两人的的总资产是是20万元元，每月工工资性收入入7500元假设每月支支出是2500，不不考虑房贷贷每月可储蓄蓄5000元35【浪漫世界界】新婚期理财财策划··案案例分析韩小姐打算算婚后购买买新房，对对于已有20万的存存款的家庭庭是有足够够的实力的的，而且买买房可节省省房租可选择买50万左右右的房子，，在我行申申请幸福贷贷款。建议首付两成10万，贷款40万，留下下10万，，其中5万可作装装修之用，另外5万作为家家庭准备金金和养育子子女的费用用按照目前的的房贷利率率5.51%，韩小小姐可采取取等额还款款方法，贷贷款20年年，需每月月还款2754元36【浪漫世界界】新婚期理财财策划··案案例分析除了还贷外外，每月还还能储蓄2246元元（5000-2754）每月采取基基金定投1000，，20年后后可积累到到49万用用作子女教教育和其他他计划剩余的资金金每月积累累1246元，年累累计14952元年终时可投投资国债或或债券类基基金，以后后可作为赡赡养父母和和准备养老老金作为太平““福满堂””年缴1万万元的保费费37小康之之家家——家庭成成长期人士士理财策划划方案，【小康之家家】家庭成长期期理财策划划爱情结晶的的呱呱坠地地，您的生生活又进入入到了一个个崭新的阶阶段，家庭庭的脉搏伴伴随着小生生命的茁壮壮成长而跳跳动，一切切的财务规规划因之改改变。◆行为特征征与金融需需求◆解决方案案◆案例分析析◆专家建议议39【小康之家家】家庭成长期期理财策划划·行行为特征与与金融需求求进入家庭成成长期，孩孩子的降生生为年轻父父母带来莫莫大幸福的的同时，也也对理财提提出了更高高的要求。。这时的理理财主要有有四个方面面：保险和教育育金、汽车车贷款、投投资和帐户户管理。这个时期的的家庭财务务管理变得得尤为重要要，一方面面，要养育育儿女，准准备教育基基金，另一一方面，要要供楼供车车，自己要要考虑保险险、养老基基金和投资资。40【小康之家家】家庭成长期期理财策划划·行行为特征与与金融需求求根据以往的的经验，很很多父母有有了孩子之之后都会考考虑买车以以接送孩子子。日常还要交交纳煤电水水气费、孩孩子入托入入学费等，，所以很多多人从这个个时期开始始对生活理理财的需求求变得尤为为迫切。如如果能够利利用电子银银行完成日日常性的财财务行为将将会节约大大量的时间间精力。随着家庭财财富的不断断积累，开开始需要银银行提供专专业化的投投资理财服服务和私人人银行秘书书服务。这这样，他们们不仅可以以优先办理理业务、享享受汇款手手续费优惠惠，而且有有专门的理理财策划师师追踪服务务，更可以以独享一些些先进的理理财产品，，使得自身身的理财如如虎添翼。。41一．基本资资料及假设设家庭成员：：黄先生33岁岁妻子子31岁职业：公司司技术管理理子女情况：：一子，现现年3岁半半外母：55岁无无收入来来源（同住住）通货膨胀率率2%教教育费用用成长率2%预预计计投资收益益率5.36%二、其他情情况夫妇二人年年薪15万元，，年支出约约7万元（（含小孩学学杂费、太太太及孩子子的商业保保险费及房房屋按揭供供款）黄先先生已参加加社保，家家庭无存款款，自有住住房价值50万元，，该房产目目前尚有26万元银银行贷款及及3万元债债务，计划划两年后买买车。需要要筹划小孩孩将来的大大学教育费费用及夫妇妇二人的养养老金。【小康之家家】家庭成长期期理财策划划·案案例分析42【小康之家家】家庭成长期期理财策划划·案案例分析项目双薪资产总计50存款0固定资产-自用房产50.00负债总计-房贷、债务29.00资产净额(资产-负债)21.00资产负债表表（单位：：万元）年度收支表表（单位：：万元）项目收入总计工资年收入支出总计

年生活支出出年房贷本息息年收支净额额奉养外母(此为医疗疗开支)0.501.00妻及子商业业保险保费费2.908.00双薪15.0015.007.002.6043【小康之家家】家庭成长期期理财策划划·案案例分析从黄先生的的家庭财务务报表的情情况来看，，黄先生的的家庭收入入较好，年年收支相抵抵后节余8万元，但但目前尚无无存款，未未来理财目目标资金需需求较大。。由于无存款款，家庭紧紧急预备金金准备不足足，万一失失业或者公公司欠薪，，会导致家家庭出现流流动性风险险。每年的还贷贷支出占家家庭收入的的19.33%，低低于正常水水平20%，比较合合理。家庭无生息息资产，理理财收入为为0，。通通过以上财财务报表分分析得出如如下结论：：表明其家家庭累积财财富的速度度极慢，如如不改善，，几乎不能能实现将来来的理财目目标。要改善家庭庭的财务状状况，需要要积极储蓄蓄，年节余余8万元要要合理安排排投资组合合,加快资资产累积的的速度，提提取一定的的紧急预备备金。44【小康之家家】家庭成长期期理财策划划·案案例分析黄先生虽然然参加社会会养老及社社会医疗保保险，但保保障是有限限的，目前前家庭尚有有房屋贷款款、债务及及将来子女女教育金、、夫妇二人人退休生活活金的需求求，在这个个家庭里面面，黄先生生是家庭的的经济支柱柱，所以他他的个人保保险规划最最重要，本本方案用遗遗族需要法法得出黄先先生保险金金额需求100万元元。假如黄黄先生不幸幸身故，家家庭若是没没有投保的的话，家庭庭会出现极极大财务危危机，即便便靠太太的的收入偿还还贷款和债债务，但准准备儿子的的教育金，，妻子退休休的生活还还是会出现现问题。要要解决这个个问题方法法是为黄先先生投保期期限20年年、保险金金额100万元的定定额定期寿寿险。定期期寿险具有有费率低、、保障程度度高等特点点，年缴保保费如果黄黄先生不幸幸身故，黄黄太太获得得100万万元的赔偿偿，剔除小小孩教育金金费，再提提前偿还住住房贷款29万元，，剩下的资资金足够黄黄太太退休休后的开支支。预计黄黄先生的保保费每年7500元元在家庭收收支表中列列支。45【小康之家】】家庭成长期理理财策划··案例分析析（目标顺序序法）购车需求子女教育养老需求保险需求金额(元)投资年限首年起2年第三年起13年第三年起22年未来配偶收入940000学习年限4年未来生活支出1130000届时需求额120000元285600元1050000元小孩大学费用200000学费成长率2%幼儿至高中240000积累年限2年13年房贷及负债290000通涨率2%丧葬最终支出55000预计收益率5.36%5.36%5.36%遗族法寿险需求1000000现值需求额200000元682000元退休后余命25年需月储蓄额4748元1270元2085元46比率20.00%1.8%30.00%4.0%50.00%7.6%预测总投资报酬率:5.36%【小康之家】】家庭成长期理理财策划··解决方案案期望收益率产品配置人民币存款债券股票基金47【小康之家】】家庭成长期理理财策划··理财建议议一、熟练掌握握电子银行、、自助银行等等现代化金融融结算、服务务手段，为自自身家庭财务务管理创造一一个宽松的环环境，使自己己可以专心于于工作和投资资理财。二、子女未来来的教育储蓄蓄刻不容缓，，准备越早，，越可以有效效的转移未来来子女教育费费用的经济压压力。三、保持积极极的投资方式式应成为本阶阶段最主要的的家庭理财方方式，将资金金合理分配于于基金、保险险和国债等各各个投资渠道道。48丰盛盛人生生----为成成熟期家庭量量身设计的理理财方案【丰盛人生】】家庭成熟期理理财策划··特征分析析优势收入达到一生生中最高的水水平家庭资产也达达到最高水平平投资能力和投投资意愿最强强50【丰盛人生】】家庭成熟期理理财策划··特征分析析压力退休养老子子女教育财财富富增值51【丰盛人生】】家庭成熟期理理财策划··理财目标标40岁的某先先生10年后的子子女教育金(万元)20年后退休休每年开销预预算(万元)52【丰盛人生】】家庭成熟期理理财策划··现有资产产负债分析家庭总资产为为386万元元，其中固定定资产占比63%，生息息资产占比35%，，固定资产和和流动资产的的比率为2：：1；53【丰盛人生】】家庭成熟期理理财策划··现金流量量分析家庭年收入35万元54【丰盛人生】】家庭成熟期理理财策划··理财需求求对现有财务状状况的管理和控制制有目的有计划