银行业法律法规与综合能力测试题附答案

银行业法律法规与综合能力测试卷附答案1、下列关于我国资本市场B股的说法中，正确的是()。A.以外币认购和交易(正确答案)B.以外币标明面值C.属于在海外上市的股票D.以人民币认购和交易答案解析：股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。2、商业银行理财业务本质上是()。A.自营业务B.代理业务(正确答案)C.委托业务D.托管业务答案解析：商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。3、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代保管重要单证(正确答案)D.代发工资答案解析：A、B、D三项均属于商业银行的代理业务。4、张某持有的一张银行承兑汇票不小心丢失，随即向人民法院提出申请，人民法院根据张某的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期问向法院申报票据权利，这个过程称为()。A.提起诉讼B.公示催告(正确答案)C.挂失止付D.权利消失答案解析：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。5、银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务是指()。A.支付结算业务(正确答案)B.托收承付业务C.委托代理业务D.清算业务答案解析：支付结算业务是银行的中间业务，是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。6、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，()的公民是成年人。A.18周岁以上(正确答案)B.16周岁以上C.22周岁以上D.20周岁以上答案解析：完全民事行为能力，是指行为人能够完全独立地实施民事行为、取得民事权利和承担民事义务的资格。《中华人民共和国民法通则》规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。7、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪B.贷款诈骗罪C.金融凭证诈骗罪(正确答案)D.信用证诈骗罪答案解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大的行为。8、在我国商业银行的监管层次中，()是监管的最高层次。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管(正确答案)C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束答案解析：我国银行业监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，商业银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。9、根据我国的货币层次划分方法，“流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款”为()。A.M0B.M1(正确答案)C.M2D.M3答案解析：我国按照流动性不同将货币供给划分为三个层次：(1)M0=流通中现金。(2)M1=流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。(3)M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。10、下列不可以开立临时存款账户的情形是()。A.异地临时经营活动B.注册验资C.设立临时机构D.单位银行卡备用(正确答案)答案解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。11、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是()。A.公开市场业务(正确答案)B.利率C.再贴现率D.存款准备金率答案解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具，其主动性完全由中央银行掌握。12、个人活期存款业务通常()起存。A.1元(正确答案)B.2元C.10元D.5元答案解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。在现实中，活期存款通常1元起存。13、在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()。A.50%B.60%(正确答案)C.70%D.30%答案解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内设立分支机构，并对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。14、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5%(正确答案)B.8%C.5%D.6%答案解析：2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，强化资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。15、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为(正确答案)C.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的D.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为答案解析：无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。16、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息。A.1年B.半年C.月D.季度(正确答案)答案解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。17、下列市场中，不属于货币市场的是()。A.银行间债券回购市场B.银行间同业拆借市场C.票据市场D.股票市场(正确答案)答案解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。18、票据转让的主要方法是()。A.承兑B.贴现C.保证D.背书(正确答案)答案解析：票据转让的主要方法是背书，背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。19、下列关于中国银行业协会的说法中，正确的是()。A.具有金融监管权B.对会员单位提供资金支持C.全国性营利团体D.最高权力机构是会员大会(正确答案)答案解析：中国银行业协会是全国性非营利社会团体。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。20、下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是()。A.所有购房者都可以申请B.利率一般高于银行贷款利率C.住房公积金管理中心提供信贷资金(正确答案)D.银行提供信贷资金答案解析：个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。二、多项选择题(本大题共20小题，每小题2分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的答案填入括号内)21、下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的说法中，错误的是()。A.在这种组织架构下，总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权B.在这种组织架构下，总行的统一指挥作用不大，很难调动分支行拓展各项业务(正确答案)C.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度大，效率不高D.各职能部门受到既定职责的限制，各自对外环境变化反映很敏感(正确答案)E.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用22、商业银行合规风险管理的目标有(

)。A.实现对合规风险的有效识别和管理(正确答案)B.促进全面风险管理体系建设(正确答案)C.建立健全合规风险管理框架(正确答案)D.确保股东利润回报E.确保依法合规经营(正确答案)23、金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有(

)。A.货币资金融通功能(正确答案)B.风险分散与风险管理功能(正确答案)C.经济调节功能(正确答案)D.优化资源配置功能(正确答案)E.交易及定价功能(正确答案)24、下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有(

)。A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责(正确答案)B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任C.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用(正确答案)D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险(正确答案)E.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能25、公司贷款业务中，属于固定资产贷款的有()。A.技术改造贷款(正确答案)B.科技开发贷款(正确答案)C.商业网点贷款(正确答案)D.并购贷款E.基本建设贷款(正确答案)答案解析：固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。26、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成洗钱罪的有()。A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移(正确答案)B.提供资金账户(正确答案)C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券(正确答案)D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质(正确答案)E.协助将资金汇往境外(正确答案)答案解析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。27、下列关于我国商业银行存款业务的说法中，正确的有()。A.我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款(正确答案)B.人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款(正确答案)C.存款是银行的资产D.存款业务是商业银行的传统业务(正确答案)E.个人存款又称储蓄存款(正确答案)答案解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，故C选项说法错误，其他选项说法均正确。28、不良贷款重组应考虑的因素有()。A.重新进行贷款风险评价(正确答案)B.履行信贷审查审批(正确答案)C.调整还款条件(正确答案)D.重新测算借款人还款能力和偿还期限(正确答案)E.重新签订借款合同(正确答案)答案解析：贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。29、银行业从业人员应遵守的规范有()。A.客户习惯性做法B.自律规范(正确答案)C.领导习惯性做法D.法律法规(正确答案)E.所在机构的规章制度(正确答案)答案解析：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。30、下列关于银行资本作用的说法中，正确的有()。A.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心(正确答案)B.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金(正确答案)C.资本金被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”(正确答案)D.资本金承担着吸收损失的第一资金来源(正确答案)E.资本具有约束银行盲目扩展、过度承担风险的重要功能(正确答案)答案解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。第二，吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。第三，限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。第四，维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。31、在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括()。A.房地产业(正确答案)B.邮政业(正确答案)C.金融业(正确答案)D.制造业E.建筑业答案解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。32、商业银行可以采取的风险控制措施有()。A.风险分散(正确答案)B.风险对冲(正确答案)C.风险消除D.风险转移(正确答案)E.风险规避(正确答案)答案解析：商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。33、合同履行的原则包括()。A.诚实信用原则(正确答案)B.协作履行原则(正确答案)C.实际履行原则(正确答案)D.情势变更原则(正确答案)E.全面履行原则(正确答案)答案解析：合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。34、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。A.制衡性原则(正确答案)B.全覆盖原则(正确答案)C.相匹配原则(正确答案)D.审慎性原则(正确答案)E.对冲性原则答案解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。35、商业汇票贴现对于贴现银行来说()。A.银行成为票据的权利人(正确答案)B.是买进票据行为(正确答案)C.票据到期可以取得票据所记载的金额(正确答案)D.银行提前收回垫支的现金E.银行提前收回垫支的商业成本答案解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。36、下列业务中，可使用银行保函的有()。A.借款(正确答案)B.工程履约(正确答案)C.延期付款(正确答案)D.投标(正确答案)E.融资租赁(正确答案)答案解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保函。37、目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有()。A.企业年金基金托管业务(正确答案)B.信托资产托管业务(正确答案)C.QFII资产托管业务(正确答案)D.证券投资基金托管业务(正确答案)E.QDII资产托管业务(正确答案)答案解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。38、我国公司资本制度的特点有()。A.资本流动B.公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(正确答案)C.货币出资D.公司资本不得任意变更(正确答案)E.资本法定(正确答案)答案解析：我国公司资本制度的特点包括：(1)资本法定。(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。(3)强调公司资本不得随意变更。39、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为()。A.社会团体法人(正确答案)B.机关法人(正确答案)C.事业单位法人(正确答案)D.非法人组织E.企业法人(正确答案)答案解析：根据《中华人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。40、根据我国银行业资本监管体系，下列说法正确的有()。A.核心一级资本是银行资本中最核心的部分(正确答案)B.实收资本属于银行的核心一级资本(正确答案)C.超额贷款损失准备金属于商业银行一级资本D.其他一级资本主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分(正确答案)E.二级资本相对一级资本承担风险与吸收损失的能力相对更差(正确答案)答案解析：根据我国银行业资本监管体系，A、B、D、E选项说法均正确，C选项中，超额贷款损失准备金属于商业银行二级资本。三、判断题(本大题共10小题，每小题2分，共20分。)41、商业银行自我监管是监管的最高层次。()A、正确B、错误(正确答案)答案解析：银行外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法稳健运行。42、商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。()A、正确B、错误(正确答案)答案解析：商业银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。43、会计资本用于衡量和防御商业银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失。()A、正确B、错误(正确答案)答案解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。44、风险具有可转换性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。()A、正确B、错误(正确答案)答案解析：操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。45、在商业银行的资本管理中，