银行业消费者权益保护知识题库

一、填空题1.银行消费行为大致可以分为两类（购买、使用银行产品）的行为和（接受银行服务）的行为。2.（安全权）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。3.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。4.银行消费者的受教育权可以分为两类：（银行消费知识）的教育权和（消费者权益保护知识）的教育权。5.银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有（人格尊严）以及（民族风俗习惯）受到尊重等权利。6.银行不得以（格式合同、通知、声明、告示）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。7.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的（交易凭证）或者（服务单据）。8.对消费者的投诉，应认真调查，（弄清事实，依法处理），并在规定时限内告之消费者处理结果。9.银行业务人员应遵循（公平竞争、客户自愿）原则。10.从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。11.银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及（商业贿赂），拒绝黄、赌、毒。12.2009年，美国众议院先后表决通过（《金融消费者保护机构法案》）和（《华尔街改革与消费者保护法案》），标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。13.澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有（《银行营运守则》、《金融服务改革法令》、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》）等。14.加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有（《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》）等。15.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于（20世纪60年代）。16.进入21世纪以来，韩国的消费者政策从保护消费者转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。17.2006年，中国银行业监督管理委员会发布（《商业银行金融创新指引》），首次引入了“金融消费者”的概念，强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。18.2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》），以此加强对会员银行的经营行为约束。19.消费者权益保护的工作原则是（预防为先、教育为主、依法维权、协调处臵）。20.香港证监会在2009年9月25日公布了（《建议加强投资者保障措施的咨询文件》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。21.2011年6月，中国台湾通过了（《金融消费者保护法》），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。22.开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。23.消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。24.25.26.储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。消费者不得（出租、转借）银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。27.消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。28.银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。29.外汇储蓄存款帐户按交易性质分为（外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户）。30.品。31.人民币活期储蓄存款起存金额为（1）元。（活期）储蓄存款是存款时不限定存期可随时存取的产32.外币活期储蓄存款起存金额为不低于（20）元人民币的等值外汇。33.（支付结算）是指商业银行利于其广泛的网络，为客户完成资金给付或清算的行为。34.35.跨行取款包括同城跨行取款和（异地跨行取款）。单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款）的原则。36.支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。37.汇兑凭证记载的汇款人名称、收款人名称，其在银行开立存款账户的，必须记载其（账号），欠缺记载的，银行不予受理。38.银行本票是（银行）签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。39.银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转帐收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。40.银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括（借记卡）和贷记卡。41.42.银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯片复合卡）。43.44.45.银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等。银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”，即（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。46.持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（超限费）。47.信用卡境内ATM取现，如属于客户溢交款，取现单日一般不超过（2万）元。48.49.信用卡透支取现单日一般不超过（2000）元。根据《银行卡业务管理办法》，到期还款日前还清全部欠款，发卡银行对于持卡人的（消费交易欠款）免收透支利息，取现、转账交易不免息。50.持卡人发现信用卡丢失，应及时进行（挂失），经发卡银行核准后，防范可能造成的损失。51.（个人贷款）是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。52.个人贷款根据担保方式的不同，可以分为（信用贷款）和担保贷款。53.贷款人以合法方式筹集的资金自主发放，风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为（自营贷款）。54.（个人住房贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。55.（个人消费贷款）是指商业银行向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产品或服务的贷款。56.（个人经营性贷款）是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。57.（最高额抵押）是指经抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作；58.（个人综合授信）业务是指银行根据个人客户取；59.（个人质押贷款）是指借款人以未到期权利凭证；60.个人贷款到期后，经贷款银行同意，借款人可以；61.（贷款银行受托支付）是指贷款银行根据借款人；62.（贷款银行自主支付）是指贷款银行根据借款人；63.（个人征信）是指依法设立的个人信用征信机构；64.（还高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。58.（个人综合授信）业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，借款人可一次授信，多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。59.（个人质押贷款）是指借款人以未到期权利凭证作质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。60.个人贷款到期后，经贷款银行同意，借款人可以申请贷款展期，一年以内的贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）。61.（贷款银行受托支付）是指贷款银行根据借款人申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。62.（贷款银行自主支付）是指贷款银行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。63.（个人征信）是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。64.（还款能力）是指借款人在扣除生活费和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。65.66.贷款调查应以（实地调查）为主、（间接调查）为辅。消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。67.在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。68.在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。69.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（提前还款补偿金）。70.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。71.目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记帐式国债）两种类型。72.73.储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。记帐式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动消费者要承担一定的利率变动风险。74.保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用合同》，向租用人有偿出租保管箱供其存放（贵重物品、有价证券、文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。75.保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的（安全、可靠）。76.银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。77.（代收代付）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。78.代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、机构客户、个人客户）三个相关方。79.在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（指令执行的准确与否）负责，而不对收付指令的正确与否负责。80.在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收取（代理手续费）。81.（个人购汇）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。82.消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种类（网上银行、手机银行、电话银行）等。83.在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银行业务。84.通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业网点（补登存折）或（补打交易明细）。85.消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见,可拨打银行客服热线、（登陆银行官方网站或到银行营业网点）进行咨询或投诉。86.电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）。87.在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动应主动及时办理相关变更手续。88.商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统一的（电子银行业务管理）部门,持续具备各相应的专业能力和管理能力,明确风险管理责任。89.消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。90.金融机构的电子银行安全评估，应接受（中国银监会）的监督指导。91.中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签订书面合同和（保密协议）。92.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（审批）制和（报告）制。93.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（3）个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处臵方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。94.金融机构对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和（强制性休假）制度，建立严格的内部监督管理制度。95.办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（《支付结算办法》）的有关规定计付赔偿金。96.理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、（中高风险、中等风险、中低风险）和低风险五个等级。97.商业银行在开展理财业务时应保护消费者的合法权益。遵循（风险匹配）原则，将适合的产品卖给适合的消费者。98.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20小时）的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。99.商业银行销售理财产品，应当遵循（诚实守信、勤勉尽责、如实告知）原则。100.依据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应当在醒目位臵提示客户，“（理财非存款、产品有风险、投资须谨慎）”。101.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当以醒目文字提醒客户（测算收益不等于实际收益），投资须谨慎。102.非保证收益理财计划可以分为（保本浮动收益理财计划）和（非保本浮动收益理财计划）。103.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划）和（非保证收益理财计划）。104.商业银行应当依法建立消费者（信息管理制度和保密制度），防范消费者信息被不当使用；建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。105.银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性）有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。106.（投保人）与保险公司之间订立保险合同，并按照合同约定负有支付保费的义务。107.人身保险的投保人在订立合同时，投保人对（；108.消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银；109.消费者在购买银保产品时，银行应当遵循（公；110.银行代理保险产品分为代理人身险产品和代理；111.保险事故发生后，按照保险台同请求保险人者；112.多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费；114.证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经；115.银107.人身保险的投保人在订立合同时，投保人对（被保险人)不具有保险利益的，合同无效。108.消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行作为交易对象，自主决定所购买的银保产品（购买方式、购买金额、购买时间）。109.消费者在购买银保产品时，银行应当遵循（公正、平等、诚实、信用）的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。110.银行代理保险产品分为代理人身险产品和代理(财产险)产品。111.保险事故发生后，按照保险台同请求保险人者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的（性质、原因、损失程度）等有关的证明和资料。112.多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益可靠、风险可控、市场竞争力强）的金融产品。113.信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（股票质押信托投资、信托存款投资）。114.证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金,俗称（阳光私募）115.银行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、（投资需求、投资经历）等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银行服务。116.贵金属业务是指银行与消费者签订协议。通过（网点柜台或网银、电话银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。117.消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。118.（个人结汇）是指个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给银行，银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。119.（个人购汇）是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇，银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。120.（外币兑换）是对个人客户提供的一种柜面服务，包括买入外币、卖出外币和一种外币兑换成另外一种外币。121.银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策规定，遵循（公开、诚实、信用）的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社尝责任相统一。122.银行服务收费包括政府指导价的收费项目和（市场调节价）的收费项目。123.商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（合规收费、以质定价、公开透明、减费让利）的总体原则。124.银行应在营业场所的醒目位臵提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅。有条件的银行可采用（电子显示屏、多媒体终端、电脑查询）等方式明码标价。125.银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。126.银行服务价格信息公示内容应至少包括（服务项目、服务价格、币种）。127.关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注忧惠措施的（生效日期和终止日期）。128.按照投诉的影响程度，分为（一般性投诉与重大投诉）。129.投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（15）个工作日。130.投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。但最长不得超过（60）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。131.投诉处理过程中，适当应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧），逐步积累控诉处理经验，不断提升处理水平。132.银行处理一般性投诉时要求明确人员权限划分，使全员（知其职、尽其责），构建无缝链接的快速处理通道，井确保畅通，迅速化解投诉矛盾。133.按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（特大服务突发事件（I级）、重大服务突发事件（II级）、较大服务突发事件（III级））134.消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的（电子银行服务协议及开通项目）的种类享受银行提供的该类服务。135.电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等情况，应尽快与银行联系，办理挂失补办手续。136.消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序，不打开来历不明的（程序、链接、邮件），不在网吧等公共场所使用网上银行。137.消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、（登录密码及账户密码）等。138.消费者登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”、（“预留验证信息”、“头像”）等信息，实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。139.部分银行网银采用（“用户名+登录密码”）登录模式，只在对外转账等有关业务时才要求插入USBKey验证证书。140.消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设臵，（单笔交易限额和每日累计限额），确保账户支付的额度限制。141.消费者办理业务前，查看自助设插卡口、（出钞口、键盘）及机器其他部位是否加装多余装臵或摄像头，留心周围是否有可疑人员，发现可疑现象立即向银行反映。142.（银行理财产品）是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。143.按照风险属性分类，银行理财产品可分为（保证收益类产品和非保证收益类产品）。144.按照产品存续形态分类，银行理财产品可分为封闭式产品和（开放式产品）。145.银行理财产品宣传的（预期收益率），是银行根据投资标的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。146.理财产品中（现金管理类理财产品）属于流动性最高、安全性最好，同时兼顾收益性的一种产品，适合对流动性要求较高的客户。147.（债券类）理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等，产品期限结构固定，投资风险较低。148.（新股申购）型理财产品的产生源自于股票一级市场与二级市场价格之间存在的套利机会。149.（QDII）理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。150.消费者要认真阅读理财条款特别是（除外责任、费用）等信息，认真判断后再确定购买与否，并签名确认。151.银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。152.基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的(收益)，也可能承担基金投资所带来的(损失)。153.基金管理人应提醒消费者基金投资的（“买者自负”）原则。在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由消费者自行承担；154.基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行；155.消费者应当充分了解基金定期定额投资和(零；156.消费者享有知悉其购买的（产品或服务）的真；157.（保险）产品在应对人身、财产等方面的意外；158.（结构性）理财产品是运用金融工程技术，将；159.消费者享有由于保险产品的瑕疵、购买过程中；160.银行保险产品消费者对本人的账户险由消费者自行承担。154.基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使(表决)权。155.消费者应当充分了解基金定期定额投资和(零存整取)等储蓄存款的区别。定期定额投资是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益，也可能遭受损失。156.消费者享有知悉其购买的（产品或服务）的真实情况的权利，例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。157.（保险）产品在应对人身、财产等方面的意外损失的同时，也通过多样化的支付方式，向客户提供了理财的功能。158.（结构性）理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种金融产品。159.消费者享有由于保险产品的瑕疵、购买过程中的（宣传误导）以及售后服务的缺陷而对代理银行或者保险公司投诉并申请相关主张的权利。160.银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及其他相关凭证有进行（自我安全防范和保密）的义务。161.银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息），依法保密的义务。162.银行有权遵循国家相关管理部门规定，开展（财富管理）和（私人银行服务），做好各类风险防范，保障消费者与银行的权利。163.各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由（基本身份认证和附加身份认证）组成。164.附加身份认证信息应不易被（复制、修改和破解）。165.高风险账户操作应至少包括：向非本人，不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等，账户转移资金单笔超过（1000元）或日累计超过（5000元）。166.商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证（安全技术）和（管理水平）能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。167.商业银行应建立规范的网上银行、电子银行（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。168.商业银行应当充分了解客户的（风险偏好、风险认知能力和承受能力），对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立客户风险测评和适合度评估制度，防止错误销售。169.商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具（投保提示书），要求客户仔细阅读并理解。170.对于客户投诉多、（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。171.商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，对合作主体、方式和内容进行统一管理和（授权）。172.通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有（保险代理从业人员资格证书）的银行销售人员。173.当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时，商业银行、保险公司应当密切配合，立即妥善处理，有效化解相关风险并及时向（中国银监会、中国保监会）报告。174.中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和（审慎经营规则），进行现场检查和非现场监管。175.加强安全防护机制建设，部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种（新兴黑客攻击技术）的能力，提高网银系统的整体安全性。176.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费，但除（贷记卡账户）外。177.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的密码修改手续费和（密码重臵）手续费。178.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的存折开户工本费、存折销户工本费、存折（更换）工本费。179.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户通过（本行柜台）、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。180.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（向救灾专用账户捐款）的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。181.银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理（中间业务）或其他金融服务而收取费用。182.银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、（押品评估）等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。183.银行业金融机构应制定（收费价目名录），同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。184.银行信贷业务要坚持（实贷实付和受托支付）原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。185.银行业金融机构的贷款定价应充分反映（资金成本、风险成本和管理成本），不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。186.银行业金融机构（董事会）应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。187.银行业金融机构应当完善（客户投诉处理机制），制定投诉处理工作流程，落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险。188.银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行（首问负责制），有效提升现场投诉处理能力。189.银行业金融机构应当在各营业网点和官方网站的醒目位臵公布电话、网络、（信函）等投诉处理渠道。190.银行业金融机构要加强对各分支机构客户投诉处理工作的管理，将投诉处理工作纳入（经营绩效考评和内控评价）体系，及时研究解决投诉处理工作中存在的问题，确保客户投诉处理机制的有效性。191.银行业监管机构将（消费者权益保护）作为市场准入审批的必要条件，督促银行业金融机构在产品、服务设计和审批之初，将消费者权益保护的条款预设其中。192.银行应建立一套（快捷、规范、透明）的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。193.银监会机关各部门及派出机构要本着（统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效）的原则，构建消费者权益保护工作机制。194.关于账户管理方面有很多小窍门，如果善于利用银行的优惠政策，可以巧妙的免除（小额）账户管理费等银行服务费用。195.银行卡作为一种最为普遍和常用的金融产品，其（储蓄、理财、取款、转账、消费）等各项实用功能已成为百姓生活的重要金融工具。196.银行业消费者权益保护工作应当遵循(预防为先、教育为重、依法维权、协调处臵)的原则。197.在产品或服务的（设计、审批、营销及售后评估）等全过程中，银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求。198.消费者权益保护工作中完善三项制度应当本着；199.消费者金融教育是提升银行业消费者（维权意；200.银行业消费者权益保护要开展的五项宣传是（；202.很多人喜欢使用信用卡，钟爱的就是信用卡先；203.商业银行信用卡营销人员开展电话营销时，必；204.客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满；205.通过银行网银申购基金不仅操作简单、功能全；206.大198.消费者权益保护工作中完善三项制度应当本着（统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效）的原则。199.消费者金融教育是提升银行业消费者（维权意识、维权能力以及银行业社会责任）的重要手段。200.银行业消费者权益保护要开展的五项宣传是（时效性知识宣传、专业性知识宣传、集中宣传、持续宣传、专题宣传）。201.商业银行为给客户提供更加优惠、便利的服务，会联合一些商户推出（联名）卡。202.很多人喜欢使用信用卡，钟爱的就是信用卡先花后还的（透支）功能。203.商业银行信用卡营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（2）年备查。204.客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满足银行规定的相关条件，则可晋升为（贵宾客户）。205.通过银行网银申购基金不仅操作简单、功能全面，更可享受优惠的（基金申购费率）206.大多数基金产品通过网银购买可享受申购费率折扣优惠，最低不超过（0.6%），而在柜台购买基金不能享受任何折扣优惠。207.网上银行提供“一站式”服务基金，您可通过网上银行进行基金签约、开户、购买、赎回、定投和（变更分红）方式等操作。208.基金转换可以缩短手续办理时间，股票型基金的赎回一般需要（4个）工作日，申购需要1个工作日。209.网上银行提供了丰富的基金资讯，您可通过网银查看（基金仓位构成）、基金净值等，对比寻找最佳投资目标。210.基金转换是指资金从原先持有的基金转换到（同一公司旗下的其他基金）中，相当于卖出现在持有的基金，以该笔赎回款项申购其他基金。211.贵金属业务按银行经营模式的不同，可分为（自营）和（代理）两大类。212.国际商业银行服务收费主要分为（利息性收费和非利息性收费）两种。213.目前，中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限，只针对大额取款建立了提前预约制度，对客户办理柜台存取款业务均实行（免费）。214.国外商业银行的大部分收费标准会根据（社会物价水平和成本）适时调整，整体上处于持续增长之中。215.与国际同行相比，境内银行向客户提供的基本服务大多免费，更多体现了银行的（社会责任）。216.境内商业银行服务的（大众性）和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。217.调整个人转让住房营业税政策，对个人购买住房不足（5年）年转手交易的，统一按其销售收入全额征税。218.严格执行个人转让房地产所得税（征税政策）。219.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和（利率）。220.在新增建设用地年计划中，要单列保障性住房用地，应做到（应保尽保）。221.进一步完善土地出让方式，大力推广（限房价、竞地价）方式供应中低价位普通商品住房用地。222.2010年3月15日，中国银行业协会正式发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》，向全社会公开提出并郑重承诺（公平对待消费者）。223.《中国银行业公平对待消费者自律公约》适用于（中国银行业协会）会员单位。224.中国银行业协会会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确（岗位职责），完善内部考核和奖惩办法。225.中国银行业协会会员单位应完善各项业务处理流程，严格操作规范，保护消费者（个人账户信息），依法保障存款安全。226.中国银行业协会会员单位应优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作，普及银行业务知识，增强消费者的风险意识和（风险防范）能力。227.中国银行业协会会员单位应建立消费者投诉处理的（闭环管理）机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。228.中国银行业协会会员单位应制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高（投诉处理满意度）。229.中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施，对涉嫌违规经营的，经查实后，将有关违规情况及时向（中国银行业监督管理委员会）报告。230.在进行科学成本测算基础上，对自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠，鼓励引导客户更多使用（自助机具）及网上银行服务。231.银行应充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费（告知义务），提供收费信息服务的透明度。232.客户在充分知情的前提下由客户根据自身情况（自主）选择银行服务。233.中国银行业个人有偿服务中人民币结算业务包括个人结算和（账户管理）。234.会员银行应当以(热情的态度、良好的作风和文明的形象),向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。235.特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户，主要包括（残障、老年、孕妇、严重体弱）等特殊客户。236.特殊群体消费者权益保护原则是（以人为本、公平公正、方便快捷、适度营销）。237.完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位臵安放（无障碍设施标识），保障残障人士顺利办理业务。238.银行业金融机构在有条件的营业网点为肢体残疾人驾驶或者乘坐的机动车设臵（无障碍停车位）。239.会员银行应当积极履行社会责任，以人为本，（理解、尊重、关心、帮助）残障人士，保护残障人士合法权益。240.会员银行应在产品和服务的设计开发与销售等环节，积极进行产品创新和服务创新，推行（无障碍信息和通信技术系统），满足残障人士日益增长的金融服务需求。241.银行业金融机构在完善内部流程管理,确保有效防范风险的前提下,应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸（上门服务）。242.《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，与消费者发生纠纷后，银行业金融机构有责任受理并妥善处理消费者的投诉，银行业监管机构仅受理（二次投诉）。243.在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的（正面引导），避免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体。244.（银行）是实施银行业消费者权益保护的工作主体，是对消费者投诉做出快捷、规范、合理应对的第一责任主体245.（2014年3月15日）颁布的新《消费者权益保护法》，将将金融消费者纳入《消费者权益保护法》的保护体系。246.中国银监会于2013年8月30日发布了（银行业消费者权益保护工作指引），标志着我国银行业消费者权益保护工作体系逐步趋于成熟。247.每年9月，银监会发起的银行业消费者金融知识和维权宣传活动名称是（金融知识进万家宣传服务月活动）。248.银行业金融机构应当在有效控制风险和确保残疾人客户人身财产安全和隐私安全的前提下，不断完善营业场所、自助机具设备、网站和服务热线等方面的（无障碍设施）建设和改造，更好地适应残疾人客户日常金融服务需求。249.银行业金融机构应当加强对员工的日常培训，；250.营业网点应当配备掌握（无障碍服务方法和技；二、判断题；1.银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业；2.在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投；3.根据目前的监管法规，监管机构对消费纠纷投诉的；4.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作；5.《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指249.银行业金融机构应当加强对员工的日常培训，提升员工为残疾人客户服务的意识，普及（无障碍服务知识）。250.营业网点应当配备掌握（无障碍服务方法和技能）的员工，满足残疾人客户办理业务的基本需要。二、判断题1.银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的自然人，银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体。（对）2.在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二次投诉”，即消费者既可以先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。（错）3.根据目前的监管法规，监管机构对消费纠纷投诉的处臵意见具有裁决作用。（错）4.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先”理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（对）5.《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，实行银行业金融机构消费者权益保护评估结果与监管部门共享，推动提升消费者权益保护工作在监管评级中所占比重。（对）6.银行理财产品的费用高低与理财产品是否保本的特性、理财投资的资产类别以及理财产品管理的复杂程度等几大因素相关。（对）7.常用的支付结算服务有通存通兑、代收代付、个人汇款、转账和POS消费结算等。（对）8.同城存取款无论是通过银行网点还是通过银行的ATM，都是免费的。（对）9.大额取款他人代为办理的，只需向银行提供代办人有效身份证件即可。（错）10.同城跨行取款部分银行每次收取2元的跨行取款手续费，有的收取4元。（对）11.对于异地跨行取款，一般情况下，银行是收取2元的跨行取款手续费，还会收取一定比例的异地取款手续费。（对）12.为方便客户，银行提供了多种缴费方式，包括网点现金缴费、银行卡柜面转账缴费、自助设备缴费和委托企业批量代扣缴费。部分缴费项目，客户还可以通过网上银行办理。（对）13.14.汇出国外汇款的种类，分电汇、信汇和票汇三种。（对）外汇汇款电汇速度快，信汇费用省，票汇可以自带，比较方便灵活。（对）15.个人信贷期限的不同，可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款在1年以内（含1年）；中期贷款在1到3年；而长期贷款一般在3年以上。（错）16.个人综合授信可用额度是指个人综合授信额度项下可用于发放贷款的额度，可用额度等于个人综合授信总额度与额度项下已发放贷款余额之差。（对）17.为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（错）18.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。（错）19.银行消费行为大致可以分为两类，购买、使用银行产品的行为和接受银行服务的行为。（对）20.银行消费者在消费过程中作出自由选择，并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权。（错）21.银行消费者的受教育权可以分为两类，银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教育权。（对）22.2006年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。（错）23.世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。（错）24.银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”，是银行消费者知情权的表现。（错）25.FPC是英国金融服务监管局的简称。（错）26.CFPA代表的机构名称全称是消费者金融保护署。（对）27.大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。（对）28.大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有：依法合规、自觉保密、规范操作、主动回避。（错）29.开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的原则。（错）30.消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。（对）31.消费者可以按照与银行约定的日期取款也可以不按照约定的日期取款。（对）32.消费者向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日累计等值一万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。（错）33.消费者不得出租、转借银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。（对）34.银行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员当面予以收缴，如消费者要求返还假币，业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。（错）35.银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。（对）36.银行办理假币收缴业务的人员，应取得《会计人员从业资格证书》。（错）37.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。（对）38.银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设臵存款利率，按银行公告利率向消费者支付利息。（对）39.中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定申请之日起5个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。（错）40.银行在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索，一次性发现假币50张（枚）、假外币30张（枚）以上的，属于新的造假手段制造假币的，有制假贩假线索的，消费者不配合金融机构收缴行为的。（错）41.银行为消费者开立外汇帐户，应区分境内个人和境外个人，帐户按交易性质分为外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平衡帐户。（错）42.按照国家《储蓄管理条例》的规定，逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公告的活期利率计算利息。（对）43.单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款；谁的钱入谁的帐，有谁支配；银行不垫款”的原则。（对）44.没有开立存款帐户的消费者，向银行交付款项后，需先开立存款帐户后方可通过银行办理支付结算业务。（错）45.消费者办理支付结算，必须使用按商业银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。（错）46.消费者签发的汇兑凭证，记载事项必须全面、准确，欠缺记载的，银行不予受理。（对）47.支付结算业务中所称的票据，主要是指常用的现金支票、转账支票。（错）48.票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。（对）49.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。（对）50.支票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。（错）51.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月，银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过3个月。（错）52.支票的提示付款期限自出票日起7日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。（错）53.未经消费者激活的信用卡，消费者有权拒绝支付发卡银行就该卡收取的任何费用。（对）54.发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。（对）55.对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者本人、担保人以及与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。（错）56.密码是消费者使用银行卡的重要保障，请务必牢记。消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式，以确保帐户安全。（错）57.借记卡按功能不同，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。（对）58.借记卡凭借银行间的电子交换网络，实现交易端与发卡系统的联机交易，凭密码实时支付，具有安全、高效、便利、快捷的特点。（对）59.借记卡的基础账户是活期账户，存款无息。（错）60.信用卡持卡人用款后按约定还款，信用额度可循环使用，使持卡人不必每用一笔款均去银行申请。（对）61.信用卡系统支持联机交易，不支持脱机交易。（错）62.信用卡发卡银行在每月规定的日期对账户本月消费、取现、转账、利息、费用、还款等已入账的账务进行月结，该日期为月结日，凭月结数据向持卡人发出月结单，因此月结日即为账单日。（对）63.消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产品、保险、基金等其他金融产品。（对）64.消费者按银行要求提供质押担保时应提供质押物权利证书还必须向银行移交质押物。（对）65.消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。（对）66.银行应按借款合同约定，及时向消费者发放借款，也可以预先在本金中扣除借款利息。（错）67.个人住房贷款还款能力不仅仅观察借款人目前状况，还要观察借款人未来的收入支出情况。（对）68.储蓄国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理质押贷款，但不能提前兑付消费者应谨慎购买。（错）69.记账式国债的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。（对）70.银行保险箱业务的核心内容是“代保管”，而不是“租”。（错）71.消费者办理保险箱业务时，如银行对消费者存入物品存有质疑时，消费者有义务配合银行安保部门的检查。（对）72.银行只对保险箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对消费者存入物品的质量和数量负责。（对）73.当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行破箱处理，并对消费者所欠费用及因破箱给银行增加的相关费用进行追偿。（对）74.在代收代付业务中，银行作为受托方执行委托单位的收付指令，银行对指令执行的准确性、正确性负责。（错）75.对消费者提供的申请资料和交易内容等信息保密。（错）76.银行调整投资范围、品种、比例或调整收费项目、条件、标准和方式时，如消费者不接受，不允许消费者提前赎回。（错）77.理财产品等同于一般存款产品，银行应将其涉及的主要风险告知消费者。（错）78.购买基金是代替储蓄的等效理财方式。（错）79.赎回资金的到账时间受基金产品类型、基金公司给付代销银行的时间和银行内部清算流程的影响，存在不确定性。（对）80.消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。（对）81.消费者不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险公司也不得承保。（对）82.消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时有承担相应投资风险的义务。（对）83.办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息不得泄露给收汇人以外的第三人。（对）84.对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。（对）85.银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。（错）86.对于外汇业务，特别是国际电汇、汇款、国际汇票、旅行支票、国际速汇等汇出类业务，银行需提示消费者需妥善保管业务单据，消费者后期如办理查询、修改、止付、退汇等业务，必须要求其出示原业务单据。（错）87.除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行市场调节价。（对）88.消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的不得强制或变相强制消费者接受服务。（对）89.国家法律法规、电子银行服务协议所赋予消费者的其他权利，不同银行电子银行服务协议所赋予消费者的其他权利相同。（错）90.电子银行交易指令一经确认、执行，可以要求变更或撤销。可以与第三方发生到行为理由拒绝支付应付银行的款项。（错）91.不同银行的电子银行服务协议对消费者要求的其他义务可能有所不同。（对）92.消费者利用电子银行从事违反国家法律法规等行为的，银行无权单方终止或按有权部门要求停止对消费者提供电子银行服务。（错）93.在系统正常运行的情况下，向消费者提供其所申请的相应电子银行服务，部分服务须经消费者另行开通方能享受的，待开通后予以提供。（对）94.消费者不应在不明网站输入银行账号、密码等个人资料，以免被钓鱼网站或网络木马等软件窃取。（对）95.消费者使用完手机银行后应及时安全退出手机银行且确保手机不被他人擅自使用。（对）96.手机银行登录密码设臵要“不易被猜中”，可以与支付密码相同，任何情况下都不向他人透露。（错）97.若设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话。（对）98.消费者所投资的基金产品风险级别超过银行对其风险承受能力的评价且消费者仍主动要求投资的，应向银行明确声明，并自行承担相关风险。（对）99.银行对未经基金台同、招募说明书、基金销售服务协议约定，可以向消费者收取额外费用。（错）100.银行应依法履行消费者保密制度，不得泄露消费者买卖、持有基金份额的信息或者其他信息，法律法规要求的除外。（对）101.消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。（对）102.银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。对消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时，有承担相应投资风险的义务。（对）103.消费者要遵守银行主管部门的规定，不得通过各项银行业务，利用账户进行洗钱等不法或不正当行为。（对）104.贵金属交易指令一经确认、执行，可以要求变更或撤销；实物黄金一经交割不能退换，可根据银行规定赎回或卖出。（错）105.根据市场行情，银行贵金属报价在一个交易日内并不固定，可能一日多价，调价时间亦不固定，消费者应自主决定何时买出卖入，并对由此产生的结果承担全部责任。（错）106.消费者办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得泄露给收汇人以外的第三人。（对）107.消费者有义务在提取外币现钞时，应配合遵守银行现钞管理规定及库存配额，可以超出银行外汇现钞调拨职能范围强行要求提取。（错）108.银行有权利对于由于委托解付行等代理行的错误、疏忽或过失所造成的款项迟付、通知延误等情况，银行将协助消费者与代理行进行沟通，要承担责任。（错）109.在办理外汇交易时，银行无权根据外汇管理政策和本行制度规定要求消费者另行提供相关证明材料。（错）110.对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。（对）111.银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。（错）112.银行有义务提示消费者遵守相关外汇管理政策规定。（对）113.投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接的，与客户服务热线对接的，在客户服务热线中应有明显清晰的提示。（对）114.银行给消费者造成损失的，应根据有关法律规定或合同约定向消费者进行赔偿或补偿。（对）115.投诉处理过程要遵守银行服务礼仪，言行举止充分体现银行的专业素养，让消费者充分感受到被尊重、被重视，从而营造良好的沟通氛围。（对）116.一般建议收入较高的消费者购买期缴保险产品。（错）117.对按有关规定由保险合同当事人亲自抄录有关声明的银保产品销售人员可以代为抄录。（错）118.银保产品消费者最好直接与保险公司协商处理，不可以由代理银行代为联系保险公司协商处理。（错）119.消费者根据自身风险承受能力选择保险产品，不用自行承担相应的投资风险。（错）120.银保产品消费者如果在犹豫期内退保，保险公司将扣除手续费后退还所交保费。（错）121.商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。（对）122.对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行可不评估风险。（错）123.对于其他电子银行业务类型（非网上银行），商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。（对）124.商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。（对）125.对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。（对）126.基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。（错）127.附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。（对）128.附加身份认证信息应易被复制、不易被修改和破解。（错）129.商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估，根据产品风险等级提高或降低销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户，并妥善保管客户评估的相关资料。（错）130.对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行应当建议客户不购买，不得主动对其进行后续的产品推介和营销。（对）131.商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。（错）132.商业银行应当审慎选择代销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。（对）133.商业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，但可以出现“与银行共同推出”的字样。（错）134.商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。（错）135.商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员，销售行为应当按照统一的规范用语进行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。（错）136.商业银行应当建立有效的投诉处理机制，与保险公司分工协作，制定统一规范的投诉处理程序，向客户明示投诉电话，在与保险公司签订代理协议时，应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案，确保能妥善处理投诉纠纷事件。（对）137.监管机构依据《中华人民共和国行政处罚法》等相关规定，对商业银行代理保险业务中的同一个违法行为，可给予重复处罚。（错）138.在互联网环境下，不法分子攻击范围广泛，攻击手段不断翻新，因此各银行业金融机构及时了解风险趋势并采取防范措施十分必要。（对）139.各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制，提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。（对）140.银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。（对）141.银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费，“同城”范围不应小于县级市行政区划。（错）142.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以纸质方式提供本行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。（对）143.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除借记卡开卡手续费和工本费。（错）144.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。（错）145.从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。（对）146.银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。（对）147.银行业金融机构要遵循浮利分费原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。（错）148.银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。（对）149.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则。（对）150.银行业金融机构应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素，并由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。（对）151.银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，并将其融入公司治理和企业文化建设当中，建立健全金融消费者保护机制。（对）152.银行业金融机构应当为客户投诉提供必要的便利。（对）153.银行业金融机构为客户设立的投诉电话必须单独设立。（错）154.银行业金融机构应当实行客户投诉源头治理，定期分析研究客户投诉、咨询的热点问题，及时查找薄弱环节和风险隐患，从运营机制、操作流程、管理制度等体制机制方面予以重点改进，切实维护金融消费者的合法权益。（对）155.银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（对）156.银行业金融机构对客户投诉事项，应当认真调查核实并及时将处理结果以书面方式且仅能以书面方式告知金融消费者。157.银行业金融机构对投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过十五个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过三十个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。（错）158.在银行业金融机构未能与消费者就投诉处臵达成一致的情况下，银行业监管机构接受消费者的再次投诉，并将调查处臵意见反馈消费者。监管机构的处臵意见具有裁决作用。（错）159.消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定，金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核，金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺，金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实，消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递，消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估等。（对）160.银行业金融机构在内部流程当中应明确规定，在新产品新服务的设计和审批环节必须加注消费者权益保护相关条款，在新产品新服务推介时将上述内容体现在宣传材料和宣传讲解之中，使新产品新服务在进入市场时履行了对消费者的告知义务。（对）161.在消费者投诉处臵过程中，银监会办公厅总务部门负责消费者投诉的接诉工作，相应监管部门和派出机构负责督导银行业金融机构具体落实投诉事件调查、行为监督、纠正与处罚，形成有效的纠纷调解机制。（错）162.争取主动，将消费者保护工作起始点前移至防范环节，确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在获得准入或进入市场前，包含消费者权益保护的要素，防范不必要的纠纷于未然。163.银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作，是提高银行业服务水平和质量、履行社会责任、实现自身可持续发展的重要组成部分。（对）164.银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，总行（总公司）应当统一建立健全为残疾人客户提供金融服务的管理制度和业务流程。（对）165.银行业金融机构在制定内部管理制度和业务流程、风险控制、提供金融产品和服务、新设营业网点等方面，应当针对残疾人客户的特殊情况和实际需求做出统筹考虑，充分尊重和保障残疾人客户公平获得银行业金融服务的合法权利。（对）166.银行业金融机构应当考虑残疾人客户的具体困难，为其提供更加细致和人性化的服务。（对）167.银行业金融机构的营业网点必须开设残疾人客户服务通道，为其提供服务便利。（错）168.银行业金融机构应当为残疾人客户投诉提供必要的便利，认真研究残疾人客户对金融服务工作提出的意见和建议，高度重视和妥善处理残疾人客户的投诉，切实保障残疾人客户合法权益。（对）169.全民金融素质的提升是提升银行业消费者维权意识、维权能力以及银行业社会责任的重要手段。（错）170.消费者金融教育是构建银行业消费者权益保护工作长效机制的重要内容。（对）171.开展对银行产品和服务的评估是银行业消费者权益保护工作的基础性工作和治本性措施。（错）172.制度建设是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容。（错）173.开展对银行产品和服务的评估是深化“预防为先”理念的重要内容，是完善全流程消费者保护工作的重要组成部分。（对）174.银监会银行业消费者权益保护工作对象为全体银行业消费者。（错）175.有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器，便于听力障碍客户使用。（错）176.为残障客户提供导引服务，网点大堂服务人员应积极协助残障客户办理各项业务。（对）177.在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的轻度肢体障碍客户提供柜台延伸上门服务。（错）178.网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示，可协助残障人士联系公安部门提供安保服务。（对）179.为确保与听力障碍客户的交流畅通，应优先提供文字交流服务，对容易引起歧义的重要业务环节需耐心使用文字交流，防止手语服务不清晰造成误会。（对）180.对于长期闲臵的账户，储户如果不自行销户，银行会主动给客户销户。（错）181.使用自助机具跨行取款是银行向持卡人提供的一项重要的金融产品。（错）182.在账单日与最后还款日之间，持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何有银行代垫给商店资金的利息。（对）183.若您借记卡上的钱不够还信用卡，就要及时补充，以免自动扣款失败产生不必要的利息和滞纳金。（对）184.选择适合的汇款服务，不仅能更好的满足您的需要，还能节省手续费支出。（对）185.所有银行对本行同城账户间的转账汇款、跨行汇款、异地汇款等均不收取手续费。（错）186.存款到期自动转存服务，所有银行只默认自动转存一次。（错）187.在银行存的定期存款未到期，则不可以提前支取存款。（错）188.很多基金公司提供基金转换业务，基金公司旗下基金转换的费率并不统一，部分基金对转换业务甚至不收任何费用。（对）189.一般情况下，股票型基金互相转换，转换手续费要比先赎回再申购更优惠。（对）190.发达国家商业银行对存款账户一般都不收费，也不对活期存款支付利息。（错）191.所谓实质性公平就是银行收费标准应参考银行正常成本合理确定；程序性公平就是银行收费要进行充分披露，保障消费者知情权。（对）192.除巴西等少数国家和地区以外，大多数国家对银行服务收费项目和收费标准已立法规定。（错）193.发达国家和地区对商业银行服务收费透明度的要求较高，以确保客户能够方便、完整、清晰地获得服务收费相关信息。（对）194.适度的服务收费有利于实现银行与客户的互利共赢。（对）195.由于自助渠道和电子渠道的规模优势和成本优势相对柜台更加明显，商业银行不断加大电子设备投入，并通过优惠费率等措施，鼓励客户更多地利用自助渠道和电子设备渠道办理业务。（对）196.香港地区地区的一些银行推出一些没有最低余额要求的账户服务，这些账户虽然没有最低账户余额要求，但取款和转账只能通过ATM、网上银行或电话银行进行，如在柜台提款或转账，则会收取手续费。（对）197.中资银行银行卡服务和收费内容与国外银行基本相同，但费率设臵更为低廉，并多以各种促销方式减免。（对）198.国外商业银行信用卡的滞纳金和超限费在过去十年中几乎增加到原来的3倍，而国内商业银行大多数此类服务的收费水平多年未发生变化。（对）199.香港地区的银行对当地本币以外的其他币种的大额存现收取一定费用。（对）200.由于客户持有大量外币一般无法在当地消费，又不便保管和携带，客户可以接受缴纳一定的费用并存入银行。（对）201.境内客户的价格敏感性较强，境内金融环境有其特殊性受社会、历史因素制约，境内商业银行承担的社会责任多提供了大量免费或低廉的服务。（对）202.通过手机银行往异地该行借记卡转账不用花费任何手续费。（对）203.要努力增加公共租赁住房供应。各地要在加大政府投入的同时，完善体制机制，应用土地供应、投资补助，财政贴息或注入资本金、税费优惠等政策措施，合理确定租金水平，吸引机构投资者参与公共租赁住房建设和运营。（对）204.银行监管部门要加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查，对违规行为要轻判轻罚。（错）205.对已供房地产用地，超过2年没有取得施工许可证进行开工建设的，必须及时收回土地使用权，并处以闲臵2年罚款。（错）206.对已拥有1套住房的当地户籍居民家庭、能够提供当地一定年限纳税证明的非当地户籍居民家庭，限购1套住房。（对）207.国务院有关部门对于执行差别化住房信贷、税收政策不到位，房地产相关税收征管不力，以及个人住房信息系统建设滞后等问题，也要纳入乐团和问责范围。（对）208.新闻媒体要对房地产市场平稳健康发展和加快推进住房保障体系建设提供有力舆论，防止虚假信息的猜测与报道。（对）209.会员单位在向消费者提供服务时，应遵循行业规范，加强与消费者的柜台交流，遵守职业道德规范。（对）210.当有关费用标准发生变动时，会员单位应电话告知消费者相关信息。（错）211.会员单位应采用合法合规或约定的方式告知消费者反映收取情况，并方便查询。（对）212.会员单位应保障消费者按规定查询本人账户的权限，建立完善账户信息及密码管理系统。（对）213.会员单位应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者