寿险营销职业道德培训教材

诚信是金——寿险营销职业道德2自强以不息厚德以载物向西点学习为人民服务营销训导照片讲师介绍讲师介绍学习诚信的重要性，特别是寿险营销员的职业“五不”要求，知晓违规处理规定，领悟寿险营销员诚信信条。51.2.3.寿险营销诚信定义寿险营销诚信“五不”寿险营销员诚信信条6诚，指诚实、真诚和不弄虚作假信，指守信、信任和信用，诚恳待人，以信用取信于人诚信，是指以诚恳待人的态度和行为取信与他人和社会诚信释义保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更需要诚信，因为保险是：

无形产品复杂的金融产品长期合同保险行业为什么要讲诚信

保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

——《中华人民共和国保险法》第五条1.2.3.寿险营销诚信定义寿险营销诚信“五不”寿险营销员诚信信条10

不欺诈不误导不代签名不挪用保费不返佣寿险营销的诚信“五不”代理理人人““替替””投投保保人人退退保保，，骗骗取取退退保保费费。。2009年9月30日，，李李某某通通过过某某寿寿险险公公司司深深圳圳公公司司的的代代理理人人陈陈忠忠文文投投保保了了一一份份保保险险。。2010年10月10日，，陈陈忠忠文文持持保保险险单单原原件件、、李李某某的的身身份份证证原原件件及及收收据据原原件件，，在在李李某某不不知知情情的的情情况况，，以以李李某某的的名名义义申申请请退退保保（（伪伪造造了了李李某某的的签签名名））。。保保险险公公司司在在李李某某未未到到场场的的情情况况下下收收回回了了保保单单和和收收据据，，并并将将所所退退保保费费17759.55元交给陈陈忠文。。案例一：：欺诈客户户根据深圳圳市中级级人民法法院(2009)深刑初字字第65号刑事判判决书，，该院于于2011年3月4日以诈骗罪判处陈忠忠文有期期徒刑12年。处理结果果保险业务务员串通通数十名名客户制制造假病病历骗取取20余万某保险公公司营销销员王璐璐的客户户张涛拿拿着看病病花的6000多元票据据找到她她，告知知自己得得了肺结结核。王王璐告诉诉张涛肺肺结核不不在其理理赔范围围内，但但她认识识的一个个人可以以改写病病历，这这样就可可以索赔赔了，但但成功后后得为她她介绍一一名客户户。张涛涛一口答答应，并并交给王王璐3000元好处费费。王璐璐随后找找到徐征征更改了了病历，，20天后，张张涛收到到了1.5万元理赔赔款，并并从中拿拿出2000元为表姐姐办理了了一份保保险。案例二：：欺诈公司司2009年6月，王璐璐得知客客户陈大大娘的儿儿子做口口腔溃疡疡手术花花了5000多元后，，便向陈陈大娘介介绍了自自己的计计划。没没过几天天，陈大大娘儿子子的银行行卡上汇汇来1.2万元钱理理赔款。。2009年末，徐徐征找到到王璐，，称自己己的好友友得了重重病，需需要报销销医药费费，希望望王璐能能提供一一些保户户的投保保材料。。王璐觉觉得前几几次都成成功了，，就将三三名保户户的投保保材料取取了出来来，徐征征共骗取取理赔款款7万余元。。案例二：：欺诈公司司业务员王王璐串通通数十名名客户制制造假病病历骗取取理赔款款20余万元，，已经属属于“数数额特别别巨大””，涉嫌嫌构成保险诈骗骗罪，要面临临10年以上有有期徒刑刑的惩罚罚。涉案案的保险险客户和和医生也也是共犯犯，也将将会面临临“按照照涉案金金额的多多少依法法处理””。处理结果果什么是欺欺诈（摘自《中华人民民共和国国保险法法》第131条）保险代理理人、保保险经纪纪人及其其从业人人员在办办理保险险业务活活动中不不得有下下列行为为：（一）欺欺骗保险险人、投投保人、、被保险险人或者者受益人人（二）隐隐瞒与保保险合同同有关的的重要情情况；（六）伪伪造、擅擅自变更更保险合合同，或或者为保保险合同同当事人人提供虚虚假证明材料料；（八）利利用业务务便利为为其他机机构或者者个人牟牟取不正正当利益益；（九）串串通投保保人、被被保险人人或者受受益人，，骗取保保险金；；误导消消费者者进进入入“黑黑名单单”2009年3月，长长春市市民张张大爷爷到银银行办办理存存款业业务，，遇到到某寿寿险公公司营营销员员胡某某。胡胡某告告诉张张大爷爷，如如果不不着急急用钱钱，可可以存存成五五年期期的，，这样样还可可以赠赠送一一份保保险。。张大大爷听听说存存款还还可以以赠送送保险险，就就按照照胡某某的意意见办办理了了手续续，后后来才才搞清清楚自自己不不是存存钱，，而是是买了了份保保险。。案例三三：误导客客户吉林省省保险险行业业协会会调查查认为为，胡胡某在在销售售保险险产品品时，，将保保险产产品与与银行行理财财产品品相混混淆进进行产产品解解释，，不向向消费费者明明示产产品可可能存存在的的风险险，侵侵犯了了消费费者的的知情情权，，误导导消费费违规规行为为属实实。鉴鉴于此此，协协会对对胡某某做出出如下下处罚罚：被列入入行业业“不不良行行为记记录档档案””要求现现录用用胡某某的公公司必必须予予以清清退通报各各保险险公司司，要要求不不得再再对其其录用用处理结结果什么是是误导导（摘自自公司司《个险业业务人人员品品质管管理规规定》）业务人人员向向客户户提供供虚假假资料料或误误导性性的宣宣传说说明，，或曲曲意解解释条条款、、投保保规则则、保保全规规则、、产品品说明明书内内容等等。。业务人人员向向客户户夸大大或承承诺投投资收收益、、分红红红利利，或或夸大大资金金投资资渠道道、保保险保保障利利益。。业务人人员向向客户户隐瞒瞒投资资风险险事实实、投投资帐帐户保保费分分配方方式、、公司司向客客户收收取的的投资资帐户户的各各项费费用及及收取取比例例。业务人人员经经手业业务中中发生生协同同客户户隐瞒瞒真相相或明明知客客户告告知不不实却却不如如实声声明，，或不不如实实填写写理赔赔文件件或业业务人人员报报告书书，或或不以以其他他方式式告知知公司司的。。业务人人员经经手业业务中中发生生协同同客户户提供供不完完整财财务资资料，，或隐隐瞒客客户提提供的的财务务资料料的。。代客户户签名名，代代理人人追悔悔莫及及2009年1月，代代理人人刘某某的嫂嫂子投投保5万元保保额的的定期期寿险险，因因投保保人出出差，，刘某某代其其签名名。2010年8月，投投保人人因肝肝炎后后转肝肝硬化化身故故，向向保险险公司司申请请理赔赔被拒拒，诉诉至法法院。。法院院经笔笔迹鉴鉴定，，证实实投保保人签签名的的确不不是投投保人人的笔笔迹。。案例四四：代签名名刘太太太的身身故被被保险险公司司拒赔赔后，，代理理人刘刘某不不得不不自己己垫付付了5万元给给其哥哥哥，，且因因为其其代客客户签签名，，遭到到保险险公司司的严严厉处处罚：：赔偿公公司诉诉讼费费用3100元解除保保险代代理合合同上报行行业““黑名名单””，其其它公公司不不再对对其录录用处理结结果什么是是代签签名在投保保书、、授权权委托托书、、问题题件、、各类类问卷卷、人人身保保险投投保提提示书书、保保单回回执、、体检检报告告书、、保全全申请请书、、理赔赔文件件等一一切应应由客客户本本人签签名的的相关关文书书中由由他人人代为为签名名的行行为。。“黑”了亲亲朋28万保费养情情妇保险险业务员获获刑13年2007年3月，山西某某保险公司司分区经理理赵宏伟首首次去找同同学贾某谈谈保险业务务，当时他他办理保险险业务的手手续也全放放在家。出出乎意外的的是他没跟跟贾某说几几句话，贾贾某就说：：“别说了了，我还不不信你？我我办保险就就是了。””当即贾某某取出2.23万元现金给给他，连收收款白条也也没有索取取。没几天天赵宏伟就就把这些钱钱给“挪用用”了。案例五：挪用保费2007年4月份至2009年之间，赵赵宏伟利用用自己收取取客户保险险费之便，，收取亲戚戚、朋友、、同学保险险费257601.16元，没有交交入保险公公司，导致致保险合同同失效。另另外，赵宏宏伟还利用用领取路某某、王某等等朋友的保保险给付金金之机，伪伪造客户签签名从中骗骗取22703元。赵宏伟伟挪用数额额总计为280304.16元。2010年10月26日，被告赵赵宏伟在畏畏罪潜逃一一年多之后后，在太原原被抓捕归归案。被抓抓获时他已已身无分文文，所贪巨巨款全部被被其吃喝和和包养情妇妇挥霍掉。。案例五：挪用保费山西省太原原市法院对对“黑””了亲戚朋朋友等人28万余元保险险费和给付付金的某保保险公司分分区经理赵赵宏伟公开开开庭判决决，判处被被告人赵宏宏伟有期徒刑13年，剥夺政政治权利2年，赔偿保保险公司246965元。处理结果什么是挪用用保费（摘自《中华人民共共和国保险险法》第131条和公司《个险业务人人员品质管管理规定》包括挪用、、截留、侵侵占保险费费或者保险险金：业务人员代代客户领取取的溢缴保保费、理赔赔金、解约约金、给付付金、续期期退费或其其它款项，，超过6个工作日未未送达客户户的；业务人员收收取客户保保费后未在在7个工作日之之内将保费费上缴公司司或存入公公司指定账账号的。返佣让代理理人赵伟吃吃了哑巴亏亏营销员赵伟伟多次拜访访客户刘涛涛，最后刘刘涛购买了了年交34万元的养老老保险，但但签单时要要求赵伟返返佣6万元。几经经犹豫后赵赵伟先返给给了刘涛6万元，但承承保后刘涛涛将保单全全额犹豫期期退保，赵赵伟向刘涛涛索取6万元未果，，于是诉讼讼法院。法院最终判判定证据不不足，赵伟伟的诉讼请请求被驳回回。案例五：返佣什么是返佣佣（摘自《中中华人民共共和国保险险法》第131条）保险代理人人、保险经经纪人及其其从业人员员在办理保保险业务活活动中不得得有下列行行为：（（四））给予或者者承诺给予予投保人、、被保险人人或者受益益人保险合合同约定以以外的利益益；返佣思考如果靠返佣佣来销售保保险···代理人的付付出得不到到应有报酬酬，如何生生存？违反法律法法规，将会会遭到严厉厉处罚和禁禁业；客户得不到到应有的服服务；引发恶性竞竞争，行业业形象受损损。1.2.3.寿险营销诚信定义寿险营销诚信“五不”寿险营销员诚信信条36诚信信条无论何时何何地何种情情形下，客客户利益永永远高于个人利益；不断丰富与与提升自己己的专业知知识、技能能与技巧，，始终以最最高的职业技技能标准为为客户提供供最好的建建议；对客户的商商业信息与与私人信息息严格保密密并将此作作为客户对对自己的授权权；对可能影响响客户决定定的所有信信息进行充充分且详实实的披露。。1.2.3.寿险营销诚信定义寿险营销诚信“五不”寿险营销员诚信信条38399、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。07:04:5507:04:5507:0412/31/20227:04:55AM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2207:04:5507:04Dec-2231-Dec-2212、故人江海别别，几度隔山山川。。07:04:5507:04:5507:04Saturday,December31,202213、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。12月-2212月-2207:04:5507:04:55December31,202214、他乡生白白发，旧国国见青山。。。31十二二月20227:04:55上上午07:04:5512月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月227:04上上午午12月月-2207:04December31,202216、行动出成果果，工作出财财富。。2022/12/317:04:5507:04:5531December202217、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。7:04:55上午7:04上上午07:04:5512月-229、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。07:04:5507:04:5507:0412/31/20227:04:55AM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。12月-2207:04:5507:04Dec-2231-Dec-2212、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。07:04:5507:04:5507:04Saturday,December31,202213、不知香积积寺，数里里入云峰。。。12月-2212月-2207:04:5507:04:55December31,202214、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。31十二二月20227:04:55上上午07:04:5512月-2215、楚塞三湘接接，荆门九派派通。。。十二月227:04上上午12月-2207:04December31,202216、少年年十五五二十十时，，步行行夺得得胡马马骑。。。2022/12/317:04:5507:04:5531December202217、空山山新雨雨后，，天气气晚来来秋。。。7:04:55上上午7:04上上午午07:04:5512月月-229、杨杨柳柳散散和和风风，，青青山山澹澹吾吾虑虑。。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、阅阅读读一一切切好好书书如