委托贷款流程演示课件

CM2002委贷系统操作演示

（流程部份）2004.杭州有效落实我行委托监管责任，降低业务风险准确反映收益和提供相关信息操作规范简便一、委贷系统特点介绍

转授权模块一般委托贷款流程委托贷款其他处理专项委托贷款流程受托人(又称受托行)委托协议申请借款人委托人贷款主机处理成功后借款人自动将协议项下合同借据信息共享，在协议中能查询合同借据情况①委托②申请有权审批行③批准⑤授权管理行发放委托贷款管理行委贷借款合同申请审批⑥转登⑧发放贷款一般委托贷款流程协议申请审批阶段生成委托协议④转登发出委托贷款放款通知书委贷借据申请审批⑦转登生成电子准贷证合同借据申请审批阶段受托人(又称受托行)委托协议申请借款人委托人贷款主机处理成功后借款人自动将协议项下合同借据信息共享，在协议中能查询合同借据情况①委托②申请有权审批行③批准⑤授权管理行发放委托贷款管理行委贷借款合同申请审批⑥转登⑧发放贷款协议申请审批阶段生成委托协议④转登发出委托贷款放款通知书委贷借据申请审批⑦转登生成电子准贷证合同借据申请审批阶段受托行根据委托人的书面放款通知书内容在台账中进行录入并扫描一般委托贷款流程详解一般委托贷款从协议产生到贷款发放共分为二个阶段第一阶段（委托协议申请审批流程）受托行在与委托人签订委托合作意向后。受托行同步在CM2002委贷系统申请调查管理模块中进行委托协议申请，上报至有权审批行审批，审批完毕后受托行主管信贷员进行转登，生成委托贷款协议号。一般委托协议申请审批阶段

注意要点2：在协议指定借款人TAB页中委托人可以通过指定借款人代码选择框选择CM2002系统中的法人借款客户,某一信贷客户在多地区开户,系统将列出多个开户支行的代码和名称，由委托人主管信贷员正确选择管理行。协议指定借款人页面中”同城／异地”的概念是参照会计规则中工行的一个会计基本核算单位来区分的。一般委托协议申请审批阶段

注意要点3：一般协议审批模块审批模块中台账信息TAB页下贷款总账主要是查询该委托人在本行及下辖行所签订的委托协议项下借款人委托贷款明细、委托贷款余额及累收累放情况、委托贷款质量和效益情况费用与利息台账是用是查询该委托人或做为借款人身份是否存在欠费或欠息情况一般委托协议申请审批阶段

注意要点4：业务台账管理模块协议申请审批完毕，经管户信贷员转登后，可通过业务台账管理菜单下委托协议台账子菜单中查询协议情况。对于流程产生的委托协议，生成的协议号与申请号不同，对于补录产生的委托协议，协议号与申请号将是一致。如果该协议项下有合同、借据，则可在借款人列表TAB页中查询协议项下对该借款人发放的合同借据情况一般委贷合同借据申请审批

注意要点1：委贷合同申请审批合同经过有权审批行审批完毕，管户信贷员转登后，生成正式合同号。受托行委托人管户信贷员根据借款人生成的合同号，在业务台账管理菜单中的委托贷款通知书模块录入放款通知书通知书中约定放款日、约定到期日、金额。必须在合同约定的范围内,否则系统将出现提示并不允许点击“确定”键。委托人与借款人不在同一地区，如果受托行将委托人共享给借款人管户信贷员，借款人管户信贷员也可以根据委托人的书面放款通知书录入通知书台账并将书面通知扫描进台账一般委贷合同借据申请审批

注意要点2：借据申请审批模块在借据申请中的选择利率浮动类型,暂时选择浮动点数,目前大机系统对浮动档次的识别尚存在问题,只能识别被3整除的利率当新增完借据后,通知书状态就由未使用变为已使用委贷借据流程只需由支行最高签批人审批后即可进行发出准贷证在流程跟踪、审批流程查询、审批结果查询模块中可以查询申请审批的状态一般委贷合同借据申请审批

注意要点3：电子准贷证模块在经过借据转登后,就可通过电子准贷证模块进行发放电子准贷证处理电子准贷证中的贷款账号与付费账号的选择应是在本地区开立的账户特别注意：1、在发放委托贷款前，管理行必须为委托人开立保证金账户（会计应用号41）。一般委贷合同借据申请审批

注意要点5：4、在准贷证发出后，会计前台记账时，系统会判断该委托人往来户存款是否大于等于电子准贷证中贷款金额。如果是，系统将自动扣划与贷款金额相等的存款放入银行为其开立的保证金账户；如果否，主机将出现提示该往来户金额不足，贷款发放失败。一般委贷合同借据申请审批

注意要点6：处理台账会计受理准贷证成功后，隔日将数据返传给CM2002系统，通过处理台账可以查询该笔借据的变动情况。对于非上主机业务可以在处理台账中新增业务种类(仅限于移行时所用)借款人一级分行１录入指定借款人授权管理行进行委托合同申请管理行委贷借款合同申请审批２转登５发放贷款专项委托协议３发出委托贷款放款通知书委贷借据申请审批４转登生成电子准贷证委托贷款其他业务处理委托贷款检查台账是根据借款合同中约定的内容进行检查。只能对检查记录中序号最大的一笔记录进行修改和删除。进行删除操作时必须有授权交易。在进行新增和修改后将自动记录修改日期委托贷款催收登记台账选择币种时应保证币种与协议中的币种一致。本模块为手工补录模块委托贷款代扣代缴税台账本模块为手工补录模块委托资金处理台账本模块专门用于查询已发放的委托贷款借据对应的保证金锁定情况.新增键主要是考虑将老数据移入台账中补录保证金所用.附：参考资料１委托贷款名词解释委托贷款是指委托人提供资金，由受托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托人：指提供委托资金的单位或个人。（指政府部门、企事业单位、个体工商户、保险公司、基金公司、投资管理公司和自然人等）。受托行：指获取授权经营委托贷款业务的我行境内分支机构，本系统中一般指的是与委托人签订委托协议的工行分支机构（支行一级）。借款人：指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。管理行:指的是委托协议中借款人所在的分支机构.附：参考资料２３、罚息：根据《委托贷款借款借款合同》规定，借款人不按期归还贷款本息，受托人有权按委托人书面指令在合同贷款利率基础上，按照违约金额和违约期限，按日N‰计收违约金。４、未及时划款罚金：根据《委托贷款借款借款合同》规定，受托人未按约定期