客户经理、高级客户经理考试考课件

2010客户经理考试考前视频培训2010年10月通过客户经理考试需要达到的目的检验专业知识掌握情况、巩固业务学习成果；传递总行希望大家应该关注的信息，如公司银行阶段性重点业务；提高营销过程中分析、把握营销机会的能力；队伍建设与任职资格管理需要。试卷考题类型、数量客户经理试卷（2小时内完成，100分）单项选择题40题，1分/题，共40分是非题30题，1分/题，共30分案例题3题，10分/题，共30分高级客户经理试卷客户经理试卷+高级客户经理追加试题（1小时内完成，50分）单项选择题20题，1分/题，共20分是非题10题，1分/题，共10分案例题2题，10分/题，共20分公司银行产品合规经营及品牌建设宏观经济与基础知识各类营销工具与运作流程基本掌握内容基本掌握内容一：公司银行产品贸易金融产品贸易融资定义及优势票据业务及货押融资业务保理业务与应收账款融资业务信用证及其他国际贸易金融业务企业现金管理产品电子渠道类服务集团账户产品收付款及信息服务存款及理财服务类产品新兴市场服务产品基本掌握内容一：公司银行产品投行业务产品资产托管产品企业年金产品机构业务产品离岸业务产品资金市场产品……基本掌握内容二：各类营销工具与运作流程财务分析评估工具资产负债率、流动比、营业利润率、应收账款周转率……五级分类风险评估工具正常、关注、次级、可疑、损失定价工具考虑风险资本占用、产品交叉销售等因素其它业务运作流程、贷后管理等相关制度基本掌握内容四：宏观经济与基础知识宏观经济

近两年国际国内经济、金融政策与走势基础知识

关注浦发银行成长，了解我行基本经营方针基本掌握内容-考题范文讲解以下哪项关于保理业务的描述是错误的（B）

A.保理业务，以应收账款转让作为基础的业务，其主要的法律依据是《合同法》B.必须在保理伊始就将应收债权转让事宜通知债务人

C.出口双保理业务中，我行作为出口保理商承担出口商的信用风险、履约风险根据巴塞尔协议规定，即期且能够控制货权的跟单信用证开立的风险资本占用为开证金额的（B）

A：10%B：20%C:30%D：40%《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令（2004年第2号））基本掌握内容-考题范文讲解我行发放房地产开发贷款的前提之一是项目的四证齐全，下面哪一项不是我行规定的四证（D）A.《国有土地使用证》B.《建设用地规划许可证》C.《建设工程施工许可证》D.《环境评估许可证》还有一证应该是《建设工程规划许可证》我行作为银团贷款单一牵头行，贷款份额原则上不低于（A）A、20%B、30%C、25%D、50%基本掌握内容-考题范文讲解根据目前监管机构的要求，短期融资券的承销费率不得低于（B）

A、0.5%B、0.4%C、1%D、1.5%下列哪项不是托管银行在对创投企业进行托管时履行的职责：（C）A、资产保管B、投资监督C、投资决策D、资金清算基本掌握内容-考题范文讲解随着中国汇率机制改革的推进，自07年7月份以来，人民币对美元汇率持续走高。请问，在下列国内企业中，哪个将面临较大的汇率风险（A）A.造船厂B.炼油厂C.航空公司D.钢铁公司下列哪些行业客户是我行现阶段审慎或限制进入的领域？（D）A、电网 B、铁路C、医院D、高校宏观经济题，要密切关注近期出台的经济、行业政策，比如去年9月30日，发改委等6部门《关于抑制部分行业产能过剩和重复建设引导产业健康发展的若干意见》中提及的产能过剩行业为钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、多晶硅、风电设备等；“两高一资”指高污染、高耗能和资源性。基本掌握内容-考题范文讲解某投资项目原始投资额为100万元，使用寿命15年，已知该项目第15年的经营净现金流量为30万元，期满处置固定资产残值收入及回收流动资金共5万元，则该投资项目第15年的净现金流量为（C）万元。A．130B．25C．35D．30流动资产与流动负债增加相等的金额可使流动比率（D）A、提高B、下降C、保持不变D、结果不一定基本掌握内容-考题范文讲解根据人民银行贷款五级分类的规定以下贷款至少应归为次级的是（B）。A.逾期90天的贷款；B.已挂帐停息的贷款；C.重组后的贷款，具有很强的抵押品；D.对破产废债借款人的贷款。基本掌握内容-考题范文讲解客户经理或兼职人员可以代为购买的凭证为（C）A、支票B、贷记凭证C、现金解款单D、空白商业承兑汇票自05年6月28日面向社会正式推出了“浦发创富”品牌后，我行公司银行条线陆续推出了数个子品牌服务方案在全国发布、路演和推介，下述不属于“浦发创富”子品牌服务方案是：（B）A、企业现金管理解决方案B、企业贸易融资解决方案C、企业供应链解决方案D、企业年金解决方案基本掌握内容-考题范文讲解Fortheoffshoredeposits,theindividualsareexemptedfrominteresttax,whichisimposedonthecorporateclients.（×）国内信用证业务对银行的优势是：风险资产权重较低，中间业务收入高，贸易流程可控。（）案例讲解----案例一

题目中兴化工集团是在国有大型化工企业。2004年改制成立以来，集团充分利用自己在化工领域科研和生产的经验和优势，围绕新材料及特种化学品的主业，开展兼并和收购、并投入系列固定资产项目，集团资产规模和生产规模急剧扩大。2007年下半年以来，集团调整经营策略，从前期大规模收购兼并及固定资产投入等大规模扩张，转向对内部企业和资源进行整合，以加强集团经营管理。我行2004年以来，就已介入和集团公司及其下属公司的授信业务合作，目前，对集团公司授信余额为2000万元，对下属各公司授信额度达8000万元，这些额度基本用足。近期，客户经理在和集团公司沟通时了解到，目前，建行、中行、交行等银行对公司的授信额度均已超过10亿元；同时，公司在财务上将逐步集中授信合作银行和资金结算银行。我行虽然较早开展和公司的授信业务合作，但近几年来对公司的授信额度基本维持在原有水平，已远落后于公司的主流银行。客户经理收集的公司财务报表情况如下：（单位：万元）（资产负债表和损益表略）

案例讲解----案例一1、经营活动的现金流量

销售所得现金666,645购货所付现金-586,027经营费用现金支出16,401其他业务现金收入等缴纳税金-9,096合计2、投资活动的现金流量取得/收回投资-15,863案例讲解----案例一问题及答案根据所附报表，请将公司现金流量表补充完整（各05.分，共2分）

其他业务现金收入等17,741小计105,664短期融资45,807小计222,339案例讲解----案例一并计算公司的资产负债率、流动比、营业利润率、应收账款周转率。（各0.5分，共4分）（已知公司05年底的应收账款为236,790千元），同时计算2007年相对于2006年的总资产增长率、销售收入增长率（各0.5分，共1分），资产报酬率

20062007营业利润率0.8%1.7%应收帐款周转率11.0412.55资产负债率77.5%78.8%流动比率0.760.77销售收入增长84.1%总资产增长63.5%案例讲解----案例一根据以上计算结果，分析公司的偿债能力流动比率小于1，短期偿债能力较弱；（回答：短贷长用亦可得分）资产负债率接近80%，长期偿债能力较弱。

题目背景

B集团是我国著名的特殊钢生产企业，下属B1、B2以及财务公司B3。B1、B的信用等级分别为A和AA级。案例讲解----案例二案例讲解----案例二问题一B1每月需向国外进口铁矿石100万吨，价值约1亿美元，货到付款结算方式，以往在其他银行通过进口押汇方式对外支付，由于近期境内外汇融资成本较高，本地银行的报价均已达到LIBOR+300点以上，而我行离岸融资报价为LIBOR+200点以上，作为我行客户经理，你将向B1推荐什么产品增加我行的竞争力？在业务操作时融资期限该如何考虑，为什么？案例讲解----案例二答案答：TT项下离岸代付，融资期限应控制在90天以内，因为超过90天将占用我行外债指标。案例讲解----案例二问题二B2是各家银行的目标客户，已发行了10亿元短期融资券，目前贷款余额5亿元，全部是短期流动资金贷款，各家银行的贷款均为基准利率下浮10%。我行对该企业授信6亿元，一直未提款。经过营销，企业表示已有银行向企业推荐了开票+买方付息等与票据业务相结合的方案，可以使企业节省财务费用，如果我行可以设计其他的为企业节省财务费用的方案，企业可以在结算、中间业务等方面与我行开展合作。请问，我行应该如何设计方案？在此方案中，我行至少可以收取哪几类中间业务收费？案例讲解----案例二答案答：以低于基准利率下浮10%的利率为B2发行理财计划。我行至少应收取贷款承诺费、托管费和销售手续费。案例讲解----案例二问题三我行可以与B开展的主要业务包括哪些？答案答：我行对财务公司开展的业务主要包括：1、同业拆借2、回购型资产转让3、票据转贴现4、集团公司资金集中管理（答集团账户、银企直连亦可得分）5、接受担保案例讲解----案例三

题目A公司是大型集团企业，围绕三大主业、经营分支机构较多，其中，纳入该集团财务合并报表范围的子公司有15家，子公司下属又有孙公司，子公司对符合合并范围孙公司的报表也进行合并，并入集团公司财务报表的企业多达56家。我行现在分别与合并报表中8家公司有授信业务，分别是子公司B1、B2、B3、B4、B5，其他子公司下属公司C1、C2、C3，授信余额合计16.8亿元。另外，我行与其他几家与A公司有各种不同关系的下述企业，也分别有一定授信业务：

案例讲解----案例三

E1公司，是B1公司的上游企业，在我行授信余额1.8亿元；E2公司，在我行授信余额1.5亿元，因其法人代表是A公司董事长的儿子，B2公司对该1.5亿元授信提供担保；E3公司，在我行授信余额2亿元，但B3作为第三大股东，持有E3公司10％股权；E4公司，在我行授信余额2.5亿元，同时为C1公司在我行的2亿元授信提供担保；E5公司，是B5公司的下游企业，在我行表外授信余额5000万元。案例讲解----案例三问题及答案按照我行关于集团客户授信的有关规定，上述哪些企业，必须纳入我行对A公司新的集团授信业务：（1分）B1、B2、B3、B4、B5，C1、C2、C3，E2，共9家公司。案例讲解----案例三据对合并报表的测算，A公司在我行的最高授信额20亿元，核查信贷登记系统，A公司集团本部及合乎我行集团授信范围的所有关联公司，在各家金融机构的授信额为57亿元。作为高级客户经理，您在集团授信工作中，对于最高授信额应该把控哪些原则?A公司在我行的最高授信额度应该控制在什么范围？（2分）1、单一集团客户总授信额度不得超过我行资本余额的15%。案例讲解----案例三2、根据我行《企事业法人客户最高综合授信限额定量测算与控制暂行办法》，对集团客户的授信总额度比照企事业法人客户最高综合授信限额，结合定量指标进行核定和控制。对于实行合并报表的集团客户，根据集团母公司经审计的合并财务年度报告测算其最高综合授信限额，我行对该集团客户的授信总额度不超过该最高综合授信限额的80%。3、我行授予某一集团客户的授信额度原则上不超过该集团客户（包括集团内下属企业）所有银行债务（包括表内外授信业务，含我行将授予的表内外额度）的1/3。4、根据上述计算方法孰低原则，核定我行对该集团客户的授信总额度在16亿元以内。案例讲解----案例三B2作为A公司