客户信用欠款额度管理制度

客户信用欠款额度控制管理制度为加强客户信用管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源,促进市场开发工作，制定本管理方法。一、定义：客户的信用管理是指通过对客户的价值分析，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度的实行差异化的管理。二、范围：本方法适用于所有实行赊销的客户。三、客户信用管理的目标：.信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理的客户比例到达100%。.自发货之日起6个月未回款的客户（业务）为零。.每季度对账完成率为100%,对账及时率为100%o四、信用评定.客户信用评定工作由营销部、财务部负责。.职责划分：销售人员负责客户基本情况的调查分析，并提交《客户信用额度审批表》及客户相应资质文件的复印件。2.营销部经理对销售人员提交的《客户信用额度审批表》相关内容进行审核确认，并给出评审意见。3.财务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批，对分公司的总额度指标尽心控制。4.公司总经理对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定，并对客户给出最终评审意见。5.等级划分以及信用限额：分数区间客户等级信用限额（万元）90分以上A80分——90分B70分——80分C60分70分D60分以下3.评定方法：对主观评价低于10分的下调一个级别。2.对发生混合业务的客户以类别孰大为标准进行评价。3.信用额度为该级别能够赊欠给客户的最大货款额度。4.对客户评级每季度更新一次。5.营销部对客户级别发生变动的主要客户按季度逐一做出情况汇报。6.信用调整上浮原那么：当客户回款情况良好或业务规模逐渐增大时，回款情况一直良好的客户，销售人员可以提起调整信用额度申请，经授权领导批准后，作出调整：。7.信用调整下浮原那么：当客户出现不良回款记录时，经与客户沟通，延时付款理由充分，当属正常变动，可不作客户等级或信用额度下浮调整；当客户持续两个月回款不畅，应视情况作客户等级或信用额度下浮调整。8.对隐瞒、伪造客户资料和信息，导致评估结果失真的行为和人员，一经发现处以500-5000元的罚款，导致公司产生损失的需全额赔偿，情节严重违反法律法规的，移交司法机关追究其法律责任。4.客户授信的审批制度：营销部填写《客户信用额度审批表》，根据评估方法对客户的价值进行级别评价，按照所得分数给予综合的评价。2.营销部根据客户的经营状况、综合评级提出授信的额度以及授信时限方案。3.客户信用方案经过营销经理审核后上报财务部。4.财务部根据公司资金状况和公司整体预算状况对授信额度和时间进行审核，审核通过后上报财务中心审核。5.对授信额度在10万元（含10万）以下的由分公司总经理会同财务中心审批，对授信额度在10万元以上的由集团总经理审批。6.未参与评级的客户、需要增加授信额度的客户以及需要延长授信时间的客户由营销部按照上面的审批制度，提出申请报批。五、授信客户管理（一）信用额度管理：客户评级确定后，确定各客户的具体信用限额，销售人员根据信用限额进行跟踪管理，财务部协助进行信用限额管理。.当客户欠款到达信用限额的80%时，销售人员应及时通报营销部经理;.当欠款到达信用限额的90%时，销售人员应及时与客户沟通，要客户做出相应的回款计划和承诺，并上报营销部经理；.假设是与客户沟通不成，营销部应将此情况及时上报公司总经理。.如果客户额度不能满足其业务需求的，可在客户提供合法有效的担保措施后，为其申请增加额度，额度增加的金额不能大于担保物价值的70%o（二）临时额度管理：对于合作顺畅、信用记录良好的客户，在固定信用额度用完时，且急需下单时，可给予申请临时额度。.需要申请临时额度的，由营销部填写《临时额度申请表》报批。.临时额度当期有效，每客户每天只允许申请一次临时额度，上次临时额度未还清前，不允许再申请；.临时额度不允许超过总额度50%。10万元（含10万）以下的临时额度由分公司总经理会同财务中心审批，10万元以上的临时额度需报集团总经理审批。.在客户提供合法有效的担保措施后，可申请超过其额度50%的临时额度，增加的临时额度不能大于担保物价值的70%。（三）客户信用危机的应对：.客户危机征兆：客户月度总需求严重下滑，达不到平均水平的50%,甚至为0；1.2.不按期支付本公司到期货款，大局部供应商都在催收到期货款；3.公司或关联业务公司出现信用危机；拖欠员工工资、人员变动频繁等相关问题。2.应对措施：2.1.出现一条征兆，控制发货数量，加紧货款的催收，一旦发生连续两次不按期支付，那么转入下一级应对方案。2.尽量少发货，按超信用管理步骤加紧催收到期货款，再次确认明确债权的所有相关资料。3.发货需相应授权的部门经理批准，派遣销售人员前往现场了解客户情况，调查客户资产、银行帐号等信息，掌握其资产状态，同时知会法务部门，由销售部经理、财务经理、分公司主管领导共同商定是否采取法律手段。4.停止发货，进行诉前保全或起诉的准备工作，并实施。六、考核与监督.营销部为客户信用管理的执行部门，财务部负责监督考核；.业务人员未按制度对客户的经营状况、偿付能力及时、全面的进行核查询的，处以200元以上的罚款；.越权审批或擅自提高信用额度的，责任人处以500-5000元的罚款并承当超出局部的连带责任，相关部门领导处以200-2000元罚款，情节特别严重的工资降级直至降职调任。.严禁客户订单总额超出其信用额度，凡超额度发货的，所有责任人均处以500-5000元的罚款，并承当超出局部的连带责任，相关部门领导处以200-2000元罚款，情节特别严重的工资降级直至降职调任。.疏于核查询证，未及时发现客户经营状况、偿付能力降低的,处以500元以上的罚款；因此导致客户货款逾期的，逾期当月处以1000元以上的罚款，次月其处以逾期货款金额2%的罚款直至货款收回。.客户失去偿付能力形成坏账的，处以2000元以上的罚款，并承当全部坏账损失。如经积极努力挽回坏账损失的，相关人员承当的损失予以全部返还。.加强临时额度申请流程管控制度：临时额度签批权限按原标准执行，有效期为5个工作日，逾期按照日息0.5%。计算罚息，上次临时额度未结清，不得再次申请；.为减少集团公司资金平安风险，加快超期应收款回收力度，决定提高超期应收账款罚息标准，超期1天至30天应收账款由原来日息0.33%。罚息标准提至日息0.5%。罚息，超过30天应收账款罚息标准为日息1%。；

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