保险部新人培训课件

保险事业部培训课件

2周于杰保险事业部培训经理寿险行业从业14年多次入围MDRT荣誉会员寿险规划师历任寿险顾问、业务经理、组训、培训部经理、营销部经理、银保部经理、中心支公司总经理

一客户为什么需要保险二保险产品分类及上线产品三保险销售流程及奖励方案已突破百万人2014年末中国拥有1千万以上可投资资产的高净值人群规模突破百万财富高地高净值人群增长亮点集中于中西部，未来在“一带一路”及长江经济带等政策的带动下预计仍有较大增长潜力2012-2014年2012-2014年共7个省份高净值人数超5万人广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川财务安全财富增值60%安全保障（保险、定存、债券）20%流动资金（现金、活存）20%风险投资（股票、房地产）一般人通常只把理财想成买股票、房地产、期货等。其实，保险的规划，是财务规划的一部分。唯有保险的规划，才能保证其他规划的顺利完成。Becauseitprotectthesourcesofe保险在财富管理中的作用保险在财富管理中的作用财富创造财富保障财富转移身价及家庭保障重疾、医疗保障稳定的中、长期资产增值（养老年金、子女教育金等）海外（离岸）资产的配置个人资产与企业资产的隔离（资产保全）财富传承（避税避债）规避婚姻风险导致资产缩水主动寻求海外投资收益高净值人群提及率%境外投资目的从“分散风险”开始向“主动寻求海外资本收益”转变，股票等权益类投资类别上市财富安全重中之重财富传承价值彰显已经开始考虑财富传承的高净值人群占比%财富保全备好安全网中国的财富所有者，尤其是民营企业家们，现在已经越来越意识到，资产的保全或许是比资产增值更需要仔细考虑的问题。强烈的不安全感源自诸多方面：辛苦累积的资产在经济下行周期中可能轻易蒸发，猝不及防的法规与政策风险，商业纠纷或是离婚官司往往带来巨额损失，大势所趋的遗产税让人更担心“富不过三代”会一语成谶……随着对欧美富豪们理财策略的逐步了解，中国新兴财富阶层也开始将目光投向了离岸风险管理，摸索着如何运用海外大额保单这一工具，来为自己的企业和家庭编织一张牢固的安全网。大额保单不仅仅是在传统意义上为家人提供保障，而更多是作为财富规划的工具，帮助他们平衡高风险的投资，也不失为把财富分散到海外保全的一种有效办法。有人曾用四句戏言概括大额保单的作用：“欠债—不还，离婚—不分，诉讼—不给，遗产税—不交”香港保险的优势海外资产配置价格便宜保障范围大分红保单、投资保单回报率高严核保、宽理赔理赔快捷、全球理赔香港保单条款更注重保护客户的利益14保险产品分类与作用15已上线保险产品一览表区域分红年金险投连险寿险健康险意外险重疾险高端医疗险海外√√√√√—国内———√√√热销产品：英国保诚-隽陞储蓄保障计划-分红险英国保诚-危疾终身保-重疾险中意人寿-百万护驾-返本型意外险隽升储蓄保障计划投保年龄：出生满30天—75虚岁缴费方式：整付（75虚岁）、5年（70虚岁）、10年（65虚岁）保障期限：终身缴费货币：美元、港币（1:7.8）最低投保保额：2万美元/16万港币保险责任（身故保障）：以下两者取大1）已缴费总额美元/20000港币+特别红利；2）保单基本现金价值+归原红利+特别红利。18缴付方式与预期回报19案例演示：某客户33岁，女儿1岁，每年缴费10万美元，缴费五年，共计缴费50万美元，此后无需再缴费，收益则延续终身。英国保诚隽升计划将会为其达成如下财务目标：计划于女儿18-22岁每年提领10万美金作为教育金和深造金，此时已取回所有本金。30岁时，储蓄账户增至180万美金，

可作创业、置业、婚嫁金。60岁时，储蓄账户增至1546万美金，

可作退休基金。85岁时，储蓄账户增至9362万美金。100岁时，储蓄账户增至25507万美金。21领取方案：当宝宝18岁的时候，开始每年领取50,000美元（人民币约310,000元）直至100岁（足够教育金、创业金、婚嫁金、养老金），领取82年共计4,100,000美元（人民币约25,420,000元）当宝宝25岁时（除去已经领取的现金后），

账户价值增值至1,460,541美元，可用作婚嫁金之用；当宝宝30岁时（除去已经领取的现金后），

账户价值增值至1,809,713美元，可用作创业金之用；当宝宝55岁时（除去已经领取的现金后），

账户价值增值至7,503,408美元，可用作退休金之用；当宝宝65岁时（除去已经领取的现金后），

账户价值增值至14,645,077美元，可用作退休金之用；当宝宝80岁时（除去已经领取的现金后），

账户价值增值至41,786,447美元，可用作第三代财富传承。*账户价值可以按您的意愿，任意领取221、出色的历史数据2、独有分红承诺3、遗留资产令投资更加灵活4、全港最佳的信用评级5、翰亚投资卓越的管理资产能力保诚分红的保证危疾终身保计划危疾终身保计划缴费期限投保年龄5年1-6510年1-6515年1-6020年1-55直至55岁1-50直至65岁1-60*本表中年龄均为下一次生日年龄。*投保年龄最小限制：出生满30日。危疾终身保计划保障期限：终身缴费货币：美元、港币（1:7.8）最低投保保额：15,000美元/120,000港币免费10年期危疾保：

前10个保单年度免费享受额外35%或50%基本保额的保障

1至18岁（下次生日年龄）

50%基本保额

19至65岁（下次生日年龄）

35%

基本保额保障范围：（共计69种严重病况）

预支赔付17种：

成人7种；未成年人10种。

保障重疾种类52种。癌症与主要器官及功能相关的疾病其他严重疾病1、癌症29、慢性肝病37、因输血引致的艾滋病2、脑肿瘤扩散30、复发性慢性胰脏炎38、障碍性贫血与心脏相关的疾病31、末期肺病39、失明3、心肌病32、肾衰竭40、克罗恩氏病4、需要进行外科手术的冠状动脉病33、主要器官移植41、失聪5、心脏病发作34、坏死性筋膜炎42、伊波拉6、心瓣及结构性手术35、肢体切断43、象皮病7、原发性肺动脉高血压36、系统性红斑狼疮而并发狼疮性肾炎44、暴发性病毒肝炎8、大动脉外科手术

45、失去独立生活能力与神经系统相关的疾病

[保障期：19-65岁(翌年岁)]9、阿耳滋海默氏症19、脑膜结核病46、丧失语言能力10、肌萎缩性脊髓侧索硬化20、运动神经元病47、严重烧伤11、植物人21、多发性硬化症48、肾髓质囊肿病12、细菌感染脑膜炎22、肌营养不良49、因职业感染人类免疫缺陷病毒13、良性脑肿瘤23、瘫痪50、严重类风湿关节炎14、脑部外科手术24、柏金逊病51、末期疾病15、昏迷25、脊髓灰质炎（小儿麻痹症）52、完全及永久伤残16、克雅二氏症26、进行性延髓瘫痪

[保障期：1-65岁(翌年岁)]17、脑炎27、进行性核上性麻痹

18、严重头部创伤28、中风

危疾终身保52种严重疾病：组别一：25%*2次组别三：其他预支赔偿病况20%*1次1.原位癌所保障之器官包括乳房、子宫颈、大肠及直肠、输卵管、肺、鼻咽、卵巢、阴茎、胃及食道、睪丸、泌尿道、子宫及阴道3.严重中枢神经性睡眠窒息症或混合性睡眠窒息症4.严重脑痫症5.严重阻塞性睡眠窒息症6.严重精神病（仅香港人士*）7.激光心肌血运重建术组别二：25%*2次（保障期：1-18岁，下次生日年龄）2.冠状动脉血管成形术8.自闭症（仅香港人士*）9.出血性登革热10.胰岛素依赖型糖尿病11.川崎病12.成骨不全症13.风湿热合并心瓣膜损害14.严重哮喘15.严重血友病16.系统性儿童类风湿关节炎17.第一型儿童脊髓肌萎缩*释义及赔付标准详见条款。危疾终身保17种轻症预付：如何缴费？31岁非吸烟男性购买英国保诚（香港）危疾终身保计划，基本保额20万美元，首个十年保障期内还可以获得免费附赠之7万美元保额（基本保额之35%），本保单每年缴费总额为5894美元，缴费期为十五年，若不需要递增保额，每年保费则绝对不变。案例介绍如何理赔？若这位男性不幸于第十年罹患受保之重大疾病，则不但可以获得20万美元之基本保额赔偿，还可以另外获得7万美元之额外赔偿，危疾终身保保单终期奖赏还有6928美元，因此赔付总额为：276928美元，受保人后续保费亦无需再缴。十年缴费总额为58940美元，资产已经增值469%。若这位男性不幸于十二年罹患受保之重大疾病，则可以获得20万美元之基本保额赔偿，危疾终身保保单终期奖赏还有62914美元，因此赔付总额为262914美元，受保人后续保费亦无需再缴。十二年缴费总额为70728美元，资产已经增值371%。案例介绍产品5大优势价格便宜69种疾病保障（17项轻症预付）额外奖赏（首10年、特殊疾病）有病赔付、无病储蓄保单贷款、灵活理财IS与RM的合作模式销售循环

约访

接洽

异议处理促成转介绍保险产品销售循环

说明2015年三季度保险方案—重磅推出—一张保单，四重利益2015年三季度业务方案佣金加佣业绩礼品方案时间:签单时间：2015年7月1日-2015年9月30日冷静期（犹豫期）截止时间：2015年11月30日（含）34理财师海外保险奖励方案期间，如有客户购买海外保险产品，相应理财师除享受正常佣金外，还可按照下表所列获得额外加佣奖励（以港币形式发放）：+10%+5%+2%5万≤APE＜10万10万≤APE＜30万APE≥30万单位：美金某理财师在三季度销售了多张5年期隽升产品。根据加佣方案利益，他额外可获得奖励金额如下，三季度累计首年度保费达到5万元美金。他可以额外获得加佣方案利益：5万*2%=1,000美元（约6,200元人民币）三季度累计首年度保费达到10万元美金。他可以额外获得加佣方案利益：10万*5%=5,000美元（约31,000元人民币）三季度累计首年度保费达到30万元美金。他可以额外获得加佣方案利益：30万*10%=30,000美元（约186,000元人民币）同样在销售，利益可翻番一张保单，四重利益2015年三季度业务方案佣金加佣业绩礼品方案时间:签单时间：2015年7月1日-2015年9月30日冷静期（犹豫期）截止时间：2015年11月30日（含）37理财师海外保险奖励缴费方式业绩折算倍数三季度业绩折算趸缴1.5趸缴保费×货币汇率×1.5期缴3首年保费×缴费年期×货币汇率×3方案期间，理财师的海外保险业务可按下表折算计入承保当月的个人业绩考核：例：某理财师在三季度销售了一单5年期缴的保诚隽升，年缴费10万美元。除了佣金及加佣外，该保单可计入业绩考核930万： 10万美元*5年缴*6.2汇率*3=930万业绩一张保单，四重利益2015年三季度业务方案佣金加佣业绩礼品方案时间:签单时间：2015年7月1日-2015年9月30日冷静期（犹豫期）截止时间：2015年11月30日（含）39

如客户在我司购买海外保险产品，将根据客户的首年度折标保费（APE）馈赠相应礼品：客户回馈方案奖励首年度累计折标保费APE礼品30000≤APE＜50000Iwatch(运动版)50000≤APE＜100000iphone616GAPE≥100000MacbookPro13英寸2