电子商务培训3

电子商务培训保险职业学院信息系曾瑶辉第二讲电子商务的支付技术目录传统支付方式电子支付的概念电子支付的主要方式电子支付的安全首都商城的电子支付本章学习目标掌握电子支付的概念了解电子支付的主要方式熟悉我国电子商务采用的电子支付技术1传统支付方式现金支付邮局汇款银行转账基本观点传统支付主要是以面对面的支付和以现金或纸介质凭证为主的支付方式。电子商务并不完全排斥传统的支付方式。传统支付的优缺点优点：符合消费者习惯，可信度高，司法环境成熟缺点：带现金的风险时间、地点限制手续繁效率低2电子支付的概念电子支付内涵电子支付功能电子支付系统电子支付特征电子支付流程什么是电子支付电子支付：主要指在网上实现支付，即交易的各方使用电子方式，通过网络安全地完成全部交易支付过程的支付方式。没有现金、转帐支票、电汇票证等。电子支付催生了网络银行。电子支付的主要功能网上购物；转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账；储蓄功能：使用电子货币存款和取款；兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。电子支支付系系统网上交交易主主体：网上上支付付系统统的主主体首首先应应包括括买（（消费费者或或用户户）卖卖（商商家或或企业业）双双方。。安全协协议：网络络支付付系统统应有有安全全电子子交易易协议议或安安全套套接层层协议议等安安全控控制协协议，，这些些涉及及安全全的协协议构构成了了网上上交易易可靠靠的技技术支支撑环环境。。金融机机构：包括括网络络金融融服务务机构构，商商家银银行和和用户户银行行。认证机机构：公开开安全全的第第3方方认证证体系系，这这一体体系可可以在在商家家与用用户进进行网网上交交易时时为他他们颁颁发电电子证证书，，在交交易行行为发发生时时对电电子证证书和和数字字签名名进行行验证证。网络基基础设设施：电子子支付付建立立在网网络平平台之之上，，包括括因特特网、、企业业内联联网、、外联联网，，要求求运行行可靠靠，接接入速速度快快、安安全等等。电子支支付系系统电子支支付系系统法律和和诚信信体系系：属于于网上上交易易与支支付的的环境境的外外层，，是由由国家家及国国际相相关法法律法法规的的支撑撑来予予以实实现，，另外外还要要依靠靠完善善的社社会诚诚信体体系。。电子商商务平平台：可靠靠的电电子商商务网网站以以及网网上支支付工工具（（电子子货币币、诸诸如电电子支支票、、信用用卡、、电子子现金金）电子支支付的的概念念结构构图客户电电子支支付流流程浏览网网站选择商商品填写订订单选择付付款方方式支付认认证确认订订单货物配配送支付完完成电子支支付的的信息息流3电电子支支付的的主要要方式式信用卡卡电子现现金电子智智能卡卡电子钱钱包电子支支票一卡通通其他电电子支支付方方式信用卡卡信用卡卡（ElectronicCreditCard）是是目前前应用用最为为广泛泛的电电子结结算方方式，，也是是金融融服务务的常常见方方式。。信用卡卡借记卡卡贷记卡卡我国各各大银银行都都发行行了用用于网网上支支付的的信用用卡。。电子现现金电子现现金（E-Cash、CyberCash）是是电子子支付付中一一种很很重要要的支支付方方式，，它模模拟了了现实实世界界中的的货币币功能能，并并采用用数字字签名名等安安全技技术来来保证证电子子现金金的真真实性性和不不可伪伪造性性。电子现现金由由网络络公司司发行行。交易时时无需需经过过银行行及电电子资资金转转帐系系统适合小小金额额支付付常和电电子钱钱包一一起使使用电子智智能卡卡电子智智能卡卡（Smartcard）是是一种种大小小和信信用卡卡相似似的塑塑料卡卡片，，内含含一块块直径径在1cm左右右的硅硅芯片片，具具有存存储信信息和和进行行复杂杂运算算的功功能。。广泛用用于电电话卡卡、身身份识识别卡卡、移移动电电话卡卡、付付费电电视等等电子钱钱包电子钱钱包（ElectronicPurse，或或ElectronicWallet））实际际也是是一种种具有有存储储值的的智能能卡，，它可可以装装有数数字现现金。。可以在在网络络上面面直接接进行行小额额支付付，可可以直直接从从银行行帐号号上下下载电电子现现金。。电子支支票电子支支票（e-check））是客客户向向收款款人签签发的的、无无条件件的数数字化化支付付指令令。就是将将传统统支票票改变变为带带有数数字签签名的的电子子报文文。是网络络银行行常用用的一一种电电子支支付工工具。。电子支支票支支付流流程流程示示意图图一卡通通“一卡通通”实际际是一一种智智能卡卡应用用。就就是一一个卡卡可以以当作作身份份证卡卡、医医保卡卡、公公交卡卡、银银行信信用卡卡、交交费卡卡等用用。一卡通通系统统指的的是将将每个个公民民的身身份证证、医医疗、、社会会保险险、公公交车车票、、银行行信用用卡、、网络络认证证、公公共事事业收收费等等都包包括在在内的的系统统。案例：：上海海社保保卡给给市民民带来来了方方便。。其他类类型的的电子子支付付用指纹结结账。。Q币？？世界第第一家家网络络银行行1995年年10月18日日世界界第一一家网网络银银行美美国安安全第第一网网络银银行(SecurityFirstNetworkBank,简简称SFNB)在Internet上上开业业。后后来许许多国国家和和地区区的银银行纷纷纷上上网，，国际际金融融界掀掀起了了一股股网络络银行行风潮潮。资料中国的的电子子银行行1996年年2月月，中中国银银行在在互联联网上上建立立了主主页，，首先先在互互联网网上发发布信信息。。目前前工商商银行行、农农业银银行、、建设设银行行、中中信实实业银银行、、民生生银行行、招招商银银行、、太平平洋保保险公公司、、中国人人寿保保险公公司等金融融机构构都已已经在在国际际互联联网上上设立立了网网站。。1998年年3月月6日日5时时30分，，中国国银行行服务务系统统成功功办理理了我我国大大陆第第一笔笔国际际互联联网间间的电电子交交易，，从而而拉开开了中中国大大陆网网上银银行业业的序序幕。。1998年4月15日日，中中国银银行与与首都都信息息发展展有限限公司司签署署了战战赂合合作协协议书书，中中行为为北京京公用用信息息平台台发展展电子子商务务提供供网上上交易易支付付的认认证和和授权权。资料资料招行一一网通通招行自自1996年底底就开开始在在网上上开发发一些些在线线服务务系统统，如如网上上企业业银行行、网网上个个人银银行、、网上上支付付系统统、通通用网网上购购物广广场、、实时时证券券行业业系统统等。。其中中网上上企业业银行行能够够提供供同城城转账账、异异地电电汇、、信汇汇、母母公司司与子子公司司帐务务稽核核等业业务：：个人人银行行系统统为用用户提提供了了网上上查询询帐务务、简简单时时务分分历、、转账账等服服务：：通用用网上上购物物广场场为没没有能能力开开发网网上购购物系系统的的中小小型商商家提提供了了进行行网上上交易易的机机会，，用户户以低低廉的的价格格就可可以得得到一一个适适合自自己的的交易易系统统。资料料4电电子子支支付付的的安安全全电子子支支付付安安全全的的内内涵涵电子子支支付付协协议议支付付网网关关其他他安安全全因因素素电子子支支付付安安全全的的内内涵涵如何何确确定定通通信信中中的的贸易易伙伙伴伴的的真真实实性性；如何何保保证证电电子子单证证的的保保密密性性，防防范范电电子子单单证证的的内内容容被被第第三三方方读读取取；；如何何保保证证被被传传输输的的业业务务单证证不不会会丢丢失失，或或者者发发送送方方可可以以察察觉觉所所发发单单证证的的丢丢失失；；如何何确确定定电电子子单单证证的的内容容未未被被篡篡改改；如何何确确定定电子子单单证证的的真真实实性性，即即单单证证来来源源于于期期望望的的发发送送方方；；电子子支支付付安安全全的的内内涵涵如何何解解决决或或者者仲仲裁裁收收发发双双方方对对交交换换的的单单证证所所产产生生的的争争议议，，例例如如发发方方或或收收方方可可能能的的否认或抵赖；如何保证证存储的的交易信息息的安全全性；如何规范内部部管理，如何使使用访问问控制权权限，如如何对日日志以及及敏感信信息加密密存储等等。保障电子子支付安安全的协协议安全电子子交易协协议（SecureElectronicTransaction，SET）。属应应用层的的协议注意，还还有一个个网络安安全通讯讯协议：：安全套套接层协协议（SecureSocketsLayer，SSL）。用于于实现web客客户端和和web服务器器之间的的安全通通信。该该协议有有缺点，，不足以以保障电电子支付付的安全全，但是是配置成成本低，，多用于于小额支支付的场场合。SET协协议SET协协议要达达到的目目标主要要有5个个：信息传输输的安全全性：保保障网上上传输的的数据不不被窃取取。信息的相相互隔离离：订单单信息和和个人帐帐号信息息的隔离离。当包包含持卡卡人帐号号信息的的订单送送到商家家时，商商家只能能看到订订货信息息，看不不到持卡卡人的帐帐户信息息。多方认证证的解决决：对消消费者的的信用卡卡认证；；对网上上商店认认证；对对支付网网关的认认证；相相互之间间的认证证效仿EDI贸易易形式，，要求软软件遵循循相同协协议和报报文格式式交易的实实时性：：所有支支付过程程都是在在线的。。SET协协议中的的角色消费者(持卡人人)。到到发卡银银行申请请银行卡卡，为卡卡申请数数字证书书。商家。收收单银行行委托认认证机构构发给数数字证书书。发卡银行行或机构构。收单银行行。支付网关关。收单单银行委委托认证证机构发发给数字字证书。。认证中心心CA。。支付网关关支付网关关（PaymentGateway）是银银行金融融网络系系统和因因特网之之间的接接口，是是由银行行操作的的将因特特网上传传输的数数据转换换为金融融机构内内部数据据的设备备，或由由指派的的第三方方处理商商家支付付信息和和顾客的的支付指指令。支付网关关的工作作流程用户发往