房抵快贷0-全行视频培训课件

房抵快贷2.02016年3月房抵快贷2.02016年3月一、业务升级背景

二、年度发展目标

三、考核激励政策

四、分行落实要求

五、产品主要特色

六、审核操作要点

七、营销宣传介绍八、特别提示注意

一、业务升级背景

二、年度发展目标

三、考核激励政策

四、分一、业务升级背景

小微业务因受经济环境影响一直增长乏力，今年力争“稳中有升”保收益控风险小微业务稳中有升一、业务升级背景

小微业务因受经济环境影响一直增长乏力，今年3一、业务升级背景“强抵押、高效率、长期限”

房抵快贷升级2.0

经济新常态业务找突破抓住契机推出拳头产品一、业务升级背景“强抵押、高效率、长期限”房抵快贷升级2.4一、业务升级背景

（一）房抵快贷2.0版比原政策放宽的部分

金额最高500万最高1000万期限最长1年最长20年（个人借款人）还款方式到期一次还本按月等额本金、等额本息、多样性还款一、业务升级背景

（一）房抵快贷2.0版比原政策放宽的部分

5一、业务升级背景

（二）房抵快贷2.0版比原政策收紧的部分

抵押物住房、商用房、工业用房抵押成数标准抵押率70%、60%、50%最高抵押率100%、80%、60%房屋分级符合条件的商用房可定为一级住房、商用房抵押率70%、60%、50%商用房最高可定为二级一、业务升级背景

（二）房抵快贷2.0版比原政策收紧的部分

6一、业务升级背景

（三）消费、经营、互联网的重点产品各有特色，各有侧重。住房按揭房抵快贷点贷快贷个人消费客群余额上量：快风险：低利率：低小微经营客群余额上量：中风险：中利率：中互联网个人客群余额上量：慢风险：高利率：高一、业务升级背景

（三）消费、经营、互联网的重点产品各有特色7二、年度发展目标

年度累计新增计划200亿，按季度推进目标为：四季度末累计新增三季度末累计新增二季度末累计新增200亿60亿140亿二、年度发展目标

年度累计新增计划200亿，按季度推进目标为8二、年度发展目标新增≥10亿大连、北京、昆明、重庆、济南、兰州、温州、武汉、长沙、合肥深圳（33亿）杭州（20亿）上海（15亿）郑州（15亿）南京（11亿）广州（11亿）宁波（10亿）新增≥4亿新增≥2亿苏州、天津、沈阳、南宁、太原、哈尔滨、南昌、长春、石家庄、厦门、乌鲁木齐根据各分行经营性贷款的增幅、客户经理人数、区域房价因素及一些特殊情况，200亿分解到分行的年度新增计划二、年度发展目标新增≥10亿大连、北京、昆明、重庆、济南、兰9二、年度发展目标

年度新增目标200亿，要求新拓客户，即不能是原抵押担保的经营类贷款搬家。方案产品：房抵快贷基础产品：融资易不得为原抵押担保的融资易贷款转入基础产品：经营性贷款不得为原抵押担保的个人经营性贷款转入二、年度发展目标

年度新增目标200亿，要求新拓客户，即不能10三、考核激励政策

考核激励已纳入重点业务专项考核激励，日均贷款为基数计划完成率达标可获考核奖励。(以资负部下发文件为准)FTP定价人民币贷款FTP价格，2年及以下期限下调10BPs，3年及以上期限下调15BPs风险资产占用内评法下个人经营性贷款风险资产占用约40%-50%，较权重法（75%）风险资产占用低。三、考核激励政策

考核激励FTP定价风险资产占用11三、考核激励政策

专项考核激励日均贷款余额*2%（计划完成率≥60%可参与）按各分行年度新增计划测算完成率最终以资负部下发规定为准

全年客户经理人均拓展3户新客达标可参加活动

全年客户经理目标人均拓展6户。

每月公布分行排名及客户经理排名最终以下发的活动奖励方案为准营销活动激励三、考核激励政策

专项考核激励日均贷款余额*2%（计划完成12四、分行落实要求截止1季度末“房抵快贷”全行余额合计10亿，余额超5000万的有8家分行排名机构余额（亿）1上海分行2.302郑州分行1.193大连分行0.994济南分行0.945杭州分行0.726深圳分行0.597南昌分行0.558苏州分行0.54截止1季度末“房抵快贷”余额为0的还有13家分行：北京、温州、芜湖、西安、成都、青岛、哈尔滨、乌鲁木齐、长春、厦门、西宁、海口、银川四、分行落实要求截止1季度末“房抵快贷”全行余额合计10亿，13四、分行落实要求制度细化落地细化明确抵押物分级分类标准梳理办理流程建立快速通道目标分解实施明确分行新增目标和实施方案对辖属分支机构进行指导推进业务营销推进在当地开展媒体宣传，组织营销推进活动。四、分行落实要求制度细化明确抵押物分级分类标准目标明确分行新14四、分行落实要求总分行联动要求转培训总行将分批对分行现场培训和推进分行要做好辖属分支机构的转培训转介客户

营销活动总行将对非授信存量客户主动营销分行要做好转介客户的落地对接总行将组织历时全年的123营销活动分行要做好组织参与及帮扶营销四、分行落实要求总分行联动要求转培训总行将分批对分行现场培训15五、产品主要特色最长20年最快5个工作日

可加载商人卡随借随还最高1000万房抵快贷快快贷、慢慢还，成功创业无压力五、产品主要特色最长20年最快5个工作日可加载商人卡随借16五、产品主要特色Descriptionofthecompany’ssubcontents客户：按月还款额低，还款压力小；第一还款能力审核通过率高；无需筹款每年到期一次还本；经办行：无需每年办续贷，工作量降低；抵押率逐年降低，风控压力小；中长期贷款定价高，客户稳定；贷款最高1000万期限最长20年五、产品主要特色Descriptionofthe客户：17五、产品主要特色

从受理到放款最快5个工作日

审查审批一审单批2-3个工作日收集资料贷款调查1个工作日签约办证放款1个工作日标准化材料清单标准化调查报告标准化审查审批表征信评级、资产折算还款测算、房屋定级可凭抵押登记受理收据发放贷款五、产品主要特色

从受理到放款最快5个工作日

18五、产品主要特色额度高最高1000万元期限长最长20年放款快从申请到放款最快一周申请资料简单、标准，最少只需9份材料利率基准利率上浮30%担保可接受住房、商业用房房产抵押成本低加载商人卡还可随借随还（5月上线新参数）还款按月等额还款、定制还款，还款额低五、产品主要特色额度高最高1000万元期限长最长20年放款快19六、审核操作要点

六、审核操作要点

20六、审核操作要点产品要素内容主体小微客户，包括有经营背景的自然人和小型、微型企业自然人准入要求1.年满18周岁，具有完全民事行为能力，且贷款到期日的实际年龄不超过60周岁；2.具有中华人民共和国国籍（不含港、、台湾居民）；3.具有经办行所在地的户籍，或有效居留身份，或固定住所；4.根据《个人征信评级表》要求借款人及其配偶个人征信评级不得为五级和六级；5.所经营的企业征信记录最近1年不得有超过30天的逾期；6.所经营的企业在经办行所在城市行政区域内；7.根据人行征信信息，企业主名下的个人经营类贷款和其实际控制企业名下的贷款，所涉及的银行不超过5家（不含本笔贷款）；8.所在行业不属于本行年度信贷投向政策中“压缩类”行业；9.借款人在本行开立个人银行卡。六、审核操作要点产品要素内容主体小微客户，包括有经营背景的自21六、审核操作要点产品要素内容金额单户1000万（含）以下期限授信期限≤5年；借款人为个人，贷款期限≤20年借款人为企业，贷款期限≤1年利率按市场、风险和客户贡献度确定贷款用途贷款资金用于满足借款人合法经营活动中的日常资金需求，如原材料采购、设备采购等用途；担保方式以房屋抵押为担保方式，本行应为第一顺位抵押权人。抵押房屋尚有本行未结清的按揭贷款的，可采取第二次抵押，或最高额抵押的担保方式。六、审核操作要点产品要素内容金额单户1000万（含）以下期限22六、审核操作要点产品要素内容抵押物准入可抵押房屋包括住宅、商业用房。1.抵押房屋占用的土地使用权应以出让方式取得；2.借款人为自然人的，抵押房屋可在借款人名下，或其直系亲属、配偶名下；借款人为企业的，抵押房屋应在借款企业名下；3.房屋产权人为自然人的，不属于其名下唯一住房，且房屋产权人不得有未成年人；4.贷款期限不得超过抵押物土地使用权剩余年限；5.位于贷款经办行所在省辖（含自治区、直辖市）范围内；6.房价最近2年无较大幅度的下跌（原则上跌幅不超过20％）；7.原则上房龄不超过20年，超过20年房龄的房屋，按房龄每增加5年降低一成抵押率的标准执行。六、审核操作要点产品要素内容抵押物可抵押房屋包括住宅、商业用23六、审核操作要点产品要素内容抵押物分类分级明确分行同城和异地的抵押房屋受理区域范围：1.一级分行所在城市，不受理非大型居民居住地的郊县区域房屋。2.二级分行以及异地二级支行（非一级分行同城支行）所辖区域：（1）地级市：受理城区范围内的房屋；（2）县级市（市内或管辖地级市已设本行网点）：受理中心城区范围内的房屋；（3）不受理市内未设立网点，且上级管辖地级市也未设立本行网点的县级市的房屋。对抵押房屋进行分级标准化管理：一级房屋，公寓、住宅且不得为别墅类住宅，房龄不超过15年。二级房屋，不属于位于郊县非传统居住区域的公寓、住宅；符合条件的商业用房，房龄不超过20年。三级房屋：不符合一级、二级的其他房屋六、审核操作要点产品要素内容抵押物明确分行同城和异地的抵押房24六、审核操作要点产品要素内容抵押率一级房屋抵押率最高70％；二级房屋抵押率最高60％、三级房屋抵押率最高50%免外部评估三选一：1.同时符合：（1）授信金额≤抵押物最近一次买卖合同价格的50%；（2）抵押物房龄≤15年（3）价格较稳定、交易活跃，且周边同类物业价值差较小。2.一级住房；3.二级住房，且同楼盘已有过外部评估。六、审核操作要点产品要素内容抵押率一级房屋抵押率最高70％25六、审核操作要点产品要素内容还款能力二选一：1.资产覆盖负债（含本笔）≥150％；2.现金流覆盖负债（含本笔）≥120％还款方式1年（含）以内的贷款，可采用到期一次还本付息、分期付息到期还本或按月等额本息、按月等额本金还款方式。1年以上的贷款，可选择按月等额本息、按月等额本金以及多样化还款方式。放款模式单笔贷款、授信额度、融资易商人卡均可使用放款条件他证放款，或收件收据放款贷后检查1.至少每6个月进行一次主动贷后管理。2.填写《房抵快贷业务贷后回访表》六、审核操作要点产品要素内容还款能力二选一：还款方式1年（含26六、审核操作要点产品要素内容附件说明以下《房抵快贷申请材料清单》（附件3）《房抵快贷业务调查报告》（附件4），可根据当地情况调整内容，如内容调整减少的，应报总行备案。1.个人征信评级表2.个人资产折算表3.房抵快贷申请材料清单4.房抵快贷业务调查报告5.房抵快贷业务审查审批报告6.房抵快贷业务年审表（参考使用）7.房抵快贷业务贷后回访表六、审核操作要点产品要素内容附件说明以下《房抵快贷申请材料清27六、审核操作要点方案产品选择：房抵快贷基础产品选择：经营性贷款、融资易刷卡额度、融资易转账额度六、审核操作要点方案产品选择：房抵快贷28六、审核操作要点方案产品选择房抵快贷六、审核操作要点方案产品选择29七、营销宣传介绍总行已制作统一的宣传海报和产品折页。还将借助我行自有媒体，如微信、网点BIS、软文等形式进行宣传推广。七、营销宣传介绍总行已制作统一的宣传海报和产品折页。30网点短信活动网络电话利用网点门面、厅堂内的产品墙、产品灯箱、推荐板、海报等，宣传房抵快贷产品的优势。通过短信发送目标客户，重点告知房抵快贷产品优势（额度高、期限长、放款快、随借随还等）围绕周边小区、商圈、商业街、市场等商户开展营销路演活动，在商户放置房抵快贷宣传品。通过微信朋友圈、QQ群、微博、小区业主论坛对目标客户进行互动式的营销，增强宣传的传播范围和速度。通过电话向目标客户推介房抵快贷业务，邀约来网点办理商人卡。七、营销宣传介绍网点短信活动网络电话利用网点门面、厅堂内的产品墙、产品灯箱、31八、特别提示注意特别提示注意融资易刷卡额度和转账额度支用目前贷款期限最长可选1年预计5月新参数上线后可选到20年，届时总行将下发通知自主支用取现累计限额250万附件3《房抵快贷材料清单》对应政策规定以管理办法为准八、特别提示注意特别提示注意融资易刷卡额度和转账额度支用目前32华uam@

华uam@spdb.c演讲完毕，谢谢观看！演讲完毕，谢谢观看！房抵快贷2.02016年3月房抵快贷2.02016年3月一、业务升级背景

二、年度发展目标

三、考核激励政策

四、分行落实要求

五、产品主要特色

六、审核操作要点

七、营销宣传介绍八、特别提示注意

一、业务升级背景

二、年度发展目标

三、考核激励政策

四、分一、业务升级背景

小微业务因受经济环境影响一直增长乏力，今年力争“稳中有升”保收益控风险小微业务稳中有升一、业务升级背景

小微业务因受经济环境影响一直增长乏力，今年37一、业务升级背景“强抵押、高效率、长期限”

房抵快贷升级2.0

经济新常态业务找突破抓住契机推出拳头产品一、业务升级背景“强抵押、高效率、长期限”房抵快贷升级2.38一、业务升级背景

（一）房抵快贷2.0版比原政策放宽的部分

金额最高500万最高1000万期限最长1年最长20年（个人借款人）还款方式到期一次还本按月等额本金、等额本息、多样性还款一、业务升级背景

（一）房抵快贷2.0版比原政策放宽的部分

39一、业务升级背景

（二）房抵快贷2.0版比原政策收紧的部分

抵押物住房、商用房、工业用房抵押成数标准抵押率70%、60%、50%最高抵押率100%、80%、60%房屋分级符合条件的商用房可定为一级住房、商用房抵押率70%、60%、50%商用房最高可定为二级一、业务升级背景

（二）房抵快贷2.0版比原政策收紧的部分

40一、业务升级背景

（三）消费、经营、互联网的重点产品各有特色，各有侧重。住房按揭房抵快贷点贷快贷个人消费客群余额上量：快风险：低利率：低小微经营客群余额上量：中风险：中利率：中互联网个人客群余额上量：慢风险：高利率：高一、业务升级背景

（三）消费、经营、互联网的重点产品各有特色41二、年度发展目标

年度累计新增计划200亿，按季度推进目标为：四季度末累计新增三季度末累计新增二季度末累计新增200亿60亿140亿二、年度发展目标

年度累计新增计划200亿，按季度推进目标为42二、年度发展目标新增≥10亿大连、北京、昆明、重庆、济南、兰州、温州、武汉、长沙、合肥深圳（33亿）杭州（20亿）上海（15亿）郑州（15亿）南京（11亿）广州（11亿）宁波（10亿）新增≥4亿新增≥2亿苏州、天津、沈阳、南宁、太原、哈尔滨、南昌、长春、石家庄、厦门、乌鲁木齐根据各分行经营性贷款的增幅、客户经理人数、区域房价因素及一些特殊情况，200亿分解到分行的年度新增计划二、年度发展目标新增≥10亿大连、北京、昆明、重庆、济南、兰43二、年度发展目标

年度新增目标200亿，要求新拓客户，即不能是原抵押担保的经营类贷款搬家。方案产品：房抵快贷基础产品：融资易不得为原抵押担保的融资易贷款转入基础产品：经营性贷款不得为原抵押担保的个人经营性贷款转入二、年度发展目标

年度新增目标200亿，要求新拓客户，即不能44三、考核激励政策

考核激励已纳入重点业务专项考核激励，日均贷款为基数计划完成率达标可获考核奖励。(以资负部下发文件为准)FTP定价人民币贷款FTP价格，2年及以下期限下调10BPs，3年及以上期限下调15BPs风险资产占用内评法下个人经营性贷款风险资产占用约40%-50%，较权重法（75%）风险资产占用低。三、考核激励政策

考核激励FTP定价风险资产占用45三、考核激励政策

专项考核激励日均贷款余额*2%（计划完成率≥60%可参与）按各分行年度新增计划测算完成率最终以资负部下发规定为准

全年客户经理人均拓展3户新客达标可参加活动

全年客户经理目标人均拓展6户。

每月公布分行排名及客户经理排名最终以下发的活动奖励方案为准营销活动激励三、考核激励政策

专项考核激励日均贷款余额*2%（计划完成46四、分行落实要求截止1季度末“房抵快贷”全行余额合计10亿，余额超5000万的有8家分行排名机构余额（亿）1上海分行2.302郑州分行1.193大连分行0.994济南分行0.945杭州分行0.726深圳分行0.597南昌分行0.558苏州分行0.54截止1季度末“房抵快贷”余额为0的还有13家分行：北京、温州、芜湖、西安、成都、青岛、哈尔滨、乌鲁木齐、长春、厦门、西宁、海口、银川四、分行落实要求截止1季度末“房抵快贷”全行余额合计10亿，47四、分行落实要求制度细化落地细化明确抵押物分级分类标准梳理办理流程建立快速通道目标分解实施明确分行新增目标和实施方案对辖属分支机构进行指导推进业务营销推进在当地开展媒体宣传，组织营销推进活动。四、分行落实要求制度细化明确抵押物分级分类标准目标明确分行新48四、分行落实要求总分行联动要求转培训总行将分批对分行现场培训和推进分行要做好辖属分支机构的转培训转介客户

营销活动总行将对非授信存量客户主动营销分行要做好转介客户的落地对接总行将组织历时全年的123营销活动分行要做好组织参与及帮扶营销四、分行落实要求总分行联动要求转培训总行将分批对分行现场培训49五、产品主要特色最长20年最快5个工作日

可加载商人卡随借随还最高1000万房抵快贷快快贷、慢慢还，成功创业无压力五、产品主要特色最长20年最快5个工作日可加载商人卡随借50五、产品主要特色Descriptionofthecompany’ssubcontents客户：按月还款额低，还款压力小；第一还款能力审核通过率高；无需筹款每年到期一次还本；经办行：无需每年办续贷，工作量降低；抵押率逐年降低，风控压力小；中长期贷款定价高，客户稳定；贷款最高1000万期限最长20年五、产品主要特色Descriptionofthe客户：51五、产品主要特色

从受理到放款最快5个工作日

审查审批一审单批2-3个工作日收集资料贷款调查1个工作日签约办证放款1个工作日标准化材料清单标准化调查报告标准化审查审批表征信评级、资产折算还款测算、房屋定级可凭抵押登记受理收据发放贷款五、产品主要特色

从受理到放款最快5个工作日

52五、产品主要特色额度高最高1000万元期限长最长20年放款快从申请到放款最快一周申请资料简单、标准，最少只需9份材料利率基准利率上浮30%担保可接受住房、商业用房房产抵押成本低加载商人卡还可随借随还（5月上线新参数）还款按月等额还款、定制还款，还款额低五、产品主要特色额度高最高1000万元期限长最长20年放款快53六、审核操作要点

六、审核操作要点

54六、审核操作要点产品要素内容主体小微客户，包括有经营背景的自然人和小型、微型企业自然人准入要求1.年满18周岁，具有完全民事行为能力，且贷款到期日的实际年龄不超过60周岁；2.具有中华人民共和国国籍（不含港、、台湾居民）；3.具有经办行所在地的户籍，或有效居留身份，或固定住所；4.根据《个人征信评级表》要求借款人及其配偶个人征信评级不得为五级和六级；5.所经营的企业征信记录最近1年不得有超过30天的逾期；6.所经营的企业在经办行所在城市行政区域内；7.根据人行征信信息，企业主名下的个人经营类贷款和其实际控制企业名下的贷款，所涉及的银行不超过5家（不含本笔贷款）；8.所在行业不属于本行年度信贷投向政策中“压缩类”行业；9.借款人在本行开立个人银行卡。六、审核操作要点产品要素内容主体小微客户，包括有经营背景的自55六、审核操作要点产品要素内容金额单户1000万（含）以下期限授信期限≤5年；借款人为个人，贷款期限≤20年借款人为企业，贷款期限≤1年利率按市场、风险和客户贡献度确定贷款用途贷款资金用于满足借款人合法经营活动中的日常资金需求，如原材料采购、设备采购等用途；担保方式以房屋抵押为担保方式，本行应为第一顺位抵押权人。抵押房屋尚有本行未结清的按揭贷款的，可采取第二次抵押，或最高额抵押的担保方式。六、审核操作要点产品要素内容金额单户1000万（含）以下期限56六、审核操作要点产品要素内容抵押物准入可抵押房屋包括住宅、商业用房。1.抵押房屋占用的土地使用权应以出让方式取得；2.借款人为自然人的，抵押房屋可在借款人名下，或其直系亲属、配偶名下；借款人为企业的，抵押房屋应在借款企业名下；3.房屋产权人为自然人的，不属于其名下唯一住房，且房屋产权人不得有未成年人；4.贷款期限不得超过抵押物土地使用权剩余年限；5.位于贷款经办行所在省辖（含自治区、直辖市）范围内；6.房价最近2年无较大幅度的下跌（原则上跌幅不超过20％）；7.原则上房龄不超过20年，超过20年房龄的房屋，按房龄每增加5年降低一成抵押率的标准执行。六、审核操作要点产品要素内容抵押物可抵押房屋包括住宅、商业用57六、审核操作要点产品要素内容抵押物分类分级明确分行同城和异地的抵押房屋受理区域范围：1.一级分行所在城市，不受理非大型居民居住地的郊县区域房屋。2.二级分行以及异地二级支行（非一级分行同城支行）所辖区域：（1）地级市：受理城区范围内的房屋；（2）县级市（市内或管辖地级市已设本行网点）：受理中心城区范围内的房屋；（3）不受理市内未设立网点，且上级管辖地级市也未设立本行网点的县级市的房屋。对抵押房屋进行分级标准化管理：一级房屋，公寓、住宅且不得为别墅类住宅，房龄不超过15年。二级房屋，不属于位于郊县非传统居住区域的公寓、住宅；符合条件的商业用房，房龄不超过20年。三级房屋：不符合一级、二级的其他房屋六、审核操作要点产品要素内容抵押物明确分行同城和异地的抵押房58六、审核操作要点产品要素内容抵押率一级房屋抵押率最高70％；二级房屋抵押率最高60％、三级房屋抵押率最高50%免外部评估三选一：1.同时符合：（1）授信金额≤抵押物最近一次买卖合同价格的50%；（2）抵押物房龄≤15年（3）价格较稳定、交易活跃，且周边同类物业价值差较小。2.一级住房；3.二级住房，且同楼盘已有过外部评估。六、审核操作要点产品要素内容抵押率一级房屋抵押率最高70％59六、审核操作要点产品要素内容还款能力二选一：1.资产覆盖负债（含本笔）≥150％；2