《金融机构反洗钱实用手册簿》反洗钱内部控制系统规章制度

wordword/9以与对自身信誉的损害。.反洗钱部控制制度的制定和实施应能够保证本金融机构通过客户身份识别等根本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门发现和打击洗钱等犯罪活动。.反洗钱部控制制度应与金融机构的经营规模、业务围和风险特点相适应，并具有根据自身业务开展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。二、反洗钱部控制制度的建设金融机构反洗钱部控制制度的建设，集中表现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。金融机构应当本着风险为本的原如此建立和健全反洗钱部控制制度。建立健全反洗钱部控制制度的主要容有：一是制定以客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度为根本的反洗钱控制度体系；二是建立防洗钱风险责任制，上至单位最高领导、每个部门分管负责人，下至每项具体工作的直接责任人，分工明确，各司其职；三是建立严格的部审计监视和评价考核制度，将反洗钱工作作为绩效考核的重要容，并与奖惩严密挂钩；四是建立反洗钱培训宣传制度，切实加强对部员工的培训和对客户与社会公众的宣传工作，不断提高反洗钱意识和预防监控水平；五是建立反洗钱的协查和制度，金融机构应当积极协助人民银行开展反洗钱调查，配合有权机关做好账户的查询、存款的冻结和扣划非法资金等工作，形成打击洗钱犯罪的合力。〔一〕客户身份识别制度客户身份识别制度是反洗钱部控制制度的根本制度之一。金融机构在建立客户身份识别制度时，应将客户身份识别的要求渗透到各项业务过程和各个操作环节，使客户身份识别制度更好地与业务操作规程结合起来。客户身份识别制度应当明确客户身份识别的要求、方法、程序和措施，具体包括不同业务类别客户身份识别的要求、客户风险分类方法、一般客户身份尽职调查措施、高风险客户特别调查措施等方面的容。为做好客户身份识别工作，金融机构应逐步建立黑库、白库、政治敏感人物库和高风险客户识别系统等。客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系、业务关系存续期间或与其进展交易时，应当根据有效件或其他明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以与资金来源等。客户身份识别是金融机构做好反洗钱工作的根底，持续的客户身份识别政策、程序、措施，是金融机构预防洗钱犯罪的第一道安全防线。〔二〕大额和可疑交易报告制度大额和可疑交易报告是预防和控制洗钱风险的重要措施，是金融机构履行反洗钱职责的主要容之一。大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易应当依法报告。可疑交易报告是指金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，向反洗钱监测分析中心报告符合可疑特征的资金交易。金融机构在履行反洗钱义务的过程中，发现客户交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。有理由认为与洗钱、恐怖主义活动或其他犯罪有关的，应同时报告人民银行当地分支机构和公安机关。金融机构应明确大额交易和可疑交易报告的工作流程、涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形与流程、涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程等方面的容。应当建立大额和可疑交易报送系统，实现“总对总〃联网对接报送。发挥反洗钱数据系统对监测异常资金流动、挖掘可疑交易线索方面的功能，由系统自动进展信息匹配以与关联分析，并提供预警信号，帮助反洗钱工作人员与时发现犯罪线索。〔三〕客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度，是指金融机构按要求在规定期限保存客户的账户资料和交易记录，对发现、追踪并最终制裁洗钱犯罪活动具有十分重要的意义。金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当明确客户身份资料和交易记录保存的容、期限、方式等具体要求。为实现客户身份资料的规化、集中化管理，金融机构应当建立客户身份资料管理系统，将经营活动过程中收集的客户身份信息与相关明文件储存在系统中，有利于一线人员开展客户身份识别工作，有利于反洗钱协查工作中查阅相关资料。〔四〕客户洗钱风险等级分类制度金融机构应当按照客户的特点或者账户的属性，考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，建立客户洗钱风险等级分类制度，并在持续关注的根底上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐融资监管薄弱国家〔地区〕客户的风险等级应高于来自于其他国家〔地区〕的客户。〔五〕反洗钱宣传培训制度开展反洗钱宣传培训，是提高金融机构从业人员反洗钱素质的重要手段和部控制制度本身的重要组成局部。金融机构应当按照预防、监控洗钱的原如此建立相应的宣传培训制度，明确反洗钱宣传培训的对象、容、方式、评估以与档案管理要求。应通过宣传培训活动，提高部员工的反洗钱意识和能力，使其掌握反洗钱的技术、方法，知悉自身反洗钱职责、权限和义务，以全面落实反洗钱控制度。〔六〕反洗钱协助调查制度反洗钱调查，是指人民银行依法向有关的金融机构核实和查证特定可疑交易活动的行政行为。协助反洗钱调查，是指金融机构配合人民银行与其省一级分支机构进展反洗钱调查，如实提供有关文件和资料的行为。反洗钱协助调查制度对规金融机构依法合规开展反洗钱协查工作具有重要的作用。金融机构应当建立反洗钱协助调查制度，明确反洗钱协查工作的组织管理、反洗钱协查的工作流程、协查账户的监控与冻结措施、规定、反洗钱协查资料管理等方面的容。金融机构可考虑建立洗钱案件线索档案库，进一步加强涉嫌洗钱可疑交易线索的收集和处理。档案库中的线索由两局部组成：一是配合中国人民银行反洗钱调查涉与的线索；二是金融机构向中国人民银行当地分支机构报告的线索。〔七〕反洗钱制度反洗钱工作具有涉密性，因此金融机构与其工作人员在反洗钱工作过程中应当自觉履行反洗钱义务。金融机构与其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。金融机构与其工作人员应当对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以，非依法律规定，不得向客户和其他人员提供。金融机构反洗钱制度应当明确反洗钱工作的组织管理、反洗钱文件和资料的保管、反洗钱泄密事件的处理以与反洗钱责任制等相关要求。〔八〕反洗钱部门联系会议制度金融机构应建立反洗钱部门联系会议制度，定期组织召开反洗钱工作会议，交流沟通反洗钱工作信息，分析本机构反洗钱工作形势，研究解决反洗钱工作中遇到的问题，改良反洗钱工作措施。金融机构反洗钱部门联系会议制度应当明确反洗钱部门联系会议的组织机构、主要职责、会议制度、工作规如此以与会议议定事项的执行要求等相关容。〔九〕反洗钱监视检查制度反洗钱监视检查，是金融机构与时发现和纠正反洗钱工作中存在的问题，防反洗钱操作风险的有效手段和保障措施。金融机构反洗钱合规管理部门和相关业务操作部门应定期对本部以与下属分支机构贯彻执行反洗钱控制度情况进展检查，对发现的问题与时进展通报、跟踪整改和责任认定。金融机构应当明确反洗钱检查职责、检查方式、检查频率、检查容、检查要求、检查报告制度等相关容。〔十〕反洗钱部控制评价制度金融机构部控制评价是指对金融机构部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系列活动。金融机构应将反洗钱工作纳入本机构部控制体系进展管理，每年进展一次全面的评价。金融机构反洗钱合规管理部门、部审计部门与其业务操作部门应对本机构相关部门以与辖属分支机构的反洗钱部控制制度建设、执行情况进展检查和评价。金融机构反洗钱部控制评价制度，应当明确评价容、评价标准、评价程序、评价方法、评价等级、评价报告、评价结果运用等容。〔十一〕反洗钱岗位职责制度金融机构应制定反洗钱岗位职责制度，将各项反洗钱义务有效分解至各相关部门与其具体岗位，明确其反洗钱工作职责和工作任务，以保证本机构反洗钱工作的顺利开展。反洗钱岗位职责制度应当明确涉与的部门、指定的岗位，以