银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-22-2

银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-22-2（总分：100.00，做题时间：90分钟）一、 单项选择题（总题数：30，分数：60.00）行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的 。（分数：2.00）开除处分刑事处分行政制裁措施V撤职处分解析：［解析］选项A和D都是行政处分的一种，而选项 B过于严苛，所以应选选项Co《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是 。（分数：2.00）流动性、安全性、效益性安全性、效益性、流动性效益性、流动性、安全性安全性、流动性、效益性V解析：［解析］商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款， 借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动，这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。银行最主要的资金来源是 o（分数：2.00）存款V金融债券同业拆借向中央银行借款解析：［解析］存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。下列关于货币政策的说法，正确的是 o（分数：2.00）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”货币供应量是货币政策的操作目标2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 V解析：［解析］选项A货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，但不是唯一手段；选项 B公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”； 选项C货币供应量是中介目标，而我国货币政策的操作目标是基础货币。以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是 o（分数：2.00）非法出具金融票证罪吸收客户资金不入账罪违法发放贷款罪高利转贷罪V解析：［解析］高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是 o（分数：2.00）可疑类贷款关注类贷款V损失类贷款次级类贷款解析：计息规则不能由银行自己制定的两类存款是 。（分数：2.00）活期和零存整取活期和整存整取V通知存款和定活两便通知存款和整存整取解析：［解析］除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是 。（分数：2.00）消费者物价指数通货膨胀率V生产者物价指数国内生产总值物价平减指数解析：［解析］宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。衡量指标分别为国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。商业银行的代理业务不包括 。（分数：2.00）代发工资代销基金代收学费代投资V解析：［解析］A、B、C三项均属于商业银行的代理业务，商业银行的代理业务不包括代投资。商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为 。（分数：2.00）私人银行业务综合理财服务理财顾问业务V理财计划解析：［解析］私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题答案为 C。某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是 。（分数：2.00）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求认为这是不合理的邀请，坚决不能做认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 V让保安人员立即驱逐该客户解析：[解析]该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，选项A错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，选项B错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，选项 D错误。由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心， 因此，银行通常将 看作对其市场价值最大的威胁。（分数：2.00）市场风险声誉风险V法律风险流动性风险解析：[解析]银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。中国人民银行的职能不包括 。（分数：2.00）制定和执行货币政策通过审慎有效的监管，增强市场信心V防范和化解金融风险维护金融稳定解析：[解析]选项B属于银监会的职责。TOC\o"1-5"\h\z商业银行冻结单位存款的期限不超过 。（分数：2.00）1周2周1个月6个月V解析：[解析]6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过 6个月。在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是 。（分数：2.00）信用风险操作风险国家风险V法律风险解析：[解析]不同国家之间才存在国家风险。商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下， 。（分数：2.00）完善内部管理机制和风险控制机制追求银行价值最大化V为客户提供最大化的利益健全市场经营机制解析：[解析]商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。 不属于个人理财业务。（分数：2.00）理财顾问服务信用证V综合理财服务理财计划解析：[解析]个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，故选项A、CD都属于个人理财业务。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。在利率体系中， 是发挥指导性作用的。（分数：2.00）实际利率市场利率一般利率官方利率V解析：[解析]官方利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。下列不属于监管部门行政处分的措施的是 。（分数：2.00）撤职警告降级管制V解析：[解析]管制属于刑事责任。下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是 。（分数：2.00）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息V商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款解析：[解析]选项A:除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。选项B:商业银行贷款，应对借款人的借款用途严格审查，既可以杜绝资金被借款人不当运用，也可以审查其是否具有偿还可能，减少信用风险。选项C:《商业银行法》第42条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故选项 C表述不正确。选项D:拆入资金属于短期流动资金，而固定资产贷款属于中长期贷款，《商业银行法》第 46条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。行为人以非法手段获得票据并使用，属于 。（分数:2.00）票据诈骗罪V金融凭证诈骗罪民事纠纷信用卡诈骗罪解析:[解析]该行为属于票据诈骗罪。远期汇率比即期汇率高，称为 。（分数:2.00）升水V贴水升价跌价解析:[解析]远期汇率比即期汇率高称为升水，远期汇率比即期汇率低称为贴水。如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的， 应当对存款关系是否存在负举证责任。（分数：2.00）人民法院公安机关金融机构V持有人解析：［解析］如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。不需要委托授权的代理是 。（分数：2.00）委托代理、法定代理和指定代理指定代理和委托代理法定代理和指定代理V法定代理和委托代理解析：［解析］法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。以下 币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（分数：2.00）澳大利亚元法国法郎V瑞士法郎新加坡元解析：［解析］目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在50万元以上的，并处违法所得 的罚款。（分数：2.00）1倍以上3倍以下1倍以上5倍以下V50万元以上100万元以下50万元以上200万元以下解析：［解析］擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在50万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括 。（分数：2.00）存款人地址密码利率资信等级V解析：［解析］由于存款业务是存款机构经特许而经营的业务，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。其内容包括：存款人名称、地址、币种、金额、利率、存期、计息方式、密码，等等。代表现实购买力的是 。（分数：2.00）基础货币广义货币狭义货币V准货币解析：[解析]M1被称为狭义货币，是现实购买力。银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于 。(分数：2.00)诚实信用勤勉尽职专业胜任V公平竞争解析：[解析]专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。(分数：2.00)抵押质押V定金留置解析：[解析]本题考查的是质押的定义。二、 多项选择题(总题数：15，分数：30.00)监管部门的非现场监管的基本流程有 。(分数：2.00)采集数据V对有关数据进行核对、整理V生成风险监管指标值V风险监测分析V风险初步评价与早期预警V解析：下列属于中国人民银行直接检查监督权的有 。分数：2.00)A.执行有关人民币管理规定的行为VB.执行有关外汇管理规定的行为VC.执行有关黄金管理规定的行为VD.执行有关清算管理规定的行为VE.代理中国人民银行经理国库的行为V解析：[解析]《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。TOC\o"1-5"\h\z按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为 。(分数：2.00)一级市场 V二级市场 V现货市场期货市场股票市场解析：［解析］按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场，其中发行市场的一级市场，流通市场是二级市场。TOC\o"1-5"\h\z根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当 。（分数：2.00）对借款人的借款用途进行严格审查 V对贷款保证人进行审查 V与借款人订立书面合同 V对借款人的近亲属的财产进行审查实行审贷分离、分级审批的制度V解析：［解析］根据《商业银行法》第35、第36、第37条规定，商业银行贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。借款人的近亲属财产情况与借款人无关，不属于商业银行的审查范围。下列单位不能作为保证人的有 。（分数：2.00）县公安局V医院V校办企业学校V药店解析：［解析］《中华人民共和国担保法》第8条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第9条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。债券回购包括 。（分数：2.00）质押式回购V担保式回购保证式回购买断式回购V有追索权式回购解析：［解析］债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按 重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。（分数：2.00）原利率V原账号V原起息日V原定期限V新起息日解析：［解析］单位定期存款允许提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。如未支取部分小于定期存款起存金额，应办理定期存款销户手续。GDP统计的居民主要包括 。（分数：2.00）16岁以上的公民暂住外国的本国公民V长期居住在本国但未加入本国国籍的居民V居住在本国的公民V暂住在本国的外国公民解析：［解析］A、E选项不属于GDP统计中的“居民”范畴。公司治理组织架构的主体包括 。（分数：2.00）股东大会V董事会V内部控制监事会V高级管理层V解析：［解析］银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有 。（分数：2.00）二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点 V二者承担的主要风险相同，均为信用风险传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务V解析：［解析］理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，传统信贷业务承担的主要为信用风险。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高。有下列 情形之一的，信托无效。（分数：2.00）TOC\o"1-5"\h\z信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益 V信托财产不能确定V委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托 V专以诉讼或者讨债为目的设立信托V受益人或者受益人范围不能确定V解析：以下关于合规风险定义正确的有 。（分数：2.00）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 V商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 V商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 V商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 V商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险解析：［解析］合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。TOC\o"1-5"\h\z外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括 。（分数：2.00）都是一种信用行为V具有相同的管理方式都可分为活期存款和定期存款 V都可分为个人存款和单位存款 V都必须接受外汇管理局的管理解析：［解析］外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款。甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是 。（分数：2.00）甲侵犯了乙的隐私权 V乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻 V乙有权主张婚姻无效乙只能在结婚一年后提出离婚申请甲侵犯了乙的肖像权解析：［解析］甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片， 侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚，该婚姻属于可撤销婚姻，乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出，而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说，被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的