个险投保规则(201007版)

个险投保规则—李琳四川分公司营运部2010年8月目录产品通用规则部分产品细则投保实务一、产品通用规则目前我司累计重大疾病风险保额不超过80万元，累计豁免险风险保额不超过50万元；对于超出限额的投保申请，将在投保单向再保公司申请临时分保；四川地区为二类地区；地区分类主要体现在以下项目类型：保额要求及地区分类类别免体检额财务问卷生存调查收入证明主险最低保额医疗险承保限制生命住院费补偿用B/C款附加意外住院补偿住院每日补贴类（元/日）意外门急诊一类50万≥50万≥75万≥100万1万元，且为1千的整数倍1000-300005000-5000020-2002000-10000二类≥50万≥75万1000-2000020-140特殊人群-未成年人1、投保资质投保人应为未成年人的父母或监护人，如投保人为父母以外的其他人，必须经被保险人的监护人书面同意，填写《未成年人投保声明书》。如被保险人为不满10周岁的未成年人，投保含有身故保险金给付责任的保险时，投保人必须为父母或法定监护人。2、投保资料未成年人投保时必须提供户口薄复印件、身份证复印件、出生证明复印件中任一项，其中出生证明仅适用于2岁以下（不含2岁）未成年人。2岁以下（不含2岁）儿童投保必须提供“儿童保健手册”，无“儿童保健手册”者需提供出生证明复印件。3、投保限额最高保额（万元）累计重疾险风险保额累计身故保额北京、上海、广州、深圳0-2周岁10103-17周岁30其他城市0-2周岁10103-17周岁20对超出限额的投保申请，由核保员根据被保险人具体风险状况要求体检及生调，身故保额需符合监管要求，超出部分以特约方式承保。特殊人群-其他 成年学生年龄：超过18周岁仍就读者，不含军校、警校、飞机学校、体校或运动技术学校等特殊学校学生；累计人身险风险保额上限50万，如其父母在本公司拥有保险的，可放宽至100万，纯寿险+意外险累计风险保额不得超过30万。收养子女提供资料：有合法收养证明的或收养子女已入收养人户口的。家庭主妇累计人身险风险保额上限30万，如其配偶在本公司拥有保险的，可放宽至50万，纯寿险+意外险30万。离退休人员累计人身险风险保额上限50万，纯寿险+意外险累计风险保额不得超过30万。特殊人群-其他 军人必须为非拒保类职业；不受理医疗险；人身险风险保额达到30万时，需个案审核。孕妇投保前提：孕期≤28周者，提供围产期手册；累计寿险、重疾险风险保额上限30万；医疗险及意外险延期至分娩后一个月受理；孕期＞28周者，延期至分娩后一个月投保。下岗、待业人员无收入下岗、待业人员累计人身险风险保额上限5万。特殊人群-其他 残疾人投保前提：残疾发生在2年以上且部位及程度己固定，无其他疾病或后遗症，从事职业类别表中1-4类工作；提供《残疾问卷》；残疾程度及投保限额需符合公司规定：残疾程度体检要求累计寿险风险保额累计意外险保额意外伤害医疗类险种普通检查胸部X光失明双眼*10不受理不

受

理单眼*2010聋哑聋且哑*105聋或哑*2010截肢一上肢缺失*105一下肢缺失*105二肢以上缺失不受理小儿麻痹后遗症或跛行，有无使用辅助器材有单侧**1010双侧**55无**2010脊椎显著弯曲**105投保人、保险利益、受益人1、投保人年满18周岁，具有完全民事行为能力的人；16-17岁以自己的劳动收入为主要生活来源的人可作为投保人。2、保险利益投保人、被保险人、身故受益之间应具有保险利益（本人；配偶、子女、父母；有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属）；未符合以上保险利益要求的由核保人根据实际情况个案审核。3、受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为非完全民事行为能力人的，由其监护人指定受益人。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。保额、保费与收入1、保额与收入配比2、保费与收入配比累计年缴保费不应超过投保人税后收入的30%；趸缴除外。被保险人年龄（周岁）18-3536-4546-55≥56人身险保额与年收入的倍数关系≤20倍≤15倍≤10倍≤8倍高额件的财务核保高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额≥50万的保件。审核要求：不得提前预收保费或签署银行转帐授权书同时提交由投保人及被保险人签署的《财务状况问卷》（有效期6个月）营销员提交《高额业务员报告书》（有效期3个月）参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明资料（有效期1年）高额件的财务核保职业核保

1、凡持有摩托车驾驶执照（E照）无论是否经常驾驶，意外险均应至少按3级标准收费（职业代码：071004），D照、F照参照E照。2、五、六类职业人员投保时须提交《高风险职业问卷》3、原驾驶问卷废止。职业类别寿险（含重疾险）意外险住院补贴住院补偿门急诊5类≤30万元≤20万元≤60元／日≤10000元≤3000元6类≤20万元≤10万元≤60元／日≤10000元≤3000元5、6类职业纯寿险＋意外险≤20万地域核保

1、境外人员包括持有非中华人民共和国国籍人士和港澳台同胞。投保时须在投保地居住6个月以上，且在投保地有固定的工作和住所，投保时填写《外籍人士问卷》；重大疾病定义根据2006年中国保险行业协会及中国医师协会共同制定的《重大疾病保险疾病定义使用规范》确定，医疗险责任范围仅限中华人民共和国境内大陆地区；其他投保资料：外籍人士：护照复印件港澳同胞：港澳居民来往内地通行证（简称“通行证”）

台湾同胞：台湾居民来往大陆通行证（简称“台胞证”）对拒保类国家或地区外籍人士谢绝投保；核保员综合外籍人士在大陆居住的稳定性及收入状况，确定可接受的险种及保额。地域核保

2、出境人员出境指离开中国大陆及港、澳、台地区；出境人员需填写《离开本地问卷》；不接受现已在国外人员投保，在投保单审核过程中，若因客户出国而引起投保单无法完成承保，公司可谢绝本次投保申请；可提供的纯寿险及纯意外险累计风险保额不超过50万元人民币；如果被保险人职业是5类以上，或一直在世界各地工作，拒保；投保时已明确有出国意向的人员，核保员需对出国原因、所去国家等情况进行综合评估。3、异地核保投保人或被保险人有一方为异地者不予受理；异地者：指非当地户口且未在当地工作或居住6个月以上人员。医疗核保

1、体检资料有效期标准件为一年，次标准件为六个月；客户年龄超过或达到50周岁，资料有效期为六个月；高额保件资料有效期为六个月；2、体检要求意外险体检标准被保险人最近发生意外，但无法提供痊愈证明被保险人所患疾病可能导致意外发生率增加被保险人既往有残疾意外险累计保额超过200万体检保额的说明：累计体检额度＝累计寿险风险保额＋累计重疾险风险保额（既往及本次正在申请的）附加豁免责任，投保人的“保额”＝主险保费×剩余付款期，投保人的体检要求按此保额累计计算。医疗核保

3、体检表医疗核保

4、体检其他规定核保人员可根据被保险人的健康状况，增加化验及辅助检查等体检项目；对于未达体检标准的，我司也可以进行随机抽检；以任何理由拒绝体检的投保申请，均不被公司接受，其今后的投保申请均需参加公司的抽样体检；二、部分产品细则B款投保年龄：18至60周岁；C款投保年龄：30天至60周岁投保单C15项（是否已参加公费医疗或社会医疗保险）必须填写。“农经合”不属于社会医疗保险范畴。投保“住院费用补偿医疗保险（B款）”者必须是已参加公费医疗或社会医疗保险的被保险人，投保“住院费用补偿医疗保险（C款）”者必须是没有参加公费医疗或社会医疗保险的被保险人。该险种只能按一次新契约投保，且同一被保险人只能投保“附加意外住院费用补偿医疗保险”、“附加住院费用补偿医疗保险”、“附加住院费用补偿医疗保险（B/C款）”、“生命住院费用补偿医疗保险（B/C款）”中的任一种，即如果其中的一个险种在有效期、宽限期内或正在申请投保中，则不得再投保以上险种中的任何一种。该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售，即：“长期寿险（或重疾）＋生命住院费用补偿B或C”组合销售，不可以单独投保“生命住院费用补偿B或C”；如果客户既往投保过长期寿险（或重疾），则允许新契约投保“生命住院费用补偿B或C”，但需要与既往保单进行“A+C组合销售计划”关联操作。A+C组合销售要求：两份投保单上的被保险人必须为同一人；长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险，意外险生命至安、定期寿险生命至惠、养老金险生命至祥及万能险除外；各险种需满足一般投保要求；该险种不能附加其它附加险。生命住院费用补偿B/C款投保年龄：30天至60周岁保额要求：20元—140元，每20元为一份。日额不得超过被保险人日收入的80%（即被保险人年收入的2‰）。五、六类职业最高投保日额为60元/日。未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固

定职业人员的住院津贴型产品最高日额为20元/日。保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200；关联单为生命至惠时，不超过至惠保费的1/10，至惠趸交时，不超过1/100。最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。该险种只能按一次新契约投保，且同一被保险人只能投保“生命住院每日补贴医疗保险”、“附加住院每日补贴医疗保险”中的任一种。即如果其中的一个险种在有效期、宽限期内或正在申请投保中，则不得再投保以上险种中的任何一种；如客户已投保“附加意外住院每日补贴医疗保险”，需要另外投保“住院每日补贴医疗保险”，只要累积“日额”未超过最高限额即可。该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售，相关要求同住院费用补偿B/C款。生命住院每日补贴三、投保实务1、投保单不能用刀刮或修正液涂改；2、以下信息不能涂改：姓名、证件号、险种信息栏、问题及健康告知、签名、日期。其他非重要信息若发生涂改，需投保人签字确认；3、投保单声明栏：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，必须为投保人本人亲自抄写，不再需要单独签字确认；4、投保单签署日后三个工作日内需将投保单交到公司营运柜面受理；5、投保单受理周期为30天，逾期将作关闭处理；6、照会需要要规定的时效内回复，否则将做关闭处理；如有照会不能按时回复，请业务人员回复照会，申请延期；核保人员在接到申请延期照会后，会再下发一份照会，照会回复时间自动延长；7、重填写投保单时，需重新填写一份新的《投保提示书》，避免投保单号不一致；8、填写《变更补充声明》时，需确