外汇理财产品知识介绍

外汇1.外汇概念

外汇通常指外国货币表示的可用于国际结算的各种支付手段。包括：外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。1.外汇概念

外汇的概念有静态和动态之分。动态外汇，是指把一国货币兑换成为另一国货币以清偿国际间债务的金融活动。从这个意义上说，动态外汇同于国际结算。

1.外汇概念静态外汇有广义和狭义.广义的静态外汇是外国外汇管理法令所称的外汇，它泛指一切对外金融资产。我国现行的《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定，外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。狭义的静态外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。外汇的分类2、外汇的分类（1）按是否按时侯可以自由兑换分：自由外汇，记账外汇。（2）按外汇来源和用途分：贸易外汇，非贸易外汇。（3）按外汇管理的不同要求分：居民外汇，非居民外汇。3、外汇的交易方式（1）即期外汇交易，又称现汇交易，是交易双方约定于成交后的两个营业日内办理交割的外汇交易方式。（2）远期交易，又称期汇交易，外汇买卖成交后并不分割，根据合同规定约定时间办理交割的外汇交易方式。3、外汇的交易方式（3）套汇，是指利用不同的外汇市场，不同的货币种类，不同的交割时间以及一些货币汇率和和利率上的差异，进行从低价一方买进，高价一方卖出，从中赚取利润的外汇交易方式。（4）套利交易，利用两国货币市场出现的利率差异，将资金从一个市场转移到另一个市场，以赚取利润的交易方式。3、外汇的交易方式（5）掉期交易，是指将币种相同，但交易方向相反，交割日不同的两笔或者以上的外汇交易结合起来所进行的交易。（6）外汇期货，是指以汇率为标的物的期货合约，用来回避汇率风险。它是金融期货中最早出现的品种。3.外汇的交易方式（7）外汇期权交易，外汇期权买卖的是外汇，即期权卖方支付相应期权费后获得一项权利，即期权买方在支付一定数额的期权费后，有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖方买方约定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。4、如何预测外汇行情走势炒汇的难点，一是分辨行情是多头，空头或盘整形态，二是克服逆市操作的人性弱点，为既要不断积累经验增加认知，又要对基本面积技术面勤加研制，舍此并无捷径可走。（1）让趋势做你的朋友（2）掌握数据分析基本面外汇理财产产品拥有外汇的的投资者一一般采用外外汇储备、、外汇交易易、购买外外汇理财产产品等方式式来打理自自己的外汇汇资金。下下面重点介介绍外汇理理财产品。。（一）外汇汇理财产品品的分类（一）外汇汇理财产品品的分类1、保本利利益确定型型该类外汇理理财产品的的实际收益益率在认购购时即已事事先确定，，按照事先先确定的利利益率模式式又可分为为以下两种种类型。（一）外汇汇理财产品品的分类（1）收益益率固定型型。银行承诺支支付投资者者高于同期期、同币种种普通定期期存款利率率的固定收收益率，但但银行在产产品期限内内拥有提前前终止权。。若银行行行使提前终终止权，产产品实际期期限相应缩缩短，收益益仍按照约约定的固定定收益率计计算，但实实际收益会会相应降低低。该类产品非非常适合那那些对外汇汇理财产品品缺乏理解解，但希望望在本金安安全的基础础上获取较较高固定的的投资者。。（一）外汇汇理财产品品的分类（2）收益益率递增型型。收益率递增增型产品与与收益率固固定型产品品的不同之之处在于，，若该产品品未被提前前终止，则则其收益率率在每个存存续期将比比一期提高高一定的点点数。该类产品是是收益率固固定型产品品的类型，，前期收益益较低而后后期收益较较高，若银银行行使提提前终止权权，投资者者将只能获获得较低收收益。投资资者可自行行计算该类类产品的实实际年收益益率，并将将其与市场场上同期销销售的、同同期限的收收益率固定定型产品进进行比较，，不要被““最高年收收益率XXX”之类类的描述所所迷惑。该该产品的收收益水平同同样与国际际市场相应应币种利率率走势挂钩钩，在投资资策略上与与收益率固固定型产品品相同。（一）外汇汇理财产品品的分类2、保本收收益不确定定型此类类外外汇汇理理财财产产品品确确保保了了投投资资者者本本金金安安全全，，但但实实际际收收益益与与某某些些市市场场参参考考指指标标挂挂钩钩，，产产品品结结构构及及参参考考指指标标的的走走势势决决定定了了该该类类产产品品实实际际收收益益的的高高低低。。（一一））外外汇汇理理财财产产品品的的分分类类（1））与与利利率率挂挂钩钩型型第一一，，区区间间累累积积型型。。该该类类产产品品通通常常预预先先确确定定最最高高、、最最低低的的年年收收益益率率并并设设置置利利率率参参考考区区间间，，其其实实际际收收益益与与产产品品期期限限内内每每天天的的利利率率水水平平挂挂钩钩，，同同时时银银行行拥拥有有提提前前终终止止权权。。该类类产产品品适适合合那那些些了了解解利利率率走走势势，，并并且且愿愿意意通通过过承承担担更更大大的的风风险险以以期期获获取取更更高高收收益益的的投投资资者者。。在在选选择择该该类类产产品品时时，，除除了了比比较较最最高高、、最最低低收收益益率率外外，，还还应应特特别别关关注注参参考考利利率率区区间间的的宽宽窄窄和和设设置置方方式式。。由由于于利利率率上上升升得得越越快快，，该该类类产产品品的的风风险险越越大大，，因因此此投投资资者者应应在在充充分分了了解解利利率率走走势势后后再再作作投投资资判判断断。。（一一））外外汇汇理理财财产产品品的的分分类类第二二，，正正向向或或负负向向挂挂钩钩型型。。正正（（负负））项项挂挂钩钩产产品品的的实实际际收收益益情情况况与与存存续续期期内内每每一一天天的的利利率率正正（（负负））相相关关，，即即挂挂钩钩利利率率越越高高（（低低））。。该该产产品品收收益益率率越越高高（（低低））。。该类产品相相对区间累累积型产品品更复杂一一点，投资资者应充分分了解利率率走势，在在预计利率率长期走低低的情况下下投资负向向挂钩产品品，预计利利率走高的的情况下投投资正向挂挂钩产品。。在实际选选择产品时时，投资者者可以根据据目前的利利率，假设设各理财存存续期的利利率数值并并进行收益益率的估算算，以判断断出投资该该产品可能能面对的最最佳和最坏坏的情况，，再根据自自身的风险险承受能力力和资金使使用计划进进行抉择。。（一）外汇汇理财产品品的分类（2）与汇汇率挂钩型型。该类产产品和利率率挂钩型产产品的不同同在于其实实际收益率率是与某种种货币利率率挂钩的。。（一一））外外汇汇理理财财产产品品的的分分类类（3））与与金金价价挂挂钩钩型型。。该该类类产产品品的的实实际际收收益益情情况况与与黄黄金金价价格格挂挂钩钩。。目目前前市市场场上上与与金金价价挂挂钩钩的的产产品品通通常常为为区区间间累累积积型型，，计计算算方方式式和和投投资资策策略略与与前前面面两两种种挂挂钩钩类类型型的的产产品品相相似似，，只只不不过过要要求求投投资资者者对对于于黄黄金金价价格格具具备备一一定定的的分分析析和和判判断断能能力力。。当当然然，，投投资资者者也也完完全全可可以以不不作作任任何何的的投投资资分分析析，，甚甚至至不不用用了了解解黄黄金金价价格格是是多多少少，，因因为为产产品品结结构构在在认认购购时时已已经经确确定定，，最最后后可可以以拿拿到到多多少少收收益益取取决决于于客客观观指指标标。。但但是是，，随随着着市市场场上上同同类类型型产产品品的的逐逐渐渐增增多多，，了了解解产产品品的的基基本本结结构构、、最最佳佳收收益益和和最最差差收收益益的的多多少少及及获获得得的的可可能能性性等等，，对对于于帮帮助助投投资资者者选选择择最最有有利利的的产产品品都都是是十十分分必必要要的的。。（一）外汇理理财产品的分分类3.不保本收收益不确定型型该类产品风险险相对较大，，有损失本金金的可能，但但相应的预期期收益也较保保本型产品高高。（1）卖出期期权类。目前前国内市场上上销售最普遍遍、开办时间间最早的非保保本型卖出期期权类理财产产品即“两得得存款”。所所谓“两得””即投资者认认购该产品可可以同时获得得存款利率和和期权收益，，其中期权收收益指的是投投资者将产品品到期时的货货币选择权出出让给银行所所获的潜力转转让费。（一）外汇理理财产品的分分类符合以下条件件之一的投资资者适于投资资该产品：从从事外汇买卖卖交易，暂时时没有时间关关注汇率的；；汇市处于横横向整理阶段段，投资者有有较大把握汇汇率会在其预预想范围内波波动；有出国国或汇款需要要的；被转换换成；另外一一种货币也可可以接受的；；准备在“两两得利”理财财产品中进行行风险投资的的。该款产品品的特点是收收益封顶但损损失无上线，，当汇率朝着着对投资者不不利的方向波波动有很大的的时候，将给给投资者带来来较大的账面面损失。（一）外汇理理财产品的分分类（2）买入期期权类。目前前国内市场上上此类产品较较少，比较典典型的产品有有“期权宝””，其相当于于“两得存款款”的反方向向交易，即投投资者向银行行买入货币选选择权，同时时向银行支付付一笔期权费费（转让费））。该类产品品对投资者而而言损失有限限（期权费））而获利空间间无限，当投投资者预计汇汇率会有较大大幅度波动时时，可以选择择投资“期权权宝”类产品品。（二）外汇理理财产品的选选购技巧一看品牌.银银行推出外汇汇理财产品属属于金融衍生生产品交易业业务，目前获获得该项业务务资格的银行行尚为数不多多。二看管理经验验。一般而言言较早推出外外汇理财计划划的金融机构构往往积累了了丰富的外汇汇理财经验。。（二）外汇理理财产品的选选购技巧三看收益率。。一些外汇理理财产品称““首年收益率率7%”，其其实认真研究究该产品的条条款就会发现现，这有误导导之嫌，因为为首年的高收收益往往是以以后面几年的的低收益，甚甚至是零收益益为条件的。。但是银行应应秉承一贯的的诚信原则，，将所有外汇汇理财产品的的期限、收益益率、可能的的风险明明白白白告诉投资资者，决不误误导投资者。。四看期限。时时下不少外汇汇产品期限较较长，一旦投投资者在投资资期内急需用用钱时就比较较被动，同时时汇率波动风风险增加。因因此在选购时时应结合自身身的资金使用用需求，配置置相应期限的的产品。（三）外汇理理财产品的示示例2008年，，股票市场大大幅波动，““保本增值””已逐渐成为为理财新风向向。在此背景景下，各大银银行纷纷推出出外币理财产产品回避短期期股票市场风风险。从银行外汇理理财产品来看看，“多国货货币”、“高高息”、“短短期”成为最最热门的宣传传词汇。（1）光大银银行2008年3月17日推出高收收益外币理财财A计划产品品，其中美元元一年期固定定收益产品，，预期年收益益为7.2%；港币1年年期固定收益益产品，预期期年收益率为为6.5%；；美元1年期期固定收益产产品，预期年年收益率相比比银行存款收收益很诱人。。（2））荷荷兰兰银银行行曾曾推推出出““多多元元货货币币指指数数””挂挂钩钩结结构构性性存存款款和和““一一篮篮子子强强势势货货币币””挂挂钩钩结结构构性性存存款款两两款款理理财财新新品品。。““多多元元货货币币指指数数””挂挂钩钩结结构构性性存存款款，，通通过过跟跟踪踪全全球球包包括括澳澳大大利利亚亚、、巴巴西西等等八八个个国国家家的的货货币币表表现现，，分分享享超超额额回回报报。。（3））招招商商银银行行推推出出的的““金金葵葵花花””安安心心回回报报之之““汇汇赢赢3号号””港港币币3个个月月期期理理财财产产品品，，预预期期年年收收益益率率高高达达5.0%。。（4））光光大大银银行行保保本本收收益益的的T计计划划理理财财产产品品推推出出以以来来一一直直受受到到市市场场追追捧捧，，已已推推出出的的产产品品期期限限从从8天天、、1个个月月、、2个个月月到到4个个月月不不等等，，预预期期年年收收益益率率分分别别达达到到3.3%、、5.1%、、5.4%和和6.2%。。谢谢谢聆聆听听！！9、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。12月-2212月-22Friday,December23,202210、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。08:19:2008:19:2008:1912/23/20228:19:20AM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2208:19:2008:19Dec-2223-Dec-2212、故人江海别别，几度隔山山川。。08:19:2008:19:2008:19Friday,December23,202213、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。12月月-2212月月-2208:19:2008:19:20December23,202214、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。23十十二月20228:19:20上午午08:19:2012月-2215、比不了得就就不比，得不不到的就不要要。。。十二月228:19上上午12月-2208:19December23,202216、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2022/12/238:19:2008:19:2023December202217、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。8:19:20上午8:19上上午08:19:2012月-229、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！！。12月月-2212月月-22Friday,December23,202210、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。08:19:2008:19:2008:1912/23/20228:19:20AM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。12月月-2208:19:2008:19Dec-2223-Dec-2212、世世间间成成事事，，不不求求其其绝绝对对圆圆满满，，留留一一份份不不足足，，可可得得无无限限完完美美。。。。08:19:2008:19:2008:19Friday,December23,202213、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2208:19:2008:19:20December23,202214、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。23十二二月20228:19:20上上午08:19:2012月-2215、楚塞三三湘接，，荆门九九派通。。。。十二月228:19上午午12月-2208:19December23,202216、少年十五五二十时，，步行夺得得胡马骑。。。2022/12/238:19:2008:19:2023December202217、空山新新雨后，，天气晚晚来秋。。。8:19:20上午午8:19上午午08:19:2012