第三方理财行业缩影

世界级的服务‧成就您一生的财富目标第三方理财行业缩影招财树苹果树小绿苗炼金树长青树择业？行业？职业？全球金融海啸对金融业的影响催生金融服务业的契机随着经济的发展，服务业在国民经济中的比重越来越大，其中金融服务业已经成为现代市场经济的血脉，是各种社会资源以货币形式进行优化配置的重要领域，甚至关系到整个国家的经济安全。自改革开放尤其是近十年来，随着我国经济的快速发展，我国金融服务业获得了长足进步，金融资产总量快速增长，金融服务业成为增长最快的产业之一。投资理财的概念走入千家万户单一理财

第三方理财全球发展情况

美国：第三方理财比较成功的只有美国，独立理财机构拥有60%的市场。澳大利亚：第三方独立理财机构发源于美国、澳大利亚等国，在澳大利亚拥有超50%的市场。台湾：第三方理财公司最近十年才开始出现和发展。台湾的银行、基金和保险行业的理财业务发展比较久，有二十五年以上的历史。

香港：第三方理财历史也只有短短十年的历史，亚洲金融危机后逐渐发展起来的。全球法规监管

美国：正在研究相关法律法规。澳大利亚：2002年，澳大利亚政府推出金融改革法案。对金融产品的销售咨询服务提出了监管要求，后来又将该法案放入公司法，标志着澳大利亚的理财行业步入法案化时代。台湾：台湾没有第三方理财明确的法律规定，法律法规滞后于市场的发展。中国大陆：我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管。理财①保险规划②债务安排③投资储蓄（IFA）智易东方厂行商厂：生产自己产品，资产管理（第九类牌照）行：批发业务（台湾，日本等）商：零售业务（中国大陆—智易东方）金融理财五大误区银行理财≠储蓄存款预期收益≠实际收益口头宣传≠合同约定别人说好≠适合自己投资理财≠投机发财世界级的服务‧成就您一生的财富目标理财收入

贷款支出储蓄

薪资收入

消费支出

理财支出从资产负债表与收支表进行全方位理财规划资产负债表收支表资产流动资产现金

(流动准备)债券

(固定收益)股票

(资本增值)长期资产退休金保险保障固定资产房地产负债卡贷信贷车贷理財房貸房贷净值投资规划增加收入信贷管理降低成本风险规划预防收入骤减或支出骤增檢驗目標需求累积存粮节税/财产移转生前或走后世界级的服务‧成就您一生的财富目标15世界级的服务‧成就您一生的财富目标财富管理服务新思维财富管理核心竞争力关系管理:满足人生阶段需求,追求客户最大利益.咨询能力:解决方案提供者,创造客户高附加价值.终极目标:让每一位客户得以無憂無慮,享受生活.多元化产品线客户群众青少年期壮年期中年期老年期信托基金保险商品结构性产品解决方案客群需求TopdownBottomup多数银行实行产品导向忽略客户需求世界级的服务‧成就您一生的财富目标

16最大的理财风险不在于金融市场短期价格的上下波动，而在于通货膨胀侵蚀了长期辛苦资本累积的真正价值！短期而言，价格的上下波动反映投资人的情绪；就长期而言，价格终究会反映企业的真正价值！取决于吃好与睡好间的平衡.数据源：IbbotsonAssociates鉴往知来，以历史为师_检视投资工具72法则世界级的服务‧成就您一生的财富目标17对于长期投资者而言，市场短期的上下波动创造资产组合调整的绝佳机会，在下跌时以便宜的价格买进；在上涨时逢高出脱，藉买低卖高的机制达成长期稳定成长又能管理风险的目标。

对于短期投资者而言，市场短期的上下波动牵动情绪反映，在下跌时产生恐惧而考虑出脱；在上涨时容易贪婪而加码追高，在买高卖低的循环下，终将难以战胜投资最大的对手---我们自己。

依达成目标的时间调整资产配置，以降低波动风险世界级的服务‧成就您一生的财富目标18理财应该稳扎稳打，而非追求快速致富资产配置决定长期绩效关键因素(根据目标与风险属性)定期定额化市场波动风险为获利契机(降低时机风险)定期再平衡建立买低卖高机制(避免情绪误判+满足各阶段风险)时间资产

现在未来(when&howmuch)世界级的服务‧成就您一生的财富目标19投资与投机大不同投资=较高的获胜机会X合理的利润投机=很低的获胜机会X很高的利润P.S.认清你的「投资者」角色到餐厅吃饭球队打球世界级的服务‧成就您一生的财富目标投资规划总结_两大基本原则第一条：不要赔钱第二条：?不要忘记第一条原则Ex:100vs.50%and50vs.100%

关于投资，取决于如何在吃的好与睡的好之间的平衡世界级的服务‧成就您一生的财富目标22善用三钱富足一生后卫防守---「保命钱」首重安全性与变现性防守＋救援中场控局---「投资钱」在可承受的风险下,兼顾获利性与变现性建立财务供给的时间表前锋攻击---「投机钱」首重获利赚到了提早享受人生,亏损了就只当丢到水里买一个提早实现理财目标的机会世界级的服务‧成就您一生的财富目标理财规划的思考逻辑曝露极大的风险失序的资产配置想要的?传统投资的瑕疵！

追求最大报酬妥协的生活方式正确理财的流程！定期掌控风险建立最佳资产配置制定目標报酬设定理想生活方式需要的！世界级的服务‧成就您一生的财富目标24咨询建议提升附加价值,创造终身客户價值世界级的服务‧成就您一生的财富目标25自由.自主.自在當你周遭的客戶都能自由.自主.自在,你自然而然得以成就自己世界級的服務‧成就您一生的財富目標世界级的服务‧成就您一生的财富目标理财规划分享------------理财生命周期与理财八大规划学习进修自我增值开创事业安居置业赡养父母子女教育退休生活颐养天年学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期人生各阶段不同的目标理财的生命周期1.单身期2.家庭形成期3.家庭成长期4.家庭成熟期5.退休期单身期：参加工作到结婚前：2－8年理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。理财优先顺序：

节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

家庭形成期:结婚到孩子出生前：1－5年理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。理财优先顺序：

购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

家庭成长期：孩子出生到上大学：18－22年理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前：约15年理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金退休期理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金个人理财的八大规划：1.现金管理2.保险规划3.教育规划4.退休规划5.房产规划6.投资规划7.税收规划8.资产传承规划1、现金管理“如果你不知道你要去哪里，那么你现在在哪里一点都不重要。”请问：你2009年12月份的收入是多少？支出是多少？

养成记账的好习惯！

2.保险规划可以使风险转移，减少生活中风险发生时对财务的冲击可以平衡现在与未来收支可以减少担忧和烦恼有助于社会经济发展和稳定3.教育规划

教育是值得投资的高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备，届时的收入将难以应付子女教育规划是没有时间弹性和费用弹性的理财目标，要预先规划才不会有因财力不足而阻碍子女上进心的遗憾4.退休规划

30年后谁养你？养儿防老还适用吗？你想在过上财务独立、有尊严的退休生活吗？你想在退休时候变成什么“球”？5、房产规划土地是财富之母，房产投资是很多人一生中最重要的投资。6、税收规划----诚实缴税，合理避税。7、投资规划----资产保值与增值。8、资产传承规划----家庭和谐。中产阶级财富一生①创造财富----努力赚钱打工②累积财富----有纪律、有系统的投资，争取合理的回报③保障财富----财务自由、资产保障、资产风险管理④分派财富----安排身后事、遗产继承、税务责任、企业股权问题投资与投机大不同投资=较高的获胜机会X合理的利润投机=很低的获胜机会X很高的利润世界级的服务