《供应链金融风险管理开题报告文献综述5800字》

论文题目商业银行供应链金融业务模式及其风险研究开题时间选题的实践意义、学术价值1.背景在供应链金融市场规模日益増长的大发展背景下，供应链金融风险的管理也变得日益迫切，作者尝试对商业银行供应链金融模式和主要风险点及风险控制理论进行分析，以A银行的实践案例进行深度剖析。晶科能源有限公司在A银行申请办理国内商业发票贴现业务，买方为浙江晶科能源有限公司，晶科能源有限公司自2006年成立起便与浙江晶科能源有限公司开展业务合作，双方互为上下游交易对手，合作期限已达10年，晶科能源集团是全球为数不多和最早的拥有光伏行业最完整产业链的集团公司，集团除硅料不做外，具备从硅片、电池片、组件到电站建设一体化完整产业链，集团产业链的建立和完善，极大提高了晶科品牌和市场竞争力，减少了上下游企业之间的双重加价，有效降低生产成本。本文针对晶科能源有限公司案例进行分析，主要从贷前供应链金融整体风险评价、业务流程分析，贷中操作风险控制和贷后风险预警机制建设等角度，提出供应链金融风险管理的建议。2.选题意义本文对新形势下发展供应链金融业务和供应链金融风险控制具有重要的实践意义，具体体现在以下几个方面：一、使中小企业贷款成为可能中小企业在业务发展过程出现资金短缺困难，由于自身的企业实力差和缺乏有效的不动产抵押，一般没法取得银行的贷款，这样的中小企业也不是银行的目标客户。但是，供应链金融模式出现后，银行将授信关注点从单一企业财务报表质量分析，不动产抵质押转向关注中小企业发生每笔具体业务的贸易真实背景和历史的交易记录情况，通过对贷款资金封闭式运作以及每笔真实贸易成功后货款存入指定账户来控制风险，使得一些“不达标”的中小企业，也能以每笔真实的贸易业务得到银行的贷款融资，降低了贷款的准入要求，解决企业的资金需求又能有效控制风险。二、规避逆向选择风险银行在筛选中小企业时，借助核心企业的帮助，可有效规避逆向选择风险。因为核心企业与供应链中的中小企业长期保持业务往来，核心企业比银行更有优势掌握中小企业的经营和企业信用情况等信息，核心企业也更有能力去影响中小企业的发展和生存，比如通过订单和销售回款。所以，银行通过核心企业去初步筛选目标客户，并由核心企业担保来有效规避逆向选择风险。三、拓宽了银行客户群体的范围银行开展供应链金融业务需要与第三方物流企业合作，物流企业在物流和仓管方面的专业性，使得物权的控制成为可能。另外，银行对贷款资金的封闭式运作，能有效监控中小企业的资金流和物流、企业的经营情况。银行与物流企业合作，物流企业控制货物的物权，银行则专注于调查贸易背景的真实性，分析对中小企业历史信用记录和交易对手、供应链行业和核心企业等资信情况的调查，以贸易销售收入作为融资的首要还款来源，设定资金回款和提货权释放的严密操作环节，避免贷款资金挪作他用，降低贷款的风险。通过供应链金融模式，随着中小企业贷款的风险的降低，拓宽了银行可选择客户的范围，使得银行开展中小企业供应链金融贷款更加有动力。选题的依据及可行性（含国内外研究现状、研究生相关成果、主要参考资料）1.选题的依据及可行性供应链金融业务是基于企业供应链采购、存货和销售各环节的交易特点，为供应链成员企业提供的各种标准化和非标准化贸易融资服务的总和，通过结构化融资安排来实现对企业的融资支持，并降低企业融资财务成本。供应链金融使中小企业在银行融资成为可能，银行从供应链上的核心企业作为切入点，引入核心企业的信用支持，结合供应链贸易背景的真实性，给予供应链中的上下游企业融资。因此，供应链金融自从被引入我国，就迅速地被企业界和银行业所关注，学术界和实务界也对其进行了大量积极的探索和研究。2.国内外研究现状2.1国外研究国外的学者对供应链金融理论的研究，主要集中在企业经营管理及财务成本控制应用方面，提高供应链运作的效率和降低融资成本，提高整条供应链的竞争力。其中具有代表性的研究成果有：Hanschristianpfohl和MoritzGomm（2009）研究指出供应链经常讨论物流和信息流的问题，研究探索与供应链相关联的资金流，提出通过建立模型来优化供应链金融中的资金流。Randall，WesleyS和MTheodreFarris（2009）研究指出应用供应链财务管理技术，减少财务费用，降低整体供应链的平均资本成本，与贸易伙伴共享费用降低带来的好处，改善供应链协同管理，提高客户价值。应用供应链金融可以合理安排企业财务预算管理，优化供应链过程中资金流。在经济低迷和信贷紧缩时，主动合理应用供应链金融可能是一些中小企业保持发展的途径。供应链现金到现金管理，优化供应链整体融资率降低整体成本，提供客户价值。ParulGoyal（2011）研究指出供应链中客户关系问题、物流伙伴关系，全球性问题等是供应链管理面临的挑战，如何提高过程质量，尽量减少各种延迟分化，减少补货周期时间，提高灵活性。PanosKouvelis等（2011）对供应链金融进行实证研究，指出应用供应链金融能够显著提高企业从银行等金触机构获取融资的成功率，有效降低财务成本，在管理企业财务资金运作上具有较大的作用。YueliangSu和NanLu（2015）运用多方智能模型模拟银行、核心企业、融资企业以及第三方仓储企业的多方代理行为引发的供应链金融信用风险，提出通过选择具有较强的盈利能力中小型企业，提高中小型企业的惩罚力度，谨慎选择仓储公司与明确仓储的监管责任，可以减少银行贷款信用风险。SpyridonDamianosLekkakos和AlejandroSerrano（2016）研究中小企业的经营管理能力和表现对应收账款保理的影响，试图建立多阶段动态模型，对比没有外部融资和获得供应链应收账款保理融资的两种情况下最佳库存策略，研究表明运用供应链应收账款融资能有效提供营运资本10%以上的资金缺口。WeiNIE和YueliangSU（2016）应用定量方法比较传统金融模式和供应链金融模式下中小企业的信用风险，并试图建立在供应链金融模式下中小企业信用风险评价指标体系。2.2国内研究国内学者在供应链金融研究上，重点放在研究供应链金融业务在实践中运用，这种新型融资模式运作的机制、创新的意义和业务模式等方面的创新，在实践过程中如何有效管控供应链金融风险，并提出对策。徐静（2010）研究从供应链金融信用风险识别、评价、控制与处理各风险管理环节着手，阐述如何在实践操作中进行供应链金融信用风险管理措施，如经营观念、授信模式、业务流程、人才培养方进行加强以提高信用风险管理能力。汤曙光等（2014）研究供应链金融实践的模式和银行对其风险控制，组织架构和人员方面进行系统阐述，结合案例进行研究。2.2.1供应链金融应收账款融资风险控制相关研究国内部分学者对供应链金融应收账款融资风险控制进行深入分析，如杜金婷（2012）主要从供应链金融法律风险、操作风险及信用风险角度，对应收账款融资风险控制进行研究。李索菲（2015）对供应链金融模式中的应收账款类融资的主要类型进行分析，探索提出建立供应链金融系统共享平台来控制应收账款类融资模式的信息风险、信用风险和操作风险的策略。周艳保（2014）研究指出供应链金融应收账款融资不能脱离供应链，而是要以供应链真实贸易背景为基础，提出金融机构应对供应链金融应收账款质押融资进行标准化流程设计、加强对口人才队伍建设、账户资金监管以及风险预警信号贷后管理等来完善金融机构对应收账款的风险控制措施。与其研究类似的还有，周斌（2015）分析了国内应收账款风险控制理论，结合实证分析，梳理和总结了应收账款融资风险点，提出金融机构应该加强贷前准入、专业化人才建设、信息系统建设以及贷后风险预警优化供应链金融应收账款融资信用风险控制。曲英等（2014）以某银行应收账款融资产品研究为例，提出供应链金融产品的设计要与风险管理紧密结合，从产品设计之初就将风险控制措施在融资之前考虑到位，同时防范信息风险和加强事后应收账款融资风险控制，如加强融资企业的动态持续的风险监控、贷后跟踪管理。2.2.2供应链金融存货融资风险控制相关研究国内部分学者对供应链金融存货融资风险控制进行深入探索和研究，易雪辉（2012）研究指出供应链金融存货质押融资国内的相关研究还刚刚起步，存货质押融资风险管理，关注的是核心企业回购担保、质押物质押率来控制存货融资的信用风险，他提出供应链金融存货质押融资要从供应链整体去观察企业融资决策对存货融资的影响，并构建相应的模型来模拟企业融资决策和银行放贷决策之间的关系，模拟计算出银行风险控制目标下的最优决策。王洪伟（2012）指出存货融资引入第三方监管公司和频繁运输会增加融资企业的成本，对供应链金融存货融资的模式、风险控制提出事前准入、关注融资企业运营管理水平、优化存货融资流程来完善存货融资风险控制措施。张苏（2013）总结多起存货质押风险案例，从实践的角度归纳出存货融资的风险点，提出采用套期保值防范质押物价格波动风险，外包和专业人才引进的防法来防范法律风险、操作风险。2.2.3供应链金融预付款融资风险控制相关研究国内部分学者对供应链金融预付款融资风险控制进行深入探索和研究，如杜永斌（2011）研究指出供应链金融保兑仓融资业务在我国还处于初期阶段，信用风险防范体系不完善，金融机构更多关注核心企业的资信水平，而忽视融资企业、第三方物流监管企业的关注。供应链金融作为金融创新的产品，发展起步较晚，各方面的配套法律法规等制度还未同步，金融机构在供应链金融产品运作中也存在以传统信贷思维看待供应链金融。叶良才（2011）研究指出供应链金融保兑仓融资能帮助企业批量采购产品获得商业折扣优惠，合理安排生产、降低总体成本等积极意义，但同时因为供应链金融创新也给监管和金融机构防范风险增加了难度，结合实际案例，提出金融机构应转变思路，正确对待供应链金融保兑仓业务的风险，关注贸易背景真实性、核心企业信用风险、融资企业经营管理情况等方面防范供应链金融预付款融资风险。王儒泉（2013）对预付款类融资产品中保兑仓产品风险进行较为全面地研究，以实践案例研究保兑仓产品的各种风险致因，研究指出利益分配是保兑仓产品产生风险的主要原因，提出金融机构应加强融资企业和监管企业的准入标准、贷款发放后建立动态监控等防范保兑仓融资风险。李学军等人（2015）研究指出供应链金融保兑仓融资风险主要是受外部环境和内部环境影响，提出构建以宏观与行业风险、供应链整体风险、担保物变现三个风险指标体系来评价供应链金融保兑仓融资的风险水平，并探索相应的管控风险对策。综上所述，国外研究学者认为供应链的管理可以提高中小企业的运营管理能力，对供应链整体优化，做到精益生产，企业能够有效降低生产销售成本，从成本的角度出发，在提升效率上做文章，最终目的提升企业的总体价值。而国内研究重点为从供应链金融在实践中运用中产生的风险进行分析，提出相关的对策或构建相应的模型，在实践过程中有效管控供应链金融风险。因此本文以A银行作为研究对象，运用案例研究方法研究商业银行视角下供应链金融的三种主要模式及其存在的风险，并提出供应链金融风险管理的建议，对新形势下发展供应链金融业务和供应链金融风险控制具有重要的理论意义和实践意义。2.3主要参考资料[1]王国刚,曾刚.中外供应链金融比较研究[M].人民出版社,2015.[2]陈满连.商业银行供应链金融风险管理分析[J].新经济,2015(14):52-53.[3]郑国强,黄晨阳.供应链金融视域下中小企业信用风险控制研究[J].经营与管理,2017(03):137-139.[4]姜霄.商业银行视角下供应链金融风险的识别和评价[D].山东大学2016.[5]周斌.供应链金融应收账款融资模式信用风险控制[D].南昌大学,2015.[6]张旭,曾章蓉.供应链金融:业务模式及风险点[J].国际金融,2020.[7]鞠彦辉,何毅,许燕,etal.线上供应链金融商业模式之比较——基于多案例研究[J].财会月刊(中),2016,771(23):110-113.[8]查道懂,殷若.供应链金融业务模式探析[J].企业管理,2015,000(009):117-119.[9]苏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