企业财产保险业务流程

游戏名称：“超级保险”全攻略

——企业财产保险业务流程

2010年9月25日游戏开发商：河北金融学院保险系游戏设计人：财产保险教研组游戏主讲人：晋颖“超级保险”游戏介绍第一关：企财险展业第二关：企财险投保第三关：企财险承保第四关：企财险理赔“超级保险”游戏规则利用你手中的相关道具，完成“超级保险”——企业财产保险业务流程相关节点的实际操作，成功完成本次“企业财产保险业务流程”的教学内容！“超级保险”游戏目的掌握企业财产保险展业流程熟悉企业财产保险主要险种条款内容掌握企业财产保险建议书的构成内容及制作步骤熟悉企业财产保险各项承保业务流程及操作要点掌握企业财产保险的理赔流程熟悉企业财产保险各类业务单证“超级保险”角色选择下面就选择一个你喜欢的角色，开始游戏吧！展业人员出单人员核保人员理赔人员只需完成三个任务，就可以顺利通过第一关：完成展业准备成功向客户进行展业宣传为客户设计保险建议书第一关：企业财产保险展业1学习掌握《保险法》、《合同法》、《民法通则》等相关法律法规、公司内部管理规定、保险行业协会自律规章要求2险种条款、费率规章3掌握展业工作的基本操作程序，准备好投保单、条款说明及有关保险宣传资料4了解本地区保险市场情况第一关：企业财产保险展业任务1完成展业准备5了解本地区主要支柱产业的有关情况6了解本地区主要风险状况7与当地政府有关职能部门、新闻媒体、银行或其他金融机构、境内外保险中介机构等保持良好关系8制定展业计划，规定展业目标和重点第一关：企业财产保险展业活动1向客户介绍企业财产保险条款内容一适用范围1领有工商营业执照，有健全的会计账册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主的各类企业2国家机关、事业单位、人民团体等3以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的“三资”企业4有健全会计账册的私营企业任务2向客户进行展业宣传第一关：企业财产保险展业二保险标的1可保财产被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产由被保险人经营管理或替他人保管的财产他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可作为保险标的。坐落地点固定性活动范围有限性第一关：企业财产保险展业可保财产具体体类别⑴房屋、建建筑物及附属属设备⑵机器及附附属设备⑶工具、仪仪器和生产用用具⑷管理用具具和低值易耗耗品⑸原材料、、半成品、在在制品、产成成品或库存商商品、特种储储备商品⑹帐外财产产或已摊销的的财产⑺代保管财财产第一关：企业业财产保险展展业2特约可可保财产⑴金银、珠珠宝、钻石、、玉器、首饰饰、古币、古古玩、古书、、古画、邮票票、艺术品、、稀有金属等等珍贵财物；；⑵堤堰、水水闸、铁路、、道路、涵洞洞、桥梁、码码头；⑶矿井、矿矿坑内的设备备和物资。第一关：企业业财产保险展展业3不保财财产⑴不属于一一般意义上的的生产资料或或商品⑵不是实际际的物资、缺缺乏价值依据据或很难鉴定定其价值的财财产⑶不合法或或必定会发生生危险的财产产⑷应该投保保其他险种的的财产第一关：企业业财产保险展展业三保险责责任和责任免免除㈠财产保保险基本险1保险责责任⑴火灾；⑵雷击；⑶爆炸；第一关：企业业财产保险展展业火灾的概念火灾的构成条条件案例—电梯受受损案第一关：企业业财产保险展展业某事业单位向向A保险公司司投保企业财产保险险，承保房屋建建筑及附属机机器设备。保保险期间内，，被保险人投投保设备中一一部电梯线路起火，造成配配电柜起火使使两部进口电电梯受损，索索赔金额超过过100万元。。接到报案后，，保险公司到到现场进行查查勘，到现场场时已经看不不到火灾的情情景，只是在在空气中有较较重的胶皮气气味，对损失失标的检查后后发现线路有有烧焦痕迹，，电梯配电柜柜多处有熏黑黑的痕迹，经经检测该配电电柜多处受损损，需重新更更换。第一关：企业业财产保险展展业案件发生后，，被保险人认认为属火灾责任，提出索赔，，承包公司根根据查勘情况况，并咨询电电梯的重置价价，经认真展展开案件分析析后认为：该该案件属意外外发生的事故故，有燃烧现现象，但没有有形成火灾责责任，同时受受损的真正原原因也不在综综合险承保责责任范围内，，应予拒赔。第一关：企业业财产保险展展业案情分析及结结论：1、是否满足足火灾构成的的三个条件？？有燃烧现象；；偶然、意外发发生的燃烧；；燃烧失去控制制并有蔓延扩扩大趋势。2、事故原因因是否是保险险责任？事故故是是由由为为维维修修人人员员工工作作失失误误，，造造成成设设备备短短路路，，致致使使设设备备因因电电器器原原因因损损坏坏，，但但被被保保险险人人并并没没有有投投保保机器器损损坏坏保保险险（工工人人、、技技术术人人员员操操作作失失误误、、缺缺乏乏经经验验、、技技术术不不善善、、疏疏忽忽、、过过失失、、恶恶意意行行为为））。。第一一关关：：企企业业财财产产保保险险展展业业本案案启启迪迪：：保险险理理赔赔工工作作对对保保险险人人品品牌牌形形象象树树立立很很重重要要。理理赔赔人人员员要要精精通通条条款款，，要要热热情情、、耐耐心心，，要要花花力力气气对对索索赔赔事事项项的的时时间间、、地地点点、、人人物物、、前前因因后后果果、、现现场场迹迹象象等等因因素素或或环环节节进进行行详详尽尽的的调调查查。。在在保保险险理理赔赔过过程程中中，，既既要要大大胆胆设设想想，，更更要要严严谨谨推推证证。。理理赔赔工工作作要要以以诚信信为为原原则则，，以以事事实实为为依依据据，，以以技技术术与与逻逻辑辑分分析析为为手手段段。第一关关：企企业财财产保保险展展业⑷飞飞行物物体及及其他他空中中运行行物体体坠落落⑸自自有设设备三三停责责任“三停停”所所具备备的条条件：：⑹在在发生生保险险事故故时，，为抢抢救保保险标标的或或防止止灾害害蔓延延，采采取合合理的的必要要的措措施而而造成成保险险标的的的损损失⑺保保险事事故发发生后后，被被保险险人为为防止止或者者减少少保险险标的的的损损失所所支付付的必必要的的、合合理的的费用用第一关关：企企业财财产保保险展展业2除除外外责任任⑴除除外的的损失失原因因①战战争、、敌对对行为为、军军事行行动、、武装装冲突突、罢罢工、、暴动动②被被保险险人及及其代代表的的故意意行为为或纵纵容所所致③核核反应应、核核子辐辐射和和放射射性污污染④地地震、、暴雨、、洪水水、台台风、、暴风风、龙龙卷风风、雪雪灾、、雹灾灾、冰冰凌、、泥石石流、、崖崩崩、突突发性性滑坡坡、地地面突突然塌塌陷（（12个））、水暖管管爆裂裂、抢抢劫、、盗窃窃第一关关：企企业财财产保保险展展业⑵除除外外的损损失①保保险险标的的遭受受保险险事故故引起起的各各种间间接损损失②保保险险标的的本身身缺陷陷、保保管不不善导导致的的损毁毁，保保险标标的的的变质质、霉霉烂、、受潮潮、虫虫咬、、自然然磨损损、自自然损损耗、、自燃燃、烘烘焙所所造成成的损损失③由由于于行政政行为为或执执法行行为所所致的的损失失第一关关：企企业财财产保保险展展业⑶其其他他不属属于保保险责责任范范围内内的损损失和和费用用由于本本保险险采取取列明明风险险方式式确定定保险险责任任，除除外责责任不不可能能一一一列举举第一关关：企企业财财产保保险展展业㈡财财产产保险险综合合险的的保险险责任任和除除外责责任1保保险险责任任2除除外外责任任第一关关：企企业财财产保保险展展业选择题题：下下面哪哪些风风险是是企业业财产产保险险综合合险的的保险险责任任，请请在正正确选选项前前打√，在错误选项项前打×√√√√×火灾√雷击爆炸空中运行物物体坠落自有设备““三停”地震√√√××√暴雨泥石流暴风自燃磨损受潮冰凌第一关：企企业财产保保险展业火灾雷击爆炸空中运行物物体坠落自有设备““三停”＋暴雨第一关：企企业财产保保险展业洪水台风暴风龙卷风雪灾雹灾雹灾冰凌泥石流崖崩突发性滑坡坡五项基本责责任十二个自然然灾害二十字顺口口溜红（洪）龙龙暴风雨泥崖雪雹灾灾台面突冰凌凌十二自然灾灾如果你觉得得十二个自自然灾害不不好背的话话，何不记一下下这“二十十字顺口溜溜”！第一关：企企业财产保保险展业四赔偿偿处理㈠赔款款计算方式式——比例例赔偿方式式㈡赔款款计算1固定定资产⑴全部损失失保险金额≥≥出险时的重重置价值保险金额＜出险时的的重置价值值第一关：企企业财产保保险展业⑵部分损损失保险金额≥≥出险时的的重置价值值赔偿金额=实际损失失保险金额＜＜出险时的的重置价值值赔偿金额=保险金额额/出险时时的重置价价值×实际际损失或受受损所需修修复费用第一关：：企业财财产保险险展业2流流动资产产（存货货）⑴全部部损失保险金额额≥出险时的的账面余余额保险金额额＜出险时时的账面面余额第一关：：企业财财产保险险展业⑵部分分损失保险金额额≥出险险时的账账面余额额赔偿金额额=实际际损失保险金额额＜出险险时的账账面余额额赔偿金额额=保险险金额/出险时时账面余余额×财财产恢复复原状所所需修复复费用第一关：：企业财财产保险险展业3帐外财产产和代保保管财产产⑴全部损损失保险金额额≥出险时的的重置价价值或账账面余额额保险金额额＜出险时时的重置置价值或或账面余余额第一关：：企业财财产保险险展业⑵部分分损失保险金额额≥出险险时的重重置价值值或账面面余额赔偿金额额=实际际损失保险金额额＜出险险时的重重置价值值或账面面余额赔偿金额额=保险险金额/出险时时的重置置价值或或账面余余额×财财产恢复复原状所所需修复复费用第一关：：企业财财产保险险展业4施施救、抢抢救、保保护费用用第一关：：企业财财产保险险展业㈢其其他事项项1代代位追偿偿2保保险消减减和恢复复原保额额第一关：：企业财财产保险险展业某纺织企企业投保保企业财财产保险险综合险险，保险险金额为为100万元，，保险有有效期间间从2005年年1月1日至2005年12月31日。⑴该该企业于于2005年5月18日发生生火灾，，损失金金额为50万元元，保险险事故发发生时的的实际价价值为100万万元，保保险公司司应该赔赔偿多少少？⑵2005年6月19日因发生生地震而造成成财产损失20万元，保保险事故发生生时的实际价价值120万万元，保险公公司应该赔偿偿多少？⑶2005年11月月23日因下下暴雨，仓库库进水而造成成存货损失60万元，保保险事故发生生时实际价值值90万元，，保险公司应应该赔偿多少少？第一关：企业业财产保险展展业活动2帮帮助客户计算算保费企业财产保险险保费计算公公式为：应收年保险费费=保险金额额×年度费率率应收短期保险险费=保险金金额×年度费费率×短期费费率月比例第一关：企业业财产保险展展业一企业财财产保险保险险金额及保险险价值的确定定㈠固定资资产1账面原原值2账面原原值加成3重置价价值4按其他他方式（公开开估价或评估估后的市价））固定资产的保保险价值是出出险时重置价价值第一关：企业业财产保险展展业㈡流动资资产1按最近近12个月任任意月份的账账面余额2被保险险人自行确定定流动资产的保保险价值是出出险时账面余余额第一关：企业业财产保险展展业㈢帐外财财产和代保管管财产1由被保保险人自行估估价2按重置置价值确定帐外财产和代代保管财产的的保险价值是是出险时的重重置价值或账账面余额第一关：企业业财产保险展展业二企业财财产保险费率率的确定㈠企业财财产保险费率率的类别表2-2财财产保险基基本险年费率率表表2-3财财产保险综综合险年费率率表表2-4财财产保险基基本险及综合合险短期费率率表第一关：企业业财产保险展展业表2-2财财产保险基基本险年费率率表

（按按保险金额每每千元计算））类别号次占用性质费率工业类123456第一级工业第二级工业第三级工业第四级工业第五级工业第六级工业0.601.001.452.503.505.00仓储类78910一般物质危险品特别危险品金属材料、粮食专储0.601.503.000.35普通类11社会团体、机关、事业单位0.6512综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所交通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备1.5013石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站2.50表2-3财财产保险基基本险年费率率表

（按按保险金额每每千元计算））类别号次占用性质费率1费率2工业类123456第一级工业第二级工业第三级工业第四级工业第五级工业第六级工业1.602.002.404.006.408.001.001.502.003.505.007.00仓储类78910一般物质危险品特别危险品金属材料、粮食专储1.503.005.001.001.002.004.000.50普通类11社会团体、机关、事业单位1.601.0012综合商业、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所、交通运输业、牧场、农场、林场、科研院所、住宅、邮政、电信、供电高压线路、输电设备2.402.0013石油化工商店、液化石油气供应站、日用杂品商店、废旧物资收购站、修理行、文化娱乐场所、加油站3.003.00财产保险短期期基本险、综综合险费率表表保险期限

一二三四五六七八九十十十

一二

个个个个个个个个个个个个

月月月月月月月月月月月月按年费率（%）

1020304050607080859095100任务3向向客户提供供展业服务———制作保险险建议书保险建议书的的制作包括以以下几个步骤骤：1做好前前期调查准备备工作2制作保保险建议书⑴风险评估估书内容设计计⑵防灾防损损建议书内容容设计⑶保险安排排建议书内容容设计第一关：企业业财产保险展展业①公司简简介②前言（（需求分析））③承保方方案④保费计计算⑤配套服服务项目⑥本保险险建议的优势势、特色分析析⑦附上条条款第一关：企业业财产保险展展业只需完成一个任务，就可以以顺利通过第二关：第二关：企业业财产保险投投保正确指导客户户填写投保单单在指导客户填填写投保单时时，保险业务务人员须注意意以下问题：：1投保人名名称和地址：：必须是全称称，以公章为为准，不得简简写2被保险人人名称和地址址：如果和投投保人一致，，不得写“同同上”3保险财产产地址：如不不够，可以附附投保财产明明细表4以往出险险损失情况：：如实、准确确填写近三年年实际情况第二关：企业业财产保险投投保第三关：企业业财产保险承承保必需完成六个任务，才可以以顺利通过第三关：查勘检验保险险标的核保出单保险单批改续保承保档案管理理审核投保单注注意事项：投保单填写：要素填写完整整、清晰、无无遗漏项目、、不产生歧义义2保险标的：清楚反映标标的情况3清单或明细表表：一式两分，，均需投保人人签章4核实投保标的的的保险金额额，费率：计算准确无无误5保险期限：严禁“倒签签单”6附加险：填写清楚、、名称准确7投保单签章：第三关：企业业财产保险承承保任务1查查勘检验保险险标的收集资料实地堪验制作查勘报告提出承保条件建议第三关：企业业财产保险承承保一做好好查勘前准准备工作二实地地堪验要点点三风险险查勘报告告的制作四风险险查勘报告告的管理第三关：企企业财产保保险承保任务2核核保见课本P75页流程程图一审核核投保单1投保保单填写2保险险标的3清单单或明细表表4核实实投保标的的的保险金金额，费率率5保险险期限6附加加险7投保保单签章第三关：企企业财产保保险承保二作出出承保决策策㈠根据据标的风险险状况决定定是否承保保㈡正确确拟定承保保条件1严格格界定保险险标的的内内涵与外延延2正确确使用保险险金额的确确定方式3正确确厘订费率率和免赔额额必然然发发生生的的损损失失金金额额；；被被保保险险人人的的风风险险管管理理意意识识和和水水平平；；被被保保险险人人选选择择自自担担的的风风险险4确确定定保保费费交交付付方方式式和和日日期期第三关：：企业财财产保险险承保三上上报超权权限业务务㈠超超权限业业务的范范围1保额额超过本本级机构构最高级级核保人人核保权权限2政策策中明确确规定必必须逐单单上报的的3政策策中没有有规定的的㈡超超权限业业务上报报具体要要求第三关：：企业财财产保险险承保任务3出出单单见课本P78页页业务流流程图一缮缮制保险险单二复复核签章章三单单证清分分第三关：：企业财财产保险险承保任务4保保险险单批改改见课本P80页页业务流流程图一批批改申请请由投保人人或经纪纪人提出出第三关关：企企业财财产保保险承承保二核核批批1可可先先实地地检验验2增增退退保费费计算算3退退保保需收收回保保单正正本4变变更更第一一受益益人注注意事事项第三关关：企企业财财产保保险承承保三缮缮制制批单单增退保保费计计算公公式1按按短短期费费率计计算增增收保保费公公式应退保保费=保额额×费费率××短期期费率率比例例2按按短短期费费率计计算应应退保保费公公式应退保保费=保额额×费费率××(1-按按短期期应收收费率率)第三关关：企企业财财产保保险承承保3按按日日计算算应退退保费费公式式应退保保费=保额额×费费率××应退退天数数/365天4调调整整费率率计算算公式式⑴费费率调调低的的应退保保费=保额额×（（原费费率-新费费率））××应退退天数数/365天⑵费费率率调高高的应退保保费=保额额×（（新费费率-原费费率））××应退退天数数/365天第三关关：企企业财财产保保险承承保四打打印印、粘粘贴披披单五清清分分批单单第三关关：企企业财财产保保险承承保任务5续续保保任务6承承保档案案管理一空白白单证管理理二承保保登记三单证证整理四单证证装订五单证证保管六单证证借阅第三关：企企业财产保保险承保必需完成十个任务，才可可以顺利通通过第四关：第四关：企企业财产保保险理赔1受理案案件2现场查查勘3责任审审核4损失核核定5损余处处理6赔款计计算7代位追追偿8赔付结结案9核赔内内部工作管管理一报案案受理——出险通知知书、书面面报案通知知函二查对对单底———投保单、保保险单、保保险协议、、批单副本三立案案四超权权限赔案通通报第四关：企企业财产保保险理赔任务1受受理案件见《现场查查勘报告》》《查账清单单》《保险事故故问询笔录录》《保险标的的损失清单单》第四关：企企业财产保保险理赔任务务2现现场场查查勘勘一查查勘勘准准备备相伴伴而而行行了解解情情况况相机机皮皮尺尺各种种单单证证第四四关关：：企企业业财财产产保保险险理理赔赔二查查勘勘内内容容和和要要求求了解解事事故故发发生生全全过过程程施救救、、清清理理受受损损财财产产，，确确定定施施救救方方案案5绘制制现现场场草草图图4初步步核核定定损损失失2现场场拍拍照照73186申请请专专业业鉴鉴定定缮制制现现场场查查勘勘报报告告索取取出出险险证证明明第四四关关：：企企业业财财产产保保险险理理赔赔任务务3责责任任审审核核责任任审审核核是是理理赔赔工工作作的的一一项项重重要要内内容容，，是是确确定定该该赔赔案案是是否否属属于于保保险险责责任任范范围围，，并并作作出出赔赔与与不不赔赔以以及及赔赔偿偿范范围围的的过过程程，，同同时时也也是是判判明明是是否否涉涉及及向向第第三三者者追追偿偿的的过过程程。第四四关关：：企企业业财财产产保保险险理理赔赔1关关于于施施救救、、保保护护、、整整理理、、修修复复等等费费用用的的掌掌握握。。⑴邻邻居居发发生生火火灾灾⑵因因抗抗洪洪抢抢险险搬搬动动⑶存存仓仓租租金金⑷施施救救工工具具的的损损坏坏、、施施救救物物资资的的损损耗耗⑸由由被被保保险险人人承承担担的的他他人人财财产产的的损损坏坏第四四关关：：企企业业财财产产保保险险理理赔赔⑹堆堆存存、、摊摊晒晒、、整整理理、、监监护护等等发发生生的的各各种种合合理理费费用用⑺使使受受损损保保险险财财产产减减少少损损失失而而支支出出的的费费用用⑻经经保保险险人人同同意意，，请请外外单单位位或或技技术术人人员员对对受受损损保保险险财财产产进进行行技技术术鉴鉴定定而而发发生生的的费费用用⑼洪洪水水后后，，发发生生的的清清理理淤淤泥泥的的合合理理费费用用⑽人人工工费费用用可可支支付付赔赔偿偿⑾本本单单位位职职工工发发生生伤伤亡亡事事故故所所支支出出的的费费用用不不属属于于施施救救费费用用的的赔赔偿偿范范围围第四关：企业业财产保险理理赔2关于赔赔偿责任的掌掌握⑴限期予以以修理的房屋屋、建筑物⑵保险财产产受水浸泡、、变质的有关关责任⑶经鉴定，，因洪水、暴暴雨积水使房房屋出现裂缝缝、倾斜、地地基下沉等现现象⑷未办理批批改手续，保保险财产转移移地点后受损损第四关：企业业财产保险理理赔3关于预预付赔偿的掌掌握30%～50%第四关：企业业财产保险理理赔任务4损损失核定一核定受受损保险财产产范围二核定受受损保险财产产的数量三核定受受损保险财产产的金额注意：有无“以少报报多、以无报报有、以劣充充好、以旧换换新、小损大大修，以及有有无转嫁滞销销、残次、报报废物资，有有无计价不合合理，有无不不该列报的施施救费用，有有无将差货、、错款和自然然损耗一并报报损等虚报损损失数量、损损失程度、扩扩大损失范围围的情况。”