电子商务概论与案例微课第章4

电子商务概论及案例分析人民邮电出版社第9章电子商务支付目录Contents电子商务中的电子支付网上银行网上支付9.29.19.3移动支付9.4案例分析——微信支付9.5实践训练9.6课后习题9.79.1.1电子支付的概念3

最早的电子支付是银行间的业务办理结算。其此基础上不断发展和演变，形成了如今的网上支付。其发展阶段和主要功能如下。（1）第一阶段的电子支付主要是银行和与银行之间通过计算机进行业务的办理结算。（2）第二阶段的电子支付是银行与其他机构之间通过计算机进行资金的结算，常见业务包括工资代发、水电气费代交等。（3）第三阶段的电子支付是网络终端向用户提供的各项银行服务，最典型的就是用户通过自动柜员机（ATM）进行资金的存、取操作。（4）第四阶段的电子支付是银行销售终端（POS）向用户提供的自动扣款业务，如超市、商场中的POS支付系统。（5）第五阶段的电子支付可以简单的用网上支付来表示。网上支付是指在Internet环境中，通过各种电子化工具来实现资金的流通和支付。9.1.2电子支付与传统支付方式的区别4电子支付采用先进的技术手段，通过数字化方式来完成相关的支付信息传输。而传统的支付方式则是通过现金、票据或银行汇兑等方式来实现资金的流转。电子支付基于Internet环境，是一种开放、方便的环境，其覆盖面非常广。而传统支付方式的环境则比较封闭，如信用卡只能在某些特定的经销商处使用。电子支付拥有先进的通信手段，并且对软、硬件设施的要求很高，要能保证交易的安全性。而传统支付方式则比较简单。电子支付的使用条件相对简单，只需要一台能上网的计算机或能联网的手机，就可以随时随地完成整个支付过程。而传统支付方式则需要较长的时间、一定数额的支付费用才能完成。9.1.3电子支付系统的主要参与者5电子支付系统的主要参与者包括直接参与者、简介参与者和特许参与者3种。直接参与者：中国人民银行地市以上中心支行（库）、在中国人民银行开设清算账户的银行和非银行金融机构，与城市处理中心直接连接。间接参与者：中国人民银行县（市）支行（库）、未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。不与城市处理中心直接连接，其支付业务提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支付系统处理。特许参与者：经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。在人民银行当地分支行开设特许账户，与当地城市处理中心连接。9.1.4电子支付系统的要求6

电子支付系统为参与电子商务活动的各方提供电子支付服务，不同的参与者对系统的要求不同，下面以参与对象为出发点简述对电子支付系统的要求。个人消费者：个人消费者具有支付频繁、金额不大等消费特点。因此对支付系统的要求比较简单，满足其方便、有效和使用简单的需求即可。零售商：零售商常常进行支付货款的接受，因此要求支付工具方便、灵活，且具有信用担保。工商企业：工商企业具有支付金额大、时间紧迫等特点，因此要求支付系统快速、安全地进行处理，最大限度地降低流动资金的占用额和占用时间。金融机构：金融机构具有支付金额大、笔数少和时效性高的特点，因此要求支付系统必须能保证资金的安全，防止不必要的风险和流动资金的占用。9.1.5电子支付的方式71.电子现金2.电子钱包3.银行卡4.电子支票目录Contents电子商务中的电子支付网上银行网上支付9.29.19.3移动支付9.4案例分析——微信支付9.5实践训练9.6课后习题9.79.2.1网上银行的概念9网上银行又称网络银行、虚拟银行或在线银行，是指金融机构利用网络技术在Internet上开设的银行。网上银行实质上是传统银行业务在网络中的延伸，它通过采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，为用户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网上证券和投资理财等全方位的服务。网络银行也可以理解为传统银行柜台的网络化，它不用像传统银行柜台一样设置众多的分支机构，只要建立一个统一的网上银行网站，用户就能通过Internet在任何地点、任何时刻获得银行提供的个性化的全方位服务。网上银行的快速发展和推广应用，极大地降低了银行的经营成本，提高了资金的周转速度，是目前主流的电子支付方式。9.2.2网上银行的特点10个性化：网上银行是银行根据自身市场定位和用户需求，为用户量身打造的具有自我特色的网上银行。一智能化：网络银行借助互联网和数字技术，用户无须银行工作人员的帮助就能自己在短时间内完成金融业务网上银行的特点多样化：网上银行在传统柜台业务的基础上进行延伸和创新，以满足用户多元化的需求简单化：在Internet环境下根据网络银行网页的提示即可选择自己需要的各项业务。二

三四网上上银银行行的的分分类类111.按服务对象进行分类个人网上银行企业网上银行2.按经营组织形式分类分支型网上银行纯网上银行网上上银银行行的的功功能能121.信息类服务2.决策咨询类服务3.账务管理类服务4.转账汇款类服务5.网上支付类服务6.金融创新类服务目录录Contents网上上银银行行网上上支支付付9.29.3移动动支支付付9.4案例例分分析析———微信信支支付付9.5实践训练练9.6课后习题题9.79.1电子商务务中的电电子支付付网上支付付的产生生与发展展14造成网上上支付用用户规模模高速增增长的原原因主要要有以下下几点。。电子商务务应用的的高度发发展促进进了网上上支付需需求的增增加。网上支付付手段的的方式更更加丰富富，并有有一些补补贴政策策，吸引引了更多多的非网网上支付付用户改改变支付付方式。。网上支付付厂商的的大力营营销增加加了网上上支付的的影响力力，带动动费网上上支付用用户的转转化，如如支付宝宝春晚““集福””活动。。网上支付付的特点点15网上支付付可以进进行资金金清算、、查询等等业务，，它具有有如下特特点。基于互联联网环境境：网上支付付通过计计算机和和互联网网进行在在线支付付，操作作人一般般为账户户本人。。快捷高效效：网上支付付无需到到银行即即可办理理银行的的相关业业务，在在线转账账、资金金查询等等都通过过网上银银行办理理，缩短短了用户户工作周周期，提提高了资资金的周周转速度度。成本低：：网上支付付的时间间成本和和资金成成本都更更低，一一般根据据用户的的信用等等级与各各个银行行的标准准来收取取手续费费，一般般手续费费很低，，有的还还为零。。提高资金金管理水水平：通过网上上支付方方式，用用户可建建立自己己的消费费记录，，进行账账单分析析、预测测市场趋趋势，使使企业可可高效率率地进行行资金清清算和分分析，提提高资金金的管理理水平。。网上支付付系统的的基本构构成16认证中心商家服务器支付网关支付信息客户开户行内部网关商家开户行金融专用网客户计算机支付授权商品信息第三方支支付171.支付宝第三方支支付18财付通是是腾讯公公司于2005年9月推出的的在线支支付平台台，其市市场份额额仅次于于支付宝宝，排在在第二位位。财付付通依靠靠腾讯拥拥有的8亿多QQ活跃用户户，同时时借助微微信支付付、QQ钱包两种种新支付付入口的的快速发发展使其其市场占占比进一一步扩大大。现在在财付通通拥有的的个人用用户已超超过2亿，覆盖盖的企业业包括腾腾讯游戏戏、网上上购物、、保险、、物流和和旅游等等。2.财付通目录Contents网上银行行网上支付付9.29.3移动支付付9.4案例分析析——微信支付付9.5实践训练练9.6课后习题题9.79.1电子商务务中的电电子支付付移动支付付的定义义20关于移动动支付，，国内外外移动支支付相关关组织都都给出了了自己的的定义，，主要包包括如下下3种。（1）国外调调研机构构Gartner认为：移动支付付是在移移动终端端上使用用包括银银行账户户、银行行卡和预预付费账账号等支支付工具具完成交交易的一一种支付付方式。。但其中中不包括括基于话话费账户户的手机机支付、、IVR支付（电电话银行行语音系系统支付付）以及及智能手手机外接接插件实实现POS功能的3种方式。。（2）国外调调研机构构Forrester认为：移动支付付是通过过移动终终端进行行资金划划转来完完成交易易的一种种字符方方式，但但其中不不包括移移动终端端语音支支付方式式。（3）国外学学者德勤勤认为：：移动支付付是指用用户使用用移动终终端，接接入通信信网络或或使用近近距离通通信技术术完成信信息交互互，实现现资金从从支付方方向受付付方转移移从而实实现支付付目的的的一种方方式。2.财付通移动支付付的发展展现状21我国移动动支付的的发展呈呈现以下下情况。。（1）移动支支付的业业务规模模保持着着高速增增长的态态势，支支付机构构处理的的移动支支付业务务笔数多多、金额额小。（2）移动支支付在网网上支付付中所占占的比重重逐渐上上升，远远程业务务支付发发展逐渐渐成熟，，受众规规模较大大。（3）移动电电话用户户规模的的提高和和4G移动电话话的普及及，为移移动支付付用户数数量的稳稳步增长长提供了了基础。。（4）移动支支付的监监管制度度越来越越完善和和详细，，市场发发展越发发规范、、合理。。移动支付付的交易易过程22消费者交易说明交易凭证商家收款方（金融机构）交易凭证资金发行方（金融机构）交易凭证资金账单移动支付付的方式式23020103运营商计计费的支支付方式式由运营营商来包包办整个个支付过过程，用用户一般般通过短短信支付付来完成成交易。。运营商计计费NFC支付是指指消费者者在进行行支付时时通过采采用NFC（NearFieldCommunication，近距离离无线通通讯）技技术来在在手机等等手持设设备中完完成支付付行为。。NFC支付扫码支付付是一种种基于账账户体系系搭建的的无线支支付方式式，通过过把账号号、商品品价格等等交易信信息汇集集到一个个二维码码中，然然后通过过手机扫扫描二维维码来实实现交易易的完成成。扫码支付电子商务的参参与对象目录Contents网上银行网上支付9.29.3移动支付9.4案例分析——微信支付9.5实践训练9.6课后习题9.79.1电子商务中的的电子支付个人用户微信信支付25个人用户开通通微信支付比比较简单，只只需打开微信信，在菜单中中选择“我””，在打开的的页面中单击击“钱包”按按钮，打开““我的钱包””页面，在其其中单击右上上角的“银行行卡”选项卡卡，然后根据据提示添加银银行卡并输入入对应的银行行卡持卡人姓姓名、卡号和和手机号码等等信息，待收收到短信验证证码并填写正正确后，再设设置支付密码码即可成功绑绑定银行卡。。商家账户微信信支付26商家账户要实实现微信支付付功能需要在在公众平台的的微信支付页页面中进行申申请，填写商商户基本资料料、业务审核核资料和财务务审核资料等等信息并进行行审核，审核核通过后按照照提示下载承承诺涵模板并并签署盖章，，然后确认商商户信息并签签署微信支付付服务协议即即可开通微信信支付功能。。目录Contents网上银行网上支付9.29.3移动支付9.4案例分析——微信支付9.5实践训练9.6课后习题9.79.1电子商务中的的电子支付9.6实践训练28实训目标（1）了解电子商商务支付的发发展及基本理理论知识。（2）了解网上银银行并掌握网网上银行的相相关业务功能能。（3）了解网上支支付的工作流流程。（4）了解移动支支付的发展现现状及支付方方法。实训内容（1）收集相关的的电子支付资资料，总结电电子支付的发发展阶段。（2）收集网上银银行的相关资资料，并选择择一家网上银银行进行深入入研究。（3）了解第三方方支付的相关关知识，并选选择一种第三三方支付方式式进行实际操操作。（4）结合实际体体验移动支付付的操作过程程，总结移动动支付的含义义与使用方法法。9.6实践训练29实训要求（1）通过对电子子支付的了解解，掌握电子子支付各发展展阶段的特点点，并掌握电电子支付的不不同支付方式式。（2）通过对网上上银行的了解解，总结网上上银行目前的的发展情况，，并研究选择择的网上银行行，从开办时时间、业务类类型和服务特特色等方面进进行说明。（3）总结常用的的第三方支付付方式，并从从支付的市场场比例、优缺缺点等方式进进行对比分析析。（4）选择不同的的移动支付方方法来体验移移动支付，并并从支付的方方式、种类和和使用环境等等方面进行分分析总结。目录Contents网上银行网上支付9.29.3移动支付9.4案例分析——微信支付9.5实践训练9.6课后习题9.79.1电子商务中的的电子支付9.7课后练习311.名词解释（1）银行卡（2）电子钱包（3）第三方支付付（4）移动支付2.单项选择题（1）目前电子支支付的几种方方式中，使用用频率最高的的是（）。A.电子现金B.电子钱包C.银行卡D.电子支票（2）电子支付最最基本、最关关键的要求是是（）。A.技术B.安全C.成本D.交互（3）基于移动终终端，通过接接入通信网络络或使用近距距离通信技术术完成电子支支付的方式是是（）。A.网上支付B.手机支付C.移动支付D.电子支付（4）电子商务的的快速发展促促进了网上银银行的产生，，世界上第一一家纯网上银银行是（）。A.SFNBB.微众银行C.花旗银行D.人民银行（5）下面属于第第三方支付平平台的一项是是（）。A.淘宝B.易贝C.微信D.支付宝9.7课后练习323.多项选择题（1）与传统支付付方式相比，，电子支付具具有以下哪些些特点（）。A.电子支付通过过数字化方式式来完成支付付，其技术手手段更加先进进B.电子支付的环环境是一种封封闭的环境，，更加安全C.电子支付对软软、硬件设施施的要求更高高D.电子支付的使使用条件比较较简单，并且且支付费用低低廉（2）网上银行的的特点有（）。A.个性化B.智能化C.多样化D.简单化（3）按照经营组组织的形式可可以将网上银银行分为（）。A.分支型网上银银行B.个人网上银行行C.企业网上银行行D.纯网上银行（4）按照银行卡卡的结算方式式进行分类，，可以将银行行卡分为（）。A.信用卡B.借记卡C.复合卡D.储值卡9.7课后练习33（5）下面对于于网上支付付的说法，，正确的是是（）。A.网上支付通通过计算机机和互联网网进行在线线