银行综合业务系统概述

1第二章银行综合业务系统2教学目标与要求了解银行管理信息系统、决策支持系统以及办公自动化系统掌握综合业务处理系统的体系结构掌握综合业务处理系统的功能了解数据大集中及其基本模式了解管理信息系统和决策支持系统掌握综合大前置系统的构成及主要功能掌握中间业务平台的系统构成以及系统技术方案3知识架构导入案例4苏宁：进一步完善银行综合业务系统

近年来，中国金融业的信息化发展迅速。截至目前，银行综合业务系统也已经建成。对此，中国人民银行副行长苏宁25日在谈到信息化下一个阶段的发展时表示，要进一步完善综合业务系统，并充分利用这些综合系统中积累的信息来创造新的产品，来防范金融风险，提供更好的服务。

苏宁在第九届中国金融发展论坛上指出，下一步的银行业信息系统发展不再简单地是一个综合业务系统，而是综合利用我们的数据为银行的业务创新、风险管理提供更多的支撑和手段，从而使业务能够更好地开展。

他同时强调，随着综合业务系统的发展，各个商业银行建立了综合业务系统，一旦系统出现问题，就会造成全国性的影响，不仅给金融机构带来重大损失，而且会影响企业生产，影响老百姓的生活。所以各金融机构下一步要把金融信息系统的安全、稳定运行放在特别突出的重要位置。——上海证券报

，2008年9月2.1综合业务系统概述5银行网络拓扑结构示意图2.1.1银行综合业务处理系统概述61．银行综合业务处理系统的发展阶段1）国外银行业信息化建设的主要历程（1）脱机批处理阶段（2）联机实时处理阶段（3）经营管理信息化阶段（4）银行业务虚拟化阶段2）我国银行业信息化建设的主要历程（1）银行分散的电子化建设阶段（2）银行网络化建设阶段2.1.1银行综合业务处理系统概述72．银行业务的核算办法及特点1）大会计2）面向操作3）柜员制2.1.1银行综合业务处理系统概述83．银行业务核算流程2.1.2银行管理信息系统概述91．管理信息系统高级管理人员（计划、控制、决策）中级管理人员（计划、控制、决策）计算机职能人员中央数据库市场子系统生产子系统财务子系统其它子系统管理信息系统业务信息系统2.1.2银行管理信息系统概述101）管理信息系统的概念（1）管理信息系统是一个人机系统（2）管理信息系统是一个一体化的综合系统（3）数据库是实现管理信息系统资源组织的重要技术

（4）管理信息系统使用数学模型分析数据，以辅助决策（5）管理信息的概念是发展的2）管理信息系统的功能3）管理信息系统的基本结构（1）统计信息子系统（2）计划管理子系统（3）信贷管理子系统（4）财务管理子系统（5）外汇管理子系统（6）信用社管理子系统（7）人事劳动工资子系统（8）教育管理子系统（9）监督信息子系统4）管理信息系统的主要特点（1）以业务信息系统为基础建立（2）是一个开放型的系统（3）是一个人——机系统银行管管理信信息系系统概概述112．决策策支持持系统统1）决策策活动动的特特点（1）针对对性。。（2）客观观性。。（3）风险险性。。（4）选优优性。。（5）主观观能动动性。。2）决策策层次次的目目标分分类（1）结构构化决决策。。（2）非结结构化化决策策。（3）半结结构化化决策策。银行管管理信信息系系统概概述122．决策策支持持系统统3）决策策阶段段银行管管理信信息系系统概概述132．决策策支持持系统统4）决策策过程程（1）以提高决策有效性为目标（2）支持决策活动（3）以决策模型为依据（4）智能系统（5）支持半结构化决策问题（6）自适应系统银行管管理信信息系系统概概述143．办公公自动动化1）办公自动化的概念2）办公自动化的作用3）办公自动化是多学科综合应用的结果4）办公自动化是多种技术和设备的综合结果银行管管理信信息系系统概概述154．管理理信息息系统统与办办公自自动化化、决决策支支持系系统的的关关系2.2综合业业务处处理系系统系统体体系结结构161．银行行业务务的发发展趋趋势和和对业业务处处理系系统的的要求求1）客户要求银行服务的覆盖区域扩大2）不同客户要求的服务渐趋一致3）服务方式的多样性和时效性4）客户和银行资金安全要求的标准越来越高172．综合合业务务系统统体系系结构构1）Client/Server模式系统体体系结结构系统体体系结结构182．综合合业务务系统统体系系结构构2）三层层次体体系结结构系统体体系结结构192．综合业务务系统体系系结构3）三层次结结构的优点点优点扩展性灵活性安全性集中管理易于使用系统体系结结构203．银行系统统典型体系系结构系统功能综合业务处处理系统需需要处理好好以下几个个问题：211．数据集中和统一2．数据的分类

3．业务处理在集中后如何实现4．外围系统的接入应有一个综合统一的平台系统应用与与特点221．独立性设计1）应用独立性2）设备独立性3）功能独立性2．高负载能力设计1）高并发度设计2）联机与批处理负载均衡3）数据服务与应用服务分离4）应用服务与报表服务分离5）流量控制6）批处理业务事务管理3．高可用度设计4．安全设计系统安全231．系统安全控制层面行政层面系统层面应用层面2．安全控制功能

1）监督对象2）应用软件安全与可靠性问题3）设计措施的安全保证数据大集中中241．实施数据大集中工程是中国银行业发展的必然要求2．数据大集中的安全性问题3．数据大集中的可行性4．实现数据大集中的基本模式所有营业网点集中联网所有会计账务集中处理所有客户基本信息集中管理经营管理和和决策支持持251

数据的集中导致了信息的激增，信息的管理变得越来越重要2信息的集中使提高管理深度和广度成为可能3处理手段的进步使大批量的数据分析成为可能银行信息化化建设的未未来走向261第一阶段是金融产品、服务的整合和创新阶段2第二阶段是经营服务信息化阶段3第三阶段是内部管理信息化4第四阶段是参与构建国民经济信息化5第五阶段是银行业务虚拟化实施阶段2.3综合大前置置系统概述27渠道系统与与产品系统统的连接枢枢纽—综合大前置置系统系统构成28综合大前置置系统层次次构架系统主要功功能291．系统控制制与管理2．渠道管理理与合法性性检查3．服务管理理与流量控控制4．交易处理理模式与通通知的存储储转发5．服务调用用的一致性性保障6．系统与交交易处理监监视7．日志与故故障诊断记记录8．对分布式式构件的支支持9．对帐10．数据备份份和清理2.4中间业务平平台系统概述30系统构成31

……..中间业务核心服务中间业务辅助服务应用层

……..流水对象企业对象接口对象凭证对象对帐对象报表对象原子层流水方法

企业方法接口方法凭证方法对帐方法报表方法方法层资源层数据库数据共享内存数据变量池数据中间业务平平台逻辑层层次业务处理方方式中间业务的的处理方式式一般可分分为：1．批量业务务处理批量业务处处理是指在在一定的时时间间隔内内，按照批批量文档的的一种记账账方式，，例如银银行代发工工资。2．联机业务务处理联机业务是是指通过网网络技术和和第三方企企业的计算算机系统连连接，提供供实时的转转账和现金金业务，转转账业务有有银证转账账等。3．现金业务务处理包括通过银银行柜台为为客户提供供缴费服务务的业务等等，例如银银行代收移移动通讯费费等，这种种业务一般般要求银行行和第三方方企业的计计算机系统统实时连接接。32主要功能特特点1．快速定制制开发业务务2．开放式系系统设计，，全面无缝缝连接3．快速高效效界面、凭凭证定制功功能4．监控及维维护5．提供强大大的业务功功能6．中间件技技术7．模块化设设计8．特殊业务务处理能够够方便的进进行二次开开发33安全性措施应用软件系统的安全性

通讯系统的安全性数据的安全性

管理的安全性

34安全性措施施1．可靠性的的界定2．中间业务务平台软件件系统的可可靠性要求求1）多个系统统交易的一一致2）合理的设设计要求3）系统的稳稳定性和易易用性4）异常条件件下的系统统适应能力力35可靠性和稳稳定性措施施随着经济的的增长，中中国的银行行业以前所所未有的速速度推出各各种各样的的中间业务务：国际结结算，保险险代理，基基金代销，，基金托管管，单位理理财等等。。2002年，银行中中间业务发发展迅猛，，工行实现现中间业务务收入50亿元，约占占总收入的的5％左右，增增长27.75％;建行实现中中间业务收收入43.7亿元，约占占总收入的的12.5％左右。正正是在这这样的背景景下，中间间业务平台台得到了快快速的发展展，目前，，四大国有有商业银行行都已纷纷纷开发了自自己的中间间业务平台台，并在各各省级分行行和总行建建立了生产产系统，在在此平台上上，各项业业务得到广广泛应用和和发展，中中间业务收收入不断增增加，中间间业务平台台提供了有有力的技术术保障。但还应看到到，我们还还面临诸多多问题，还还需要更新新观念，提提高认识；；完善健全全科学的核核算体系；；加强通讯讯网络和计计算机配套套能力；创创新和完善善中间业务务平台功能能，为金融融和社会的的发展服务务。36应用概况谢谢12月月-2216:07:3916:0716:0712月月-2212月月-2216:0716:0716:07:3912月-2212月-2216:07:392022/12/3116:07:399、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。16:07:3916:07:3916:0712/31/20224:07:39PM11、以以我我独独沈沈久久，，愧愧君君相相见见频频。。。。12月月-2216:07:3916:07Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。16:07:3916:07:3916:07Saturday,December31,202213、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。12月-2212月-2216:07:3916:07:39December31,202214、他乡生白发发，旧国见青青山。。31十二月月20224:07:39下午16:07:3912月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月224:07下下午午12月月-2216:07December31,202216、行动出出成果，，工作出出财富。。。2022/12/3116:07:3916:07:3931December202217、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。4:07:39下午午4:07下午午16:07:3912月-229、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。16:07:3916:07:3916:0712/31/20224:07:39PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。12月-2216:07:3916:07Dec-2231-Dec-2212、世世间间成成事事，，不不求求其其绝绝对对圆圆满满，，留留一一份份不不足足，，可可得得无无限限完完美美。。。。16:07:3916:07:3916:07Saturday,December31,202213、不知香积寺寺，数里入云云峰。。12月-2212月-2216:07:3916:07:39December31,202214、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。31十二二月20224:07:39下下午16:07:3912月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荆门门九派派通。。。。十二月月224:07下下午午12月月-2216:07December31,202216、少年十十五二十十时，步步行夺得得胡马骑骑。。2022/12/3116:07:3916:07:3931December202217、空山新新雨后，，天气晚晚来秋。。。4:07:39下午午4:07下午午16:07:3912月-229、杨柳散和和风，青山山澹吾虑。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、阅阅读读一一切切好好书书如如同同和和过过去去最最杰杰出出的的人人谈谈话话。。16:07:3916:07:3916:0712/31/20224:07:39PM11、越是是没有有本领领的就就越加加自命命不凡凡。12月月-2216:07:4016:07Dec-2