7合规与风险管理业务条线题目

合规与风险管理条线题目一、名词解释（20题）1、 合规风险：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。2、 流动性风险：指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。3、 操作风险：指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。4、 声誉风险：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。5、 非法集资：指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。6、 支付令：支付令是人民法院依照民事诉讼法规定的督促程序，根据债权人的申请，向债务人发出的限期履行给付金钱或有价证券的法律文书。7、 贷款人受托支付：指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。8、 借款人自主支付：指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。9、 抵债资产：指银行等金融机构依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。10、 承兑：指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。11、 市场风险：指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。12、 物权:指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。13、 骗取贷款罪：指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。14、 风险敞口：指因债务人的违约行为所导致的可能承受风险的信贷业务余额。15、 信贷资产证券化：指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。16、 固定资产贷款：指向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于购置、新建、扩建、技术改造等固定资产投资项目提供的人民币贷款。17、 抵债资产价值：指在法院及仲裁机构的生效法律文书中或信用社与债务人签订的抵债协议中确定的非货币资产抵偿信用社债务本息的价位金额。18、 贷款分类：指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。19、 重组贷款：指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。20、 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。二、单选题（20题）法律禁止用来设定抵押的财产是（A）。土地所有权抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器抵押人依法有权处分的交通运输工具违反法律规定提供担保而提供担保，因此给债权人造成损失的，应当根据其过错承担相应的（C）。刑事责任B.行政责任 C.民事责任D.经济责任担保合同是主合同的（A），主合同无效，担保合同无效从合同B.附件C.补充条款附条件民事法律行为D.协议下列那些财产不能作为抵押物（D）。以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权正在建造的建筑物、船舶、航空器以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施根据我国《物权法》规定，下列各项中不属于物权的是（C）土地承包权B.建设用地使用权C.典权 D.海域使用权根据《物权法》，国家对（A）实行统一登记制度。不动产 B.动产C.权利 D.不动产和动产当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（B）承担保证责任。一般保证 B.连带责任保证C.视情况而定D.以上都不对国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是（B）。A.法律 B.法律、行政法规C.行政法规 D.法律、金融法规根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（A）。A.25%B.35%C.50%D.75%根据《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应（A）。A.低于60%B.高于60%C.低于65%D.高于65%根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应（A） 。A.低于一10% B.低于一15%C.高于一15% D.高于一15%为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（D） 。人民法院税务机关海关审计机关13.1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，担保方式为（A）和定金。保证、抵押、质押、留置 B.保证、抵押、留置C.保证、抵押、质押 D.抵押、质押、留置《商业银行法》规定，商业银行不可经营的业务为：（D）吸收公众存款；B.办理国内外结算；C.办理票据承兑与贴现；D.发行国债；《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（C）商业银行董事商业银行管理人员所投资的公司与该银行有结算业务的客户商业银行信贷人员的近亲属《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（A）。免偿部分债务重整和解破产清算对固定资产贷款授信额度管理的说法正确的是（B）固定资产贷款纳入综合授信管理固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理固定资产贷款作为单笔授信额度管理固定资产贷款纳入借款人所在集团客户统一授信额度管理贷后管理的期限是（D）。从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止19.贷款申请进行展期的，(D)A.应征得保证人同意B.无须征得保证人同意C.口头同意即可D.应征得保证人书面同意20.损失贷款的主要特征是(D)。A、基本损失B、存在潜在缺陷C、缺陷明显，可能损失 D、较大损失三、填空（20题）《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的（吸收公众存款）、（发放贷款）、（办理结算）等业务的企业法人。商业银行以（安全性）、（流动性）、（效益性）作为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行开展业务，应当遵循（公平竞争）的原则，不得从事不正当竞争。商业银行贷款，应当实行（审贷）分离、分级审批制度。抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日）起生效。《物权法》规定，建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于）抵押财产，该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人（无权）优先受偿。《物权法》规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期内）行使抵押权；未行使的，（人民法院）不予保护。《担保法》规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同（约定的保证份额）承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担（连带责任）。商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行（风险分类）。按贷款风险分类法，贷款可分为正常、关注、（次级）、可疑、（损失）五类。除保证担保方式外，法定的其他担保方式有（抵押）、（质押）、定金、留置。农村信用社债权应首先考虑以（货币形式）受偿，从严控制（以资抵债）。贷款新规规定贷款资金的支付包括贷款人（受托支付）和借款人自主支付两种方式。固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人（交易对手），并应做好有关细节的认定记录。（个人贷款）是指借款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产等用途的本外币贷款。针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个贷款人为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取（银团贷款）方式。个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放（无指定用途）的个人贷款。信用社的贷款按照期限可分为短期、（中期）和（长期）贷款。贷款按照形态划分可分为正常贷款和（不良贷款）。商业银行资本应抵御其所面临的风险，包括（个体）风险和（系统性）风险。四、多选题（20题）《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ACD）。A.最低资本要求C.外部监管D・市场约束1.A.最低资本要求B.商业银行的效益性目标C.外部监管 D.市场约束《中国人民银行法》规定：中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有（BCD）。确定商业银行的业务规模向商业银行提供贷款再贴现在公开市场上买卖债券及外汇可以撤销合同的机构有（CD）工商管理机关B.合同审批机关C.人民法院D.合同仲裁机关E.上级主管机关在权利质押中可以质押的权利有（ABCD）汇票B.存款单C.著作权中的财产权D.依法可以转让的股合同关系组成要素有（ACE）A.主体B.形式C.内容D.名称E.客体经中国人民银行批准，商业银行可以经营下列哪些业务？（CD）A.存款B.贷款C.结汇D・售汇根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（AB）。民事行为能力民事权利能力独立的财产名称、组织机构和场所贷款五级分类中“不良贷款”是指（ACD）。损失B.关注C.次级D.可疑抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）借、贷双方协商议定的价值；B・借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值；法院裁决确定的价值；上级部门；个人贷款，对出现哪些情形时，借款人可采用自主支付方式：（ABCD）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律、法规规定的其他情形的。下列哪些不可用于抵偿债务（ABD）。抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的；资产已抵押或质押，且抵押或质押价值没有剩余的；盈利性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施；已确定要被无偿征用的土地使用权；根据《民法通则》的规定， 民事法律行为应当具备的条件是（BCD）。行为主体为自然人行为人具有相应的民事行为能力意思表示真实不违反法律或者社会公共利益对借款人的信用分析有(ABCD)A.借款品格 B.借款人能力C.借款人资本 D.借款人经营环境授信业务包括(ABCD)A.贷款B.贷款承诺 C.贸易融资 D,担保法人应当具备哪些条件(ABCD)A依法成立B有必要的财产或者经费C有自己的名称、组织机构和场所D能够独立承担民事责任保证的方式有(AC)A.一般保证B.终生保证C.连带责任保证D.人格保证下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物(ABCDE)抵押人所有的房屋和其他地上定着物抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权担保法规定下列哪些财产不得抵押(BCD)土地使用权学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施所有权、使用权不明或者有争议的财产依法被查封、扣押、监管的财产质押合同应当下列包括哪些内容（ABCD）被担保的主债权种类、数额债务人履行债务的期限质物的名称、数量、质量、状况质押担保的范围商业银行可采取的管理风险的方法有（ABCDE风险分散风险对冲风险转移风险规避风险补偿五、简答（10题）（一） “三个办法一个指引”所指的是哪三个办法？哪一个指引？答案：1、 《流动资金贷款管理暂行办法》2、 《个人贷款管理暂行办法》3、 《固定资产贷款管理暂行办法》4、 《项目融资业务指引》（二） 简要列出流动性比例、不良贷款率、单一客户贷款集中度的计算公式？答案：1、 流动性比例=流动性资产/流动性负债X100%2、 不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款X100%3、 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额X100%、（三） 影子银行主要包括哪三类？答案：1、 不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等；2、 不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等；3、 机构持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。（四） 简述银行贷款损失准备的种类？答案：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。1、 一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；2、 专项准备是根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提用于弥补专项损失的准备；3、特种准备指针对某一国家、地区、行业或者某一类贷款风险计提的准备。（五） 非法集资的特点？答案：1、 未经有关部门依法批准；2、 承诺在一定期限内给出资人还本付息；3、 向社会不特定的对象筹集资金；4、 以合法形式掩盖其非法集资的实质；（六） 商业银行内部控制的目标是什么？答案：1、 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；2、 保证商业银行发展战略和经营目标的实现；3、 保证商业银行风险管理的有效性；4、 保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。（七） 《中华人民共和国担保法》规定，保证合同应当包括哪些内容？答案：1、 被保证的主债权种类、数额；2、 债务人履行债务的期限；3、 保证的方式；4、 保证担保的范围；5、 保证的期间；6、双方认为需要约定的其他事项。（八） 《中华人民共和国合同法》规定的借款合同内容包括什么？答案：1、 借款种类2、 币种3、 用途4、 数额5、 利率6、 期限7、 还款方式（九） 《物权法》规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，抵押合同一般包括哪些条款？答案：1、 被担保债权的种类和数额；2、 债务人履行债务的期限；3、 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；4、 担保的范围。（十）银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，审慎经营规则包括哪些？答案：1、风险管理和内部控制；2、 资本充足率和资产质量；3、 损失准备金；4、 风险集中和关联交易；5、 资产流动性；六、风险题（10题）（一） 商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素？答案：1、 借款人的还款能力。2、 借款人的还款记录。3、 借款人的还款意愿。4、 贷款项目的盈利能力。5、 贷款的担保。6、 贷款偿还的法律责任。7、 银行的信贷管理状况。（二） 五类贷款的核心定义分别为什么？答案：1、 正常:指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；2、 关注：指借款人尽管目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；3、 次级：指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；4、 可疑：指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；5、 损失：指贷款人在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（三）《甘肃省农村合作金融机构贷款业务操作规程》规定，各行社办理贷款业务的基本流程是什么？答案：顺序回答1、 贷款申请2、 受理与调查3、 风险评价4、 贷款审批5、 合同签订6、 贷款发放7、 贷款支付8、 贷后管理9、 贷款回收与处置。（四）《贷款通则》规定中，借款人出现哪些情形之一的，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款？答案：1、 不按借款合同规定用途使用贷款的。2、 用贷款进行股本权益性投资的。3、 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。4、 未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的;依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。5、 不按借款合同规定清偿贷款本息的。6、 套取贷款相互借贷牟取非法收入的。（五） 商业银行公司治理应当遵循哪些基本准则？答案：1、 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；2、 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务；3、 建立、健全以监事会为核心的监督机制；4、 建立完善的信息报告和信息披露制度；5、 建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。（六） 《中华人民共和国商业银行法》规定，设立商业银行，应当具备哪些条件？答案：1、 有符合本法和《中华人