绿色金融背景下产业型农业众筹发展思路探究

绿色金融背景下产业型农业众筹发展思路探究摘要：近些年生态环境问题成为中国经济发展需要应对的首要问题，为实现人类与生态环境的发展与共存，绿色生态经济成为时代背景的发展必然趋势。发展绿色农业产业，引导社会资金流入绿色农业经营项目中，产品型农业众筹平台的出现，作为筹资人与投资人之间的信用中介，为实现二者的互利共赢创造了新的机会。近些年中共中央以及国务院也不断出台新的文件，将绿色金融发展上升到国家发战略的高度，为绿色经济的发展实施提供了机遇和挑战。本文通过对绿色经济发展的背景进行深入探究，了解产品型农业众筹方式的基本内涵，讨论开展产品型农业众筹可能面临的问题，并分析造成发展困境的主要影响因素，给出发展产品型农业众筹的基本思路，促进绿色金融的长久发展。关键词：绿色金融；产业型农业；农业众筹引言随着近些年中国环境形式不断恶化，经济发展方式逐渐向绿色、全面可持续的发展方向转变，利用社会资金流向的引导，使得更多的资金资源逐渐摆脱型行业，对于环保型、节能、绿色的行业领域给以更多的支持，转变资源的利用结构，优化资源整体配置。进一步构建绿色金融体系已经成为中国改革发展创新需要面临的重要问题。2015年中共中央以及国务院颁发了关于开展生态文明建设的改革方案并首次提出了创建绿色金融发展体系的重要提案；2016年在两会期间通过了建设中国第十三个五年计划的基本纲要，把创建绿色金融体系的任务上升到国家战略的高度；并在同年的9月份将绿色金融的发展战略纳入到G20峰会的议程中，在会议中明确将绿色金融作为经济发展的重要目标，发展绿色金融战略不仅能够形成良好生态环境效益，还可以促进经济投资活动的全面可持续发展进程，而且可以实现较高水平的绿色产业体系的发展，带动科技进步与创新。绿色金融是在互联网通信的基础上利用云计算以及大数据等信息技术手段，可以有效减少经济交易行为的成本，促进信息处理效率的提升，拓宽还款方式、有效降低信息交换存在的不对称现象、实现资金的有效融通、提升风险控制能力等基本金融功能，也是实现绿色金融顺利发展的重要途径。2017年，中共中央以及国务院颁发推动移动互联网应用健康有序发展的基本意见，努力创造移动互联网与创新孵化平台协同共建，实现共创、共包、共筹的新型发展模式，开拓新的融资筹资方式。在众多筹资方式中，产品融资的方式成为当前互联网金融发展新型模式，利用融通不同额度、大量的资金，逐渐引领金融资金向发展绿色农业的方向进行，带动绿色金融向着新的方向发展。区别于传统的资金融通方式，产品型资金融通既可以为农业发展筹集到更低成本的资金资源以及更为灵活的还款途径，还能促进家庭到农场生产模式的转变，较少产品的流通成本，促进农民收入的增加。农业筹资人为了获得更为优渥的金融资源、促进产品销售收入的提升，会自发的转变农业生产方式，带动农业生产逐渐向绿色生态的方向转变。对于农业众筹相关的途经研究，ZhiyingLiu、ShengBi曾采用多元回归分析的方式，研究得出了投资者在利用不同的的产品开展众筹项目所关注的目标也各不相同，对于农产品类、科技类的的产品，投资者主要关注于众筹项目产品的质量有关信息，针对文教娱乐类型的产品众筹则侧重于关注其在向互联网上的品牌形象。孙晓辉、张雅对国内外开展的众筹项目的发展状况进行分析，认为中国尚处于农产品众筹项目的繁荣发展时期，并不断向农业机械化的基本发展方向扩张。基于当前法律制度的制约，中国农业在进行土地众筹以及股权众筹在发展上仍比较滞后，在新颁布的有关政策的指引下以及相关法律条文的修正，给农业众筹的发展带来新的发展机遇。徐妍等研究学者提出市场上对于开展农业众筹项目的具体情况尚不够清楚，农产品的季节性生产需要，以及生产信息使用者对各种信息的接受程度并不一致等，造成中国农业众筹的发展状况与早期计划相差甚远，农业众筹应该从信息交流平台、产品品质、以及农业生产风险控制等多个方面进行，促进农业众筹项目的持续健康发展。研究学者肖建等人根据不同类型的众筹平台之间在市场准入机制、参与收费情况、平台运营状况、以及风险防控能力等方面，指出投资以及融资双方都应尽量选取优质大型的综合实力较强的综合农业众筹平台。通过研究分析以往的文献资料可知，目前的多数研究多以农业众筹在不同地区的发展状况以及多种类型的农业众筹平台在运用中的具体状况，仍没有相关文献对于中国当前的产品型众筹遇到的问题以及给出系统性的解决方法进行探究。产品型的农业众筹可以很大程度的降低资金融通的准入门槛、促进农民收入的增加、对金融资源进行科学引导并逐渐向绿色农业的发展方向做出转变，促进绿色生态金融的可持续发展。所以，在探究产品型农业众筹所面临的问题及其基本发展方向对于有效解决当前绿色农业融资主体出现困境、以及推送绿色金融行业发展具有重要的作用。一、产品型农业众筹方式的基本含义（一）参与产品型农业众筹的主要群体所谓的产品型农业众筹就是猴子这里用众筹平台为媒介聚集众多投资者的小额、海量的资金，用以保障绿色农业发展项目的完成，并且能够为投资者提供高质量产品的回报。发展产品型农业众筹需要投资者、筹资者以及众筹平台三个主体的共同协作，才能顺利进行。筹资者作为农业众筹项目的产品供给方，主要包括家庭农场、农民、等新型农业人员、新型农业发展合作社以及农业企业，利用农业众筹平台发布具备产品特色的绿色金融项目，用以获取充足的投产资金以及后期项目实施资金支持，项目完成之后以绿色有机农产品的方式给投资者预期的回报。投资人作为产品农业众筹的主要需求人员，预期以农业众筹的方式获取绿色生态有机农业产品，保障农产品的质量安全，提升居民的基本生活质量。农业众筹平台是沟通筹资者与投资者的重要媒介，主要发挥着项目审核、资金融通管理的关键智能。利用农业众筹平台可以聚集众多的投资人的闲散资金，带动资金流入绿色农业项目中，最大限度的满足筹资者的基本融资需求，实现绿色金融的基本发展理念、（二）发展产品型农业众筹的基本运作流程我们所说的产品型农业众筹是一种家庭直达式的农场经营方式，利用筹资者向农业众筹平台发送的绿色农业产品项目的各种资料，通过审核后由筹资者将相关的文字以及图片信息进行多种形式的项目宣传；投资者利用农业众筹平台对有关项目的信息进行了解和认知，在对项目产生兴趣后可以以电子订单的方式对绿色农业产品进行预购。农业众筹平台主要是利用阙值机制制约筹资者进行无限期资金筹集或者不能按照约定期限履行职责的问题，用以减少可能出现的道德问题，最大限度的保护投资人员的基本权益。所谓的阙值机制就是利用筹资者必须依照合约在一定时间内达成预期计划的融资规模才能进行继续融资的即可称之为众筹成功，当前期筹得的资金没有达到预期目标的情况下，需要对资金进行退还，发挥到投资者手中。众筹成功之后，由筹资人员按照约定期限开展绿色农业产品项目经营。在项目尚未完成期间，筹资人根据之前产生的电子订单，把负荷率色标赚的产品直接配送到投资人员的手中，如图1。①提交资料②制定出资目标筹资者众筹平台投资者项目选择③集资成功，统筹资金 资金融通 ③集资失败，退还资金过程监管统筹交互过程的信息④项目成功后，向投资者配送绿色产品（三）开展产品型农业众筹具有哪些优势开展产品型农业众筹可以为筹资者拓宽新的融资途径，实施更准确的满足农户、家庭农场以及农业企业的各种融资需要，以更低的准入门槛、方便快捷的还款方式占据相当的优势，可以有效刺激筹资者不断提升自身的农业生产能力，带动传统农业逐渐向绿色经济发展方向转变，引导社会资金逐渐向绿色农业的发展项目配置。准确来说，筹资者可以利用农业众筹平台出示绿色农业产品的项目信息进行资金的筹集，更低的转入门槛可以帮助绿色农业经营项目在融资实施上获取更大的保障。而且，是以产品这种真正的食物作为还款的途径，可以有效降低筹资者的还款压力，可以有效减少还款错误的出现，还能最大限度的降低信用风险，为筹资者拓宽了新的产品销售当时，有效提升的绿色产品的配售效率，减少资源浪费。产品型农业众筹方式还能最大限度的完成家庭式农场之大的销售方式，筹资者依照电子订单，根据产品数据直接送到投资者的手中，极大地节约了传统农产品的运输环节，加快了农产品的流通速度，有效降低运输成本，帮助农民创收，进一步实现筹资者与投资者的共享利益、同担风险的合作方式，如图2。生产者I~*产地批发销地批发丨一零售商|>消费者①传统农产品配送流程< 生产者| 4丨消费者②F2F方式农产品配送流程

图2传统农产品配送流程与F2F方式农产品配送流程的对比（四）发展农产型农业众筹和绿色金融的相互适应性这里说的产品型农业众筹是指将大量的闲散资金通过进行引导将资金资源转向绿色农业产品项目投资，可以有效促进农业生产的产业化发展、绿色经营，逐渐与绿色金融的发展方向趋同，促进二者的长远发展。在居民的消费能力不断提升的环境下，众多投资者可以寻求更健康的生活方式，可以利用农业众筹平台买到真正绿色健康有机的农产品，促进食品的健康与安全，改善生活质量。依照阙值机制的基本运行原理可以看出，投资者对于绿色农产品的需求程度会直接影响农业产品在项目众筹活动中的集资状况。农业众筹平台会全过程的严格监管绿色农产品的整体质量，并且引导资金融通向绿色农业的方向不断转变。区别于普通的农产品经营，绿色农业项目在产品品质等方面有着更高的高俅，在养植过程中要对农药、激素以及化学产品进行严格的把控，以保障产品的绿色、健康安全。因此，筹资者需要严格遵守要求进行生产，以获取更多的资金支持。产品型农业众筹能够最大限度的降低市场准入门槛、以更加灵活的方式进行还款，以最大限度的满足筹资者的资金需要。此外，筹资者为获取更优质的金融资金支持，筹资者必须要对自身的生产方式进行优化升级，促进传统农业在逐渐向绿色农业的发展方向转型，使得金融资金更对向绿色农业项目流入，促进绿色金融发展的目标完成。所以，开展产品型农业众筹可以利用充分发挥在资金融通方面的优势，逐步引领金融资金向绿色生态环保、健康有机的绿色农业方向发展，促进绿色金融的常远发展，为经济效益以及社会效益的提升创造更多的机遇。二、开展产品型农业众筹可能面临的问题2014以来，中国大多数的众筹平台开始涉及到色农业发展，并逐渐增加了产品型农业众筹的基本项目。到2016年底为止，已经有近1700个产品型农业众筹项目完成，众筹平台的实际筹资金额已经超过了4.2亿元。（一）产品型农业众筹的发展较为滞后根据不同项目类型,可以将农业众筹划分为不同的类型，主要包括设计、美食、公益、科技产品、农业、出版以及影视作品等。自2016年开始中国产品型农业在众筹平台成功的项目已经有超过530个，同时期开展的众筹成功的项目中设计类有超过2000个、科技产品类近1300个以及美食类1200多个，如图3；当期农产品众筹的融资资金总额达到近0.6亿

元，科技类产品筹资达到13.5亿元，设计类筹资8.7亿元，美食类筹资1.6亿元，如图4。因此可以看出，开展产品型农业众筹的项目成功数以及融资资金都要远低于其他类型，其发展前景更为广阔。■■项目个数图32016年产品型众筹项目成功个数图42016年产品型众筹项目融资金额（万元）（二）产品型农业众筹发展不稳定在产品型农业众筹发展起来以后，已经开展成功的项目数额以及融资金额已经实现很大程度上的增长。在2016年，产品型的农业众筹已经在发展成功的项目上数量由开始的80个增长到400余个，在增幅已经达到400%以上；资金融通的金额由400万余元上升至5100万元，涨幅达到近12倍。从2016年后半年，产品型的农业众筹项目在成功数目以及融资金额情况更加危急，项目成功数明显下降，由起先的400余个下降至近130个，下降幅度也达到近70%；资金融通金额由5000余万元跌落到370万元，同期下降了近93%，如图5。由此可以看出中国产品型众筹尽管取得了相当一段时间内的增长，但综合来讲发展速度并不稳定，发展前景并不够清晰。图52014年7月-2017年12月产品型农业开展众筹项目的成功数和融资资金-^―-^―成功项目（个）T-融通金额（万元）（三） 众筹项目涉及的受众人群较少当前，在农业众筹平台上已经开展的绿色农业项目基本集中于几个主要类型，其一是具有当地特色的较为优质的农产品，其种植条件更为严苛，只能在某些特定区域或者环境条件下才能进行生产；其二是绿色生态有机产品，需要在生产中严格约束农药、化学药品以及极速产品的应用，以保障种植以及养殖的均衡发展，促进产品的健康与安全；其三是具备高科技水平以及研发成本的新一代农产品，可以美容养颜或者提升人体自身免疫能力等价值其四是包含人文加之于情怀的产品，通过筹资者或者传奇人物、悲壮事迹为背景创造独特的产品品牌，用以感染投资者的内心，这种类型的筹资项目往往是具备更多的公益效果。总而言之，开展产品型农业众筹项目在种植环境条件上要求较为苛刻，产品品质要求更高，生产技术更为复杂，而且具备独特的背景文化色彩，很难进行产业化与规模化经营，在产品定价上价格更高，使得投资者更加关注高端产品人群、产品收益人群较少。（四） 发展垂直型经营的农业众筹平台在经营上面临困境。依照产品众筹的业务范围，可以将中国的产品型农业众筹具体划分成专注农业产品的垂直型众筹项目平台以及设计领域较广的综合型受众平台。在2014年的时候中国的垂直型农业众筹平台出现繁荣发展的景象，并于当前的3月份，中国首家开展垂直型农业项目众筹平台的尝鲜众筹正式投入使用，在4月份的时候上线了大家种，同年7月有机有利的平台正式投入试运营阶段。然而在2015年的时候，开展垂直型农业众筹项目的平台上涨不明显，随之而来的是，淘宝众筹、苏宁众筹、众筹网以及京东众筹等开展综合性众筹的项目平台开始在农业行业发展起来，占据了农业领域的大片市场。为了保障此次研究分析的可靠程度，特选取经营模式比较成熟的综合型农业众筹平台，苏宁众筹、淘宝众筹、进攻众筹以及众筹网同主要的垂直型农业众筹平台有机有利、大家种进行分析研究，得出其成功的具体项目以及具体融资金额。此次研究结果得出，到2016年末，这两种农产品项目众筹平台在项目数额以及融资金额上均存在极大地不平衡。而且，发展垂直型农业众筹在经营上较为懈怠，项目众筹数量以及融资金额均与综合性农产品众筹平台有很大的差距，一些经营困难的平台甚至遭遇停业倒闭的问题，如表2。表1农产品众筹平台的几种众筹类型项目类型特征主要案例1特殊环境神农谷的胭脂米项目是种植叫做胭脂米的稀有米种，主要种植位置在神农架地区800米以上的高山冷浸田中，土壤没有化学物质残留、也不存在金属污染、灌溉水质为山间地表水，水质清澈。2绿色有机多利农产提供的哟及蔬菜、米用非转基因种源，土壤为有机改良后的，引进先进发酵技术自制有机肥料，不适应任何化学制剂、培育的蔬菜更加优良。3高科技手段金泓言团队耗时几十年，研发出几十款黑鸡加工产品，并获得国家专利认证，有助于提升人体自身的免疫力，受到市场的广泛喜爱。4人文情怀叶明霞、叶明阳提出的倚帮贡茶项目，茶叶收成作为家庭经济重要来源，也是维持妹妹治疗的重要保障，同时也为姐姐的学习和前途带来了期望。因此，投资者的每一份对茶叶的支持都能给这个家庭带来更多的希望，这样的事迹影响着消费者的支持决心。表22016年产品型农业众筹项目平台的项目成功数以及具体融状况农业众筹平台众筹项目数量众筹项目融资金额缶古开H尢\||/A纯5JZ厶大家种5292垂直型农业众寿平台有机有利3231综合型众筹平台淘宝众筹157716644苏宁众筹1704989京东众筹1391838众筹网380906三、产品型农业众筹发展受限的影响因素发展产品型农业众筹项目，在其发展进程中主要面临着发展较慢、增长速率不稳定、受益群众较少以及发展垂直型农业众筹平台经营困难等问题。基于多种影响因素的制约，产品型农业众筹仍没有充分利用其自身优势，只能吸引部分资金转移到绿色生态农业项目上，很难带动农村地区传统农业的转化和升级，目前为止，距离绿色金融的发展目标还存在着较大的差距。（一）不同农业人员的合作机制没有形成发展产品型农业众筹的筹资人员主要依靠重要信息、资源、创新与互利的农产品爱好者、服务者以及投资者，称之为新农人。其本身具备重要的信息资源，可以利用农业产品众筹平台对农产品的销售渠道进行创新，以推动农业产业的发展与进步，但在兔子戏院以及专利技术上仍存在一些缺陷。传统的农民具有深厚的陈旧观念，难以在短时间内接受互联网农业新兴发展方式，更不愿利用农业众筹平台进行资金融通。新旧农业人员之间的沟通合作方式上没有形成，造成产品型农业众筹的有关项目筹资人数量有限，发展较为缓慢。（二）农产品在运输环节的风险较高由于农产品的生长周期往往较长，这也成为农业生产的重要弱点，如果农产品在项目进行中遇到干旱、洪涝等自然灾害会直接影响农产品的产量降低、产品质量下降，也会造成大面积的人力、物力、财力的损伤，影响筹资者承担其责任。而且，农产品的保质期限比较短、如果进行长期储存难度较大，所以物流运输的环节直接关系到农产品交到投资者手中的品质以及投资者的满意程度。但由于当前产品型农业众筹平台在物流运输上还存在一些问题，大多数农产品的价格较低，重量却很高；在生产规模达不到一定程度的情况下，其运输成本会很高，不能对距离较远地区投资者的使用体验给以保障，制约了农产品的服务范围；一些农村地区的冷链运输设备落后，使得运输中产品质量很难给以保障、产品的损耗较为严重。由此可见，农产品在生产和运输中的风险会给项目的质量造成严重影响，进而影响投资者的投资热情，阻碍产品型农业众筹方式的长远发展。

（三）产品信息的披露存在缺陷筹资者是产品型农业众筹项目的需求方，对于产品的具体种植方式以及资金的使用状况有绝对的支配权，投资人是这个项目的参与人员，对于项目的具体实施以及资金的具体流向并不能具体掌握，因此其对项目的信息了解程度不高，无法真正完全的了解产品的相关信息。根据已经创建的产品众筹平台可知，多数的平台对于项目内容都只是做出简单的介绍，并没有形成完备的的信息披露制度，因而投资者无法利用平台得知更多的项目生产信息以及资金使用转光，难以向筹资人反馈真正的消费感受。在信息了解程度不已知的情况下，肘子这可能会为了寻求自身利益，违背约定使用农药或者其他化学制剂，造成项目的质量降低；甚至出现挪用项目资金等情况，将资金用作其他声场领域，降低项目的实施进程以及项目品质。所以，要对有关的信息披露机制进行创建和完善，促进农产品的生产以及资金使用逐渐清晰和透明，这是产品型农业众筹平台急需解决的关键问题。（四）产品型农业众筹平台核心竞争能力不足通过深入分析研究，垂直型农业众筹平台与综合型农业众筹平台都没有对产品型农业众筹的相关项目设置严格的准入规则，不清晰的产品市场定位造成众筹平台的在实际运营中没有明确的核心竞争能力，这也是造成平台的一些门户具备更多优势的原因。而且，一些综合型涉农众筹的项目平台利用淘宝、京东、苏宁等平台优势得以维持，利用较大的用户使用量增加了众筹项目的日常曝光，争取更多的潜在客户；通过平台的规模优势，减少中凑成本；发挥其他业务的多元化使得农业众筹的经营板块风险降低，保持平台的正常经营。垂直型农业众筹平台由于业务范围较窄，平台规模能力不足，造成日常客户在流量需求以及规模效应等方面的劣势逐渐显现，甚至面临停止经营、转型甚至倒闭的困境。四、发展产品型农业众筹的基本思路创建的产品型农业众筹平台时用于维系筹资者与投资者的重要纽带，在项目审核、资金监管等方面承担着重要的责任。所以，为转变中国产品型农业众筹可持续发展中的困境，要将产品型农业众筹平台作为实践场所，深入分析筹资者的资金需求，并推动农业方式的升级和转型，严格控制绿色农业项目的生产质量，促进农业生产的绿色生态转型；此外，从提升服务质量以及控制生产风险的角度，带动投融资主体积极参与金融资源向绿色农业转变，促进绿色金融的长久发展。也就是利用综合型的涉农众筹平台对中大型的筹资人员的资金需求进行深入的分析，引领绿色农业生产逐步走向规模化、产业化。垂直型的农业种植平台主要是用于满足小型筹资者的资金需求，逐步创造一条独具特色的绿色农业发展之路。而且，产品型农业众筹平台主要以增强平台项目的宣传以及责任互信体系，尽可能的保障投资者获取更优质的项目和产品，提升产品品质体验，如图6。综合型涉农众筹垂直型农业众筹I平台 I②项目审核④项目管理①加强宣传③完善信息披露f综合型涉农众筹垂直型农业众筹I平台 I②项目审核④项目管理①加强宣传③完善信息披露f④项目管理投资者A筹资者农业企业，新型

农民合作社②项目审核农户，家庭农场|专项管理产业化、规模化管理图6产业型农业众筹平台运营流程（一）做好产品项目宣传，提升参与程度开展产品型农业众筹平台应该加强与地方政府的交流与合作，在有关部门的支持下做好产品型农业众筹项目的培训工作，利用宣传与培训工作让筹资者了解产品型农业筹资的较大优势，尽可能以降低融资的准入门槛、较低成本的资金来源以及灵活资金还款方式、拓宽销售途径、促进利润的增加，将利益驱动作为基本需求，尽快转变筹资者的传统观念，用以提升新旧农人参与众筹的积极性。此外，开展产品型的农业众筹项目也需要促进广告效益的提升，利用现代信息手段做好媒体宣传，鼓励潜在投资者积极参与到产品型农业众筹中，做好客户群体的拓宽工作。（二）做好市场定位，加强项目审核工作综合型农业筹资平台以及垂直型农业众筹平台首先要做好平台的基本定位，针对不同的产品类型做好市场分析，提升绿色农业项目的准入原则，促进项目质量的提升。开展垂直型农业众筹平台应该重点关注家庭农场、农民以及新农人对于融资的需求，对于资金需求较小、产品质量要求高、难以进行机械化生产的绿色农业项目做好严格把控，做出细分化管理，提升专业化水平，促进资金需求较小的筹资主题逐步寻求自身特色，发展绿色产品品牌道路。开展综合性农业众筹平台，尽量满足新型农民合作社以及农业领头企业等筹资主题的资金需要，逐步引导有大量资金需求的筹资主体开展的绿色农业的产业化、规模化经营，带动农业生产向绿色农业方向转型。不同类型的平台应该做好筹资主体需求经营，利用平台优势满足筹资主体的资金需求，带动金融资金向绿色农业方向配置。（三）健全信息披露机制，抓好信用体系的构建开展产品型农业众筹平台需要做好平台筹资项目的信息披露，并不断完善，创建良好的信用评价机制，促进农产品在生产以及资金使用状况的公开透明。为了确保农产品品质得到保障，平台可以要求筹资者完善监控设备，保障相关真实信息可以实时传送到平台上，帮助投资者随时得到产品生产养殖中的重要信息，请保证信息质量；众筹平台需要筹资者对项目关键进程进行实证记录。为实现资金使用安全，众筹平台可以将筹集的资金交由可靠的第三方平台进行资金托管，筹资者在进行需要使用资金时可根据需求进行申请，阶段性披露资金使用状况，对资金流向进行严格监管，为避免资金挪用，实现资金安全。而且，产品型农业众筹还要加强投资者与筹资者的交流，搭建互信的信任关系。定期举办庆祝活动，带动投资者参与绿色产品采摘以及农事体验。线上线下相结合的发展模式有利于带动融资、投资主体的相互信任，增加投资这