企业资金管理系统功能

企业资金管理主要功能集团资金管理主要功能集团资金管理主要功能/39集团资金管理主要功能4.信贷融资系统概述信贷系统是结算中心业务管理的重要组成部分，本系统是提高贷款管理的手段，同时提供分析功能，是领导决策判断的工具。信贷管理实现对贷款类业务（自营贷款、委托贷款、贴现、融资租赁）授信类业务（贷款类授信和担保类授信）和担保类业务的业务管理，其业务处理在柜台结算中处理。该系统的主要进行合同管理、贷款利息管理及提交业务信息到柜台结算和生成后台财务凭证。如下图示：信贷系统!柜台结籍Les款逮款存建立贷款鹿户合同维护〔硒认贷款累户、本金科目，息科■凡出息置方科目.利息凭年型、利息对通合同、对应账户等内容）息指金前台业务斯正1信贷系统!柜台结籍Les款逮款存建立贷款鹿户合同维护〔硒认贷款累户、本金科目，息科■凡出息置方科目.利息凭年型、利息对通合同、对应账户等内容）息指金前台业务斯正1贷息、归还贷款）其处理流程是：1）成员单位应在财务公司有对应结算基本账户；2）业务申请与审批；录入信贷信息的相关台账；进行贷款发放，可以一次发放，也可以多次发放；生成贷款发放凭证；进行贷款发放的利息计算；进行贷款本金、利息收回；生成贷款本金、利息收回凭证的生成；贷款合同终止。系统功能合同管理合同类别：合同种类可自由定义，例如：短期贷款、长期贷款、买方信贷、个人消费信贷等等，合同项目分为固定项目和用户自定义项目。维护合同内容：输入和维护正在执行或新发生的合同，合同维护可记录主要项目的历史变动。基本维护：合同的利率调整、合同的修改、审核等。特殊业务：如合同的逾期，合同的展期，合同的停息等。用款和还款计划维护，可预测某个时期的用款或回款量。客户管理■客户信息定义与客户维护、查询。授信与审批可根据客户情况进行授信，授信类别自由定义，例如可分为：专向授信和综合授信等，没有授信的客户不得进行贷款，整个放贷过程由程序进行严格控制，授信结果提交领导进行审批，审批结构自动保存。日常业务处理日常业务处理包括：放贷/还贷，存款/提款，计息/还息（手续费）等的输入、复核、记帐等操作。与其他系统的联系：当同帐务系统一起使用时，可以共享帐务凭证的数据；此时在帐务系统中，将要进行合同管理的各存贷款科目设置为专项核算，核算对象即合同。当同柜台核算系统一起使用时，可以共享柜台核算系统的业务数据。利息计算和管理计息以存贷款合同为基本单位。预计息：在正常计息日前计算某阶段的利息，供资金调度用。变动计息：人工参与计算利息过程，计息要素（余额，利率，计息日期）可调整。计息的结果也可维护。批量计息：可以对选择的单个或多个合同成批计息。计算复利：对合同提供复利计算。计息业务说明计算时间：可按合同规定的时间进行,也可随时计息；对终止和停息的合同不计算利息。计算公式：按计息时间段实际天数计算：利息=存贷款余额*天数*日利率。特殊处理：系统能正确计算分段计息，逾期后的逾期利息，展期利息，跨年度计息等。根据合同状态，计算各阶段的不同类型的利息（正常息，逾期息，复利、手续费等），各种利息单独保存。利息单打印：可批量打印存贷款业务利息单据。统计查询分析主要完成对存贷款本息的统计查询。包括：合同本金台帐、合同利息台帐、发生/余额表、委贷代扣代缴税表等。分析包括：监控指标、区间分析等。自定义查询报表。与帐务接口定义利息凭证模板可以自定义利息凭证模板，将存贷款系统计算出的利息有选择地生成帐务凭证，实现业务系统和财务系统的集成。系统特点针对信贷管理部门设计，贴近业务流程，可独立使用。兼顾业务处理和管理功能。不仅能对日常业务进行核算处理，还有对存贷款业务的跟踪、监控、预测，同时可处理消费信贷、融资租赁等业务。与帐务处理系统有机集成。使帐务处理和利息计算与管理集成为一体，数据共享。计息方式灵活。可单个或批量计息、可随时计息。计息结果可维护。可分段计息，可跨年度计息，可对合同的逾期、展期正确计息。完善的合同管理和监控、统计分析功能。应用面广，适应性强。既可用于金融行业专业的利息计算，也可满足非金融行业的较简单的利息计算的要求。资金预算概述前算审批上级单位而国我别

近日设置编制

总预算总前直

调整录入执行情况1"I 汇总执行情况预算下达下发接收下级单位细化设苴编制即化迤算上报审核前算调整褊制担算申诘接收IX别除异常因素7产生执行报告控制执行于产生分析报告汇总颍算报表单位簪报表而厘调整报表前尊单位底稿项反列支报泰产生箱宣报表预算型分机

前其时比分析预算单位分析前算构成分析k执行朋细表预算进度表前算审批上级单位而国我别

近日设置编制

总预算总前直

调整录入执行情况1"I 汇总执行情况预算下达下发接收下级单位细化设苴编制即化迤算上报审核前算调整褊制担算申诘接收IX别除异常因素7产生执行报告控制执行于产生分析报告汇总颍算报表单位簪报表而厘调整报表前尊单位底稿项反列支报泰产生箱宣报表预算型分机

前其时比分析预算单位分析前算构成分析k执行朋细表预算进度表]预算初始-[--预算集报 4…预算控制--十一…预算分析--编制审批：完成资金预算数据的编制、审批。在预算的执行过程中，可以根据市场需求对预算数据进行调整。审批公司正式编制的预算及下级单位申请的预算数据及预算的调整数据。经审批后的预算可以下达到各下级单位执行。控制分析：与账务系统结合，根据批准的预算在账务核算过程中进行实时控制；在事后根据核算结果分析预算的执行情况，预算完成情况分析表，预算对比分析表及预算构成情况分析表等。可以在核算过程中跟踪预算的执行情况，如每日预算执行进度表等。功能说明（一）预算体系定义资金项目定义：根据资金业务类型和单据类型,自定义资金预算体系,如：现金流量表及表中的各种资金项目。审批流程定义：自定义的审批流程，可以定义多个审批步骤，并且可以为初始审批和以后的调整审批定义不同的审批步骤。（二）预算编制预算录入：按制定计划单位（利润中心或成本中心）录入某月的现金计划，包括现金的收入计划和支出计划。预算审批：一是对本月已经制定好的且尚未审批的现金计划进行审批；二是对本月已经审批的现金计划的审批结果进行调整。预算调整：由于预算可能由于各种原因变得不准确，因此需要对审批通过的预算进行调整，调整时预算将建立新的预算版本，并需要对新的预算版本进行审批管理。（三）预算控制执行审批：在业务处理过程中要进行预算控制。自动预警：预算除了进行业务控制外，还可以根据定义周期地发布预警信息，以消息或EMAIL方式发给关心此预算的人员。（四）预算分析预算汇总表：查询汇总下级单位预算数据得到的总预算报表情况。单位预算表：查询各下级单位的预算报表。预算调整报表：查询预算的调整情况。预算底稿：可以按预算期间以底稿的方式进行横向列示出预算数据。预算完成额录入及收集：收集预算完成情况数据，为预算完成情况的分析准备原始数据。预算完成分析：分析预算的完成情况并与预算数据进行对比分析。预算对比分析：对预算的预算数与完成数进行跨期间的对比分析。预算单位分析：针对预算项目，分析预算数据在各单位的分布情况。预算构成分析：针对预算类别，分析其预算项目的构成百分比。预算执行明细表：针对预算项目，生成预算执行情况明细表，可以作为预算业务分析、对账单使用。预算进度表：生成按日或月的预算进度表，随时掌握预算的完成情况，特别是对于资金进度情况是大多数单位都要进行掌握分析的。投资管理系统

概述投资管理系统可以读入或者输入相应的业务数施行投资管理。对投资管理数据的处理包括资金存取业务、证券买卖业务、债券回购业务、成本核算、收益计算，形成投资库存账和资金账等各种经营分析报表，达到及时、有效地对投资业务进行分析、监控并作出辅助决策的目的。证雷日哲亚岩,u麻L查中报社「支同俄教握.后占布如律A黜证雷日哲亚岩,u麻L查中报社「支同俄教握.后占布如律A黜.掘.白莒-%柒，三菖日鹏k定胆的善国汨上,明心独全费头质客本MmiiM况蛭恺/得摩於系统功能提供外部接口系统提供可自由定义的外部接国括外部业务数据引入接口和帐务凭证生成接口。自营类别与库存管理定义根据业务管理要求，可定义多种自营类别（如投资组合）。对不同的自营类别，可设置不同的库存管理项目和成本计算项目。可设置的项目有：证券品种、资金帐户、部门、股东、单位、交易员。业务处理系统能够完成股票、基金、国债、回购及银行间债市、转托管业务的管理。这些业务数据可以从柜台交易系统读入，也可以手工输入和维护。成本计算系统提供多种灵活的卖出成本计算方式，如逐笔结转和按指定时间区间（如日、月）结转方式。其中按指定时间区间结转方式中的时间区间可以自由定义。帐户和债券计息系统可自动对资金帐户资金和债券进行计息。库存管理对每个自营类别，系统提供六个库存/成本管理项目（证券品种、资金帐户、部门、股东、单位、交易员）供用户选择使用。一旦管理项目确定，系统在数据输入、库存管理、成本计算等环节将按指定的项目进行检查和控制。统计分析系统提供对自营资金、证券业务流水、库存、成本等方面的汇总和明细查询，如资金头寸表、证券库存表、经营情况表、销售成本表、国债回购表、转托管表，以及库存明细帐、资金帐户明细帐等。权限管理系统采用分级授权机制，对不同级别的操作员（项目经理、部门经理、主管经理等）设置不同的业务处理权限（如资金头寸、交易品种、操作帐户等）和查询权限（如部门、交易品种、帐户等），以保证业务的保密性和安全性。系统特点贴近真实业务流程,操作简便；系统适用于各类证券投资企业和个人使用；与外部系统集成，实现数据共享；操作权限控制严密，保证业务安全；将证券核算和业绩考核、业务监控综合考虑；提供大量的自定义功能，灵活性高。票据管理系统概述集团结算中心在票据管理方面如果采用手工管理模式，票据的购买、出售、登记、销号、注销、托收、代管等业务信息都是靠手工进行记录，无法进行有效的查询统计分析，重要票据的管理也比较混乱，各部门间无法进行有效的信息共享。随着集团业务量进一步加大，手工操作模式已经无法对票据进行有效管理，所以必须建立一套完整的票据管理系统，实现集团对内部票据的监管、控制和有效使用。票据库存管理空白票据购买登记：分为结算中心向各银行购买各种票据内、部开户单位向中心购买票据两种情况。票据领用登记：对于中心购买来的票据，哪个中心哪个人员或哪个单位领用的要，进行详细的登记。票据销号：中心根据领用人的票据使用情况中，心的录入人员输入票据号码后进行电脑的自动销号。注销：对于作废的票据进行手工的重要凭证的注销。自动扣费：要求票据购买后根据预先的票据收费设定进，行自动扣费处理，自动生成结算凭证。票据挂失及恢复：对丢失的票据及时进行登记在，系统中进行控号处理，发现挂失票据使用给出预警，找到后提供恢复功能。中间业务收费功能：对于客户办理的电汇、信汇、本票、汇票等等业务进行计费。可以需要是否生成扣账凭证。并且可以根据将来结算中心业务的发展，增加或减少收费的业务种类和收费的金额大小。并且具有一定的统计能力。统计查询：可以实现库存查询、领用查询、使用情况查询、费用查询等功能承兑汇票管理承兑票据的日常管理业务主要包括票据保管、到期托收和贴现。票据接收登记和领取登记票据接收登记指成员单位通过网银系统的汇票登记功对能收，到的银行承兑汇票和商业承兑汇票进行远程登记登，记要素包括票面（正面和背面）所有要素：持票单位、票据种类（银行承兑、商业承兑）、票据编号、登记日期、票据到期日、票据记载出票行、出票人、出票人账号、出票人或行的地址、地区、送票人、接收人（结算中心）、票面金额、背书信息、托收日、再次托收日、成功日。成员单位将汇票原件寄送到结算中心后，结算中心对照原件对登记信息进行审核，核对无误后正式入库；使用代管的汇票进行贴现或汇票到期后进行托收前，要对汇票进行领取，领取登记信息包括领用人、领出日期、备注。到期提醒、托收系统自动判断票据是否到期，自动给出提示，对到期后的票据可进行托收，通过结算系统生成主收记录，原始单据领用出库送银行后，等待付款到帐通知信息到达后进行宕帐核销，完成委托收款过程。退票登记如果出现银行退票的业务要在此进行信息的录入。录入信息包括持票单位、票据类型、票据编号、退票日期、退票原因。贴现业务票据在承兑汇票系统中登记以后，如果发生贴现业务由业务部门领用，然后在相应的业务系统如融资系统或结算系统中进行业务处理。统计查询1承兑汇票查询用来查询到期和未到期的汇票以及分析指定日期前到期的汇票（票面载明的所有信息及背书人信息，另外包含托收日、退票日期、退票原因、再次托收日、成功日、备注）承兑汇票查询表票票汇登票出出出票票送接领领退退托再托备

据据票记据票票票据面票收用用票票收次收注查类号持日到行人人地金人人人日日原日托成询日期：别码有期期账区额期期因收功金额单单日号日日位：位2库存查询表汇总统计每个企业承兑汇票的数据（能够按照票据类别、到期日、贴现日等信息汇总）。票据号码出票单位持票单位数量金额合计行数量合计金额合计系统特点减轻手工管理的工作量,系统可以根据录入的票据信息，按照统计查询的格式自动获取有效信息；各部门间信息能够共享，避免了重复录入，相关部门可以及时、准确、全面的获取信息；通过系统管理，可以有效的避免手工管理出现的差错，降低差错率。与结算系统、融资系统、网银系统进行有效结合，成员单位通过网银进行汇票登记，结算系统可以将已到期票据进行托收，票据系统也可以自动生成信贷授信台帐，信贷贴现业务可以从票据系统读取票面信息。综合查询分析依赖结算中心资金管理系统中所管理的集团所有资金数据，对这些数据进行各种智能化分析，如企业的变现能力、资产管理效率、债务偿付能力、盈利能力等等，为决策者提有利的决策依据。功能内容进行跨区域、跨银行查询集团整体的资金情况（分币种）可跨区域，按银行进行归集查询资金情况（分币种）可按各专业公司进行归集，跨银行查询。（分币种）按账户性质归类查询（资本金户、结算户、透支户）可查询还款情况、贷款情况月报表查询资产负债表：查询当月或指定月份的单币别或各币别合并到本位币的资产负债表损益表：查询当月或指定月份的单币别或各币别合并到本位币的损益表3管理费用表：查询当月或指定月份的管理费用表4现金流量表：查询当前的现金流量表存贷款汇总表查询银行活期存款、银行定期存款、银行借款、企业活期存款、企业定期存款、企业放款汇总表，分原币和合并报表帐户余额表查询当时可用的资金头寸，包括所有银行和现金查询所有帐户当时的余额结算量查询指定银行或企业在指定日期范围内的结算量信贷放款明细：查询发放给集团各企业未收回的贷款明细借款明细：查询结算中心向银行或其他金融机构借款未归还的明细放款统计：按借款企业统计结算中心的放款情况借款统计：按贷款银行统计结算中心借款情况综合查询集团有两个或两个以上财务结算的综合查询：1银行存款余额：查询所有结算中心银行存款的明细余额2企业存款余额：查询所有结算中心企业存款的余额3科目余额：查询指定科目所有结算中心的余额4综合报表：所有结算中心存款、借