储蓄业务制度操作规程XXXX年邮政

四川省分行储蓄业务制度

（储蓄业务）、储蓄操作规程培训

－－泸州市分行2013年5月第一部分

四川省分行储蓄业务制度－储蓄业务

主要内容：

一、人员管理

二、账户管理

三、业务规定

一

、人员管理

人员管理－岗位管理

一、岗位管理

1.储蓄业务系统柜员权限管理原则：有权限制约关系的人员不得相互兼职，即：同一营业网点，普通柜员（以下简称“普柜”、综合柜员（以下简称“综柜”、支局长不得相互兼职；综柜、支局长可以兼任不同网点的综柜、支局长。

2.由同级邮政企业申请，经同级邮储银行管理部门同意后，可建立同级企业储蓄业务管理员。人员管理－柜员号、密码

二、柜员号和密码管理

1.柜员号的管理原则：所有进入储蓄业务系统办理业务的人员均配备一个柜员号，业务人员凭柜员号和密码进入系统办理业务；业务人员和网点营业人员严禁使用他人柜员号和密码操作。人员管理－尾箱管理三、尾箱管理

尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。本制度中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。

普柜尾箱的增加、删除应由网点报县市机构审批后由综柜办理。一个网点只能设置一个综柜尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设置普柜尾箱，并与实物尾箱相对应。普柜每日需交叉领用尾箱。日终轧账无误后必须上缴系统尾箱，同时将对应的实物尾箱上缴综柜。

二、账户管理

一、账户的开设管理

邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人结算账户和个人储蓄账户。绿卡账户纳入个人结算账户管理。

1.个人结算账户：用于办理个人转账收付和现金存取。开立个人结算账户必须本人办理，不得由他人代办。

2.个人储蓄账户：用于办理个人存取本金和支取利息业务，活期储蓄账户、整存整取、零存整取、定活两便、通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位的营业执照、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件，并对其身份证进行联网核查，留存复印件。账户管理－账户开设账户管理－实名制

二、个人存款账户实名制：

1.16岁以下的中国公民开立个人存款账户的规定：应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。2.客户提供的证件与系统不一致的情况处理：（1）系统内记录的居民身份证号码为15位，客户提供的证件姓名相同，属增加了两位年份号码和最后一位校验码升至18位的，应予以办理，同时应提示客户由本人到省内任一联网网点办理实名证件变更。账户管理理－实名制（2）系系统内记记录的是是居民身身份证，，客户由由于证件件丢失补补办临时时居民身身份证的的，经联联网核查查相符后后，视同同居民身身份证办办理，同同时在交交易凭单单上注明明办理业业务所使使用的证证件类型型，并让让客户签签字确认认。（3）系系统内记记录的是是临时居居民身份份证，客客户持居居民身份份证办理理业务的的，在系系统中将将证件类类型修改改为居民民身份证证后，再再为其办办理业务务，并留留存客户户身份证证复印件件或影印印件。三、客户户身份识识别管理理1.客户留存存复印件件或影印印件的范范围：开户、开开通电子渠渠道业务务、挂失失、重新新写磁、、随机换换折、修修改密码、修修改实名名证件、、卡激活活、可疑疑存折解解锁定等等；现金5万万元（含含）以上上的存、、取款业业务、单单笔1万万元（含）以以上现金金到账户户的转账账。2.核对客户户身份证证的范围围：单笔5万万元（含含）以上账户到到账户之之间的转转账业务务，并在在“转账账凭条””背面填写客户户证件类类型及证证件号码码。账户管理理－客户身份份识别账户管理理－客户身份份识别3.代理理开户的的规定：：（1）.他人代代理开户户：同时时核对、、留存本本人和代代理人的有有效效实名证证件复印印件或影影印件。。（2）.单位代代理个人人开户：：同时核核对、留留存本人人和单位代理人人的有效效实名证证件复印印件或影影印件。。4.特殊殊业务规规定：重重新写磁磁、随机机换折、、可疑存存折解锁定、、修改账账户密码码、密码码重置必必须由客客户本人人办理，严严禁代为为办理。。账户管理理－联网核查查四、联网网核查信信息管理理：（一）必须出示示有效身身份证件件进行联联网核查查的业务务包括：：1.所有有业务账账户的开开户；2.单笔笔存、取取款5万万元（含含）以上上；3.单笔笔交易5万元（（含）以以上账户户到账户户的转账账；4.单笔笔交易1万元（（含）以以上现金金到账户户的转账账；5.正式式挂失、、挂失补补发、挂挂失清户户、挂失失撤销凭凭证、解解挂失、、密码重置置业务等等；6.重新新写磁、、随机换换折、紧紧急折取取款、修修改实名名证件、、可疑存存折解锁定定等。账户管理理－联网核查查（二）核核查不成成功的处处理：1、核查查结果信信息与客客户的身身份证记记载信息息不一致，营业业人员能能够确切切判断为为虚假证证件时，，应拒绝绝办理，并向向上级机机构报告告；2、因网网络故障障等原因因无法进进行联网网核查时时，营业业人员采取取形式视视验或其其他验证证方式后后继续为为客户办办理业务，并并登记记《个人人业务联联网核查查不成功功登记簿簿》（个人002）），登登记信息息包括联联系电话话、联系系地址、、账户管理理－联网核查查办理业务务类型、、账号等等。待故故障排除除后，对登记的身份证证信息进进行联网网核查，，并填写写结果在在《个人人业务联网核核查不成成功登记记簿》（（个人002））3、对于于身份证证件号码码不存在在或身份份证件号号码存在在但与姓名名不匹配配或反馈馈照片不不相符的的，可要要求客户户提供户口簿簿、护照照、工作作证、机机动车驾驾驶证、、社会保保障卡、公用用事业进进账单、、学生证证、介绍绍信等其其他能证证明身份的有有效实名名证件或或证明文文件对其其真实性性进行进进一步核实。账户管理理—客户密码码管理五、客户户密码管管理1.未设设密码：：除存款款业务可可在同县县（市））办理，，其余业务务只能在在开户网网点办理理。无密密户办理理各种交交易须本人持持存款凭凭证、凭凭有效实实名证件件办理。。2.密码码锁定：：客户连连续累计计输错卡卡/折等等凭证密密码达3次，，密码自自动锁定定，客户户必须本本人凭有有效实名名证件和正确密密码在任任一联网网网点办办理密码码解锁定定。如果果客户输入3次的密密码仍不不正确，，应请客客户办理理密码挂挂失。3.个人客户户不得使使用预留留印鉴方方式进行行业务交交易。账户管理理—账户收费费六、账户户的收费费管理邮储机构构对特定账账户和客客户收取取账户管管理费，，目前，，主要是收取小额账户户管理费费。1.小额账户户管理费费收取账账户范围围：卡折折合一户户、单卡卡户、单折折户、绿绿卡通主主账户。。2.收费标标准及扣扣款日：：小额账账户管理理费按每每账户3元（每季））的标准准收取，，次季度度首月固固定日期期为扣款款日。账户管理理—账户收费费3.小额账账户管理理费相关关规定：：（1）新新开立的的活期账账户，在在开户季季统计期期内免收收小额账户管管理费。。（2）单笔免免收（撤撤销免收收）处理理须由网网点普柜柜经综柜核对、、支行（（局）长长授权后后在每季季度末月月25日日前进行行。（3）欠费账账户，客客户自行行清户的的，不再再补征小小额账户管理费费。账户管理理—账户收费费（4）对于单单笔的错错误收费费，可在在开户省省内任一一联网网点通过过手工退退费方式式退还客客户已收收的小额额账户管管理费。手工工退费须须查询原原收费记记录，且且原收费费交易只只能进行一次退费费处理。。手工退退费须经经综柜授授权。4.免收小小额账户户管理费费的条件件：（1）代发工资资、低保保、社保保、养老老金、医医保、新新农保、失业保险险等社会会服务及及住房公公积金等等财政类类账户；账户管理理—账户收费费（2）办办理授权权代缴水水、电、、煤气、、电话等等公共事业业性费用用的活期账户；（3）用用于偿还个人人贷款、、信用卡卡自动还还款的活期账账户；（4）用用于购买基金金、人民民币理财财产品、、国债、、保险产产品的活期账户；（5）开开通第三三方存管管业务的的活期账账户；（6）当当季统计计期内存存在过本本、外币币子账户户的绿卡卡通活期期主账户户；（7）VIP客客户名下下的所有有活期账账户；（8）特特定的区区域性联联名卡/认同卡卡活期账账户。账户管理理—大额交易易七、大额交易易规定1.取款款、清户户、账户户间的转转账金额额在10万元（（含）至50万万元（不不含）之之间的，，须综柜柜授权，，金额在在50万万元（含））以上的的，须综综柜核对对后支局局长授权权；2.开户户、存款款、现金金到账户户的转账账金额在在10万万元（含）至至20万万元（不不含）之之间的，，须综柜柜授权，，金额在20万万元（含含）以上上的，须须综柜核核对后支支局长授授权。账户管理理—大额交易易3.大额额交易授授权规定定：（1）授授权柜员员仔细核核对授权权交易的的各项内内容后方方可进行行授权。。检查事项项包括业业务种类类、交易易金额、、普柜操操作合规规性等。。（2）对对于现场场授权的的交易，，授权柜柜员应亲亲见授权权交易发发送完成，并在在原始交交易凭单单上加盖盖业务用用个人名名章。开立10万元（（含）以上存单单的，授授权柜员员还应在在存单上上加盖业业务用个个人名章章。4.大额额取款提提前预约约规定：：农村网网点为5万元、、城镇网网点为10万元、城城市网点点为20万元。。因目前储储蓄业务务系统不不能实现现个性化化参数设置置，系统统预约金金额统一一为20万元，，农村网网点、城城镇网点点按以上规定定执行。。异地取款款预约金金额不得得高于异异地取款款限额。。账户管理理—大额交易易5.大额交易易限额规规定：（1）跨跨省及省省内、跨跨县（市市）异地地取款，，均为每每日每户户累计最最高限额为50万元元（含））；（2）ATM转转账汇款款，每日日每户累累计最高高转出限限额为5万元（（含）；；（3）电电话银行行转账汇汇款，每每日每户户累计转转出限额额为5万万元（含）；；（4）客户户通过各各种渠道道办理转转账业务务，每日日每户累累计最高高转出限限额为500万元元（含））。（5）需需支局长长授权的的交易,如支局局长不在在现场,应由网网点综柜柜复核后上报支支局长进进行非现现场授权权，需县县（市））机构业业务管理理授权的的交易，由网网点支局局长上报报。三、业务规定定业务规定定—基本业务务（基本规规定）一、基本业务务（一）基基本规定定：1.邮政政储蓄存存款基本本种类包包括活期期、定期期、定活活两便、、通知存存款等。。2.预留留密码的的活期存存款可在在全国任任一联网网网点通通存通取取，可在在省内任任一联网网网点办办理清户户。其余余储种预预留密码码的，可可在省内内任一联联网网点点通存通通取（含含清户和和部分提提前支取取）。3.只需需密码办办理的业业务，若若密码正正确，均均视为客客户本人人办理。。业务规定定—基本业务务（基本规规定）4.邮储储机构给给客户签签发存折折/单时时，必须须在规定定位置加盖“储蓄专用用章”。5.普柜应应按规定定检验存存折/单单、卡等等凭证的的真伪。。经检验，，确认客客户所持持存折/单、卡卡等凭证证不符合合防伪特征，不不得为其其办理业业务。业务规定—基本业务（活活期）（二）活期储储蓄：1.个人活期期存款账户开开户起存金额额为1元，账账户的留存金额可为零零。2.活期存款款账户按签发发存款凭证方方式分为单折折户、单卡户。客户户在开立个人人结算账户时时，只能开立单折折户、单卡户，严禁禁开立卡折合合一户。3.活期存款款账户正常清清户时，客户户应交回活期期存折或绿卡。活期期存款账户为为卡折合一户户时，须同时时交回活期存折与绿卡卡。签订中间业务务协议的活期期存款账户清清户前，须撤销中中间业务协议议。业务规定—基本业务（定期）（三）定期储储蓄：1.邮政储蓄蓄定期储蓄包包括整存整取取、零存整取取、整存零取等种类。。2.整存整取取50元起存存，本金一次次存入，到期期支取本息。。3.定期存款款提前支取和和整存整取的的部分提前支支取，客户须提供本人人有效实名证证件，代理人人还需同时提提供账户所有人和代理理人的有效实实名证件。业务规定—基本业务（定定期）4.整存整取（（包括转存后后）办理部分提前支取取最多5次。部分提前支支取后剩余部分资金金不得低于50元。剩余部分资金按开开户网点重新新生成新账号号，起息日为为原起息日。5.整存整取取约定转存，，转存期未满满，客户支取取，视同提前支取。。6.单笔存款款在10万元元（含）以上上的，使用““中国邮政储蓄银行整存存整取定期储储蓄特种存单单”。特种存存单的金额上限为200万元（含含）。存款金金额超过上限限的，需分笔开户。业务规定—基本业务（一本通）（五）一本通：1.一本通包包括整存整取取和不固定面面额的定活两两便两个储种。2.一本通开开户时，同时时开立子账户户，客户在交交易网点新开的子账账户余额累积积计算在一本本通开户网点点余额内。一本通存折中中每笔存款业业务的办理，，遵照相应储储种有关规定执行。业务规定—基本业务（一一本通）3.一本通内内各账户单笔笔存款金额最最高200万万元（含）。。超过200万万元的，需分分笔开户。4.一本通内内子账户可以以移出为存单单，已开立存存单也可移入一本通通。移入和移移出的存单与与对应的一本本通子账户户名、起息息日、存期、、利率、证件件类型与证件件号码等相同。5.预留密码码的存单移入入一本通后，，密码变更为为一本通密码。业务规定—基本业务（一一本通）6.移入、移移出时，客户户本人须持有有效实名证件件、一本通、存单及及密码在省内内任一联网网网点办理，不不得代理。7.一本通开开户时，若客客户预留密码码，则该一本本通下所有账户使用用同一密码。。一本通存折折下各子账户户均已结清方可清户。。业务规定—转账业务（基本规定））二、转账业务务基本规定：1.转账业务务按交易方式式和服务对象象的不同，可可分为行内转账和跨跨行转账。2.行内转账账业务按账户户关系和实现现方式可分为为：账户到账户、、现金到账户户、预约转账账业务。业务规定—转账业务（基本规定））3.大额转账账申请：账户户间转账转出出金额若超过过规定金额的，应事事先办理大额额转账申请手手续，申请范范围为省内任一联网网网点办理，申请成功后未未办理撤销前前长期有效。（1）行内转转账：对于单单笔转出金额额20万元（（含）以上的，由本人持持有效实名证证件以及卡/折申请办理理。（2）跨行转转账：对于每每日累计转出出金额5000元（含））以上的，由本本人持该账户户对应的有效效实名证件以以及卡/折申请办理。。业务规定—个人跨行业务三、个人跨行业务务：1.个人跨行行汇款业务是是指在储蓄业业务柜台或其其他渠道办理，通过行行内公司业务务系统、中国国人民银行现现代化支付系统转发交交易，实现向向他行账户的的资金划转及及事务类信息的处理。。2.个人跨行汇款款业务包括：：账户跨行汇汇款、现金跨跨行汇款、退汇挂挂账核销及相相关事务类交交易。柜面跨行汇款款事务类交易包包括：查询、、查复、申请请退回、申请请退回应答、自由格式式报文。业务规定—个人跨行业务3.客户办理理现金跨行汇汇款业务，须须凭个人有效效实名证件在开办该该业务的网点点办理。4.客户办理理账户跨行汇汇款业务，须须在账户开户户省内开办该业务的的网点办理，，并提供个人人有效联系电电话。单笔交易金额在在5万元（含含）以上的，，需出示有效效实名证件，若为代办办需同时提供供账户本人及及代理人的有有效实名证件。5.单笔金额额5万元（含含）以上的跨跨行汇款业务务，通过大额支付系统统转发交易。。5万元以下的的跨行汇款业业务，根据客户需要要可选择普通通方式通过小小额支付系统统转发交易，也可选择择加急方式通通过大额支付付系统转发交交易。业务规定—特殊业务（查询）五、特殊业务务（一）查询：：1.查询的业业务种类：客客户查询、司司法查询、内内部查询、信信息查询。2.查询业务务的相关规定定：（1）客户户查询：a、分户账查询：：已清户账户的的分户账信息息5年内可在在开户网点查询询，未清户账账户的分户账账信息可在账账户通存通取范围内任任一联网网点点查询。业务规定—特殊业务（查询）b.交易明细细查询：客户可在省内内任一联网网网点查询未清户账户5年内的交易易明细（归档明细查查询410102）。c.查询期限限超过联机查查询范围的，，客户提出申申请，登记本人账户户对应的有效效实名证件信信息，并约定定联系方式；邮政储蓄蓄网点将客户户查询申请提提交县市机构构，县市机构在接到申申请后10个个工作日内完完成查询并将将结果反馈给网点，网点点负责将查询询结果反馈给给客户。业务规定—特殊业务（查询）（2）司法查查询：a.司法查查询（协助查查询）：在存存款人账户开开户省内任一联网网点点，以及县市市机构、代理理业务局送达达的查询批示办理。b.邮储网点协协助县团级（含））以上的有权权机关进行司法查询时，由由邮储机构法法律主管部门门（风险合规规部），审核相关证件件，填写协助助查询通知书书一并交由业业务管理部门或客户受受理中心处理理。查询结果果原件交由法法律主管部门（风险合合规部），复复印一份交由由上级业务部部门保存。业务规定—特殊业务（挂失）（二）挂失：：1.挂失按有有效期及后续续处理方式不不同分为正式式挂失、临时挂失。2.挂失事项分分为凭证挂失失、密码挂失失、凭证密码码双挂失。3.办理凭证正式式挂失，客户户应提供账/卡号，出示示账户对应的有效效实名证件，，在网点柜台台凭账户密码码办理。4.办理凭证证临时挂失，，客户应提供供账/卡号，，在网点柜台凭账户密密码或通过电电子银行渠道道办理。业务规定—特殊业务（挂失）6.办理密码码正式挂失，，客户应提供供存款凭证，，出示账户对应的有有效实名证件件，在网点柜柜台办理。7.办理密码临临时挂失，客客户应提供存存款凭证，在在网点柜台办理理。8.同时办理凭证证密码双挂失失，客户应提提供账/卡号，出示账户户对应的有效效实名证件，，在开户网点点办理。9.客户办理凭凭证挂失后，，忘记密码，，可以更改挂挂失事项为凭证证密印双挂失失；挂失密码码后，丢失凭凭证（或卡磁道损坏）），也可以更更改挂失事项项为凭证密印印双挂失。挂失事项更改改后的挂失是是正式挂失。。业务规定—特殊业务（挂失）10.挂失申请书丢丢失可办理再再挂失，发给客户新新的挂失申请书。办办理再挂失必必须在原网点点办理，原挂挂失申请书失效。挂失失的后续处理理需在原挂失失网点办理。。11.账户余额在5万元（含））以上的正式式挂失为大额额挂失。大额挂失和同同时办理凭证证密码双挂失失的需双人经经办，大额挂失失由综柜授权权，凭证密码码双挂失经综综柜核对后由支局长授权。业务规定—特殊业务（挂失）14.各项挂挂失业务的办办理范围：凭证的正式挂挂失应在账户户开户省内任任一联网网点点办理。活期期存折和绿卡卡对应的密码码挂失可在全全国任一联网网网点办理；；大额挂失和同同时办理凭证证密印双挂失失及其后续处处理必须在开开户网点办理理；再挂失、挂失失补发、挂失失清户、挂失失撤销凭证、、解挂失、密密码重置、挂挂失事项更改改等挂失后续续处理必须到到原挂失受理理网点办理；；其余挂失交易易受理范围与与该账户通存存通取范围一一致；紧急挂失办理理的范围：活活期存折、绿绿卡的密码挂挂失在全国任任一网点均可可办理；活期期存折、绿卡卡的凭证挂失失在帐户开户户局所在省内内办理。定期期凭证挂失在在开户省内任任一网点均可可办理，定期期密码挂失在在开户省内任任一网点均可可办理。定活活两便、通知知存款密码、、凭证挂失在在开户省内任任一一个网点点均可办理。。业务规定—特殊业务（挂失）15.客户可可在正式挂失失满7天后，，办理挂失补补发、挂失清清户、挂失撤撤销凭证和密密码重置等后后续处理。办办理时须交回回原挂失申请请书。16.挂失补补发、挂失清清户、挂失撤撤销凭证、解解挂失、密码码重置应由客客户本人办理理，并在交易易凭单上签字字确认。除非非特殊原因不不得代办。17.因特殊原因客客户本人确实实无法亲自办办理的，应提提供本人授权权委托书（应应写明具体委委托事项，并并承诺若日后后出现纠纷由由本人承担一一切损失）、、有关部门（（如司法部门门、公证机构构）出具的情情况证明（或或对委托书进进行公证）、、本人和代理理人的有效实实名证件及复复印件、挂失失申请书，由由代理人代为为办理。经办办人应通过电电话或上门等等方式进行核核实，并报上上级邮政储蓄蓄机构同意后后方可办理。。业务规定—特殊业务（挂失）18.凭证密码双挂挂失后，办理理挂失补发时时，须先办理理密码重置交交易，再办理理补发凭证交交易或撤销凭凭证交易。19.挂失后续处理理时限的规定定：●正式挂失：（含大额挂失失和凭证密印印双挂失）7天后可办理挂失后续续处理，超过7天未未办理后续手手续时，账户户仍为挂失状状态。正式挂挂失从客户办办理挂失手续续的当天起算算；●本地临时挂失失：（含紧急挂失失和电子银行行挂失）有效期为5天天，有效期内未未做正式挂失失，系统在5天后对该账账户自动解除除挂失状态。。有效期的计计算从客户办办理挂失手续续的当天起算算（本条下同同）；●异地临时挂失失：有效期为20天，有效期内未未做正式挂失失，系统在20天后对该该账户自动解解除止付状态态。业务规定—特殊业务（止付）三、止付：1.止付交易是指指因普柜操作作错误造成客客户分户账余余额有误、未未能及时纠正正错误或由于于急付款等原原因而采取的的一种将客户户账户内全部部资金或部分分资金暂时锁锁定的一种交交易。止付包包括账户止付付和限额止付付两种。2.止付交易只能能因银行内部部差错、急付付款而办理，，柜员不得应应客户的要求求办理止付交交易。特殊情情况下要求办办理止付的，，需通过法律律主管部门审审核，网点上上由普柜操作作，支行长授授权，县（市市）机构由业业务管理操作作，业务主管管授权。业务规定—特殊业务（取消）四、取消：1.取消交易是指指普柜处理窗窗口账务性业业务（转账交交易除外）或或开户时输入入账户信息（（包括客户姓姓名、存款期期限和起息日日等）出现差差错，在客户户账户尚未发发生其他账务务类交易的前前提下，经客客户在柜台进进行授权后将将该笔交易全全额取消，把把账户余额等等信息恢复为为差错交易执执行前的状态态的一种修正正交易。取消消交易必须经经客户授权，，其中有密户户必须凭客户户密码授权。。2.取消交易只能能为纠正普柜柜操作出现差差错而办理，，普柜不得应应客户要求办办理取消交易易。3.被取消交易应应为该账户当当日所做的最最后一笔成功功的账务类交交易。4.取消交易只能能在原交易受受理网点由办办理该笔交易易的普柜办理理。业务规定—特殊业务（取消）5.转账交易金额额输入错误不不能办理取消消交易，只能能办理冲正交交易。6.整存整取（存存单式）部分分提前支取和和通知存款支支取错误时，，普柜取消部部分提前支取取和通知存款款支取交易时时，在打印的的新存单上加加盖“作废””戳记，将原原存单上的清清户记录用红红笔划销，普普柜加盖业务务用个人名章章。客户重新新办理该账户户的支取业务务时，柜员应应将清户记录录另行打印在在空白凭单背背面，与原存存单合并保存存。业务规定—特殊业务（冲正）五、冲正：1.冲正交易是指指普柜或自助助设备处理账账务性业务出出现差错，在在客户已离开开的情况下，，对该笔差错错交易进行处处理，把账户户余额修改为为正确金额的的一种修正交交易。2.冲正交易只能能为纠正普柜柜操作或自助助设备出现差差错而办理，，不得应客户户要求办理冲冲正交易。3.冲正交易只能能在原交易受受理网点办理理。4.冲正交交易必须自差差错交易发生生日起31天天（含）内办办理，超过31天有效期期的只能对该该交易进行其其他处理。业务规定—特殊业务（账户信息修修改）六、账户信息息修改：1.账户信息修改改是指在客户户已离开邮政政储蓄网点后后发现由于普普柜操作失误误造成客户姓姓名、存款期期限、通知存存款品种、支支票类存款起起息日等要素素输入有误，，经与客户联联系后修改错错误信息的一一种修正交易易。2.账户信息的修修改只能为纠纠正普柜操作作出现差错而而办理，普柜柜不得应客户户要求办理账账户信息修改改。3.发现账户信息息差错后，网网点应立即与与客户取得联联系，客户姓姓名、支票类类存款起息日日输入错误的的，应要求客客户尽快带原原凭证到开户户网点办理账账户信息修改改。存款期限限和通知存款款品种输入错错误的，应与与客户协商后后决定是否修修改账户信息息，客户认可可当前账户信信息的，不对对当前账户信信息进行修改改，并将情况况手工记录在在凭单的背面面；客户不认认可当前账户户信息的，应应要求客户尽尽快带原凭证证到开户网点点办理账户信信息修改。业务规定—特殊业务（密码维护））4.修改账户存期期交易只能在在开户后三个个月内办理。。七、密码维护护：1.客户在网点申申请维护账户户密码时，应应填写“密印印申请书”，，并提供相关关账户对应的的有效实名证证件和凭证。。客户维护密码码必须由本人人办理。2.加办密码由客户凭有效效实名证件、、存折/单在县（市）内内任一联网网网点办理。3.变更密码由客户凭有效效实名证件、、存折/单、、绿卡和原密密码在该账户户通存通取范围围内任一联网网网点办理。。4.撤销密码由客户凭有效效实名证件、、存折/单和和原密码在该该账户通存通取范围围内任一联网网网点办理。业务规定—特殊业务（冻结、扣划划）八、冻结、扣扣划：1.协助冻结分为为账户冻结和和账户部分冻冻结。账户冻冻结是将客户户分户账进行行全额锁定，，账户冻结期期间客户不得得办理任何使使分户账余额额减少的业务务，同时也不不得办理存款款证明等业务务；账户部分分冻结的，其其被冻结余额额不得办理任任何账务类交交易。2.协助扣划分为为全额扣划（（等同扣划清清户）和部分分扣划，没收收、扣划上缴缴国库的个人人存款不计利利息，其余存存款照常付息息。3.冻结在存款人人账户开户县县（市）内任任一联网网点点办理，解冻冻结在原受理理网点办理；；扣划在存款款人账户开户户县（市）内内任一联网网网点办理。业务规定—特殊业务（冻结、扣划划）4.有权机关要求求办理协助冻冻结或扣划交交易时，对个个人存款账户户不能提供账账号的，邮政政储蓄机构应应当要求有权权机关提供该该个人的有效效实名证件号号码或其他足足以确定该个个人存款账户户情况的信息息。5.冻结个人存款款的期限最长长为六个月，期满后可以以续冻；有权权机关应在冻冻结期满前办办理续冻手续续。逾期未办办理续冻手续续的，账户自自动解冻结；；冻结的效力力从冻结手续续办结之时开开始，冻结期限从冻冻结手续办结结的第二天起起算；6.协助扣划划业务处理要要求：（1）邮政储蓄网点点协助进行扣扣划，凭法律律主管部门送送达的《协助助有权机关查查询、冻结、、扣划存款审审查单》具体体执行协助扣扣划操作。（2）县市机构会计计将扣划的存存款直接划入入有权机关指指定的账户，，不得提取现现金。业务规定—特殊业务（冻结、扣划划）（3）全部扣划视同同清户，并经经有权机关执执法人员和邮邮政储蓄机构构经办人员签签字。（4）部分扣划后产产生的新存折折/单需进行行止付，并由由扣划网点联联系存款人办办理换折/单单和签收手续续，收回原存存折/单后再再进行解除止止付。如不能能联系存款人人，则将新存存款折/单上上缴事后监督督部门，同时时登记《特殊殊业务登记簿簿》（个人-003），，事后监督部部门将新存款款折/单信息息登记在《特特殊业务登记记薄》（个人人-003））上；待该客客户再次办理理业务时，凭凭原存单和本本人有效实名名证件交还其其本人。第二部分储蓄业务前台操作规程程主要内容：一、营业机机构日间交交易操作流流程二、特殊业业务操作流流程三、主要风风险点控制制一、营业机构日日间交易操操作流程一、每日开开始办理正正常业务之之前需要做做的工作（一）签到到。（二）第一一个柜员签签到成功后后机构即签签到成功。。（三）打印印上一日网网点营业轧轧账单及相相关报表。。（四）领用用尾箱。（五）领用用现金、凭凭证。二、营业期期间应办理理的业务（一）办理理日常业务务。（二）临时时轧账以及及临时签退退。营业中中途可进行行临时轧账账，离开台席须须进行临时时签退。（三）上缴缴现金以及及请求下拨拨款。备用用金超限，，普柜可向向综柜上缴缴现金，综综柜向县市机构上缴现金；；若备用金金不足，综综柜进行下下拨款请求求。三、日终需需要做的工工作（一）轧账账。（二）营业业终了，正正式轧账，，打印柜员员轧账单、、柜员交易易日志。（三）打印印会计事项项交易列表表。（四）上缴缴尾箱。（五）签退退。（六）最后一个签签退的柜员员不作柜员员签退，必必须进行机机构签退。。五、交接班班规定柜员日间交交接班处理理程序和要要求1．实行多多班制的营营业网点日日间交接应应进行正式式轧账。2．交班普普柜会同接接班普柜做做正式轧账账，核点现现金和凭证证，输入现现金和各种种凭证起讫讫号码，与与计算机系系统内的现现金和重要要空白凭证证核对。3．核对无无误，由交交接双方在在柜员轧账账单和交接接班登记簿簿上签字交交接。交班班普柜上缴缴尾箱，做做正式签退退。4．如有不不符，查明明原因，对对无法查明明原因的，，报告综柜柜或支局长，并做长长短款挂账账处理后，，登记柜员员差错登记记簿。六、柜员每每日营业前前的处理程程序和要求求（一）普柜柜每日营业业签到并请请领尾箱后后，必须与与综柜核点点现金和凭凭证实物，，核对现金金、凭证实实物与柜员员轧账单内内容是否相相符。（二）普柜柜做临时轧轧账，输入入现金和各各种凭证起起讫号码，，与计算机机系统内数数据核对相相符后方能能营业。（三）如有有不符，封封存尾箱，，找到相关关责任人，，查明原因因。对无法法查明原因因的，报告告综柜或支支局长，并做长长短款挂账账处理后，，登记柜员员差错登记记簿。二、特殊业务务操作流程程（一）挂失失业务1.凭证证正式挂失失(临时、、函电挂失失）1.1接收收客户填写写的挂失申申请书、提提交账户实实名证件，，如代理挂挂失还需提提交代理人人有效身份份证件1.2审核核挂失账户户信息真实实性、确定定账户余额额准确性，，审查申请请书客户填填写项目的的正确性1.3留存存身份证件件复印件或或影印件、、对居民身身份证进行行联网核查查1.4按挂挂失事项和和种类进入入系统操作作，打印挂挂失申请书书、手续费费收据1.5将打打印后的挂挂失申请书书交客户签签名1.6将挂挂失申请书书、手续费费收据、身身份证件交交客户查收收1.7特殊殊后续处理理1.7.1挂失事项项更改（挂挂失后遗忘忘密码）1.7.2人工解挂挂失（找回回凭证）1.7.3再挂失（（挂失申请请书遗失））1.7.4正常后续处处理：补发发新存单/折/卡、、挂失撤销销凭证、挂挂失清户2.密印印正式挂失失（临时挂挂失）2.1接收客客户填写的的挂失申请请书、提供供的存款凭凭证和该账账户对应的的实名证件件，如代理理挂失还需需提交代理理人有效身身份证件2.2审核挂挂失账户存存款凭证真真伪、审查查申请书客客户填写项项目的正确确性2.3留存身身份证件复复印件或影影印件、对对居民身份份证进行联联网核查2.4按挂失失事项和种种类进入系系统操作，，打印挂失失申请书、、手续费收收据2.5将打印印后的挂失失申请书交交客户签名名2.6将挂失失申请书、、手续费收收据、身份份证件交客客户查收2.7特殊后后续处理2.7.1挂挂失事项更更改（挂失失后遗失凭凭证）2.7.2人人工解挂失失（记起密密码）2.7.3再再挂失（挂挂失申请书书遗失）2.8正常后续处处理：密码码重置、挂挂失撤销凭凭证、挂失失清户3.凭证证密印双挂挂失3.1接收收客户填写写的挂失申申请书、提提供的存款款凭证和该该账户对应应的实名证证件，如代代理挂失还还需提交代代理人有效效身份证件件严格审查查挂失人是是否具备资资格3.2审核核挂失账户户信息的真真实性、确确定账户余余额准确性性、审查客客户填写申申请书项目目的正确性性。3.3留存存身份证件件复印件或或影印件、、对居民身身份证进行行联网核查查3.4按挂挂失事项和和种类进入入系统操作作，打印挂挂失申请书书、手续费费收据3.5将打打印后的挂挂失申请书书交客户签签名3.6将挂挂失申请书书、手续费费收据、身身份证件交交客户查收收3.7特殊殊后续处理理：3.7.1人工解挂挂失（找回回凭证）3.7.2再挂失（（挂失申请请书遗失））正常后续处处理：密码码重置、补补发新存单单/折/卡卡、挂失撤撤销凭证、、挂失清户户。（二））止止付付交交易易1.止止付付1.1柜柜员员发发生生差差错错报支支局长审审批批1.2柜柜员员简简明明扼扼要要录录入入止止付付原原因因、、正正确确录录入入起起始始截截止止止止付付日日期期1.3打打印印““邮邮政政储储蓄蓄通通用用凭凭证证””（（储储1115））2.解解止止付付2.1柜柜员员差差错错处处理理后后，，报支支局长审审批批2.2柜柜员员凭凭经经支支局长审审批批签签字字的的凭凭证证进进行行系系统统处处理理2.3打打印印““邮邮政政储储蓄蓄通通用用凭凭证证””（（储储1115））3.取取消消交交易易3.1柜柜员员发发生生差差错错后后，，报综综柜柜审审批批3.2柜柜员员凭凭经经综综柜柜审审批批签签字字的的凭凭证证进进行行系系统统处处理理3.3柜柜员员根根据据不不同同的的取取消消交交易易，，打打印印不不同同凭凭证证3.4将将机机打打凭凭证证记记录录交交客客户户在在空空白白处处签签名名确确认认4.冲冲正正交交易易4.1柜柜员员发发现现差差错错报支支局长审审批批4.2柜柜员员凭凭经经支支局长审审批批签签字字的的凭凭证证进进行行系系统统处处理理4.3打打印印修修改改分分户户账账通通知知单单4.4将将打打印印好好修修改改分分户户账账通通知知单单交交客客户户签签名名。。5.查查询询交交易易5.1客客户户查查询询根根据据账账/卡卡号号查查询询分分户户账账根根据据账账号号/卡卡号号查查交交易易明明细细卡卡折折合合一一户户还还可可以以根根据据账账号号（（卡卡号号））查查卡卡号号（（账账号号））5.2司司法法查查询询根根据据账账号号/卡卡号号查查分分户户账账根根据据账账号号/卡卡号号查查交交易易明明细细根根据据户户名名、、实实名名证证件件查查账账号号、、卡卡号号6.冻冻结结、、扣扣划划交交易易6.1冻冻结结受受理理有有权权机机关关的的冻冻结结要要求求审审核核冻冻结结有有关关法法律律文文书书登登记记相相关关登登记记簿簿进进系系统统处处理理冻冻结结事事项项将将冻冻结结结结果果回回复复有有权权机机关关执执法法人人员员6.2解解冻冻结结受受理理有有权权机机关关的的解解冻冻要要求求审审核核解解冻冻有有关关法法律律文文书书登登记记相相关关登登记记簿簿进进系系统统处处理理解解冻冻事事项项将将解解冻冻结结果果回回复复有有权权机机关关执执法法人人员员7.扣扣划划交交易易7.1受受理理有有权权机机关关的的扣扣划划要要求求7.2审审核核扣扣划划有有关关法法律律文文书书7.3根根据据扣扣划划要要求求进进行行冻冻结结查查询询7.4登登记记相相关关登登记记簿簿7.5进进系系统统处处理理扣扣划划事事项项7.6将将扣扣划划结结果果回回复复有有权权机机关关执执法法人人员员7.7处处理理扣扣划划完完结结后后，，向向上上级级会会计计部部门门报报告告扣扣划划情情况况8.密密码码维维护护8.1密密码码加加办办客客户户填填写写““密密印印申申请请书书””，，并并提提交交存存折折/单单、、身身份份证证件件柜柜员员审审查查客客户户资资料料是是否否正正确确柜柜员员进进系系统统密密码码维维护护8.2密密码码撤撤销销客客户户填填写写““密密印印申申请请书书””，，并并提提交交存存折折/单单/卡卡、、身身份份证证件件柜柜员员审审查查客客户户资资料料是是否否正正确确柜柜员员进进系系统统密密码码维维护护8.3密密码码变变更更客客户户填填写写““密密印印申申请请书书””，，并并提提交交存存折折/单单/卡卡、、身身份份证证件件柜柜员员审审查查客客户户资资料料是是否否正正确确柜柜员员进进系系统统密密码码维维护护8.4密密码码解解锁锁定定凭凭身身份份证证件件解解密密码码锁锁定定凭凭正正确确密密码码解解密密码码锁锁定定9.账账户户信信息息修修改改交交易易修改改实实名名证证件件、户名名更更改改、存存期期更更改改、、起起息息日日更更改改：：9.1柜柜员员操操作作出出错错后后填填写写““修修改改分分户户账账通通知知单单””9.2柜柜员员将将““修修改改分分户户账账通通知知单单””综综柜柜审审批批授授权权9.3柜员员在系系统中中处理理9.4柜员员及时时联系系客户户确认认修改改内容容三、主要要风险险点控控制（一））基本业业务1.开开户1.1开户户凭单单或个个人结结算账账户开开户申申请书书填写写项目目是否否有涂涂改。。1.2客户提提供的的实名名身份份证件件（含含代理理人））是否否有效效并留留存复复印件件，联网网核查查信息息是否否相符符。1.3录入系统相相关信信息与与客户户存款款金额额及提提供的的证件件资料料是否一一致。。1.4客户签签名是是否在在柜员员视线线范围围内完完成。。1.5凭单、、凭证证印章章加盖盖是否否齐全全。2.续续存2.1存存款凭凭单填填写项项目是是否有有涂改改。2.2存存款凭凭单填填写金金额与与实收收现金金、系统统录入入是否相相符。。2.3是是否使使用仪仪器并并手工工鉴别别现金金、存折折真伪。。2.4大额存存款是否验视存存款人人及代代理人人身份份证件件的有效性，联联网核核查信信息是是否相相符。2.5授权人人是否否现场场核实实大额额交易易真实实性后后授权权。2.6客户签签名是是否在在柜员员视线线范围围内完完成。。3.支支取3.1取取款凭凭单填填写项项目是是否有有涂改改。3.2是是否使使用仪仪器并并手工工鉴别别存折折真伪伪。3.3大额取取款或或代理理取款款是否验视取取款人人身份份证件件的有效性，联联网核核查信信息是是否相相符。3.4取款凭单单填写写金额额与系统录录入、、实际支支付现金是是否相相符。。3.4授授权人人是否否现场场核实实大额额交易易真实实性后后授权权并签签名。。3.5客客户签签名是是否在在柜员员视线线范围围内完完成。。4.清清户4.1是否否使用用仪器器并手手工鉴鉴别存存折真真伪。。4.2大额额销户户或代代理销销户是否验视存存款人人及销销户人人身份份证件件的有效性。4.3大额额销户户或代代理销销户居居民身身份证证联网网核查查信息息是否否合规规。4.4授权人人是否否现场场核实实大额额交易易真实实性后后授权权并签签名。。4.5客户签签名是是否在在柜员员视线线范围围内完完成。。（二））特殊业业务1.1.挂失业业务1.1.1.凭证正正式挂挂失(临时时、函函电挂挂失））1.1.挂失人人（含含代理理人））是否否具备备挂失失及代代理挂挂失资资格1.2.提交身身份证证件是是否为为开户户时系系统登登记的的实名名证件件1.3.客户填填写的的挂失失申请请书各各栏目目是否否正确确完整整1.4.是否留留存客客户提提交的的各类类身份份证件件及证证明文文件复复印件件或影影印件件1.5.居民身身份证证进行行联网网核查查是否否合规规1.6.客户在在打印印后的的挂失失申请请书上上签名名时是是否在在柜员员的视视线范范围内内1.7.授权人人系统统授权权后是是否在在挂失失申请请书指指定位位置签签字1.8.挂失补补发、、清户户、撤撤销凭凭证、、解挂挂失是是否是是客户户本人人办理理，特殊情情况下下代理理是否否提供供有关关部门门的证证明1.9.新补发发的存存单/折柜柜员是是否加加盖规规定的的印章章1.1.2.凭证密密印双双挂失失3.1.挂失人人（含含代理理人））是否否具备备挂失失及代代理挂挂失资资格3.2.提交身身份证证件是是否为为开户户时系系统登登记的的实名名证件件3.3.客户提提供的的账户户信息息是否否真实实、余余额的的是否否准确确3.4.客户填填写的的挂失失申请请书各各栏目目是否否正确确完整整3.5.是否留留存客客户提提交的的各类类身份份证件件及证证明文文件复复印件件或影影印件件3.6.居民身身份证证进行行联网网核查查是否否合规规3.7.柜员在在系统统中录录入的的挂失失事项项是否否与客客户填填写的的挂失失内容容相符符3.8.客户在在打印印后的的挂失失申请请书上上签名名时是是否在在柜员员的视视线范范围内内3.9.柜员是是否在在挂失失申请请书上上填写写挂失失的祥祥细时时间3.10.授权人人系统统授权权后是是否在在挂失失申请请书指指定位位置签签字3.11.挂失事事项更更改、、人工工解挂挂失是是否收收回原原挂失失申请请书3.12.挂失补补发、、清户户、撤撤销凭凭证、、解挂挂失是是否是是客户户本人人办理理，特特殊情情况下下代理理是否否提供供有关关部门门的证证明3.13.新补发发的存存单/折柜柜员是是否加加盖规规定的的印章章2.1.查询交交易2.1.1.客户查查询1.1.未持存存款凭凭证办办理查查询的的是否否提供供账号号/卡卡号和和本人人实名名证件件1.2.无密户户办理理查询询是否否经综综合柜柜员授授权2.2.1.司法法查询询1.1.柜员是是否认认真核核实执执法人人员证证件和和协助助查询询通知知书，，并进进行登登记1.2.是否经经支局长授权权后办办理查查询1.3.查询的的原件件是否否违规规被查查询人人借走走1.4.抄录、、复制制或照照相的的资料料，是是否经经经办办局盖章1.5.是否违违规受受理电电话、、传真真等查查询方方式的的司法法查询询3.1.冻结、扣划划交易3.1.1.冻冻结、扣划划1