中国银行业改革开放历程.培训资料

中国(zhōnɡɡuó)银行业改革开放历程及金融监管体制的演变范文仲研究局中国(zhōnɡɡuó)银行业监督管理委员会2007年6月第一页，共31页。内容(nèiróng)纲要我国银行业改革与发展(fāzhǎn)我国银行业对外开放的历程我国金融监管体制的演变近期银行业改革发展(fāzhǎn)的重点领域当前银行业发展(fāzhǎn)面临的主要风险2第二页，共31页。1、银行业改革(gǎigé)3第三页，共31页。我国银行业发展(fāzhǎn)的四个阶段1949-1978：大一统时期，一元银行体系1979-1993年：专业银行设立，二元银行体系形成1994-2002年：剥离政策性业务，国家专业银行转变为国有独资(dúzī)商业银行；第一次金融工作会议决定提升商业银行资产质量2003年之后：第二次金融工作会议启动商业银行改革，国有独资(dúzī)银行转变为国家控股的股份制商业银行4第四页，共31页。1949-1978：大一统时期(shíqī)，一元银行体系1952年，作为国家银行，人民银行建立了全国(quánɡuó)垂直领导的组织机构体系1953年，建立了集中统一的综合信贷计划管理体制人民银行按照经济计划指标确定信贷规模，同时对居民实行存贷业务人民银行的功能定位具有一些明显的时代特征5第五页，共31页。1979-1993：专业银行(zhuānyèyínxínɡ)组建,二元体系形成1979年1月，农业银行成立(chénglì)1979年3月，中国银行（国家外汇管理局）成立(chénglì)1979年8月，建设银行从财政部中分离，1983年5月正式成为专业银行1979年底，保险、信托机构设立1983年9月，工商银行成立(chénglì)1984年1月1日，人民银行开始行使央行职能，二元化银行体系形成6第六页，共31页。1994-2002:国有(guóyǒu)独资银行时期专业银行(yínháng)剥离政策性业务，加强法制建设1994年成立了三家政策性银行(yínháng)，剥离政策性业务1995年《中国人民银行(yínháng)法》、《商业银行(yínháng)法〉颁布效益性、安全性、流动性；自主经营、自负盈亏第一次金融工作会议：防范金融风险，改善资产质量1998年发行2700亿元特别国债为国有商业银行(yínháng)补充资本金1999年成立四家金融资产管理公司，对1.4万亿的不良贷款进行剥离改善内部管理，授权授信制度改革贷款风险分类制度精简机构人员7第七页，共31页。2003以后(yǐhòu):商业银行股份制改革时期应对(yìngduì)入世挑战，第二次全国金融工作会议启动商业银行改革改革目标：国有独资商业银行转变为国家控股的股份制现代商业银行改革方案：先试点，后铺开改革步骤：（1）财务重组，政府注资（2）股份化改制，引进战略投资者（3）资本市场上市8第八页，共31页。中国银行业体系(tǐxì)构成银行业在我国金融业中处于主体地位。2006年底我国共有各类银行业金融机构3万多家。主要包括：3家政策性银行，5家大型商业银行(shānɡyèyínxínɡ)，12家股份制商业银行(shānɡyèyínxínɡ)（含渤海银行），113家城市商业银行(shānɡyèyínxínɡ)，81家城市信用社，32100家农村信用社，80家农村合作（商业）银行，4家金融资产管理公司，54家信托投资公司，65家企业集团财务公司，6家金融租赁公司，7家汽车金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资产总额近43.9万亿元，银行业资产占我国全部金融机构资产的90％以上。9第九页，共31页。银行业改革(gǎigé)全面推进国有商业银行改革取得(qǔdé)重大突破 交通银行、建设银行、中国银行和工商银行先后完成股份制改革，农业银行股份制改造方案也正在研究论证之中。改制银行公司治理得到改善，内部管理得到加强，与战略投资者的合作逐步深入，风险管控水平得到提升，财务状况明显改善。农村信用社改革取得(qǔdé)阶段性重要成果深化农村信用社改革试点工作全面推开，农村信用社产权结构、管理体制、经营绩效、风险状况，以及支农力度均已取得(qǔdé)重要进展。其他银行业机构改革有序推进中国邮政储蓄银行正式批准设立。其他各类银行业金融机构在产权制度、内部机制改革等方面也取得(qǔdé)重要进展。。10第十页，共31页。银行业机构财务指标显著(xiǎnzhù)改善资本充足率达标银行大幅上升主要商业银行的股本回报率达到国际(guójì)先进银行的平均水平主要商业银行不良贷款继续保持“双降”。国际(guójì)著名评级机构相继提升了对我国主要商业银行的评级

11第十一页，共31页。2、银行业对外开放12第十二页，共31页。1980年-1993年:起步(qǐbù)阶段目标：吸引外汇资金，改善对外资企业金融服务，创造(chuàngzào)更好的投资环境1980年：日本输出入银行在北京设立代表处。1981年：南洋商业银行在深圳设立分行1985年颁布《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》13第十三页，共31页。1994-2001年：成长(chéngzhǎng)阶段特点：外资银行在华经营逐步进入法制化、规范化的发展轨道。1994年颁布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例》1996年颁布了《上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理办法(bànfǎ)》1997年亚洲金融危机爆发，对外开放步伐放慢14第十四页，共31页。2002-2006年：高速发展(fāzhǎn)阶段2001年12月11日，中国加入世贸组织向外资银行开放对所有客户的外汇业务。逐步(zhúbù)扩大经营人民币业务的地域逐步(zhúbù)扩大人民币业务客户对象逐步(zhúbù)取消非审慎性业务限制15第十五页，共31页。外资银行在华发展(fāzhǎn)现状从资产规模和机构发展来看，外资银行资产总额持续增长，网点扩张加快，资产质量不断提高。从业务发展结构来看，人民币业务份额迅速增加，已出现超越外币业务的势头；外资银行贷款对象、存款来源仍以外商企业为主，但与中资机构的业务发展迅速。从区域分布来看，外资银行主要集中于沿海地区。从外资银行之间竞争格局来看，大银行优势(yōushì)明显。从在我国金融体系中的影响来看，外资银行资产规模增长快，但份额仍然很低。16第十六页，共31页。对外开放的政策(zhèngcè)取向履行加入世贸组织承诺(chéngnuò)，创造公平竞争的市场环境适应中国具体国情，实施法人导向政策鼓励外资银行通过多种形式在华发展17第十七页，共31页。3、金融监管体制(tǐzhì)18第十八页，共31页。我国金融监管体制(tǐzhì)演变1985年，银行管理条例颁布，央行银行监管概念提出“领导、管理、监督、稽核、协调”十字方针监管工作主要以市场准入为主，主要是批机构、批债券、批股票1992年，证券监管机构成立，分业监管开始(kāishǐ)形成1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进人民银行保留对银行业和信托业的监管职能2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形成19第十九页，共31页。银监会成立以来主要(zhǔyào)工作提出“管法人、管风险(fēngxiǎn)、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手段和国际先进模式，建立完善风险(fēngxiǎn)监管核心指标体系，改进对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营以2003年12月实施的《中华人民共和国银行业监督管理法》为基础，及时制定并公布实施了《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行内部控制评价试行办法》等200多个适应银行业审慎经营所急需的规章和规范性文件面对全球化的经营发展环境，与时俱进、鼓励金融创新银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。20第二十页，共31页。对外开放与金融监管政策沿革大致可以分为两个阶段：入世前，金融市场开放(kāifàng)采取试点方式，没有时间表入世后，金融市场开发有计划、有步骤，有明确时间表监管方式有两个明显的转变：从原来的限制性监管转变为现在的审慎性监管银监会的监管重点将从金融机构市场的准入监管转化为业务经营的持续性监管21第二十一页，共31页。4、近期改革(gǎigé)重点领域22第二十二页，共31页。进一步深化(shēnhuà)商业银行改革我国商业银行改革形似而非神似，银行业现实存量风险和潜在增量风险不容忽视深化公司治理改革，由全面推进向梯次推进转变加大大型银行分支机构改革力度加快中小银行改革步伐(bùfá)明确政策性银行和非银行金融机构职能定位23第二十三页，共31页。提高农村(nóngcūn)金融服务水平农村金融改革启动迟、进展慢，还存在一些深层次矛盾和问题积极推进农村信用社深化改革，加大审慎监管力度银监会制定发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构(jīgòu)准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》近期改革思路：低门槛、严监管；先试点、后推开；增机构(jīgòu)、广覆盖；拓功能、强服务24第二十四页，共31页。大力推动金融(jīnróng)创新中国银行业金融创新的紧迫性

中国商业银行金融创新基本情况银监会推动(tuīdòng)金融创新的政策举措25第二十五页，共31页。提高(tígāo)监管有效性加强金融监管能力，提高监管有效性改善监管环境，完善审慎监管法规体系建设增强监管能力，进一步完善风险监管方法、流程和手段提高监管人员素质，建立和实施有效的监管责任制和激励机制。推进监管优化，加快监管创新。设定近期监管目标(mùbiāo)建立有效公司治理机制整体风险程度大幅降低大型银行实施新资本协议26第二十六页，共31页。加强(jiāqiáng)对外开放环境下的金融监管统一监管标准加快外资银行(yínháng)与中资银行(yínháng)监管标准的统一加快国内监管标准与国际监管标准的统一积极改善银行(yínháng)监管基础和外部环境加强跨境监管合作建立危机处理机制27第二十七页，共31页。5、当前银行业面临(miànlíng)的风险因素及应对措施28第二十八页，共31页。银行体系(tǐxì)信贷风险上升贷款集中趋势不减，银行整体(zhěngtǐ)信用风险上升主要商业银行大客户授信份额上升集团客户授信业务管理难度加大：多头授信、关联担保、统借