中国银行业发展现状、市场竞争格局及未来发展趋势分析

中国银行业发展现状、市场竞争格局及未来发展趋势分析

一、概述

银行（Bank），是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。

二、发展现状

自改革开放后，银行走上高速发展快车道，其作为一国经济重要金融机构，作用不可代替。银行的支付中介、信用中介、全面金融服务、信用创造等功能，对于国民经济发展具有重要作用。近年来中国银行业金融机构总资产持续增长，2019年中国银行业金融机构总资产达290万亿元，较2018年增加了21.76万亿元；2020年1-9月中国银行业金融机构总资产为315.18万亿元。在中国经济快速发展与持续增长过程中，银行业也得到了长久的发展。

《2021-2027年中国银行行业市场全景调查及发展趋势研究报告》数据显示：在中国银行业金融机构资产增长的同时，负债也在增加，2019年中国银行业金融机构总负债达265.54万亿元，较2018年增加了18.96万亿元；2020年1-9月中国银行业金融机构总负债为289.11亿元。

中国银行卡消费量持续增长，2019年中国银行卡消费量达1587.9亿笔，较2018年增加了604.56亿笔；2020年1-9月中国银行卡消费量为1231亿笔。

随着银行卡消费量增长，银行卡消费金额也在持续增加，2019年中国银行卡消费金额达117.2万亿元，较2018年增加了24.39万亿元，同比增长率达26.29%；2020年1-9月中国银行卡消费金额为84.6万亿元。

三、市场竞争格局

中国银行业主要上市企业有平安银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、光大银行、农业银行、中信银行、招商银行、民生银行、建设银行、工商银行等。

2019年平安银行总资产为3.939万亿元，较2018年增加了0.52万亿元；浦发银行总资产为7.006万亿元，较2018年增加了0.716万亿元；兴业银行总资产为7.146万亿元，较2018年增加了0.434万亿元；华夏银行总资产为3.021万亿元，较2018年增加了0.34万亿元；光大银行总资产为4.733万亿元，较2018年增加了0.376万亿元；农业银行总资产为24.88万亿元，较2018年增加了2.27万亿元；中信银行总资产为6.75万亿元，较2018年增加了0.683万亿元；招商银行总资产为7.417万亿元，较2018年增加了0.671万亿元；民生银行总资产为6.682万亿元，较2018年增加了0.687万亿元；建设银行总资产为25.44万亿元，较2018年增加了2.22万亿元；工商银行总资产为30.11万亿元，较2018年增加了2.41万亿元。

2019年平安银行负债为3.626万亿元，较2018年增加了0.447万亿元；浦发银行负债为6.445万亿元，较2018年增加了0.634万亿元；兴业银行负债为6.596万亿元，较2018年增加了0.357万亿元；华夏银行负债为2.751万亿元，较2018年增加了0.289万亿元；光大银行负债为4.347万亿元，较2018年增加了0.312万亿元；农业银行负债为22.92万亿元，较2018年增加了1.99万亿元；中信银行负债为6.218万亿元，较2018年增加了0.604万亿元；招商银行负债为6.8万亿元，较2018年增加了0.598万亿元；民生银行负债为6.151万亿元，较2018年增加了0.587万亿元；建设银行负债为23.2万亿元，较2018年增加了1.97万亿元；工商银行负债为27.42万亿元，较2018年增加了2.07万亿元。

2019年平安银行营业总收入为1380亿元，较2018年增加了213亿元；浦发银行营业总收入为1907亿元，较2018年增加了198亿元；兴业银行营业总收入为1813亿元，较2018年增加了230亿元；华夏银行营业总收入为847亿元，较2018年增加了125亿元；光大银行营业总收入为1328亿元，较2018年增加了226亿元；农业银行营业总收入为6273亿元，较2018年增加了287亿元；中信银行营业总收入为1876亿元，较2018年增加了227亿元；招商银行营业总收入为2697亿元，较2018年增加了211亿元；民生银行营业总收入为1804亿元，较2018年增加了236亿元；建设银行营业总收入为7056亿元，较2018年增加了467亿元；工商银行营业总收入为8552亿元，较2018年增加了814亿元。

2019年工商银行总资产占中国银行业金融机构总资产的10.38%；建设银行总资产占中国银行业金融机构总资产的8.77%；农业银行总资产占中国银行业金融机构总资产的8.58%；招商银行总资产占中国银行业金融机构总资产的2.56%；兴业银行总资产占中国银行业金融机构总资产的2.46%；浦发银行总资产占中国银行业金融机构总资产的2.42%；中信银行总资产占中国银行业金融机构总资产的2.33%；民生银行总资产占中国银行业金融机构总资产的2.30%；光大银行总资产占中国银行业金融机构总资产的1.63%；平安银行总资产占中国银行业金融机构总资产的1.36%；华夏银行总资产占中国银行业金融机构总资产的1.04%。

2019年工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行和华夏银行十一家上市企业银行总资产占中国银行业金融机构总资产的43.84%，企业市场占相对较高，市场竞争较为激烈。

四、未来发展趋势