第二章 金融监管

第二章金融监管一、判断题中国银监会的基本职责是根据《银行业监督管理法》和国务院的授权，统一监管银行业金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。（）2•行政手段是当前我国证券业监管使用的主要手段。（）3•经济手段是指通过运用利率政策、公开市场业务、税收政策等手段，对证券市场进行干预。这种手段相对比较灵活，时效性较强。（）4•商业银行不得违反规定提高或者降抵利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。（）5•中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）二、单项选择题1•根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天一360天的一般应划为（ ）。A.正常B.可疑 C.关注D.次级2•商业银行经营和组织存款的首要原则是（）存款合理竞争原则 B.存贷挂钩原则C.按时清偿原则 D.存款成本最低原则 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（ ）A.2000 B.2001C.2002 D.2003（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。中国人民银行中国银行业监督管理委员会国务院中国银行业协会我国三大政策性银行成立于（ ）。A．1994年 B．1995年C.1996年 D.1998年下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（ ）农村商业银行 B.农村资金互助社C.农村信用社 D.农村合作银行中国银行业协会的会员单位包括（）。中国人民银行银监会工行、农行、中行、建行、交行中央汇金公司8•银监会的英文缩写是（ ）。A.CSRC B.CBRCC.CIRC D.PBOC9•以下属于证券业监管目标的是（）。A.保护投资者 B.透明和信息公开C.降低系统风险 D.以上都正确10•以下属于保险业监督管理方式的是（）。A.公示主义 B.准则主义C.批准主义 D.以上都正确三、多项选择题1•以下属于保险业监管的原则的是（）。A.以我为主 B.安全可控C.优势互补 D.合作共赢2•中国银行业协会设有的专业委员会包括（ ）。法律工作委员会农村合作金融工作委员会银行业从业人员资格认证委员会银团贷款与交易专业委员会银行业监督管理的目标包括（ ）。保证银行业金融机构不倒闭最大限度地扩大银行业资产规模促进银行业的合法稳健运行维护公众对银行业的信心以下属于证券业监管的原则的是（ ）。A.公开、公平、公正原则 B.保护投资者利益原则C.诚实信用原则 D.依法管理原则银监会的监管理念包括（）。A.管风险 B.管法人C.管内控 D.提高透明度四、简答题1•中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施?2•简述贷款五级分类的核心定义。如何认识保险业监督管理的意义？五、论述题试述我国证券业监管的必要性。参考答案及解析一、判断题VX【解析】行政手段是指通过制定计划、政策等对证券市场进行行政性的干预。这种手段比较直接，但运用不当可能违背市场规律，无法发挥作用甚至得到惩罚。一般多在证券市场发展初期，法制尚不健全、市场机制尚未理顺或遇突发性事件时使用。X【解析】经济手段是指通过运用利率政策、公开市场业务、税收政策等手段，对证券市场进行干预。这种手段相对比较灵活，但调节过程可能较慢，存在时滞性。VX【解析】从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。二、单项选择题D【解析】根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181天－360天的一般应划为次级贷款。C【解析】商业银行经营和组织存款的首要原则是按时清偿原则。D【解析】2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。B【解析】《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。A【解析】1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。B【解析】农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构，农村信用社在新中国成立初期就出现了，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立,2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。C【解析】凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。B【解析】银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC；A选项中，CSRC是证监会的英文缩写；C选项中，CIRC是保监会的英文缩写；D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。D【解析】证券业监管的目标包括：保护投资者、透明和信息公开、降低系统风险。D【解析】保险业监督管理的主要方式包括：公示主义、准则主义和批准主义。三、 多项选择题ABCD【解析】我国保险业监管的原则包括：以我为主、安全可控、优势互补、合作共赢、和谐发展，因此以上都正确。ABCD［解析】截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。CD【解析】《银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。ABCD【解析】证券业监管的原则包括：公开、公平、公正原则，保护投资者利益原则，诚实信用原则，依法管理原则，政府监管与自律管理相结合的原则，促进经济稳定发展的原则。ABCD【解析】略。四、 简答题中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？答：（1）对银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分；（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；（3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。简述贷款五级分类的核心定义。答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。（1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（3） 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（4） 可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（5） 损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。3•如何认识保险业监督管理的意义？答：（一）保护被保险人的利益保险合同的附和性特点使被保险人在与保险人进行交易时处于相对不利的位置,即使被保险人可以通过保险经纪人办理保险业务，或者可以拟订协议条款或合同，但与保险公司的地位和能力相比，或者从保险交易方式看，被保险人是先交费，在发生保险事故后才向保险人索赔，被保险人还是处于相对不利的地位和属于弱势群体。如果保险公司经营行为不规范、不守信用就会损害被保险人的利益，因此需要通过保险监督管理来保护被保险人的利益。（二）维护保险市场的秩序保护自由竞争在自由经济条件下，每一个经济利益都会追求理性的最大化行为，使其自身利益最大化。而资源配置的手段是“看不见的手”，即价格和价值规律。市场自由的核心在于自由竞争，“看不见的手”的作用是以竞争为基础的，竞争越充分，资源配置的效率就越高。因此，保险市场的竞争程度决定了该市场的效率，保险监管对保护保险市场的自由竞争十分必要。2•反垄断垄断是市场失灵的重要表现，反垄断是保险市场需要监管的重要原因。保险市场失灵的首要表现是保险市场的自然垄断。保险市场的垄断表现为单个保险公司完全垄断或少数保险公司寡头垄断。由于各家保险公司入市时间不同，经营管理水平，业务活动区域以及职工队伍素质各异。实力较强的保险公司在竞争初期将其保险商品价格即费率降至边际成本以下，以此排挤其它保险公司，迫使他们退出保险市场，以便取得垄断地位，然后再抬高费率至边际成本以上，获取垄断利润，从根本上损害被保险人利益。因此，有必要通过保险监管，发挥消除或防止保险市场垄断地作用。避免过度竞争过度竞争是由于有市场进入机制而没有正常的退出机制造成的，多数市场主体都达不到经济规模，整个市场集中度不高，它同样导致社会资源配置的低效率。保险市场上如果众多小公司达不到保险行业的合理规模，成本降不下来，反而因竞争的需要而将费率人为地压低，其后果是削弱甚至丧失偿付能力，最终损害被保险人的利益。因此，加强保险监管，防止保险市场上出现过度竞争是非常重要的。五、论述题试述我国证券业监管的必要性。答：1.证券业属于资本和知识密集型行业，容易造成垄断。这种垄断性很有可能导致证券产品和金融服务的消费者付出额外的代价，因此，政府从证券产品的定价和金融业的利润水平方面对证券业实施监管是有理由的。证券市场是一个高收益、高风险和高投机的市场，不论是证券业的竞争过度，还是证券业的竞争不足，都会引起证券价格的剧烈波动甚至扭曲，从而使市场失灵，最终会导致整个经济的无效率和福利水平的下降。为了消除或者减少这些负面影响，必须对证券市场实施监管。3•加强证券市场监管是保障广大投资者权益的需要。投资者是证券市场的支撑者，他们涉足证券市场以获得收益为前提。证券发行公司、经纪公司、交易商的违规行为会使投资者蒙受巨大的损失，影响投资者的积极性，造成证券市场的萎缩。为保护投资者的合法权益，必须坚持“公开、公平、公正”的原则，加强对证券市场的监管。只有这样，才便于投资者充分了解证券发行人的资信、证券的价值和风险状况，从而使投资者能够比较正确地选择投资对象。4•加强证券市场监管是维护市场良好秩序、充分保障筹资者权益的需要