保险服务讲座-保险公司早会分享培训模板课件演示教学课件资料

保险服务讲座1保险服务讲座1了解保险,认识保险利用保险维护家庭经济安全实现中长期理财规划的愿望保单服务讲座对嘉宾的好处2了解保险,认识保险保单服务讲座对嘉宾的好处2目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答1.买过保险后的注意事项3目录1.买过保险后的注意事项1.买过保险后的注意事项31.记住所投保公司的统一服务号码：中国人寿95519，平安人寿95511,新华人寿95567,泰康人寿95522，太平洋人寿95500，太平人寿95589；2.家里的保单尽量用一张银行存折转账；3.发生意外或疾病，尽量到定点医院就诊；4.联系方式、地址、身份证等变化，及时到保险公司变更；5.返还类或分红类保险，生存金和分红最好留在保险公司累积生息；41.记住所投保公司的统一服务号码：46.查询保单万能利率和分红收益情况；7.避免保单失效，每年及时存入保费；8.重新审视保单条款与内容，了解基本权益;9.检查家庭成员保障的完整性;10.调整合适的保障额度，满足实际家庭经济补偿的需要.56.查询保单万能利率和分红收益情况；5目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答2.保险与银行的关系6目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系6活期存款定期存款银行贷款信用卡国家债券企业债券股票基金期货典当、房产、珠宝人寿保险财产保险信用保险责任保险企业年金

外汇主要的金融理财工具7活期存款银行贷款国家债券股票人寿保险外汇主要的金融理财工具740%--50%衣食住行等家庭基本生活开支银行储蓄社保交税10％-15％各种投资住房、证券珠宝等每月10％－20％家庭保障计划(家庭理财的基础部分)合理的家庭理财计划840%--50%银行社保10％-15％各种住房、证券每月10三大金融理财方式的关系合理分配各有功用优势互补分散投资证券投资—前锋——快速见效，较高风险。银行储蓄—后卫——随时动用，提用方便。人寿保险—守门员—高额保障，长期储蓄。保险是一种金融产品9三大金融理财方式的关系保险是一种金融产品9目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答3.保险与社保的关系10目录1.买过保险后的注意事项3.保险与社保的关系10一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义；

二、加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务

三、积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业险；

四、统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障系；

五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制；

六、推进自主创新，提升服务水平；

七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设；

八、深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展力；

九、加强和改善监管，防范化解风险；

十、进一步完善法规政策，营造良好发展环境。11一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义；

二、加快保险业改国家保障体系社会保险（基础）个人商业保险（主体）企业商业保险（补充）12国家保障体系社会保险（基础）12狭义而言，社保即通常说的“五险一金”，即：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；一金即：住房公积金。广义而言，社保养老分为事业单位、企业单位、个体自由、农村试点四种。社保医疗职工医疗、城镇居民、农村合作医疗三种。13狭义而言，社保即通常说的“五险一金”，即：养老保险、医疗保险30岁60岁80岁存钱期养老期社会统筹帐户60%（月平均工资的12—20%）个人帐户40%（月平均工资的8%）当地平均工资*20%个人帐户/120个月+退休前身故，返还个人帐户退休后身故，返还10个月工资和丧葬费社保养老分析1430岁60岁80岁存钱期养老期社会统筹帐户60%当地平均工资举例：王先生平均月薪3000元，养老保险缴费期限为20年,假设20年后月平均工资是6000元,那么退休后,他能领到多少钱?每月可领到:6000﹡20%+3000﹡8%﹡12个月﹡20年/120=1680元社会平均工资6000元VS每月退休金1680元社保养老能领到多少钱社保养老只提供老年最基本的生活费15举例：王先生平均月薪3000元，社会平均工资6000元V社会医疗保险制度通常由国家立法，强制实施建立基金制度，费用由用人单位和个人共同缴纳，医疗保险费由医疗保险机构支付，以解决劳动者或居民因患病带来的医疗费用。

社会医疗保险部分报销，解决部分医疗费用。社保医疗因交通事故发生的医疗事故免赔。身故赔偿不属于社会保险责任。社保医疗分析16社会医疗保险制度通常由国家立法，强制实施建立基金制度，费用由自费部分误工费门槛费保险封顶线营养费单靠社会医疗保险是不够的！重大疾病平均治疗费高达12.8万元17自费部分误工费门槛费保险封顶线营养费单靠社会医疗保险是不够的朱总理图“社保是国家给人民的最为基本的养老医疗保障，是非常好的福利，我也办了社会保险，可是中国人太多，能领到的养老金、医疗金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”政府郑重告诫我们：单靠社保是不够的！没有商业保险储备是绝对不行的！18朱总理图“社保是国家给人民的最为基本的养老医疗保障，是非常好目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答4.保险的保障与理财功能19目录1.买过保险后的注意事项4.保险的保障与理财功能1920子女教育、婚嫁支出养老准备大病医疗意外事故0岁2560人生无保障规划不行承担照顾家庭的责任2020子女教育、婚嫁支出养老准备大病医疗意外事故0岁2560人210岁5岁10岁15岁教育金、婚嫁金、养老金越早准备，越轻松。30岁50岁40岁养老金教育、婚嫁金山顶山顶21210岁5岁10岁15岁教育金、婚嫁金、养老金越早准备，越轻多少家庭因为意外和大病，家人生活受到冲击！22多少家庭因为意外和大病，22多少家庭没有合理的理财规划，家人生活受到冲击！23多少家庭没有合理的理财规划，23王菲为使女儿18岁后生活无忧买保险2000万！—新浪网报道2004年3月9日

梅艳芳．张国荣投保获益几千万！—《国际金融报》2004年01月14日

日本家庭人均七张寿险保单

根据2001年随机对两万个日本人的做的调查：40年当中平均投资回报率最高的投资渠道排在前两位的都有人寿保险，仅养老险投资就占个人金融资产总额的28%。

—2004年12月24日

《环球时报》24王菲为使女儿18岁后生活无忧买保险2000万！—新浪网报道“要鼓励企业和个人提高风险意识,利用社会化的安全措施自我保护,鼓励全社会更多采取商业化、市场化的避险措施。鼓励保险业开发更多的险种,包括经营收益险等。

---温家宝25“要鼓励企业和个人提高风险意识,利用社会化的安全措施自我保护“保有适当的保险,是一种道德责任是大部分国民应负有的义务。”----罗斯福26“保有适当的保险,是一种道德责任是大部分国民应负有的义务。”

保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时，作儿女长大时的准备而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步的，不能算作现代人！

—胡适27保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿一般人是看到才相信,而保险是相信才看到。---周润发28一般人是看到才相信,而保险是相信才看到。28别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

--李嘉诚29别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属30保险资产保全

让李嘉诚获得一颗安稳的心

2007-07-0516:20:15来源:中国保险网

首先是资产保全，可以简释为让资产保值，并且增值。对于富有的人，保险首先是十分稳妥的资金储备和投资方式，也是容易“变现”的工具。以企业主来说，只要经营，都会准备一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现，发生法律诉讼时，银行的这些钱以至包括股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时，企业主就可能陷入困境，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现金流而导致停业甚至濒临破产。但是，如果提前拥有人寿保险的保单，这个问题就会轻易解决。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》第五十六条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”所以当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，而其保单贷款功能又是最好的变现工具。人寿保险是很好的避税和遗产安排工具。在国外，很多国家都征收遗产税，而且额度很高。我国也已经开始讨论并出台了《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》。这意味着遗产税的征收已经纳入了国家法律健全化的考虑日程。根据草案，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。因此，此生拥有的个人财富在离开人世的时候会因为纳税问题而“贬值”甚或成为家人的一种负担和痛苦。如果资产中不动产很多，继承人在接受遗产时要是没有足够的资金支付遗产税的话，这些资产就不能被继承而可能被先期拍卖。所以，对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己、对家人都是一种明智的选择。而这通过保险的避税功能进行资产保全无疑是一种很好的财富安排。同时，保险指定受益人的独特方式还可以避免遗产纠纷。3030保险资产保全

让李嘉诚获得一颗安稳的心

2007-07-刘彦斌：《理财规划师国家职业标准》创始人，国家职业技能鉴定专家委员会委员，中国最著名的理财专家，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁，15年的投资银行及证券投资从业经历，央视经济频道《理财教室》首任主讲教师，电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师。

保险与理财的关系保障型保险可以提供风险保障（保险事故赔偿），储蓄型保险可以为你提供生存保障（养老和子女教育），而投资型保险（投资基金）会给你带来资产增值。31刘彦斌：《理财规划师国家职业标准》创始人，国家职业技能鉴定保险在家庭理财中的重要性32保险在家庭理财中的重要性32保险能有效减少因疾病与意外事故对家庭经济的影响，是及早对老年生活、子女教育婚嫁、资产保全的长期财务安排。是现代文明的象征。保险的保障与理财功能33保险能有效减少因疾病与意外事故对家庭经济的影响，是现代文明的目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答5.新华保险的服务34目录1.买过保险后的注意事项5.新华保险的服务34在国外，保险公司如银行、医院，

融入每个家庭金融投资保险与保险公司急难救助医院管理遗产分配家庭保障与理财规划社会治安企业福利保障社会医疗养老保险法律责任35在国外，保险公司如银行、医院，

融入每个家庭保险与急难救助医资产3600亿、客户3000万、保费近千亿新华保险的资产、保费情况36资产3600亿、客户3000万、保费近千亿新华保险的资产、保新华保险的主要股东新华保险是一家国有控股金融单位37新华保险的主要股东新华保险是一家国有控股金融单位372010年理赔53.27万件,平均处理时间2.25天新华保险的客户理赔情况382010年理赔53.27万件,平均处理时间2.25天新华保险自2001年至今，虽经历资本市场的起起伏伏，新华凭借保额分红的平滑机制，保证了稳健的分红水平。截至2010年，公司分配给客户的红利成本累计达196.13亿元。新华保险的客户分红情况39自2001年至今，虽经历资本市场的起起伏伏，新华凭借保额分红新华人寿保险股份有限公司在2011年第六届中国保险创新大奖评选活动中，荣获“2011年度最具竞争力保险品牌”。新华人寿保险股份有限公司在2011年第六届中国保险创新大奖评41国家鼓励经营长期保障与储蓄保险09年2月9日，保监会下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，引导寿险行业发展风险保障型、长期储蓄型业务。……鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身险的长期储蓄功能。中国保监会2009-02-094141国家鼓励经营长期保障与储蓄保险09年2月9日，分红保险抵御通胀42分红保险抵御通胀424343“吉祥至尊两全保险（分红型）”在2011年第六届中国保险创新大奖评选活动中，荣获“最畅销保险产品”奖。保障型产品-新华吉祥至尊“吉祥至尊两全保险（分红型）”在2011年第六届中国保险创新保障型产品-新华吉祥至尊产品特点:领攒整取、保障全面交费期：20年保障期：20年、60岁客户利益：人身保障金重大疾病保障金（附加）意外医疗金（附加）保费豁免满期金年度红利终了红利保单贷款45保障型产品-新华吉祥至尊产品特点:领攒整取、保障全面4546家庭保护伞，您们每月只需付租金415元。满期归还您的租金，并还付一定利息。人身保障20万重大疾病8万意外医疗1万保费豁免满期金10.5万年度红利终了红利新华吉祥至尊—构筑家庭保护伞示例-1：4646家庭保护伞，您们每月只需付租金415元。人身保障20万重47新华吉祥至尊产品组合

产品

份数

保费吉祥至尊两全保险（分红型）1000004160.00元

附加额外重大疾病

80000776元附加意外医疗

1000040元

30岁男性年投入4976元

投入20年保障至60岁示例-1：4747新华吉祥至尊产品组合产品“尊贵人生年金保险（分红型）”在2011年第六届中国保险创新大奖评选活动中，荣获大奖。投资型产品-新华尊贵人生“尊贵人生年金保险（分红型）”在2011年第六届中国保险创新投资型产品-新华尊贵人生产品特点:短期投入、长期收益投入期：5年最长收益期：80岁客户利益：关爱年金返还金累积生息年度红利终了红利保费豁免身价金追加投资保单贷款49投资型产品-新华尊贵人生产品特点:短期投入、长期收益49投资型产品-新华尊贵人生28岁王爸爸为0岁的儿子办理尊贵人生4份年投20760元，只须5年，最长收益期80年。为孩子产生一辈子的现金流示例-2：50投资型产品-新华尊贵人生示例-2：50194342元2岁：3600元4岁：3600元6岁：3600元8岁：3600元

每年207.6到60岁保单10天后就给207610岁：3600元12岁：3600元●●●●●●●●●●●●58岁;3600

元固定收益60岁：3600元61岁：3600元80岁：3600元79岁：3600元62岁：3600元●●●●●●●●●●●一●●●●●●●拿到保单10天后交费奖励首年保费10%，以后每年1%。返还金60岁前隔年基本保额9%

60岁后每年基本保额9%194342元2岁：3600元4岁：3600元6岁：36中档演示57.13万低档演示18.76万高档演示260.55万浮动收益年度红利增加返还金后的累积生息帐户终了红利低档76.14万中档90.96万高档96.95万低档94.91万中档148.08万高档357.51万总收益本产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。至80岁时利益演示中档演示57.13万低档演示18.76万高档演示浮动收益年度目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题6.客户担心的问题解答53目录1.买过保险后的注意事项6.客户担心的问题解答531.你们公司可靠吗，万一倒闭了拿不到钱怎么办？2.你说的收益可以保证吗，万一你们公司投资亏损了怎么办？3.真出了事，到时理赔麻烦吗？4.万一业务员不干了，以后的钱怎么领？客户担心的问题541.你们公司可靠吗，万一倒闭了拿不到钱怎么办？客户担心的问题55钱银行保险公司利息稳健收益+高额保障小部分钱换另一个地方投，您将获得更多！理财观念决定未来5555钱银行保险公司利息稳健收益+高额保障小部分钱换另一个地方投入保险让我们一起保障和规划未来幸福美好生活56投入保险56保险服务讲座57保险服务讲座1了解保险,认识保险利用保险维护家庭经济安全实现中长期理财规划的愿望保单服务讲座对嘉宾的好处58了解保险,认识保险保单服务讲座对嘉宾的好处2目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答1.买过保险后的注意事项59目录1.买过保险后的注意事项1.买过保险后的注意事项31.记住所投保公司的统一服务号码：中国人寿95519，平安人寿95511,新华人寿95567,泰康人寿95522，太平洋人寿95500，太平人寿95589；2.家里的保单尽量用一张银行存折转账；3.发生意外或疾病，尽量到定点医院就诊；4.联系方式、地址、身份证等变化，及时到保险公司变更；5.返还类或分红类保险，生存金和分红最好留在保险公司累积生息；601.记住所投保公司的统一服务号码：46.查询保单万能利率和分红收益情况；7.避免保单失效，每年及时存入保费；8.重新审视保单条款与内容，了解基本权益;9.检查家庭成员保障的完整性;10.调整合适的保障额度，满足实际家庭经济补偿的需要.616.查询保单万能利率和分红收益情况；5目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答2.保险与银行的关系62目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系6活期存款定期存款银行贷款信用卡国家债券企业债券股票基金期货典当、房产、珠宝人寿保险财产保险信用保险责任保险企业年金

外汇主要的金融理财工具63活期存款银行贷款国家债券股票人寿保险外汇主要的金融理财工具740%--50%衣食住行等家庭基本生活开支银行储蓄社保交税10％-15％各种投资住房、证券珠宝等每月10％－20％家庭保障计划(家庭理财的基础部分)合理的家庭理财计划6440%--50%银行社保10％-15％各种住房、证券每月10三大金融理财方式的关系合理分配各有功用优势互补分散投资证券投资—前锋——快速见效，较高风险。银行储蓄—后卫——随时动用，提用方便。人寿保险—守门员—高额保障，长期储蓄。保险是一种金融产品65三大金融理财方式的关系保险是一种金融产品9目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答3.保险与社保的关系66目录1.买过保险后的注意事项3.保险与社保的关系10一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义；

二、加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务

三、积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业险；

四、统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障系；

五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制；

六、推进自主创新，提升服务水平；

七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设；

八、深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展力；

九、加强和改善监管，防范化解风险；

十、进一步完善法规政策，营造良好发展环境。67一、充分认识加快保险业改革发展的重要意义；

二、加快保险业改国家保障体系社会保险（基础）个人商业保险（主体）企业商业保险（补充）68国家保障体系社会保险（基础）12狭义而言，社保即通常说的“五险一金”，即：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；一金即：住房公积金。广义而言，社保养老分为事业单位、企业单位、个体自由、农村试点四种。社保医疗职工医疗、城镇居民、农村合作医疗三种。69狭义而言，社保即通常说的“五险一金”，即：养老保险、医疗保险30岁60岁80岁存钱期养老期社会统筹帐户60%（月平均工资的12—20%）个人帐户40%（月平均工资的8%）当地平均工资*20%个人帐户/120个月+退休前身故，返还个人帐户退休后身故，返还10个月工资和丧葬费社保养老分析7030岁60岁80岁存钱期养老期社会统筹帐户60%当地平均工资举例：王先生平均月薪3000元，养老保险缴费期限为20年,假设20年后月平均工资是6000元,那么退休后,他能领到多少钱?每月可领到:6000﹡20%+3000﹡8%﹡12个月﹡20年/120=1680元社会平均工资6000元VS每月退休金1680元社保养老能领到多少钱社保养老只提供老年最基本的生活费71举例：王先生平均月薪3000元，社会平均工资6000元V社会医疗保险制度通常由国家立法，强制实施建立基金制度，费用由用人单位和个人共同缴纳，医疗保险费由医疗保险机构支付，以解决劳动者或居民因患病带来的医疗费用。

社会医疗保险部分报销，解决部分医疗费用。社保医疗因交通事故发生的医疗事故免赔。身故赔偿不属于社会保险责任。社保医疗分析72社会医疗保险制度通常由国家立法，强制实施建立基金制度，费用由自费部分误工费门槛费保险封顶线营养费单靠社会医疗保险是不够的！重大疾病平均治疗费高达12.8万元73自费部分误工费门槛费保险封顶线营养费单靠社会医疗保险是不够的朱总理图“社保是国家给人民的最为基本的养老医疗保障，是非常好的福利，我也办了社会保险，可是中国人太多，能领到的养老金、医疗金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”政府郑重告诫我们：单靠社保是不够的！没有商业保险储备是绝对不行的！74朱总理图“社保是国家给人民的最为基本的养老医疗保障，是非常好目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答4.保险的保障与理财功能75目录1.买过保险后的注意事项4.保险的保障与理财功能1976子女教育、婚嫁支出养老准备大病医疗意外事故0岁2560人生无保障规划不行承担照顾家庭的责任7620子女教育、婚嫁支出养老准备大病医疗意外事故0岁2560人770岁5岁10岁15岁教育金、婚嫁金、养老金越早准备，越轻松。30岁50岁40岁养老金教育、婚嫁金山顶山顶77210岁5岁10岁15岁教育金、婚嫁金、养老金越早准备，越轻多少家庭因为意外和大病，家人生活受到冲击！78多少家庭因为意外和大病，22多少家庭没有合理的理财规划，家人生活受到冲击！79多少家庭没有合理的理财规划，23王菲为使女儿18岁后生活无忧买保险2000万！—新浪网报道2004年3月9日

梅艳芳．张国荣投保获益几千万！—《国际金融报》2004年01月14日

日本家庭人均七张寿险保单

根据2001年随机对两万个日本人的做的调查：40年当中平均投资回报率最高的投资渠道排在前两位的都有人寿保险，仅养老险投资就占个人金融资产总额的28%。

—2004年12月24日

《环球时报》80王菲为使女儿18岁后生活无忧买保险2000万！—新浪网报道“要鼓励企业和个人提高风险意识,利用社会化的安全措施自我保护,鼓励全社会更多采取商业化、市场化的避险措施。鼓励保险业开发更多的险种,包括经营收益险等。

---温家宝81“要鼓励企业和个人提高风险意识,利用社会化的安全措施自我保护“保有适当的保险,是一种道德责任是大部分国民应负有的义务。”----罗斯福82“保有适当的保险,是一种道德责任是大部分国民应负有的义务。”

保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时，作儿女长大时的准备而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步的，不能算作现代人！

—胡适83保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿一般人是看到才相信,而保险是相信才看到。---周润发84一般人是看到才相信,而保险是相信才看到。28别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

--李嘉诚85别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属86保险资产保全

让李嘉诚获得一颗安稳的心

2007-07-0516:20:15来源:中国保险网

首先是资产保全，可以简释为让资产保值，并且增值。对于富有的人，保险首先是十分稳妥的资金储备和投资方式，也是容易“变现”的工具。以企业主来说，只要经营，都会准备一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现，发生法律诉讼时，银行的这些钱以至包括股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时，企业主就可能陷入困境，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现金流而导致停业甚至濒临破产。但是，如果提前拥有人寿保险的保单，这个问题就会轻易解决。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》第五十六条规定：“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”所以当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，而其保单贷款功能又是最好的变现工具。人寿保险是很好的避税和遗产安排工具。在国外，很多国家都征收遗产税，而且额度很高。我国也已经开始讨论并出台了《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》。这意味着遗产税的征收已经纳入了国家法律健全化的考虑日程。根据草案，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。因此，此生拥有的个人财富在离开人世的时候会因为纳税问题而“贬值”甚或成为家人的一种负担和痛苦。如果资产中不动产很多，继承人在接受遗产时要是没有足够的资金支付遗产税的话，这些资产就不能被继承而可能被先期拍卖。所以，对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己、对家人都是一种明智的选择。而这通过保险的避税功能进行资产保全无疑是一种很好的财富安排。同时，保险指定受益人的独特方式还可以避免遗产纠纷。8630保险资产保全

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2007-07-刘彦斌：《理财规划师国家职业标准》创始人，国家职业技能鉴定专家委员会委员，中国最著名的理财专家，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁，15年的投资银行及证券投资从业经历，央视经济频道《理财教室》首任主讲教师，电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师。

保险与理财的关系保障型保险可以提供风险保障（保险事故赔偿），储蓄型保险可以为你提供生存保障（养老和子女教育），而投资型保险（投资基金）会给你带来资产增值。87刘彦斌：《理财规划师国家职业标准》创始人，国家职业技能鉴定保险在家庭理财中的重要性88保险在家庭理财中的重要性32保险能有效减少因疾病与意外事故对家庭经济的影响，是及早对老年生活、子女教育婚嫁、资产保全的长期财务安排。是现代文明的象征。保险的保障与理财功能89保险能有效减少因疾病与意外事故对家庭经济的影响，是现代文明的目录1.买过保险后的注意事项2.保险与银行的关系3.保险与社保的关系4.保险的保障与理财功能5.新华保险的服务6.客户担心的问题解答5.新华保险的服务90目录1.买过保险后的注意事项5.新华保险的服务34在国外，保险公司如银行、医院，

融入每个家庭金融投资保险与保险公司急难救助医院管理遗产分配家庭保障与理财规划社会治安企业福利保障社会医疗养老保险法律责任91在国外，保险公司如银行、医院，

融入每个家庭保险与急难救助医资产3600亿、客户3000万、保费近千亿新华保险的资产、保费情况92资产3600亿、客户3000万、保费近千亿新华保险的资产、保新华保险的主要股东新华保险是一家国有控股金融单位93新华保险的主要股东新华保险是一家国有控股金融单位372010年理赔53.27万件,平均处理时间2.25天新华保险的客户理赔情况942010年理赔53.27万件,平均处理时间2.25天新华保险自2001年至今，虽经历资本市场的起起伏伏，新华凭借保额分红的平滑机制，保证了稳健的分红水平。截至2010年，公司分配给客户的红利成本累计达196.13亿元。新华保险的客户分红情况95自2001年至今，虽经历资本市场的起起伏伏，新华凭借保额分红新华人寿保险股份有限公司在2011年第六届中国保险创新大奖评选活动中，荣获“2011年度最具竞争力保险品牌”。新华人寿保险股份有限公司在2011年第六届中国保险创新大奖评97国家鼓励经营长期保障与储蓄保险09年2月9日，保监会下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，引导寿险行业发展风险保障型、长期储蓄型业务。……鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身险的长期储蓄功能。中国保监会2009-02-099741国家鼓励经营长期保障与储蓄保险09年2月9日，分红保险抵御通胀98分红保险抵御通胀429943“吉祥至尊两全保险（分红型）”在2011年第六届中国保险创新大奖评选活动中，荣获“最畅销保险产品”奖。保障型产品-新华吉祥至尊“吉祥至尊两全保险（分红型）”在2011年第六届中国保险创新保障型产品-新华吉祥至尊产品特点:领攒整取、保障全面交费期：20年保障期：20年、60岁客户利益：人身保障金重大疾病保障金（附加）意外医疗金（附加）保费豁免满期金年度红利终了红利保单贷款101保障型产品-新华吉祥至尊产品特点:领攒整取、保障全面45102家庭保护伞，您们每月只需付租金415元。满期归还您的租金，并还付一定利息。人身保障20万重大疾病8万意外医疗1万保费豁免满期金10.5万年度红利终了红利新华吉祥至尊—构筑家庭保护伞示例-1：10246家庭保护伞，您们每月只需付租金415元。人身保障20万重103新华吉祥至尊产品组合

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