2023年甘肃省银行从业《个人理财》：市场风险限额考试试卷

2023年甘肃省银行从业?个人理财?：市场风险限额考试试卷一、单项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意〕1、以追求资产的长期增值和盈利为根本目标的基金是__。A．收入型基金B．平衡型基金C．成长型基金D．稳健型基金2、__是在同一张财务报表的不同工程之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关工程之问做比拟，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A．比拟分析法B．比率分析法C．因素分析法D．结构分析法3、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，以下说法正确的是〔〕。A．可以为其提供资金账户B．可以为其将财产转换为金融票据C．可以为其将资金汇往境外D．以上三种做法都不合法4、在法人客户评级模型中，__通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A．Altman的Z计分模型B．RiskCalc模型C．CreditMonitor模型D．死亡率模型5、根据?贷款通那么?的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立根本账户的贷款人建立贷款主办行关系B．一个借款人只能有一个贷款主办行C．主办行应当随根本账户的变更而变更D．主办行包资金，并应当按规定有方案地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融效劳6、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法归还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。A．分期付款B．没收担保品C．冻结担保品D．执行担保7、以下关于贷款迁徙类指标说法不正确的是。A：风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B：期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C：期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和D：期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额E：重组8、银行业从业人员的以下行为中，不符合“岗位职责〞有关规定的是〔〕。A．不打听与自身工作无关的信息B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行9、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购置1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，那么此时该投资者手中期权的内在价值为__元。A．5B．7C．-1.8D．010、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。A．工商银行B．建设银行C．招商银行D．中国银行11、保险合同是__约定权利与义务关系的协议。A．投保人与保险人B．投保人与被保险人C．被保险人与保险人D．受益人与保险人12、某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购置了一台长期设备，此时银行应向企业提供。A：短期贷款B：长期贷款C：固定资产贷款D：长、短期贷款相结合的贷款E：著作权13、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。假设A预计获得10%的到期收益率，那么A购置债券时的价格约为__元。A．89.02B．104.22C．95.03D．100.314、发行金融债券的目的是为了筹措__。A．短期贷款B．中期贷款C．长期贷款D．中长期贷款15、以下各项个人所得，免纳个人所得税的是__。A．工资薪金B．劳务报酬C．特许权使用费D．军人的转业费16、某企业2023年净利润为0.5亿元人民币，2023年末总资产为10亿元人民币，2023年末总资产为15亿元人民币。那么该企业2023年的总资产收益率为__。A．5.00%B．4.00%C．3.33%D．3.00%17、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。A．2004B．2005C．2006D．200718、网上银行的功能不包括__。A．信息效劳功能B．展示与查询功能C．综合业务功能D．办理贷款业务19、在我国，公司债的监督管理主体是〔〕。A．中国银行监督管理委员会B．国家开展与改革委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国人民银行20、某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，那么该企业的应收账款周转率和周转天数分别为__。A．10和36天B．6和54天C．20和18天D．5和72天21、以下关于贷款的说法，正确的是__。A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体B．没有归还期的要求C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权D．利率是不确定的22、用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与。A：内部短期融资B：内部长期融资C：外部短期融资D：外部长期融资E：著作权23、债券的交易形式有现货交易、期货交易和〔〕A．回购交易B．即时交易C．例行交易D．现金交易24、以下关于物价稳定的说法，正确的是__A．物价稳定是指物价的大体稳定B．物价稳定是指通货膨胀率为零C．通货紧缩会促进经济的开展D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量25、以下关于担保状况的分析中说法错误的是__。A．银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B．对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制C．在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价D．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的根底之上二、多项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分〕1、以下哪一项不属于?中国人民银行法?第二条规定的中国人民银行的职能__A．制定和执行货币政策B．防范和化解金融风险C．管理中央公共财政支出D．维护金融稳定2、按照__划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。A．住房交易形态B．资金来源C．贷款利率确实定方式D．贷款对象3、影响股票价格的微观因素包括__。A．公司盈利水平B．公司资产净值C．公司的派息政策D．增资和减资E．公司管理层变动4、我国?反洗钱法?规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。A．客户的个人癖好B．客户身份信息C．账户交易信息D．客户对社会的态度E．客户是否在境外有存款5、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户〞原那么，充分了解客户的内容包括__。A．投资经验B．风险偏好C．财务状况D．投资目的E．投资数量6、在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，以下各项属于造成财务报表真实性差的现象的有__。A．合同报表与贷款主体报表局部B．当企业需要降低或转移某企业的利润时，就由集团向该企业收取或分摊费用C．制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项D．企业需要“利润增加〞时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润E．母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况7、商业银行的操作风险可分为__。A．内部流程B．外部事件C．经济风险D．系统缺陷E．人员因素8、以下选项中属于操作风险表现形式的是__。A．外部欺诈B．内部欺诈C．实物资产损坏D．业务中断和系统失灵E．战略实施过程的质量9、衡量风险的指标有__。A．方差B．久期C．凸度D．在险价值(VAE．期望收益10、以下属于留置权人的义务的是__。A．收取留置财产的孽息B．债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C．就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿D．妥善保管留置财产11、以下关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的说法，正确的有__。A．它说明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关B．如果β=0，那么E(Ri)=Rf，这说明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C．如果β=1，那么E(Ri)=E(RM)，这说明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率D．证券市场线的斜率是无风险收益率E．证券市场线的截距是E(RM)－Rf12、有担保流动资金贷款的合作机构主要是__。A．开发商B．担保机构C．保险机构D．律师事务所13、商业银行个人理财业务的政策监管包括__。A．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格B．商业银行应当制订个人理财业务应急方案，并纳入商业银行整体业务应急方案体系之中，保证个人理财效劳的连续性、有效性C．商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台别离，加强日常风险指标监测和内控管理D．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决方法，切实防范法律风险E．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原那么，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性14、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括__。A．存款业务B．贷款业务C．债券业务D．股权投资E．基金业务15、商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原那么〔〕A．审贷别离原那么B．统一考虑原那么C．展期重审原那么D．责任到人原那么E．追踪审核原那么16、以下各项中，属于描述开放式基金的有__个，属于描述封闭式基金的有__个。①所募集到的资金可全部用于投资②在证券交易所按市价买卖③基金的资金规模具有可变性④投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道⑤受益凭证可赎回⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A．3，3B．3，2C．2，4D．2，317、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的__。A．可以是任何单位和个人B．只能是金融机构C．只能是金融机构工作人员或金融机构D．只能是金融机构工作人员18、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到__。A．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E．以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承当责任19、个人理财的风险应包括__。A．法律风险B．操作风险C．声誉风险D．市场风险E．汇率风险20、以下关于商用房贷款流程的说法，正确的是__。A．贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见B．贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议C．贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D．贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查E．贷款审批人应根据审查情况签署审批意见21、商用房贷款信用风险的主要内容不包括〔〕。A．借款人还款能力发生变化B．借款人还款意愿发生变化C．商用房出租情况发生变化D．保证人还款能力发生变化22、?巴塞尔新资本协议?在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括__。A．引入了计量信用风险的内部评级法B．要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的根本要求E．要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况23