XXXX年担保机构的风险管理及实践讲义

担保机构的风险管理与实践重庆瀚华信用担保有限公司张国祥中小企业信用担保业务交流材料1/18/20231本次交流的主要内容中小企业概况担保业概况市场营销风险管理瀚华实践银担合作1/18/20232一、中小企业概况1/18/20233一、中小企业概况（一）中小企业划分标准行业名称指标名称单位大型中型小型工业企业从业人员数销售额资产总额人万元万元2,000及以上30,000及以上40,000及以上300-2,000以下3,000-30,000以下4,000-40,000以下300以下3,000以下4,000以下建筑业企业从业人员数销售额资产总额人万元万元3,000及以上30,000及以上40,000及以上600-3,000以下3,000-30,000以下4,000-40,000以下600以下3,000以下4,000以下批发业企业从业人员数销售额人万元200及以上30,000及以上100-200以下3,000-30,000以下100以下3,000以下零售业企业从业人员数销售额人万元500及以上15,000及以上100-500以下1,000-15,000以下100以下1,000以下交通运输业企业从业人员数销售额人万元3,000及以上30,000及以上500-3,000以下3,000-30,000以下500以下3,000以下邮政业企业从业人员数销售额人万元1,000及以上30,000及以上400-1000以下3,000-30,000以下400以下3,000以下住宿餐饮业企业从业人员数销售额人万元800及以上1,5000及以上400-800以下3,000-15,000以下400以下3,000以下注：资料来源于国经委印发的《中小企业标准暂行规定》（2003）143号1/18/20234（二）中小企业现状一、中小企业概况中小企业497万家占全国企业数量的99%产值占GDP的60%利税占50%就业岗位大于75%贷款余额2.68万亿元，占比仅11.21%注：资料来源于国家发改委2006年数据1/18/20235二、信用担保业概况1/18/20236（一）产生背景

成长性好却信用不足，融资难信贷管制，倾向成熟企业分业经营，不可能大而全外部信用增级专注于中小企业填补金融服务空白金融业传统银行中小企业信用担保业现象需求必然二、信用担保业概况1/18/20237（二）政策法规依据1992年，我国确立社会主义市场经济体制1993年，经国务院特批成立中国经济技术担保有限公司1995年，人大常委会《中华人民共和国担保法》1999年，国家经贸委《中小企业信用担保体系试点的指导意见》2001年，财政部《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》2003年，人大常委会《中华人民共和国中小企业促进法》2005年，国务院《鼓励支持和引导非公有经济发展的若干意见》2006年，国务院《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》2007年，财政部《金融企业会计准则》期待《中小企业信用担保机构管理暂行办法》颁布二、信用担保业概况1/18/20238（三）性质与特点准金融业公共信用高风险行业次位性经济主体与企业之间互保链有本质区别二、信用担保业概况1/18/20239（四）典型模式

政策型政府型商业型混合型二、信用担保业概况1/18/202310（五））中小小企业业信用用担保保机构构现状状（全全国））二、、信信用用担担保保业业概概况况担保机构类型数量（家）担保机构3366其中：政府全额出资688政府参与出资629商业性2049项目数量注册资本1243亿元累计担保企业38万家累计担保金额8051亿元06年担保收入258亿元注：：资资料料来来源源于于国国家家发发改改委委2006年年底底数数据据1/5/202311（七七））发发展展现现状状与与认认识识二、、信信用用担担保保业业概概况况机构构发发展展迅迅猛猛，，充充满满活活力力，，但但良良莠莠不不齐齐解决决中中小小企企业业融融资资难难发发挥挥了了积积极极作作用用综合合实实力力弱弱，，放放大大倍倍数数低低，，风风险险承承担担能能力力弱弱行业业自自律律性性差差，，运运作作不不规规范范，，美美誉誉度度不不高高两极极分分化化明明显显，，市市场场化化运运作作成成为为主主流流银担担关关系系将将趋趋于于协协调调，，但但长长期期稳稳定定性性较较差差优秀秀担担保保公公司司未未来来将将面面临临围围绕绕金金融融业业发发展展的的各各种种良良好好机机遇遇1/5/202312三、市市场营营销1/5/202313优势产产业链链中小物物流企企业小企业业主贷贷款工程及及贸易易履约约诉讼保保全三、市市场营营销（一））市场场定位位1/5/202314过程比比结果果重要要策略比比产品品重要要需求永永远是是第一一位的的没有需需求要要创造造需求求智慧创创造价价值只有夕夕阳的的企业业，没没有夕夕阳的的行业业（二））营销销理念念三、市市场营营销1/5/202315（三））营销销策略略共赢营营销知识营营销成功的的营销销组合营营销方方案互动营营销文化营营销创新操操作模模式三、市市场营营销1/5/202316所有权权与经经营权权人员激激励与与约束束机制制流程设设计与与机构构设置置考核指指标（四））公司司治理理与考考核体体系三、市市场营营销1/5/202317四、风险险管理四、风险险管理1/5/202318（一）风风险理念念（之一一）坚持风险险第一的的理念四、风险险管理1/5/202319（一）风风险理念念（之二二）动态的可转化的可控的风险险风险管理理水平决决定担保保业发展展水平四、风险险管理理论风险险和实质质风险有有本质的的区别1/5/202320谨慎选择择退出策策略多数情况况下加法法才是化化解风险险的良方方典当做法法不能体体现管理理中小企企业的专专业水准准（一）风风险理念念（之三三）四、风险险管理1/5/202321（二）风风险管理理实践业务结构构宜少不不宜多市场渠道道宜窄不不宜宽担保额度度宜小不不宜大担保期限限宜短不不宜长发展初期期宜稳不不宜快四、风险险管理1/5/202322（三）风风险的核核心原则则生产企业业关键是是判断其其成长性性商贸企业业关键是是控制过过程客户管理理关键是是七分选选三分管管保前调查查关键是是真实性性调查软信息重重于硬信信息判断经营营管理团团队比分分析企业业重要注重分析析企业的的商业模模式四、风险险管理1/5/202323（四）特特别关注注的风险险种类运营风险险舆论风险险时间风险险四、风险险管理1/5/202324五、瀚华华实践1/5/202325（一）关关于瀚华华成立于2004年7月月由民营资资本进入入、完全全商业化化运作注册资金金人民币币2亿元元，全部部为货币币资金五、瀚华华实践1/5/202326（二）已已开展的的业务种种类四大系列列产品20个业业务品种种资产管理投资投行担保理财五、瀚华华实践1/5/202327（三）运营营业绩项目2004年（3个月）2005年2006年2007年注册资金（万元）10000100002000020000当年担保额（万元）2100074000118000130000当年累计收入（万元）800240039005200代偿额0000五、瀚华实实践1/5/202328（四）前五五年业务目目标及措施施五年累计担担保额100亿元赔付履行率率100%收入损失率率5%以内内累计实现税税前利润1.5亿元元完善激励约束机制资本金目标5亿元提高风险控制能力五、瀚华实实践1/5/202329（五）未来来之路专注为中小小企业提供供一揽子金金融服务的的一流信用服服务运营商商五、瀚华实实践1/5/202330六、银担合合作1/5/202331六、银担担合作（一）银行的““替补补”金融融平台委托贷款款股权投资资不良资产产清收优良资产产管理1/5/20