商业圈融资及其发展现状

商业圈融资及其发展现状

高浩然商圈的概念商圈，又名市中心、商店街、商业区、繁华街，是一个由商店、市街、商场、步行街、车站、街道、办公楼、酒店、饮食等的有机组合而成的大都市之一部份，也是一个城市的市区中最主要的精华区与闹区。商圈提供了民众消费、娱乐的功能，进而促进经济、艺文流行与城市的活动，商圈也是台湾和中国大陆房地产开发的概念之一。商圈由核心商业圈，次级商业圈和边缘商业圈构成。我国商圈概况据选取我国29个省（区、市）的商品交易市场和物流园区两类商圈的调查统计，截至2010年5月12日，交易额（或年吞吐货值）在100亿元以上的商圈共有91个。其中，商品交易市场有75个，总营业面积6398万平方米，经营户38万多家，从业人数近179万人，年交易额共计1.68万亿元，实现税收近80亿元；物流园区有16个，总营业面积2896万平方米，经营户12万多家，从业人数近56万人，年交易额共计3045亿元，实现税收约71亿元。商圈融资的意义发展商圈融资是缓解中小商贸企业融资困难的重大举措。改革开放以来，我国以商品交易市场、商业街区、物流园区、电子商务平台等为主要形式的商圈发展迅速，已成为我国中小商贸服务企业生存与发展的重要载体。据不完全统计，全国现有亿元以上交易额的商品交易市场达4500多个，100亿元以上的商品交易市场达70多个，已建、在建和规划中的物流园区近600个，规模以上电子商务平台约2.3万家。但是，由于商圈内多数商贸经营主体属中小企业，抵押物少、信用记录不健全，融资难问题较为突出，亟需探索适应中小商贸服务企业特点的融资新模式。发展商圈融资有助于增强中小商贸经营主体的融资能力，缓解融资困难，促进中小商贸企业健康发展；有助于促进商圈发展，增强经营主体集聚力，提升产业关联度，整合产业价值链，推进商贸服务业结构调整和升级，从而带动税收、就业增长和区域经济发展，实现搞活流通、扩大消费的战略目标。同时，也有助于银行业金融机构和融资性担保机构等培养长期稳定的优质客户群体，扩大授信规模，降低融资风险。。商圈融资方式商圈担保融资。即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进行筛选，然后通过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该模式一般出现在资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交易市场。其中，管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸企业非常了解，并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，商圈担保融资。即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进行筛选，然后通过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该模式一般出现在资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交易市场。其中，管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸企业非常了解，并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，商圈担保融资。即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小流通企业进行筛选，然后通过担保公司为其中的合格者担保使其获取银行贷款。该模式一般出现在资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的交易市场。其中，管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸企业非常了解，并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，因此在融资过程中发挥着信用识别和保证的重要作用。供应链融资即流通企业将存货、应收账款、现金流等置于第三方机构（银行或物流企业）的有效监管之下（包括货权质押、保单质押等方式），同时通过供应链中有实力和信誉的核心企业对其增信，从银行获取融资。这种模式一般需要具备物流、商流和信息流监控力的物流企业参与其中，且多出现于物流企业主导的上下游企业共同组成的供应链集群。商铺经营权质押融资即个体工商户将商铺的经营权、优先续租权、商标质押向银行质押获取融资。该模式一般出现在融资规模较小、期限较短、需求更为灵活的生活资料交易市场。此类市场中的经营主体多为个体商户，即非企业法人，既没有会计报表，也缺乏担保手段和抵押物，因此权利质押便成为有效的融资途径。与分散的商铺相比，位于交易市场内的商铺经营更加规范，商铺经营权的价值更高，也更容易做出准确评估，因此银行更愿意接受此类经营权质押。商圈融资主体构成

供给方—商圈融资涉及机构：各大银行总行、保险机构、行业协会、有关担保公司。需求方—中小企业：据不完全统计，我国有中小流通企业2600万户，占流通企业总数的99%以上，是保持市场繁荣活跃、民生便利和谐的主要力量。商圈融资依据

一是2011年9月2日商务部、银监会联合颁布了《关于促进商圈融资发展的指导意见》二是2010年我国社会消费品零售总额为15.69亿元，生产资料36.1万亿元，物流总额达到125.4万亿元，2015年上述三个指标将分别达到32万亿元、76万亿元、200多万亿元。在经济增长中，消费拉动经济的贡献率将越来越大。而各类商圈正是流通的重要环节和渠道，正在为扩大内需做出了巨大贡献。十二五期间，我国商圈的数量和规模均呈现快速增长态势，商圈已成为扩大内需、促进消费、推动国民经济发展的重要力量。推广适合商圈特点的融资模式（银监局，人民银行

等）（一）支持银行开展商圈融资业务。银行业监管部门要鼓励和引导银行业金融机构按照风险可控、经营可持续原则合理布局商圈营业网点。银行业金融机构要根据商贸主体特点创新融资产品和工具，并针对商圈融资特点完善审批流程、提高审批效率，加强对商圈各经营主体的金融服务。（二）积极发展商圈担保融资。融资性担保机构监管部门要鼓励经营情况良好、风险控制能力强且获得经营许可证的融资性担保机构入驻商圈，大力开展针对商贸经营主体的融资担保业务；支持融资性担保机构与商圈、再担保机构及银行业金融机构按照约定建立风险分担机制。（三）大力促进供应链融资。商务主管部门要鼓励集中仓储的商圈建立物流监管平台；引导第三方物流监管服务商开展仓单、存货质押监管业务。银行业金融机构要在有效整合利用供应链内企业信息的基础上，开展动产质押融资业务，发展供应链融资等金融产品（四）深入探索其他融资模式。研究推动商铺经营权、租赁权质押融资试点。商务主管部门要鼓励商圈内有条件的商贸企业通过发行企业集合债券等多种形式，参与融资租赁、借助主板和创业板上市等方式筹资，拓宽融资途径。建立商圈与金融机构的合作机制

（一）促进实体商圈与各类融资机构开展合作。商务主管部门要会同银行业监管部门、融资性担保机构监管部门，鼓励实体商圈管理机构与银行业金融机构、融资性担保机构、融资租赁公司、典当行、商业保理公司等融资机构建立各种形式的合作，支持商圈向融资机构提供各类信用信息，开辟融资机构获取经营主体信息的征信通道，降低征信成本。同时，帮助融资机构宣传相关融资业务和产品，促进其发展。（二）推动虚拟商圈与金融机构合作。商务主管部门要会同银行业监管部门、融资性担保机构监管部门，鼓励各类网络商城、社区、网络交易平台搭建虚拟商圈，并在商圈内开展经营主体信用认证和评价。银行业监管部门、融资性担保机构监管部门要指导银行业金融机构和融资性担保机构利用认证评价信息和经过授权获得的网上交易信息，科学评价网络经营主体信用状况，并向其提供安全、便捷的金融服务。

问题尽管商圈融资近年来取得了良好的效果，但在实际操作中仍然存在着一些问题，例如有些市场并未建立内部信息系统融资企业的信用信息记录不全，不能较好发挥商圈的信息优势出于行业性风险考虑，部分商圈缺乏担保机构介入商铺经营权等抵质押方式缺乏法律支撑加快商圈融资发展的对策建议

一、鼓励与商圈对接的中小金融机构做强做大。中小金融机构是商圈内个体工商户和小企业外部正式融资来源的主体部分因此必须加快推进中小金融机构建设为商圈发展壮大提供组织支撑二、商圈融资产品创新适合商圈特点的融资工具。根据商圈内经营主体特点金融机构应积极创新融资产和工具突破中小商业企业抵押担保困境扩大商圈内企业融资渠道三、商圈合作机制：建立商圈与政府，金融机构的协调机制加强商