2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试资料汇总(线上试题及答案)

2023年银行业专业人员职业资格考（初级考试资料汇总答案)我国商业银行的账面资本包括（。实收资本盈余公积未分配利润资本公积可转换债券【答案】:A|B|C|D【解析】:账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面水平。产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（。寡头垄断的行业完全竞争的行业完全垄断的行业垄断竞争的行业【答案】:A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行全处于一家企业所控制之下的情形。国有独资公司的法律性质是（。无限公司两合公司股份有限公司有限责任公司【答案】:D【解析】:人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（。是发行的银行对它们提供信用代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】:D【解析】:银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D策性银行的职能。在下列哪种情况下，要约可以撤销？（）约人要约人确定了承诺期限要约人以其他形式明示要约不可撤销同作了准备工作【答案】:A【解析】:工作。杠杆率指标的优点包括（。具备逆周期调节作用简单、透明、具有风险敏感性避免了资本套利和监管套利是风险中性的，相对简单易懂兼具微观审慎和宏观审慎功效【答案】:A|C|D|E【解析】:杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（。明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用冒用他人的汇票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。）是指各证券公司总部以国内联行清算一级清算业务二级清算业务代收代付业务【答案】:B【解析】:券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的券营业部之间的证券资金汇划业务。不良贷款的处置方式包括（。现金清收贷款重组以资抵债呆账核销批量转让【答案】:A|B|C|D|E【解析】:和破产清偿。10亿元，上半年因核576106准备充足率为（。A.100%B.90%C.70%D.120%【答案】:D【解析】:贷款损失准备充足率＝（贷款实际计提准备/贷款应提准备）×100%＝[（10－5＋7）/10]×100%＝120%。操作风险管理工具和手段主要有（。应急计划交易限额操作风险与控制自评估关键风险指标损失数据库【答案】:C|D|E【解析】:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（I（DA项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。国际清算的类型包括（。系统内联行清算跨系统联行往来内部转账型交换型分配型【答案】:C|D【解析】:国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双来属于国内联行清算的两种类型。（。为了取得较高盈利满足调节国际收支需要应付存款人提取存款满足货币发行需要【答案】:C【解析】:商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债业银行流动性管理所追求的目标。某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为1501705则该商业银行的预期损失率为（。A.2%B.3.33%C.2.94%D.2.5%【答案】:C【解析】:根据计算公式，预期损失率＝（预期损失/资产风险暴露）×100%＝（5/170）×100%≈2.94%。对银行安全性指标，下列说法正确的有（。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大银行的盈利总体较好时，可以减少拨备资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】:A|C|D【解析】:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来升；E项，拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。16.格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。质押抵押担保信用【答案】:D【解析】:业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。17.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（。预期损失是信用风险损失分布的数学期望失的乘积预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】:B【解析】:约风险暴露三者的乘积。存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（。住房基金社会保障基金单位银行卡备用金基本建设资金期货交易保证金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。不需要关注的是（。某机械公司的管理层决策过程某文化公司王总经理的年龄某证券公司何副总的诚信度某保险公司客户主管的素质【答案】:B【解析】:制等。行为，称为（。无权代理法定代理授权代理有权代理【答案】:A【解析】:相应的民事行为能力。根据监管机构的规定，操作风险包含（。声誉风险法律风险战略风险流动性风险【答案】:B【解析】:不包括声誉风险和战略风险。下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（。100万美元1亿美元美国国债1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约10亿元人民币金融债【答案】:C【解析】:商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易外业务划入银行账簿。险状况，模型开发应做到（。考虑不同业务的性质、规模和复杂程度采用商业银行真实、准确、充足的数据根据需要对模型进行验证和必要的修正应用尽可能复杂的建模方法和高深的数理知识选择合理的假设前提和参数【答案】:A|B|C|E【解析】:采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充。24.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。组合对冲风险对冲自我对冲市场对冲【答案】:C【解析】:商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行25.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。资本管理资产负债计划管理资产负债组合管理定价管理【答案】:C【解析】:行稳健发展的重要保证。括（。可以在此账户办理日常结算企业可以在多家银行开立多个基本账户可以由存款客户自主选择开户银行可以在此账户办理现金收付同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】:A|C|D|E【解析】:行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基户。收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】:D【解析】:处没收财产。下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（。可自由兑换的外国硬币可自由兑换的外币支票可自由兑换的外币票据可自由兑换的外币汇票可自由兑换的外国纸币【答案】:A|E【解析】:的、实在的外国纸币、硬币。BBB的某类企业违约概率2%，贷款违约损失率50%，当期银行对该类型20亿元人民币，违约风险暴露为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。0.1亿元0.5亿元0.2亿元1亿元【答案】:A【解析】:预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露＝2%×50%×10＝0.1（亿元。反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。专业胜任诚实信用保护商业秘密与客户隐私勤勉尽职【答案】:B【解析】:了诚实信用原则。（。少现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多超额准备金与活期存款总额同向变化数量越多【答案】:A【解析】:货币乘数可表示为：K＝（＋c＋＋t·t，其中，d代代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额C超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（。公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期公司营业执照签发日期为公司成立日期具备公司设立条件，公司即取得法人资格没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】:C【解析】:C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。关于场外交易市场，下列说法正确的有（。通常是通过集中而有形的市场进行运作的通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交在交易所之外进行交易是金融交易的主体没有固定的交易场所【答案】:B|C|E【解析】:外交易市场。在同业代付业务中（负责为委托行提供贷款资金来源息到期由委托行无条件偿还。发起行参与行委托行代付行【答案】:D【解析】:业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。票据行为包括（。出票背书承兑保证清交【答案】:A|B|C|D【解析】:的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。贷款公司可经营的业务包括（。办理同业拆借办理各项贷款办理票据贴现办理贷款项下的结算办理资产转让【答案】:B|C|D|E【解析】:经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。（借款人承受较高的风险所有企业的履约程度有一定程度的降低潜在借款人的风险水平上升所有企业的违约风险有一定程度的降低【答案】:D【解析】:低利率水平表示中央银行正在实施宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的降低。此外，在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低，而且会促使借款人承担更低的风险。作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（。货币政策最终目标货币政策工具货币政策中介目标货币政策操作目标【答案】:C【解析】:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。下列业务中属于同业融资业务的是（。同业拆借业务同业存款业务同业借款业务同业投资业务同业代付业务【答案】:A|B|C|E【解析】:同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（出回购）等。以下不属于个人消费贷款的是（。个人权利质押贷款助学贷款个人汽车贷款个人住房贷款【答案】:D【解析】:个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。41.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（。现钞卖出价现钞买入价中间价现汇买入价【答案】:C【解析】:外公布的当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）外汇的价格；现钞买入价（钞买价）价格；现汇卖出价（汇卖价）卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。下列关于法人的表述中，正确的是（。只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力既具有民事权利能力，也具有民事行为能力只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】:B【解析】:务的组织。110001美元＝10311美元＝0日元，因此建议该日本出口商（，以对冲风险。103价位建立美元期货的多头头寸103价位建立美元期货的空头头寸100价位建立美元期货的多头头寸100价位建立美元期货的空头头寸【答案】:B【解析】:11000103元期货的空头头寸。投资基金是一种（）的集合投资方式。组合投资专业管理利益共享风险共担单一投资【答案】:A|B|C|D【解析】:的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（份额，将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产的保值增值。债券发行过程中支付给承销商的费用包括（。债券印刷费发行手续费宣传广告费律师费资产重估费用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（。关于跨国银行业的监管统一了监管资本定义确定了资本充足率的监管标准建立了资产风险的衡量体系正式监管权力【答案】:B|C|D【解析】:的监管标准。商业银行风险管理流程主要包括下面（）环节。风险控制风险定义风险计量风险识别风险监测【答案】:A|C|D|E【解析】:（2012年）强调，银行监管当局括为风险识别///控制/缓释四个主要步骤。通常，法定存款准备金率的制定者是（。中央银行银行业协会商业银行货币政策委员会【答案】:A【解析】:法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保留的最49.商业银行下列业务中存在信用风险的有（。货币互换基金代销票据贴现外汇交易同城票据交换【答案】:A|C|D|E【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务款承诺及衍生产品交易等表外业务中。B行是代理人，不存在信用风险。我国的政策性银行包括（。交通银行中国邮政储蓄银行中国进出口银行中国发展银行中国农业发展银行【答案】:C|E【解析】:均直属国务院领导。专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（）内承担融资担保责任。8101114【答案】:B【解析】:10倍（小微企业和农户融资担保业务在保余额50%80%15倍）担保责任。别？（）首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损资金交易员未经授权进行交易并造成损失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件ABCDE商业银行在建立和完善市场风险管理体系的实践过程中，应当确保（。市场交易部门的前台交易和后台管理职能严格分离制方法/技术各职能部门具有明确的职责分工风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立所承担的市场风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:A项，前、中、后台职责划分清晰，严格分离设置，通过流BE两项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。下列行为没有破坏金融管理秩序的是（。明银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资收买他人信用卡信息资料某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】:B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。下列各项中，属于商业银行信用风险的有（。债务未能如期