项目一个人理财基础(级)

项目一：ZJFC2010.09个人理财基础上节课内容作业你的一次理财创业板与中小板讨论：关键词投资“炒”股、“炒”房回顾核心银行业从业资格考试课程《个人理财》国家理财规划（助理级）辅助柴效武、孟晓春：《个人理财规划》清华大学出版社、北京交通大学出版社张颖：《个人理财教程》对外经济贸易大学出版社

课外学习内容经济、金融基础法律基础理财职业资格财务基础一、经济、金融基础

个人理财经济基础

宏观经济政策宏观经济政策目标：四大目标（物价稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡）财政政策。概念、作用领域、工具货币政策。概念、作用领域、工具宏观经济政策对理财的影响：金融资产价格、利率、理财成本、税负。一、经济、金融基础

个人理财经济基础

思考一刺激经济增长的政策搭配

思考二新一轮经济增长下的投资机会提示：新一轮经济增长模式的改变，三驾马车与新能源发展战略一、经济、金融基础个人理财经济基础经济周期理论产业政策与行业分析经济周期各阶段理财对策复苏繁荣衰退萧条1.增加厂房设备2.实行长期租赁3.建立存货4.引入新产品5.增加劳动力1.扩充厂房设备2.继续建立存货3.提高价格4.开展营销规划5.增加劳动力1.停止扩张2.出售多余设备3.转让一些分部4.停止不利产品5.停止长期采购6.削减存货7.停止雇员1.建立投资标准2.保持市场份额3.缩减管理费用4.放弃次要利益5.削减存货6.裁减雇员一、经济、金融基础个人理财金融基础货币与信用金融市场（股票市场、债券市场、基金市场、外汇市场、期货市场、黄金市场）金融机构与金融监管金融工具国际金融理论二、财务基础个人理财财务基础货币时间价值风险与收益的关系资金成本与财务杠杆上市公司财务分析二、财务基础上市公司财务分析财务指标的查找关键性指标收益指标：每股收益、收益增长率资本实力指标：每股净资产、资产负债率成长指标：主营业务收入增长率，新项目与订单三、法律基础个人理财法律基础与理财活动有关的法律规范个税规定，具体见附件其它法律规范，如银行从业规范等。四、理财职业资格（一）为谁而理财（二）理财职业资格为别人而理财——职业与发展职业体现自身价值服务成就自身发展为自己而理财——习惯与生活现代城乡生活成本现代投资渠道广：太多的信息与机会（一）为谁而理财（二）理财职业资格序号名称等级举办方核心知识与能力资格条件网址1《个人理财》银行从业资格入门级CBA金融市场、投资与银行理财产品能力：银行理财产品与代理产品营销银行业机构从业人员中国银行业协会：/2CFP与AFP培训提高级FPSB/CFDFE投资、风险与保障、税收、福利计划能力：综合理财学历＋工作经验＋培训北京金融培训中心：/3CHFP助理级理财师级高级理财师MOLSS投资、风险与保障、税收、人生规划能力：综合理财专业＋学历＋工作经验/4CFA三级权威AIMR金融市场与投资能力：投资分析//5CIIA权威ACIIA资产定价、衍生工具能力：投资分析学历＋证券从业资格/6相关职业资格证书：证券业从业资格证书、基金业从业资格证书、期货业从业资格证书、保险业从业资格证书，外汇分析师（劳动与社会保障部）。（二）理财职业资格银行业从业资格四个资格，五个科目《公共基础》、《风险管理》、《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》。《公司信贷》和《个人贷款》为试点考试科目（北京、辽宁、内蒙古、江苏、湖南、甘肃等6个地区）。《个人理财》立足于银行理财产品与代理产品营销，其知识体系：基础：人生理财规划（包括生命周期理论）、财务管理、资产组合理论，金融市场基础知识（货币市场与资本市场，保险市场、外汇市场与黄金市场）银行理财产品银行代理理财产品：基金、股票、保险、债券、信托、黄金理财规划：客户评价（现金流、风险），财务规划、保险规划、税收规划、人生规划，合规与风险管理（二）理财职业资格CFP与AFP资格证书介绍CFP（CertifiedFinancialPlanner）——注册理财规划师，美国三大理财认证之一。由国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoard，FPSB）考试认证。1972年美国首批CFP诞生，截至2004年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大。AFP（AssociateFinancialPlanner）

由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会引进CFP，采用的二级培训与资格认证时，所采用的初级资格认证证书。CFP与AFP是相互挂钩的二级培训与资格认证体系（二）理财职业资格CFP与AFP二级培训与认证体系AFP培训为CFP培训的第一阶段，课程为金融理财原理，共计108学时，通过结业考试，可获得《金融理财师培训合格证书》，从而满足参加AFP资格考试的要求；获得AFP资格并参加高级理财培训课程结业后，可申请参加CFP资格考试。在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培训，即高级金融理财课程。它包括,“投资规划”、“个人风险管理与保险规划”、“个人税务与遗产规划”、和“员工福利与退休计划”四门专业课，以及综合案例演练，共计132小时。在完成CFP培训且合格后，即可参加CFP资格考试。二级培训与认证流程（二）理财职业资格CFP与AFP资格认证条件无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（简称为“4E”标准）后，方可取得相关的资格认证。济经类或经济管理类博士学位资格者可申请豁免培训，直接报名参加考试。工作经验：AFP：研究生学历、双学位：1年；本科学历：2年；大专学历：3年；大专以下学历（特批）：7年。CFP：研究生学历、双学位：2年；本科学历：3年；大专学历：5年；大专以下学历：不能审核通过。（二）理财职业资格CHFP资格证书介绍什么是CHFP

CHFP（CertifiedHealthcareFinancialProfessional）：理财规划师。由中华人民共和国劳动和社会保障部，委托其职业技能鉴定中心职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会开发，于2002年开始认证，至2008年底，我国国家理财规划师的保有量已超过8万人。CHFP的等级：理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为理财规划师，三级为助理理财规划师。CHFP知识与能力理论知识项目助理理财规划师（%）理财规划师（%）基本要求职业道德55相关知识基础知识7060现金规划3—消费支出规划5—教育规划3—风险管理和保险规划49投资规划49税收筹划—5退休养老规划37财产分配与传承规划35指导与创新——合计100100

专业能力项目助理理财规划师（%）理财规划师（%）能力要求现金规划53消费支出规划1510教育规划105风险管理和保险规划2020投资规划2520税收筹划—12退休养老规划1512财产分配与传承规划1018指导与创新——合计100100

CHFP知识与能力题型设置：等级科目考试时长鉴定内容题型助理理财规划师（三级）

理论知识（共125题）90分钟职业道德单选、多选理论知识单选、多选实操知识（共100题）120分钟专业能力单选、多选理财规划师（二级）理论知识（共125题）90分钟职业道德单选、多选理论知识单选、多选、判断实操知识（共100题）120分钟专业能力单选综合评审90分钟案例分析主观题CHFP考试（二）理财职业资格CFA资格证书介绍什么是CFA

CFA(Chartered

Financial

Analyst)是“注册金融分析师”或“特许金融分析师”

的简称，是美国以及全世界公认金融证券业最高认证书，也是全美重量级财务金融机构的分析从业人员必备证书。它由美国“投资管理与研究协会(简称AIMR)”主办，已成为国际金融机构主要人力资源评估标准。

CFA分一、二、三级，不断提高。一级每年6月、12月考试两次，二级、三级每年6月考试一次。CFA考试内容

CFA着重于金融市场知识，包括股票债券分析，财务报表研究，期货期权，投资组合分析和资产评估等等。全英文考试。CFA全球考试通过率时间2003年

6月2004年

6月2005年

6月2006年

6月2007年

6月2008年

6月2009年

6月LevelI42%34%36%40%40%35%46%LevelII47%32%56%48%40%46%-

LevelIII68%64%55%76%50%53%-

（二）理财职业资格CIIA资格证书介绍什么是CIIA

CFA（CertifiedInternationalInvestmentAnalyst）是“注册国际投资分析师”的简称，由注册国际投资分析师协会（AssociationofCertifiedInternationalInvestmentAnalyst,ACIIA）统一管理，是全球投资分析领域最具国际影响力的专业资格之一。知识体系六门课程：《经济学》、《财务会计和财务报表分析》、《公司财务及股票估值与分析》、《固定收益证券估值与分析》、《衍生产品估值和分析》和《投资组合管理》，内容涵盖了经济学、财务、会计、资产定价、金融衍生品、投资组合等金融与投资领域的各个方面。（二）理财职业资格CIIA报名条件1．已通过证券业从业人员资格考试五个科目考试；

2．本科以上学历；

3．最近五年无不良行为记录；

4．品行端正，具有良好的职业道德；

5．协会规定的其它条件。（二）理财职业资格小结理财资格与投资分析资格的不同各理财职业资格的知识体系没有原则性区别，不同的在于深度，而不在于广度或范畴。理财职业是一个完整的职业，涉及知识面很宽

课堂作业经济指标分析资料：八月经济数据（摘录）八月经济数据8月份主要经济指标运行情况

工业生产平稳增长：8月份，规模以上工业增加值同比增长13.9%，比7月份加快0.5个百分点；1-8月份，规模以上工业增加值同比增长16.6%，比1-7月份回落0.4个百分点。城镇固定资产投资增速高位趋稳：1-8月份，城镇固定资产投资140998亿元，同比增长24.8%，比1-7月份回落0.1个百分点。其中，国有及国有控股投资58452亿元，增长20.0%；房地产开发投资28355亿元，增长36.7%。社会消费品零售总额平稳较快增长：8月份，社会消费品零售总额12570亿元，同比增长18.4%，比7月份加快0.5个百分点。1-8月份，社会消费品零售总额97492亿元，同比增长18.2%，与1-7月持平。八月经济数据居民消费价格涨幅有所扩大：8月份，居民消费价格同比上涨3.5%，涨幅比7月份扩大0.2个百分点。其中，城市上涨3.4%，农村上涨3.7%；食品价格上涨7.5%，非食品价格上涨1.5%；消费品价格上涨3.8%，服务项目价格上涨2.4%。工业品出厂价格涨幅继续回落：8月份，工业品出厂价格同比上涨4.3%，涨幅比7月份回落0.5个百分点。出口增速放缓，进口提速：8月份中国进出口值2585.7亿美元，增长34.7％。其中出口1393亿美元，增长34.4％，比上月放缓3.7个百分点；进口1192.7亿美元，增