风险与保险概述改稿课件

风险与保险概述改稿2022/12/29风险与保险概述改稿风险与保险概述改稿2022/12/29风险与保险概述改稿1第一篇概述篇

第1章工程项目风险管理与保险概述1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.2工程保险与担保的发展历程1.3工程保险与风险管理的关系2022/12/29风险与保险概述改稿2第一篇概述篇

第1章工程项目风险管理与保险概述1.11.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.1风险管理的发展历史风险管理理论的萌芽来自保险业。中国商朝时：游走于长江的行商已开始将货物分散装载于同一航线的各条船上,以分散货物损害风险。公元前916年：爱琴海罗得岛的共同海损制度。公元前400年的船货押贷制度。都是保险思想的雏形，由于保险学与风险管理的渊源,可以认为它也是风险管理思想的雏形。到了18世纪,产业革命时期,法国管理学家亨瑞·法约尔(HenriFayol)在《一般管理和工业管理》一书中才正式把风险管理思想引进企业经营领域。至1949年“风险管理”一词才正式使用。2022/12/29风险与保险概述改稿31.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.1风险管理1.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪50年代以前,各经济单位一直把保险作为处理风险的唯一方法,并且仅凭直觉和经验来判断所面临的风险,即处理风险的方法是建立在对风险定性分析的基础上。随着概率论和数理统计的运用,使得对风险的分析发生了质的飞跃,为完整的风险管理理论体系的建立起了极大的推动作用。风险管理作为一种管理活动，起源于20世纪50年代的美国。当时美国一些大公司发生了重大损失事件，使公司高层决策者开始认识到风险管理的重要性。其中一次是1953年8月12日通用汽车公司在密执安州的一个汽车变速箱厂因火灾损失了5000万美元，成为美国历史上损失最为严重的15起重大火灾之一。这场大火与50年代其它一些偶发事件一起，推动了美国风险管理活动的兴起，并开始发展成为一门学科。2022/12/29风险与保险概述改稿41.1工程项目风险管理的发展历史与现状201.1工程项目风险管理的发展历史与现状随着经济、社会和技术的迅速发展，人类开始面临越来越多、越来越严重的风险。科学技术的进步在给人类带来巨大利益的同时，也给社会生活带来了前所未有的风险，使风险管理的需求大大增加，推动了风险管理科学在世界范围内的发展。美国的商学院里首先出现了一门涉及如何对企业的人员、财产、责任、财务资源等进行保护的新型管理学科，这就是风险管理，是一门综合性的边缘学科，其应用领域不再局限于保险业，而是渗透到企业经济生活的各个领域。风险管理教育也非常普及，全美大多数经济管理类学科都普遍开设了风险管理课程，并传播到了其他经济发达国家。由于风险管理的产生和发展与生产力水平与科技进步有密切联系，所以，发达国家对风险管理的研究出于领先地位。2022/12/29风险与保险概述改稿51.1工程项目风险管理的发展历史与现状随着1.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪70年代末，一些发展中国家和地区开始风险管理教育。传入我国是从系统工程、运筹学、可靠性分析等学科中引入了风险管理的思想。90年代东南亚等地区经济危机，特别是现在还没结束的全球金融危机，对风险管理研究起到了和大推动作用，促进了金融业风险管理研究的发展。目前，风险管理已经发展成企业管理中一个具有相对独立职能的管理领域，在围绕企业的经营和发展目标方面，风险管理和企业的经营管理、战略管理一样具有十分重要的意义。2022/12/29风险与保险概述改稿61.1工程项目风险管理的发展历史与现状201.1工程项目风险管理的发展历史与现状项目风险管理开始于美国。1958年，美国海军研制北极星导弹研制计划中，首先开发并使用了PERT（计划评审技术），把CPM网络计划中的活动历时和资源风险考虑在计划内，取得了很好的效果，提前2年完成任务。20世纪60年代后期，美国兰德公司研究成功图解评审技术（GERT），把活动实现的风险也考虑在计划中。与PERT相比，它的应用范围更为广泛，已成功地应用于空间技术研究、开发研究规划、存储分析、油井钻探、工程合同谈判、人口动态研究、系统可靠性研究、交通运输等领域。70年代后期，Q-GERT仿真系统研究成功的，它在解决排队系统有关问题上具有特殊的功能。2022/12/29风险与保险概述改稿71.1工程项目风险管理的发展历史与现状项目1.1工程项目风险管理的发展历史与现状VERT(风险评审技术)是在PERT、GERT和Q-GERT的基础上发展起来的。在70年代初期，美国人在GERT网络技术的基础上发展了网络数学分析器MATHNET(MathematicalNetworkAnalyzer)、网络统计分析器STATNET(StatisticalNetworkAnalyzer)和网络求解分析器(SolvingNetworkAnalyzer)等软件，与此同时还开发了风险数据系统和费用分析法RISCA(RiskInformationSystemCostAnalysis)、全面风险评估和费用估算网络TRACENET(TotalRiskAccessingCostAnalysis),从而进入了风险评估邻域。到1972年，由GeraldL.Moeller等研究开发VERT技术，实现了风险度估计。此后，经过改进和扩充，形成现在的VERT，为实际项目应用打下了基础。2022/12/29风险与保险概述改稿81.1工程项目风险管理的发展历史与现状VE1.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪70年代，一些发达国家实施的大型能源项目，应用风险管理的理论进行计划、成本估计、合同管理、保险策划、环境影响及技术方案选择等。如北美极地管线、北海海底管线等。20世纪80年代中期至今，项目风险管理理论应用于各类项目，如：国防、民用信息系统、核电站停运、核废物处理、深层开采、供水系统安全、商品交易、房地产开发、施工管理、电力设施规划、飞机制造、海峡隧道特种车辆研制等。2022/12/29风险与保险概述改稿91.1工程项目风险管理的发展历史与现状21.1工程项目风险管理的发展历史与现状美国项目管理学会的PMI在70年代末率先提出了项目管理的知识体系（ProjectManagementBodyofKnowledge,简称为PMBOK）。1984年PMI提出要增加3个部分：项目管理的框架、风险管理、合同/采购管理。1996年修订，成为PMBOK的9个知识领域，即：范围管理，时间管理，成本管理，质量管理，人力资源管理，沟通管理，采购管理，风险管理和集成管理。国际标准化组织(ISO)以该文件为框架，制订了ISO10006关于项目管理的标准。2008年，第四版PMBOK出版。2022/12/29风险与保险概述改稿101.1工程项目风险管理的发展历史与现状美国项1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状在我国，工程项目风险管理的研究与应用开展得比较晚，主要是因为我国在20世纪80年代引进西方的项目管理理论、方法和体系时，未能同时引入项目管理九大知识体系之一的项目风险管理理论、方法及体系，其过程及结构至今也没有形成一种行业意义上的标准。其原因有以下几方面。2022/12/29风险与保险概述改稿111.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(1)当时经济环境的影响项目管理理论引入时正值我国改革开放初期，投资体制和项目运营机制都源于计划经济，这使得人们普遍缺乏项目风险意识，绝大多数的国有企业负责人和政府官员在对待项目的客观风险时，宁愿采取风险自留和不合理转移风险的办法。也不愿意在资金极度短缺的情况下增列风险管理费用，运用风险管理技术和手段来抵御风险并转移风险。在这种情况下，白留的风险量往往超过项目的承受能力，致使投资额突破预算、项目功能不能实现，最终导致项目中途下马，遭受重大损失。2022/12/29风险与保险概述改稿121.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(2)项目管理活动在我国刚刚起步，项目管理组织的成熟度和管理理念都不能满足实施项目风险管理活动的要求由于当时我国基本上没有在工程上推行项目管理，致使项目班子的人员素质偏低、项目管理的理论未能很好地被吸收和利用，也就更不可能接受项目风险管理理论这一新事物，所以缺乏实施风险管理的内在动机。2022/12/29风险与保险概述改稿131.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(3)项目风险管理理论还未发展成熟，应用方面存在技术难点20世纪80年代初期，西方发达同家虽然已在项目实践中运用风险管理技术和方法，但风险管理理论还远未发展成熟，也没有建立比较规范的风险管理过程和体系，致使项目风险管理技术存存很多难点，很难在项目实践中采用。当时，仅有简单的风险辨识技术可以用（如事故树、事件树等用于可靠性工程的方法），而一些大型的工程项目，技术相当复杂，风险影响因素众多，风险识别非常困难，简单的方法往往起不到什么效果。风险评估的方法也极其少见，我国最初引入西方的建设项目程序，强调了立项决策的重要性，把可行性研究纳入项目正常的建设程序中，这是一项重大的项目管理体制改革。可行性研究中建议的项目投资风险评估方法，至今也使用得不多，这说明一种理论要转化为成熟的技术还需要一个漫长的过程。2022/12/29风险与保险概述改稿141.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(4)工程建设风险管理体制尚未确立，应对风险的处理手段非常落后国外发达国家不仅在风险管理的技术研究方面领先于我国，而且还建立了工程项目风险管理体制来应对建设项目的各类风险，其中丁程工保制度和工程程保险制度是采用最多的两种风险应对的方法。工程担保通常与债权债务、合同契约有着密切联系，一般包括保证、抵押、质押、留置、定金等多种形式。作为经济合同的担保。2022/12/29风险与保险概述改稿151.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状工程担保通常与债权债务、合同契约有着密切联系，一般包括保证、抵押、质押、留置、定金等多种形式。作为经济合同的担保。其产生的法律关系与主合同相互依存，并从属于主合同。工程保险则是通过工程参与各方购买相应的保险，将风险因素转移给保险公司，以求在意外事件发生时，其蒙受的损失能得到保险公司的经济补偿的一种风险转移机制。工程保险包括建筑安装工程一切险及第三者责任险、雇主责任险以及专业人员的职业责任保险等。我国在1979年才出现了中国人民保险公司拟定的建安工程一切险的条款及保单。当年8月，中国人民银行、国家计委、国家建委、财政部、外贸部和国家外汇管理总局联合2022/12/29风险与保险概述改稿161.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.21.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状颁布了《关于办理引进成套设备、补偿贸易等财产保险的联合通知》，规定国内基建单位应将引进的建设项目的保险费列入投资概算，向中国人民保险公司投保建筑安装工程险。工程保险目前主要是在一些利用外资或中外合资的工程项目上实行，国内投资项目则很少采用，工程担保则是在《担保法》、《保险法》、《建筑法》、《合同法》、《招标投标法》和《建设工程质量管理条例》等法律、法规颁布后，才开始推行，起步较晚。工程风险管理制度建立的滞后也是制约我国工程项目风险管理发展的不利因素。进人20世纪90年代以来，随着经济的发展，人们的风险意识开始上升，重视风险管理的客观环境也在发生着变化。2022/12/29风险与保险概述改稿171.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状由于改革开放政策的实施，大量外资项目涌人，使经济成分发生了很大变化，投资主体多元化的格局已经形成，这种多元化的投资主体带来了新的经营观念和较高的风险意识，许多外国投资项目都采取了项目风险管理技术和方法，许多非国有经济成分的企业也在不断增强风险意识，国有投资主体的自我约束机制也逐渐形成。此外，许多政府官员也接受了风险管理的思想，工程风险管理体制正在逐步建立，一些地方政府开始在政府投资的工程项目中推行工程保险和工程担保制度，学术界对项目管理以及对项目风险的研究与探讨也逐步深入地开展起来，推动了项目风险管理技术在建筑及保险行业的应用。2022/12/29风险与保险概述改稿181.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.21.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我国项目风险管理工作的发展展望目前在我国风险管理的实践中，普遍存在着很多问题，需要在以下几个方面采取有效措施，以推动风险管理工作的发展和应用。2022/12/29风险与保险概述改稿191.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我国项目风险管理工作的发展展望(1)增强各级人员的风险意识一方面加快风险管理学科的建设，借鉴英美等两方发达国家的成功经验，在高等院校中开设风险管理课程，设立相应学位，培养专门人才；另一厅面，加强各领域、各部门在职人员的再教育。使风险管理在实际工作中尽快地发挥作用。2022/12/29风险与保险概述改稿201.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我国项目风险管理工作的发展展望(2)适当地采取强制性措施，以加快风险管理技术的实施和推广譬如在大型项目的可行性研究过程中。增加风险管理报告的要求，并以正式文件形式确定下来；在企业日常管理中也应包括风险管理的内容，要积极采取有利措施，使风险管理尽快规范化。2022/12/29风险与保险概述改稿211.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我国项目风险管理工作的发展展望(3)在工程项目经济评价报告中推广财务风险分析方法工程项目财务风险分析方法的思路是根据专家调查法提到的各风险因素的估计结果，经统计整理得到各风险因素的经验频率分布，然后用蒙特卡罗模拟方法产生随机数。由这些随机数构成一个概率分布，即各风险因素的概率分布，再分别按投人和产出将各风险因素的概率分布叠加起来，成为总费用和总效益的概率分布；二者再叠加成为净现值的概率分布。并可计算其数字特征。如果将反映工程项目特征的每一周期的投入、产出流看成是随机变量，则将每个周期的折现随机投入产出流合起来得到的项目净效益流也是一个随机变量；在统计理论基础上可将净效益流视为正态分布的随机变量，于是可以用正态分布的均值、方差来描述其概率分布，这种描述项目风险状态的方法通常称为解析方法。2022/12/29风险与保险概述改稿221.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我国项目风险管理工作的发展展望(4)在工程项目投资估算中使用项目投资风险分析方法在工程项目投资估算中使用项目投资风险分析方法的思路是采用CIM模型（controlledintervalandmemorymodels）来计算工程项目投资的风险。工程总费用的风险是由各子项工程成本的不确定性引起的，所以弄清楚工程项目的成本组成和各组成成本的不确定性因素是进行风险分析的前提。成本组成的划分有总成本、分项成本和子项成本等。可以划分得很细，具体情况要视计算精度与掌握的资料来定。直至不能再分割时称其为基础成本，然后找出影响各基础成本的风险因素。并用专家调查法估计出其概率分布。本方法对于各风险因素概率分布叠加的过程，是根据概率论的原理，将各风险因素视为随机变量，2022/12/29风险与保险概述改稿231.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.31.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我国项目风险管理工作的发展展望各风险因素问题的关系视为事件的天系，这些事件有串联（同时发生）或是并联（至少发生其一）关系，分别依据概率计算法将各随机变量发生的概率叠加起来，这样也就把各风险因素的概率分布叠加起来了，最后得到总投人风险的概率分布，把这些风险乘以成本就是投资的风险。2022/12/29风险与保险概述改稿241.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.31.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我国项目风险管理工作的发展展望(5)在工程项目进度控制中尝试工程项目进度风险分析方法在工程项目进度控制中尝试工程项目进度风险分析方法的思路是将蒙特卡罗模型与网络计划技术相结合，通过模拟进度的可能变化结果，来估计可以实现进度计划的概率，从而帮助决策者进行进度控制，预防可能导致的工期拖延的风险。2022/12/29风险与保险概述改稿251.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我国项目风险管理工作的发展展望(6)在工程保险领域研究工程建设保险成本的估计方法工程保险是转嫁建设工程风险的一种经济控制手段，保险公司是职业的风险承担者，但是可转嫁风险的成本估计却是非常困难的。因为工程建设的风险影响因素非常多，而每一类风险因素给工程建设带来的危害事件的后果却是因工程性质的不同而变化的，在有限的风险事故统计资料情况下。如何估计工程施工风险的大小（即保险成本）是目前面临的一大难题。目前使用较多的方法是保险对照表法，即通过运用风险评级技术对所保标的进行风险评估，然后将此标的风险评估值与类似已保标的进行对比，从而得出评估标的保险成本的一种方法。该方法的评估结果比较粗糙，较精确的方法应为计算机模拟法，此方法应是以后保险业风险评估领域的研究方向。2022/12/29风险与保险概述改稿261.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.3我1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1工程保险的发展简史1.2.1.1工程保险在国际保险市场上的应用工程保险源于英国保险市场，产生于19世纪50年代，它是为适应英国工业革命后纺织业发展的需要而逐步发展起来的。1858年6月8日，曼彻斯特的一些居民成立了第一家锅炉保险公司——蒸汽锅炉保险公司。工程保险的迅速发展始于20世纪30年代末，由于第二次世界大战的历史原因，建筑工程保险同样在英国市场现了，并在第二次世界大战后得到迅速的发展。在第二次世界大战中，欧洲许多建筑物遭到战争的严重破坏。战后各国政府为恢复生产，安定人民生活，大兴土木，重建家园。战后的重建、落后地区的开发、各国的经济发展、民间工程的兴办等所带来的大规模建设2022/12/29风险与保险概述改稿271.2工程保险与担保的发展历程1.2.1工程保险的发展简史1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.1工程保险在国际保险市场上的应用工程中，承包人及世界金融机构需要保险保障，于是建筑工程保险一开始就以“一切险”的面目出现，成为工程保险的重要业务，且发展很快。1950年国际土木工程师和承包建筑工程师组织制定的承包土木建筑合同中，明确列有要求承包人购买保险的条款。至此，建筑工程保险已成为全世界建筑合同的基本条款。1957年咨询技术人员国际联盟（FIDIC）和欧洲建筑业者联盟（FIEC）协商，以I·C·E条款的想法为基础，制定了以用于海外工程为目的的国际标准合同条款。后来从欧洲逐渐普及到亚洲、中南美洲和美洲等地。其中以把在现实中容易受业主和承包人的实力关系左右的承包合同的内容确立为在二者平等立场上的公正而明了的合同条件。2022/12/29风险与保险概述改稿281.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.1工程保险在国1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.1工程保险在国际保险市场上的应用以此作为避免合同当事人之间产生纠纷的一个手段，引进了投保工程保险的义务，为工程保险的普及发挥了作用。现代建筑工程日新月异，规模日趋增大，其设计和施工方法日益精湛而且复杂；所需要的施工机械的价值，特别是工程造价也日益昂贵。因此，不论是工程投资人、工程所有人或承包人，随时间推移均有可能因各种风险而遭受巨大的经济损失，均需要保险的保障。正是由于上述各种计划、方案的亟待实施和客观形势发展的迫切需要，为工程保险的发展提供了极为良好的社会环境和经济环境，使之得以迅速发展。随着现代工业和现代科学技术的迅速发展，无论发达国家还是发展中国家均在大兴土木工程、兴建新工厂、改造旧工厂，许许多多的具有现代水平的体育、娱乐场所和桥梁隧2022/12/29风险与保险概述改稿291.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.1工程保险在国际1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.1工程保险在国际保险市场上的应用道、高速公路以及写字楼、宾馆、住宅等相继出现。此外，由于社会经济不断发展，人们对各种能源、交通、电信等有了更加广泛的需求，使得许多高、精、尖科技工程在近二三十年来获得了迅速发展，从而带来了工程保险业的发展，出现了海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险等。这些都属于当代规模宏大、技术复杂、价格昂贵、风险集中的特种工程保险。同时，与之相对应的保险组织结构也在变化。欧洲、美国、日本这些保险发达的国家，其保险公司、再保公司、经纪人公司大都设有工程部，专门负责经营工程保险。原因是经营这类业务，均需具有工程技术或专业知识的工程师或科学家参与。目前世界保险业发达的国家，其工程保险已迈人专业化、制度化和现代化的阶段。2022/12/29风险与保险概述改稿301.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.1工程保险在国1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.2工程保险在我国的发展历程我国的工程保险起步较晚，20世纪80年代初才开始正式实行，国内安装工程保险业务在一些地区还是空白。国内的工程保险业务量在同内财产险业务中所占比重微乎其微，截至1995年年底，工程保险的保费收入约为6900万元，仅约占当年国内财险保费入的0．3％，发展始终不尽如人意。发达国家工程的投保率几乎接近100％，而在我国，2000年以前，甚至经济建设较发达的上海建筑市场内资项目的投保率也不足30％。这中不乏意识和体制上的因素。直至1994年中国建设银行为适应市场经济的变化，印发了《关于调整建筑安装工程费用项目组成的若干规定》，调整后的建筑安装费用才增加了保险费用项目。我国保险市场从独家垄断经营到多元竞争及至群雄逐鹿，经历了一定的过程，相应的保险公司2022/12/29风险与保险概述改稿311.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.2工程保险在我国1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.2工程保险在我国的发展历程经营观念的转变、人员素质的提高、承保技术的成熟、风险管理能力的加强等有一个逐步到位的过程。近些年，从广州地铁的成功修建到上海地铁四号线的惨痛经历，从奥运场馆的顺利完工到世博园系统工程的稳步进行，都从一开始就有保险公司介入，而且还有国际知名的风险管理公司和保险经纪公司参与，使得整个项目始终处在一个多方参与的风险管控体系下，从而确保了把项目发生风险的可能性降到最低，国内的工程保险市场也逐渐趋于完善。2022/12/29风险与保险概述改稿321.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.2工程保险在我1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程保险发展过程中存在的困难和不足(1)理论方法的不足我国保险公司同前使用最大可能损失法（PML）考虑风险时，是将风险分成各自独立的风险单位，大部分是依靠经验主观定性地估计各种风险造成项目损失的程度，然后估计每个风险单位最大可能的损失，来确定项目的最大损失额，再考虑费率的调整幅度，进而确定保费。计算PML时评价承保标的风险、报价、确定自留比例等均具有指导意义。但是这样做最大的缺陷是认为工程风险为确定型的风险，而且各自是无关联的，无规律性的。事实上，工程保险中风险的发生是随机的，每个工程也各有不同；一个工程的某些风险的发生造成的损失是有规律可循的（即损失分布），因此用PML法很难计算出准确的费率。2022/12/29风险与保险概述改稿331.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程保险发展过程中存在的困难和不足(2)观念认识上的不足由于长期计划经济建设体制的影响，一些建设单位对项目各阶段所处风险的认识不足，或存在侥幸心理，认为投保足浪费建设资金，对保险手段不够重视。采取少投保甚至不发保的做法，造成大量风险自留。我们要大力倡导工程担保和工程保险制度的建立，建议国家从立法的源头对忽视工程建设风险、不重视采取工程保障和保险措施的现象加以治理。2022/12/29风险与保险概述改稿341.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程保险发展过程中存在的困难和不足(3)缺乏市场化机制的保障发达国家普遍以立法的形式来体现国家对建设工程保险的宏观凋控，未购买保险的施工企业无法参加工程项目的竞标。但在我国，无论是政府，还是银行及市场竞争环境，保险机制的推行都缺乏强制性的约束和规范。2022/12/29风险与保险概述改稿351.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程保险发展过程中存在的困难和不足(4)工程项目保费来源不明确由于国家在制定工程预算标准和办法时忽略了关于保险费的来源问题，在投资主体发生变化时，致使一些项目的利益主体和风险主体权利和义务变得不明确，与此同时，我国现行的法规对保费究竟由谁来支付没有明确的规定，现行会计制度也没有将保费支付列入投资预算当中，导致企业账实不符、账账不平的混乱局面出现，困扰着承包商的正常会计活动，因此，客观上造成建筑市场相关主体既无投保的资金来源又无投保的压力，这也制约了工程保险的发展。2022/12/29风险与保险概述改稿361.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程保险发展过程中存在的困难和不足(5)市场的不良竞争阻碍了市场的健康发展国内保险业同业竞争加剧，在一定程度上造成了保险市场秩序的混乱。同业之间为抢业务，不顾自身能力，竞相压价，盲目竞争，加上建设项目保险招投标秩序不规范，部分公司根本不考虑再保和分保措施，造成大部分项目风险由保险公司自留而无法转移风险，使得项目保险实际受偿能力下降，保险的意义和作用存一定程度上丧失。在9·11事件以后，国际保险市场上各类工程保险的费率水平提高了一倍甚至几倍，而同一时间，国内工程保险市场的费率水平却继续下滑，两者的差距也是以倍数计的。这一情况的出现，带来的后果是在投资金额巨大的项目，尤其是国家重点工程项目上，国内市场的承保费率得不到国际再保险市场的有效支持，国内保险企业被迫扩大白留额或放弃承保，从而严重影响了2022/12/29风险与保险概述改稿371.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工程保险发展过程中存在的困难和不足国内工程保险市场的发育。虽然目前工程保险得到越来越广泛的重视，但工程担保和工程保险制度的建立仍缺乏相应的法律和法规保障，同时保险业内人的恶性竞争和部分保险服务的不到位也制约着工程保险在我国的发展。2022/12/29风险与保险概述改稿381.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.3我国工1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望(1)风险评估模型及风险管理模型系统的建立保险损失率受到风险危害的严重制约，由于缺乏风险危害的预测预报技术，传统的保险风险管理方法有一定的局限性，对未来损失的估算依赖于往年的赔款资料和人为的经验估计。处于随潜在风险的发生而波动的被动状态。尤其是工程保险，一方面缺乏全面的历史资料；另一方面缺乏完善和科学的风险定量分析，影响了经营的稳定性。本书的风险辨识技术在一定程度上充实了保险经营者的风险信息量；利用风险评估模型，弥补了保险缺乏风险专家分析和预测预报技术的不足，提出了规范的风险评估程序。评估模型能使保险经营者对最大损失做到充分估计，为核保人员决策提供科学依据，帮助。2022/12/29风险与保险概述改稿391.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望保险经营者作出“超前”的决策，明确保险风险的量化值，避免保险风险的失控现象，实现管理手段上的飞跃。2022/12/29风险与保险概述改稿401.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望(2)风险管理模型系统应用的紧迫性随着计算机技术的发展和应用，保险业和科学技术的有机结合成为现实。随着人们经验的积累和对事物认识的深化以及科学技术的发展，风险管理已要求从直观的、静态的、经验的传统方式向着综合的、动态的、科学的现代方向发展。经过长期的资料积累和研究人员的开发，自然灾害的风险模型的研究在国际保险业已经取得了一定的成果，并被成功地运用。同样，在我国保险业的应用不仅可行而且也是可能的。2022/12/29风险与保险概述改稿411.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望但是，在工程保险中，随着科技的进步，风险的范同和领域也在不断扩大。仅有自然灾害的风险模型对于工程保险来说，已经不能满足当今保险业发展的需求。需要建立一个有利于全面进行工程风险管理的保险风险管理模型系统，包括对不同的工程险种具体进行分析，真正做到“量体裁衣”，打破中国保险业长期以来的“固定保单，浮动费率”的局面。大量的调查结果表明，我国将风险管理运用到工程保险中去还未有一套成型的理论和方法，也很少有国内的工程涉及此项内容。保险人对于风险的识别能力距要求相差甚远，处于粗放型的保险市场更是没有过多的余力关注该问题。与此形成鲜明对比的是，我国的保险业恰恰十分需要一个完整而又科学的理论的指导，以促进保险业向前发展，工程保险2022/12/29风险与保险概述改稿421.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望显得尤为突出。否则，随着市场的不断扩大，缺乏坚实理论基础的我国保险业，将很难在短时间内与先进国家的保险业竞争。一旦国内保险市场对外开放，市场占有率将面临很大的威胁。目前多数都是投保人或保险人以他们过去的经验值作为风险评估的依据。他们所商定的费率也是在此基础上得来的。不能否认，主观评价在某种意义上有着其一定的价值和准确性，但同时还应注意到，人为对风险的评价往往是独立的，忽略了某些风险的关系，也就是夸大或缩小了一些风险出现的可能性。把风险综合起来考虑，得到的结果将更具科学性，可避免人为估计中的偏差，也可为费率的进一步调整提供科学的依据。更重要的是，它可以作为保险双方当事人评判风险的共同标准，以更好地进行保险费率的协商。至此，2022/12/29风险与保险概述改稿431.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望不难得出结论，风险评价的结果对费率的制定能起到科学化、公平化的作用。在此基础上，配套严格的风险管理操作流程，无论对保险公司还是工程项目管理者都将带来有形和无形的收益。2022/12/29风险与保险概述改稿441.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望(3)风险管理模型系统的长期性毕竟风险事件的发生具有偶发性和意外性。另外，风险评估模型的有效性，取决于输入资料的准确性。评估模型的编制，需要历史资料的完整可靠和不断积累、分析、研究及修改调整，才能得以发展，这需要保险与科技的紧密结合，保险与社会力量的广泛和长期的协作才能实现。由此可见，要达到并形成具有一定规模和可操作能力的风险管理系统是一个逐步发展的过程。本着这一原则，在工程保险风险模型的建立方面，本书进行了理论上尝试性的探讨。随着研究的进一步深入和计算机技术的普及与应用，将研究成果程序化，可为保险业建立电脑资料数据库和进行计算机智能化风险管理提供软件系统。2022/12/29风险与保险概述改稿451.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望对一般的保险工作人员而言，在了解风险辨识内涵和风险模型操作的同时，也可提高自身对风险的认识、分析和管理水平，并可在风险管理系统的运行中不断加深认识、积累经验，促进新的保险市场的开发。2022/12/29风险与保险概述改稿461.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望(4)解决工程保险市场的人才供应紧缺问题自恢复国内保险业务以来，中国保险市场多年来保持了快速发展的良好态势，近年来的保费收入规模的增长保持在20％左右，财产险的保费的增长更是高于平均水平。内资公司逐步实现组织形式、管理体制、经营机制的转变，国内已有6家保险公司在境内外上市，多家公司实现增资扩股，引入战略投资者，优化了股权结构。同时，经中国保监会批准，已经有15个国家和地区的43家外资保险公司在华设立134个营业机构。目前，我国保费收人世界排名第9位，保险公司总资产近3万亿元，全国共有保险公司110家。在人才方面，精算、核保核赔、投资等专业化人才队伍逐步成长壮大，中国保险业正在面临一个新起点，站在一个新高度上进入下一个发展阶段。2022/12/29风险与保险概述改稿471.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望中国保险业的进程可谓欢欣鼓舞，但是与保险公司的快速发展进程相比，保险人才的供给和充实就不那么乐观了。本节讨论的工程保险的发展所要求的高素质的工程保险人才队伍建设，仍然存在着很多隐忧。人力资源是公司最为宝贵的财富，人才战略是公司发展战略的重要组成部分。人力资源开发是一项系统工程，建立量化的绩效考核评估体系，建立兑现人才价值的薪酬体系和激励机制，将适合的人放在适合的岗位上，构筑充满人性化的工作氛围，是当代企业发展对人力资源管理的新要求。在工程保险快速发展的背景下，现有人才队伍不能很好地适应市场发展的需要，突出表现为以下四个方面：一是人才培育整体状况与工程保险的高速成长的现状不相适应：二2022/12/29风险与保险概述改稿481.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望是保险专业人才存在结构性缺乏，没有专门针对工程保险方向的人才培养；三是保险企业对工程保险人才储备不足；四是工程保险从业人员缺乏实际的工程背景和操作经验。工程保险的特殊性决定了它对风险管理、法律、国际工程、语言，甚至气象、地理、水文等多方面人才广泛的需求；对于从业人员的要求也相对较高。不仅要有保险方面的知识，还需要有工程建设管理方面的知识。不仅需要深厚的理论功底，还要有丰富的实践经验。按照这种标准衡量，我国的工程保险人才队伍建设面临着十分艰巨的任务，要解决工程保险的人才问题，就应当全方位地思考和解决这个问题。

2022/12/29风险与保险概述改稿491.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望(5)建立行业的长效的人才培养机制目前我国保险业的人才数量供需比例大约为1：4，保险人才的缺乏已成为制约保险业发展的瓶颈之一，如何应对和解决保险行业迅猛发展带来的对保险人才需求量的猛增，已经是摆在各家公司面前不可回避的问题。因此，适应快速发展的保险行业发展态势，加快建立健全保险人才培养与储备机制已时不我待。2022/12/29风险与保险概述改稿501.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望(6)加强与国际保险机构间的合作与交流为了尽快与国际接轨，应对国际保险业的激烈竞争，“闭门造车”式的培养人才的方法显然是不适用的，我国保险人才教育与培训亟待与国际接轨。保险人才的培养要着眼于国际化，要积极引进国际保险人才教育课程体系，加强与国际保险机构和保险培训机构的合作，保险相关教材要体现适应保险业国际化发展的思想和内涵。由于我同工程保险起步和教育的滞后，没有现成的工程保险教材和师资力量，不妨借用国际著名企业的教学力量，采用现成的知识体系，对保险公司从业人员进行现代工程保险的教育，直接引进国外保险业成熟的教材和教学方法，这是在短时间内提高我国工程保险从业人员业务能力的有效。2022/12/29风险与保险概述改稿511.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望另外，更加行之有效的方式就是把招贤纳士之手伸向海外，以人才引进的国际化来应对市场竞争的国际化。这样不仅能弥补国内工程保险人才的相对不足，更可以引进国际保险在工程保险方面先进的管理经验和技术。将国际上先进的项目风险管理的方法与同内的工程项目相结合，既可以培养人才。又可以实现我国在工程保险理论和实践上的创新。途径。2022/12/29风险与保险概述改稿521.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望(7)加速大专院校的工程保险学科的建立与完善目前我国工程保险人才的培养只是局限在保险公司范畴，具体表现为对于工程保险从业人员的短期和专题培训，这对于确保我国工程保险长期的持续、健康发展显然是不够的。随着高新技术的不断出现和快速发展，工程保险的风险标的近些年来在不断地变化和发展，对保险从业人员的要求也不仅仅是了解保险产品那么简单，他们必须要对承包的标的具有较好的专业知识，并精通相关的业务知识。不仅如此，工程项目是一个对合同严格依赖的标的，保险本身也是以合同约定为承保内容的，所以保险人才的法律知识、技能也显得十分重要。总之，现代工程保险从业人员需要具有广博的知识基础；精通一门或者多门技术，并能对新技术、新业务迅速掌握；英语能力强，可以自如地进行国际交往。所有这2022/12/29风险与保险概述改稿531.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展展望些基础知识、法律知识和语言能力等综合能力的具备，是和在学校中的基础教育、能力培养分不开的，很多能力可以通过现行的高等院校的教育体制的改革加以完善和提高。保险专业人才的培养是一个循序渐进、积累的过程，我国保险业停办了20年之久，带来的最严重的后果就是保险人才的断层，保险人才供求严重脱节，随着每年保险公司的不断增加，人才缺口仍在逐渐加大，只有坚持人才在学习、研究、应用方面长期共同协调发展，才能使人才问题逐步得以解决。2022/12/29风险与保险概述改稿541.2工程保险与担保的发展历程1.2.1.4工程保险的发展1.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保的发展沿革早在2000多年以前，地中海地区一位名叫希罗多德（Herodotus）的历史学家，就提出了在合同文本中加入保证条款的概念，这也是最早在正式文本中提出保证概念。随着社会的发展和进步，以个人身份为其他人的责任、义务或债务而向权利人方担保的事例非常普遍。但这类个人担保有很大的弊端，往往会因为保证人的意外亡故，或保证人无力履行担保义务，或其他原因而使承诺落窄，从而给权利人造成灾难性的后果。1837年，英国第一家专业担保机构“伦敦担保协会”在英格兰正式成立。1865年，美国第一家专业担保公司成立，此后担保公司像雨后春笋一样大批出现，从而使担保业得到迅速发展。而美国则是世界上唯一具有成熟而健全的工程保证担保制度的国家。2022/12/29风险与保险概述改稿551.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保的1.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保的发展沿革19世纪晚期，美国建筑业进入迅猛发展时期，公共工程任务的开支大约占到联邦预算的20％以上。当时，成为承包商不需要任何特殊的教育和经验背景，组建公司的成本也很低，所以大量不够资格的建筑公司在巨大的联邦工程预算出台以后。通过低价竞争获得了业务，结果大量工人工资，材料供应商、分包商的工程款得不到支付，公共工程失败的比率急剧上升，支付义务以及劣质工程留给了政府。为了促世界建筑业快速健康发展，1884年美国联邦政府正式认同了公共保证担保制度，即以专业保证担保公司取代个人担保。同年美国国会通过《赫德法案》，该法案要求，为降低工程风险，所有公共工程必须实行保证担保。随着工商业的迅猛发展，商业交易的复杂程度日益提高，对保证担保业的需求亦水涨船高，这样，保证担保业生存与发展的基础便形成了。2022/12/29风险与保险概述改稿561.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保1.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保的发展沿革与此同时，美国学术界也一直对工程保证担保业存在的机制、发展趋势的学术研究、保证担保业的收费标准和费率计算方法等方面加以研究，并最终确立了相关标准，从而使工程保证担保业的行为规范化、制度化，并使得保证担保公司通过提供保证担保服务而获利并生存发展下去。1908年，美国保证担保业联合会正式成立，它标志着保证担保业有了自己的行业协会，能进行业务交流，并开始统一收费标准。1909年，托尔保费制定局成立，直到1947年，该局一直为美国保证担保业联合会会员公司制定费率，后来该局并入美国保证业联合会。1935年，为最大限度地免除政府的责任，保证公共工程的及时完工和使用，《米勒法案》取代了《赫德法案》。《米勒法案》要求所有参与联邦工程建造的总承包商，必须投保以保证该承包商履约并按时付款2022/12/29风险与保险概述改稿571.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保的1.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保的发展沿革给材料供应商和工人，即必须向业主提供履约担保和付款担保。《米勒法案》是工程保证担保制度得以应用并推广的保障，它从法律上规定了必须进行保证担保的工程规模、范围和金额。国际土木工程界的“宪法”——《土木工程施工合同条件》（FIDIC条款）的制定者，也就是国际咨询工程师联合会，在《土木工程施工合同条件应用指南》（1989年版）巾指出：持有保证担保书的业主不能要求保证担保人支付一笔金额，业主只能要求完成合同。换而言之，如果出现委托保证担保人（承包商）违约，保证担保人不是赔偿一笔钱，而是必须首先按照合同规定的质量、工期、造价等各项条件履约，而不是简单地赔一笔款，从而可更大限度地、更全面地2022/12/29风险与保险概述改稿581.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保1.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保的发展沿革保护受益人（业主）的利益，因为业主花钱买的是丁程产品，而不是耗费大量精力后买回赔款。这也是在美国工程保证担保的保函一般由专业化的保证担保公司出具而并非是保险公司等机构出具的原因所在。2022/12/29风险与保险概述改稿591.2工程保险与担保的发展历程1.2.2工程担保1.3工程保险与风险管理的关系1.3工程保险与风险管理的关系1.3.1风险管理与保险的关系在西方国家的大中型企业中，有专门负责保险和安全管理的人员，他们研究如何以最少的保费取得所需的风险保障。要实现这一目标，必须对企业存在和面临的各种风险进行全面的识别、估测、评价，然后对所有风险发生的可能性和造成后果的严重性，以及处理风险所需支付的费用等进行综合分析，并在此基础上制定和实施企业的最优风险处理方案。企业的这些活动无疑会直接促使风险管理这一学科的产生和发展。可以说风险管理是直接从企业的安全管理和保险管理中引申和发展起来的。风险管理与保险之间无论是在理论渊源上，还是在各自作为一种经济活动的联系上都有着密切的关系。2022/12/29风险与保险概述改稿601.3工程保险与风险管理的关系1.3工程保险与风险管理1.3工程保险与风险管理的关系1.3.1风险管理与保险的关系首先，从两者所面对的客观对象看，风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提，没有风险就无须保险，也不需要进行风险管理。其次，从两者的方法论来看，保险和风险管理都是以概率论和统计学原理作为其分析的理论基础和方法。最后，在风险管理中，保险仍是最有效的措施之一。企业为了应付各种风险．单靠本身力量，需要大量的后备资金，在大多数场合，这样做既不经济，企业也不能承受巨额损失。而如果通过保险，把不能由自己承担的巨大风险转嫁给保险人，就能够以小额的固定支出换取对对巨额损失的经济保障。因此，保险是风险管理所采用的最有效的措施之一。2022/12/29风险与保险概述改稿611.3工程保险与风险管理的关系1.3.1风险管理与1.3工程保险与风险管理的关系1.3.1风险管理与保险的关系尽管这两者之间有着密切的联系，但还是有区别的。最主要的区别表现在所管理的风险范围下，保险只是考虑纯粹风险中的可保风险，而风险管理面对的风险远比保险复杂、广泛得多。2022/12/29风险与保险概述改稿621.3工程保险与风险管理的关系1.3.1风险管理与1.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工程保险的关系工程保险是风险管理的一种风险转移方式，存保险上称为保险转嫁，也可以认为是风险管理的一种手段。风险管理者通过风险分析认为某些风险可通过购买保险来避免风险发生时造成的损害，于是保险就作为一种预防手段运用于风险管理中。保险作为一种风险转移的手段之所以能够成立主要因为以下几点。(1)购买保险时付出较少的费用可以使遭受工程事故损失的被保险人得到几乎全部的经济补偿。(2)购买保险可以使被保险人获得经济和心理上的双重安全保障，有助于被保险人稳定施工经营。2022/12/29风险与保险概述改稿631.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工1.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工程保险的关系(3)购买保险方可以得到保险人的优质服务，保险人可以帮助被保险人制订风险控制计划。并提供防损措施及建议，有助于保险人控制风险；同时，发生保险事故时，购买保险方能够获得处理损失时的保险人服务，减少与其他方有关责任引起的不必要的麻烦。工程建设过程中无时无刻不面临各类风险的威胁，因此应该分析业主所拥有的各种财产可能遭遇何种风险，各类风险资产会造成何种损失，这类损失是否足以影响该工程的进程。或可以不予理会，业主又该采用何种方式来处理这些风险。以上种种即为风险管理的范畴。2022/12/29风险与保险概述改稿641.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工1.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工程保险的关系然而国内的大部分工程项目迄今仍未重视对该领域的研究。风险管理在工程保险中的妥善应用，的确能降低业主的经济损失，同时也可降低保险公司的理赔成本。因此被保险人懂得一些保险知识和实施保险转嫁的具体做法是非常必要的。同时，作为风险转嫁接受者的保险人，透彻了解被保险人在选择是否投保时的心态和要求，从而有针对性地进行风险分析和及时提供优质服务也是非常必要的。从这个意义上讲，风险管理是保险双方在工程保险双方均获得经济效益的重要途径，是一项不容忽视的工作。保险公司应为客户提供风险管理计划书，通过实施计划内容，达到保险双方共同防灾防损的目的。2022/12/29风险与保险概述改稿651.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工1.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工程保险的关系风险管理是一门新兴的独立学科。在同外已有专门的风险管理公司，在大学里已设立风险管理专业，在美国、中国香港等地的风险管理公司的高层管理人员均为风险管理专业的专业人才。保险风险管理更是一门边缘的交叉学科，虽然它还没有走进课堂，但国外已有一些专门的保险顾问公司在从事这方面的工作。国内的几家大型保险公司也存逐步开展风险管理工作，如：设立风险控制部，对大型项目实行专家风险评估，进行人员的素质培训，提高风险认识等。保险费率的科学性和合理性涉及保险人和被保险人直接的利益。我国现行的工程保险费率的划分很简单，存在着一定的不科学的地方。。例如，同样的两个建筑工程，标准保费相同，但两个工程的地理环境、施工条件和施工管理等多方面相差甚远，除去一定范围内费率优惠和费率浮动外，2022/12/29风险与保险概述改稿661.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与1.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工程保险的关系两个工程定为同一费率显得不够公允。若一定地区范同内采用风险评估模型，在保前查勘检验的基础上输入保险标的和各项危险参数来厘定保险费事，费率则客观、科学且公平、合理，可避免盲目性，高之有据，低之有理，使保户信服和接受。各家保险公司也以优质的服务、完善的管理和信誉来赢得客户，避免同一保险标的各家保险公司报出的费率大相径庭的不正常现象，实现有序竞争，摒弃因争夺保源而竞相压低保险费率的急功近利的行为，应该说更有利于保险市场的健康发展。结合我国的实际情况，如何针对风险管理在工程保险中的应用，使二者有机地结合起来，在工程项目的保险问题上形成一个新型的运作模式，更好地为业主和保险公司服务，2022/12/29风险与保险概述改稿671.3工程保险与风险管理的关系1.3.2风险管理与工演讲完毕，谢谢听讲!再见，seeyouagain3rew2022/12/29风险与保险概述改稿演讲完毕，谢谢听讲!再见，seeyouagain3rew68风险与保险概述改稿2022/12/29风险与保险概述改稿风险与保险概述改稿2022/12/29风险与保险概述改稿69第一篇概述篇

第1章工程项目风险管理与保险概述1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.2工程保险与担保的发展历程1.3工程保险与风险管理的关系2022/12/29风险与保险概述改稿70第一篇概述篇

第1章工程项目风险管理与保险概述1.11.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.1风险管理的发展历史风险管理理论的萌芽来自保险业。中国商朝时：游走于长江的行商已开始将货物分散装载于同一航线的各条船上,以分散货物损害风险。公元前916年：爱琴海罗得岛的共同海损制度。公元前400年的船货押贷制度。都是保险思想的雏形，由于保险学与风险管理的渊源,可以认为它也是风险管理思想的雏形。到了18世纪,产业革命时期,法国管理学家亨瑞·法约尔(HenriFayol)在《一般管理和工业管理》一书中才正式把风险管理思想引进企业经营领域。至1949年“风险管理”一词才正式使用。2022/12/29风险与保险概述改稿711.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.1风险管理1.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪50年代以前,各经济单位一直把保险作为处理风险的唯一方法,并且仅凭直觉和经验来判断所面临的风险,即处理风险的方法是建立在对风险定性分析的基础上。随着概率论和数理统计的运用,使得对风险的分析发生了质的飞跃,为完整的风险管理理论体系的建立起了极大的推动作用。风险管理作为一种管理活动，起源于20世纪50年代的美国。当时美国一些大公司发生了重大损失事件，使公司高层决策者开始认识到风险管理的重要性。其中一次是1953年8月12日通用汽车公司在密执安州的一个汽车变速箱厂因火灾损失了5000万美元，成为美国历史上损失最为严重的15起重大火灾之一。这场大火与50年代其它一些偶发事件一起，推动了美国风险管理活动的兴起，并开始发展成为一门学科。2022/12/29风险与保险概述改稿721.1工程项目风险管理的发展历史与现状201.1工程项目风险管理的发展历史与现状随着经济、社会和技术的迅速发展，人类开始面临越来越多、越来越严重的风险。科学技术的进步在给人类带来巨大利益的同时，也给社会生活带来了前所未有的风险，使风险管理的需求大大增加，推动了风险管理科学在世界范围内的发展。美国的商学院里首先出现了一门涉及如何对企业的人员、财产、责任、财务资源等进行保护的新型管理学科，这就是风险管理，是一门综合性的边缘学科，其应用领域不再局限于保险业，而是渗透到企业经济生活的各个领域。风险管理教育也非常普及，全美大多数经济管理类学科都普遍开设了风险管理课程，并传播到了其他经济发达国家。由于风险管理的产生和发展与生产力水平与科技进步有密切联系，所以，发达国家对风险管理的研究出于领先地位。2022/12/29风险与保险概述改稿731.1工程项目风险管理的发展历史与现状随着1.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪70年代末，一些发展中国家和地区开始风险管理教育。传入我国是从系统工程、运筹学、可靠性分析等学科中引入了风险管理的思想。90年代东南亚等地区经济危机，特别是现在还没结束的全球金融危机，对风险管理研究起到了和大推动作用，促进了金融业风险管理研究的发展。目前，风险管理已经发展成企业管理中一个具有相对独立职能的管理领域，在围绕企业的经营和发展目标方面，风险管理和企业的经营管理、战略管理一样具有十分重要的意义。2022/12/29风险与保险概述改稿741.1工程项目风险管理的发展历史与现状201.1工程项目风险管理的发展历史与现状项目风险管理开始于美国。1958年，美国海军研制北极星导弹研制计划中，首先开发并使用了PERT（计划评审技术），把CPM网络计划中的活动历时和资源风险考虑在计划内，取得了很好的效果，提前2年完成任务。20世纪60年代后期，美国兰德公司研究成功图解评审技术（GERT），把活动实现的风险也考虑在计划中。与PERT相比，它的应用范围更为广泛，已成功地应用于空间技术研究、开发研究规划、存储分析、油井钻探、工程合同谈判、人口动态研究、系统可靠性研究、交通运输等领域。70年代后期，Q-GERT仿真系统研究成功的，它在解决排队系统有关问题上具有特殊的功能。2022/12/29风险与保险概述改稿751.1工程项目风险管理的发展历史与现状项目1.1工程项目风险管理的发展历史与现状VERT(风险评审技术)是在PERT、GERT和Q-GERT的基础上发展起来的。在70年代初期，美国人在GERT网络技术的基础上发展了网络数学分析器MATHNET(MathematicalNetworkAnalyzer)、网络统计分析器STATNET(StatisticalNetworkAnalyzer)和网络求解分析器(SolvingNetworkAnalyzer)等软件，与此同时还开发了风险数据系统和费用分析法RISCA(RiskInformationSystemCostAnalysis)、全面风险评估和费用估算网络TRACENET(TotalRiskAccessingCostAnalysis),从而进入了风险评估邻域。到1972年，由GeraldL.Moeller等研究开发VERT技术，实现了风险度估计。此后，经过改进和扩充，形成现在的VERT，为实际项目应用打下了基础。2022/12/29风险与保险概述改稿761.1工程项目风险管理的发展历史与现状VE1.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪70年代，一些发达国家实施的大型能源项目，应用风险管理的理论进行计划、成本估计、合同管理、保险策划、环境影响及技术方案选择等。如北美极地管线、北海海底管线等。20世纪80年代中期至今，项目风险管理理论应用于各类项目，如：国防、民用信息系统、核电站停运、核废物处理、深层开采、供水系统安全、商品交易、房地产开发、施工管理、电力设施规划、飞机制造、海峡隧道特种车辆研制等。2022/12/29风险与保险概述改稿771.1工程项目风险管理的发展历史与现状21.1工程项目风险管理的发展历史与现状美国项目管理学会的PMI在70年代末率先提出了项目管理的知识体系（ProjectManagementBodyofKnowledge,简称为PMBOK）。1984年PMI提出要增加3个部分：项目管理的框架、风险管理、合同/采购管理。1996年修订，成为PMBOK的9个知识领域，即：范围管理，时间管理，成本管理，质量管理，人力资源管理，沟通管理，采购管理，风险管理和集成管理。国际标准化组织(ISO)以该文件为框架，制订了ISO10006关于项目管理的标准。2008年，第四版PMBOK出版。2022/12/29风险与保险概述改稿781.1工程项目风险管理的发展历史与现状美国项1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状在我国，工程项目风险管理的研究与应用开展得比较晚，主要是因为我国在20世纪80年代引进西方的项目管理理论、方法和体系时，未能同时引入项目管理九大知识体系之一的项目风险管理理论、方法及体系，其过程及结构至今也没有形成一种行业意义上的标准。其原因有以下几方面。2022/12/29风险与保险概述改稿791.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(1)当时经济环境的影响项目管理理论引入时正值我国改革开放初期，投资体制和项目运营机制都源于计划经济，这使得人们普遍缺乏项目风险意识，绝大多数的国有企业负责人和政府官员在对待项目的客观风险时，宁愿采取风险自留和不合理转移风险的办法。也不愿意在资金极度短缺的情况下增列风险管理费用，运用风险管理技术和手段来抵御风险并转移风险。在这种情况下，白留的风险量往往超过项目的承受能力，致使投资额突破预算、项目功能不能实现，最终导致项目中途下马，遭受重大损失。2022/12/29风险与保险概述改稿801.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(2)项目管理活动在我国刚刚起步，项目管理组织的成熟度和管理理念都不能满足实施项目风险管理活动的要求由于当时我国基本上没有在工程上推行项目管理，致使项目班子的人员素质偏低、项目管理的理论未能很好地被吸收和利用，也就更不可能接受项目风险管理理论这一新事物，所以缺乏实施风险管理的内在动机。2022/12/29风险与保险概述改稿811.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(3)项目风险管理理论还未发展成熟，应用方面存在技术难点20世纪80年代初期，西方发达同家虽然已在项目实践中运用风险管理技术和方法，但风险管理理论还远未发展成熟，也没有建立比较规范的风险管理过程和体系，致使项目风险管理技术存存很多难点，很难在项目实践中采用。当时，仅有简单的风险辨识技术可以用（如事故树、事件树等用于可靠性工程的方法），而一些大型的工程项目，技术相当复杂，风险影响因素众多，风险识别非常困难，简单的方法往往起不到什么效果。风险评估的方法也极其少见，我国最初引入西方的建设项目程序，强调了立项决策的重要性，把可行性研究纳入项目正常的建设程序中，这是一项重大的项目管理体制改革。可行性研究中建议的项目投资风险评估方法，至今也使用得不多，这说明一种理论要转化为成熟的技术还需要一个漫长的过程。2022/12/29风险与保险概述改稿821.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(4)工程建设风险管理体制尚未确立，应对风险的处理手段非常