银行反洗钱业务知识参考题库

银行反洗钱业务知识参考题库（ 1）一、填空题在执行反洗钱协查任务时，协查人员要保守秘密，尽量缩小知情范围，不能将协查内容透露给（），严防泄密事件的发生。答案：无关人员2．客户由他人代理办理业务的，应当同时对（ ）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。答案:代理人和被代理人综合业务系统对辖内各网点T日日终批处理的业务进行筛选，判断，将符合大额交易判断标准的业务自动提取后，导入反洗钱报送系统， T指（ ）答案: 交易发生日4. 反洗钱报送系统对综合业务不能自动提取的信息于（ ）日提给相应的网点进行补录。答案:T+1网点反洗钱合规员须在（）个工作日内(遇节假日顺延)，补录完毕大额交易，提交给反洗钱报送系统。答案:T+3网点反洗钱合规员在（）个工作日内，在反洗钱报送系统录入的可疑交易报告。答案：T＋8“短期”系指（）工作日以内，含（）工作日。答案：10个第1页共47页8. “长期”系指（ ）以上？答案：1年9. “频繁”系指交易行为营业日每天发生（ ）以上，或者营业日每天发生持续（ ）以上。答案：３天10.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，各营业网点应当提交（ ）报告。答案：分别大额交易报告和可疑交易报告各单位保存的客户身份资料和交易记录等资料，除法律规定外，不得向任何）提供。答案：单位和个人对涉及保密的纸质文件应（）保管？答案：对涉密的反洗钱纸质文件，应实行专人专夹保管，不得将反洗钱文件与其他文件混合保管。二、单选题1、客户身份识别规定，不得为身份不明的客户提供服务，不得为客户开立匿名账户或(）。A、银行结算账户 B、定期账户 C 、假名账户 D、实名账户答案：C、农商行各分支机构在反洗钱工作中，若发现涉嫌洗钱犯罪线索的，应当及时以（）报至总行反洗钱领导小组办公室，同时向当地公安机关报告。A、电话形式 B 、书面形式 C、邮件形式 D、口头形式答案：B3、若客户为外国政要，为其开立账户应当经上级 ()批准，同时填写《外国政要第2页共47页开户情况登记表》（附件），并于开户后的 () 个工作日内报上级支行反洗钱主管部门备案。A支行行长/5 B 主管部门负责人 /10C 支行分管行长 /3D 、支行行长 /10答案：A4、各分支机构应对风险客户或者账户的身份信息资料进行定期审核 , 至少（）进行1次审核.A、每半年 B 、每年 C、每2年D、每季度答案：A5、各分支机构应关注客户或者账户的身份信息资料进行定期审核 , 至少（）进行1次审核.A、每半年 B 、每年 C、每2年D、每季度答案：B6、各分支机构反洗钱领导小组成员至少（ ）人以上。A、3 B 、4 C、5 D 、6答案:C7、我行目前的反洗钱主管部门是哪个部门？A、运营管理部 B 、合规与法律部 C、安全保卫部 D 、信息技术部答案:B8、营业网点开展反恐怖融资工作，发现工作中存在的问题应该向（）部门报告A、辖属支行反洗钱主管部门 B、总行反洗钱主管部门C、人民银行广州分行 D 、银监局答案：A9、营业网点发现涉嫌恐怖融资的可疑交易上报时填报关注程度应该填（）第3页共47页A、可疑 B 、一般可疑 C 、重点可疑 D、无需填写答案：C10、反恐怖融资可疑交易涉及（ ）应予以报告A、五十万以上 B 、五百万以上 C 、五千万以上 D 、不论金额大小答案：D11、总行反洗钱主管部门在接到恐怖融资可疑交易的报告时应该在（）内上报当地人行A、2天B、3天C、5天D、6天答案：B12、根据客户资金账户的性质、资金流量、资金收付频率、资金流向所发生的变动,结合社会环境等因素划分客户风险等级的原则是（）A、静态管理原则 B、动态管理原则 C、静动态管理相结合原则 D、其他原则答案：B13、客户风险等级划分工作应（）进行一次定期维护。A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年答案：B14、我行的客户风险等级不包括（）A、正常类 B、一般类 C、关注类 D、风险类答案:A15、资金交易多次出现异常，有涉嫌洗钱或恐怖融资的嫌疑的客户应划分为（）类客户A、一般类 B、关注类 C、风险类 D、正常类答案：C16、资金交易符合可疑交易报告标准，资金交易出现异常的客户应划分为（）类第4页共47页客户A、一般类 B、关注类 C、风险类 D、正常类答案：B17、资金交易运作正常，在我行各项业务未发现异常情况的客户应划分为（）类客户A、一般类 B、关注类 C、风险类 D、正常类答案：A18、客户或其交易对手所在地是金融行动特别工作组等确定的“黑名单”上的国家或地区的客户应该划分为（）A、一般类 B、关注类 C、风险类 D、正常类答案：C19、对于新增客户， 要求在开户后的 （）工作日内对客户完成首次风险等级划分。A、5个B、8个C、10个 D、12个答案：C20、我行客户风险等级进行首次划分后，在当季日常业务开展过程中发现客户出现风险因素，符合客户洗钱风险等级划分标准的变动条件的，应于（ ）工作日前提交《客户洗钱风险等级认定表》A、5 B 、7 C 、8D、10答案：B21、对于账户在不同机构划分所属风险等级不一致的情况时，该客户的洗钱风险等级应该按（）原则定。A、审慎原则 B 、孰高原则 C 、视情况而定 D、动态原则答案：B22、客户洗钱风险等级划分相关表格保管年限至少为（）第5页共47页A、3年 B 、5年 C 、7年 C 、10年答案：B23、对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）A、自发行为 B、社会义务 C、法定义务 D、个人义务答案：C24、关于金融机构保密义务以下说法不正确的是（）A. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息， 金融机构必须保密，不得向任何单位和个人提供。对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供。对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以结合实际情况对外提供。D．以上说法都不对。答案：C25、对以下哪种违法行为，不能处以罚款？（）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的违反保密规定，泄露有关信息的未按照规定建立反洗钱内部控制制度的未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的答案：C26、一线人员的反洗钱学习应该多久一次（）A、每月B、每季度 C 、每半年 D 、每年答案：A27、中高级管理人员的培训应（）一次第6页共47页A、每季度 B、每半年 C、每年 D 、每两年答案：C28、反洗钱岗位人员的培训应至少（ ）一次A、每季度 B、每半年 C、每年 D 、每两年答案：C29、总行相关业务部门以及各分支机构必须认真贯彻落实反洗钱工作，其 ()应对反洗钱工作的有效开展负责。A、董事长 B、高级经理 C、负责人 D、监事答案：C30、各部门、各机构反洗钱专职人员以及反洗钱领导小组成员如遇调整，须在调整后的（ ）工作日内向总行反洗钱主管部门报备。A.5个 B.7 个 C3 个 D10 个答案:A三、多选题1、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、( ) 和金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律法规采取相关措施的行为。A、恐怖活动犯罪 B、走私犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、破坏金融管理秩序犯罪、E、抢劫犯罪答案：ABCD2、在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ ）等一次性服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对登记。第7页共47页A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、现金存取答案：ABC3、在办理业务中发现异常迹象或者对于先前获得的客户身份资料的（ ）有疑问的，应当重新识别客户身份。A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、合规性答案：ABC4、农商行反洗钱检查分为（ ）3种形式。A、反洗钱自查 B、反洗钱督导检查 C、反洗钱专项检查 D、反洗钱非现场检查答案：ABC5、农商行反洗钱专项检查程序包括 () 和总结归档 5个步骤。A、检查准备 B、检查实施 C、检查通报 D、检查处理 E、后续跟踪答案：ABCD6、网点应当按照（ ）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A、安全 B、准确 C、完整 D、保密答案：ABCD7、我行要根据客户的特点或者账户的属性，结合地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，将客户的风险等级划分为（ ）三个等级。A、一般 B、可疑 C、风险 D、关注答案：ACD8、发现或怀疑客户以及其交易对手与（ ）公布恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即提交可疑交易报告。A、国务院有关部门、机构 B 、司法机关 C、联合国安理会 D、公安局答案：ABC9、反洗钱宣传活动应以（ ）为重点第8页共47页A、对外宣传 B、对内宣传 C、对内培训 D、对外培训答案：AC10、客户洗钱风险等级划分应遵循（ ）原则A了解你的客户原则 B 谨慎评估原则 C 协调配合原则 D 动态管理原则答案：ABCD11、金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑下列（ ）风险因素A.客户的特点或者账户的属性 B. 客户是否为外国政要C.地域 D. 业务 E. 行业答案：ABCDE12、反洗钱保密内容包括（）A、客户身份资料和交易信息B、反洗钱非现场监管信息C、反洗钱报告大额和可疑交易的情况D、涉嫌恐怖融资的可疑交易等信息资料答案：ABCD13、反洗钱涉密电子文档应定期（）A检查 B 、备份 C、销毁 D 、删除答案：AB14、营销人员在识别客户身份信息的时候应遵循的原则是（）A、了解你的客户 B 、了解你的客户业务C、了解你客户的单据 D 、了解你的客户家庭答案：ABC15、建立客户信息档案应该包括（ ）A、客户的地址 B 、客户的联系电话第9页共47页C、法人或主要负责人的有效身份信息D、具体经办人或授权代理人的有效身份信息答案：ABCD16、对于新客户信息档案应该（）A、定期检查 B 、定期抽查 C 、及时更新 D、不定期检查答案：AC17、发现客户交易行为可疑应采取（ ）措施进行尽职调查A、实地查访 B 、电话查询B、查阅工商登记资料 C 、要求客户提供说明答案：ABCD18、与客户的业务关系存续期间发生以下（ ）情况需要重新识别客户身份。A、客户要求变更身份信息B、客户的交易行为出现异常C、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的D、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形答案：ABCD19、在办理授信业务中应重点关注（ ）骗贷款行为A、假权证 B、假报表 C、假注资 D、假账户答案：ABC20、开展反洗钱培训的培训对象应该包括（ ）A、新员工 B、一线人员 C、中高级管理人员 D、营销人员答案：ABCD银行反洗钱业务知识参考题库（ 2）第10页共47页一、单选题1、《中华人民共和国反洗钱法》中所称的反洗钱是指 （ ） 。为打击毒品犯罪采取的措施采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为为打击非法金融活动采取的措施采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为答案：D2、《中华人民共和国反洗钱法》正式施行日期为（ ） 。A.2006年10月31日起B.2006年11月1日起C.2007年1月1日起D.2007年3月1日起答案：C3、执行客户身份识别制度，严格遵循3K原则，即对客户进行全方位的了解，其中KYC表示（）。A.了解你的客户B.了解你的客户业务C.了解你的客户单据D.了解你的客户的经营答案：A4、中国人民银行及其省一级分支机构工作人员实施反洗钱调查前应当成立调查组，调查组成员不得少于 （ ）人。A.2 B.3 C.4 D.5答案：A5、根据《金融机构反洗钱规定》 ，经中国人民银行负责人批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（ ）小时。A.12 B.24 C.48 D.36答案：C6、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（ ）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。第11页共47页A.12 B.24 C.48 D.36答案：C7、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（ ） 。A.封存 B. 公开C.保密 D. 随意处置答案：C8、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立 （ ） 。A.银行结算账户 B. 定期账户C.储蓄账户 D. 匿名或假名账户答案：D9、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供（ ）。真实有效的身份证件真实有效的身份证件或者其他身份证明文件身份证组织机构代码证或身份证答案：B10、一般存款账户不得办理（ ）A.现金缴存 B. 现金支取C.资金收入转账 D. 资金付出转账答案：B、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，（）。由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任第12页共47页由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任双方皆不承担责任答案：A12、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以（ ） 。向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息要求公安、工商行政管理等部门提供客户的有关身份信息向人民银行核实客户的有关身份信息自行决定客户身份信息的真实性答案：A、为不在本金融机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（ ）元以上、外币等值（ ）美元以上的应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。A.100001000B.1000010000C.500001000D.5000010000答案：A14、（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国人民银行 B. 中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会 D. 中国保险监督管理委员会答案：A、按照反洗钱的规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年，对客户的交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。第13页共47页A.3年5年B.5年5年C.10年5年D.3年10年答案：B、按照大额交易报告标准的规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 万元以上或者外币等值 万美元以上的款项划转，应及时上报。A.100万20万B.50万20万C.200万20万D.100万10万答案：C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ ）或者外币等值（ ）美元以上的款项划转，属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易。A、10万元 10 万元 B 、20万元 50 万元 C 、100万元 50 万元 D 、50万元 10 万元答案：D、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当在大额交易发生的（ ）个工作日内，可疑交易发生后的（ ）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。A、35B、48C、510D、1030答案：C19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 的规定，“短期”系指（ ）个工作日以内（含本数） 。A、5B、10C、15D、20答案：B20、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中， “频繁”系指 。第14页共47页A.交易行为营业日每天发生5次以上,或者营业日每天发生持续5天以上B.交易行为营业日每天发生5次以上,并且营业日每天发生持续5天以上C.交易行为营业日每天发生3次以上,并且营业日每天发生持续3天以上D.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上答案：D我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类A.3B.4C.5D.7答案:D下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪毒品犯罪恐怖活动犯罪敲诈勒索罪贪污贿赂犯罪答案:C23.我国最先规定了洗钱罪的是。A、修订后的新《宪法》B、1997年修订后的《刑法》C、修订后的新《中国人民银行法》D、《金融机构反洗钱规定》答案：B24．我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：．十年有期徒刑．七年有期徒刑第15页共47页C．五年有期徒刑．十五年有期徒刑答案：A25．中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：．《金融机构反洗钱规定》．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》答案：C26．下列不属于洗钱特征的是。A、国际化B、专业化C、单一化D、复杂化答案：C27．以下活动可能存在洗钱行为。A．伪造商业票据B．购买保险立即退保C．货币走私D．以上都是答案：D28.《中华人民共和国反洗钱法》于（ ）经第十届全国人大常委会第二十四次会议通过。A．2004年1月1日B．2006年10月31日C．2007年1月1日第16页共47页D．2007年3月1日答案：B29．中国反洗钱监测中心不具备下列哪项基本功能A．收集金融信息B．分析金融信息C．分发金融信息和分析结果D．进行反洗钱行政调查答案：D30．中国人民银行在反洗钱工作中的职责不包括（ ）A．反洗钱立法B．制定金融业反洗钱规则的职能C．对金融业反洗钱的行政管理职能D．负责反洗钱的资金监控答案：A我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：商业银行法刑法反洗钱法中国人民银行法答案：C32. 如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取（ ）措施应当经高级管理层的批准。应当报告中国人民银行。应当报告中国反洗钱监测分析中心。应当经中国人民银行批准。答案：A第17页共47页33. 在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是 :金融业银行特定非金融行业银行业金融机构答案：A34. 以下说法正确的是（ ）A. 金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以 比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。答案：B金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是：高层管理人员。内控管理人员。负责人。工作人员。答案：C应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是：金融机构总部。金融机构集团。金融机构分支机构。第18页共47页金融机构及其分支机构。答案：D37.客户身份识别又称：客户识别。客户身份尽职调查。实名制。客户风险控制。答案：B38．客户身份识别是指：金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。答案：C反洗钱的客户身份识别制度的目的在于：了解客户的真实身份。了解客户的交易目的和性质。了解客户的真实身份及其交易目的和性质。作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。第19页共47页答案：D40.在为客户进行一次性金融服务时，要求将（ ）金额以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？一百美元一千美元。一万美元。五万美元。答案：B根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，经过中国人民银行总行负责人的批准，出现下列（）情形时可以对被调查客户资金采取临时冻结措施：该客户有向境外转款的迹象该客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外该客户要求将调查所涉及账户之外的其他账户资金转往境外该客户要求将调查所涉及的账户资金转往某外籍人士的境内账户答案：B42. 调查人员在反洗钱调查中采取（ ）措施不必经过有关负责人的批准：询问查阅复制封存答案：A43. 根据《反洗钱法》的规定，下列哪项 不是在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件：调查可疑交易活动第20页共47页可疑交易活动需要进一步核查通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准答案：C44. 金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5万元以上或者外币等值 1万美元以上现金存取业务的，应当：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 ,登记客户基本信息。C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 ,登记客户基本信息， 留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。以上说法都不对。答案：A按照反洗钱法律规定，在以下何种情况下，银行必须核对办理业务客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？A.小张取出2千元美元现金。B.小李存入5万元现金。C.中石化存入 20万元现金。D.中石化取出 2万元现金。答案：B对于客户为外国政要的，金融机构应当：采取合理措施了解其资金来源和用途。采取合理措施了解其交易目的和交易性质。办理交易前经高级管理层批准。逐笔报告可疑交易。答案：A客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合第21页共47页理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当：终止与客户的业务关系中止为客户办理业务暂停与客户的业务关系拒绝客户的业务请求答案：B48. 客户先前提交的（ ）证件过有效期时，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构无需中止为客户办理业务？居民身份证工商登记证机构代码证驾驶执照答案：D按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？A.妻子往丈夫的账户中一次性存款 2万元B.妻子从丈夫的账户中一次性取款 2万元C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款 500美元D.妻子代丈夫兑付旅行支票 1000美元答案：D小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当：核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。第22页共47页核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：D客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？变更家庭住址更换存折注册资金联系电话答案：C下列说法正确的是：客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成。客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定。客户身份识别是一个持续的过程。答案：D反洗钱交易报告制度中不包括：大额交易报告制度可疑交易报告制度可疑线索移送制度交易报告免责条款答案：C下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：平安保险经纪有限责任公司第23页共47页国民信托投资公司中远财务公司梅赛德斯－奔驰汽车金融公司答案：A55. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不适用于 :中国银联天天发金融租赁公司中国证券登记结算公司中石油财务公司答案：C金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？A.交易发生后的第2天B.交易发生后的第 2个工作日C．交易发生后的 5天内D.交易发生后的 5个工作日内答案：D金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在什么时限内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？A.可疑交易发生后的 10个工作日内B.可疑交易发生后的 5个工作日内C.可疑交易发现后的 5个工作日内D.可疑交易发现后的 10个工作日内答案：A客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？第24页共47页工商银行总行工商银行北京分行金融街支行建设银行总行建设银行上海分行陆家嘴支行答案：B59.来自美国的 Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的 POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费 12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？美国花旗银行花旗银行深圳分行花旗银行中国总部深圳发展银行答案：D60.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？构成可疑交易的第一笔交易发生之日起几笔交易的平均时间交易笔数最多的当天起构成可疑交易的最后一笔答案：D以下说法中正确的是：中国人民银行及其分支行可接收规定范围的反洗钱交易报告中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受反洗钱交易报告的部门。中国人民银行及其分支行只能接收可疑交易报告的电子数据中国反洗钱监测分析中心接收金融机构以非电子方式传输的反洗钱交易报告答案：B第25页共47页62. 以下交易中哪个属于大额交易？A.小王一次性取款 10万元。B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款 5万、3万和1万C.小王5月10日通过工商银行的账户取款 19万，5月11日通过建设银行的账户取款 11万D.中石油公司财务人员 5月10日从公司账户取款三笔金额均为 8万元答案：D以下交易中属于应报告的大额交易的是：A.中国银行向工商银行拆借资金一笔500万美元B.中石油公司向中国人民银行账户转账1000万C.中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元人民币D.中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元答案：C以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是：A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元答案：D以下说法中哪个是正确的？同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告。同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额第26页共47页交易报告。同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告。答案：A金融机构应当保存的交易记录包括：关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及相关电子数据关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿，有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件、其他资料和资金监测工作记录答案：C客户身份资料不包括：客户身份信息客户身份资料反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料客户账户记录答案：D金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？国务院金融监管机构中国人民银行司法机关公安机关答案：A交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久？第27页共47页A.5年B.10年C.15年D.20年答案：A以下交易中不属于可免报告的大额交易的是：自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换交易一方为慈善团体的金融机构同业拆借商业银行发起利息支付答案：B金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？可疑交易有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的大额交易怀疑客户属于美国制裁名单答案：B下列有关可疑交易说法正确的是：我国反洗钱法律规定的可疑交易均有明确的异常特征描述金融机构报告可疑交易时主要依靠计算机系统监测，较少需要主观判断我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准均需金融机构进行主观判断我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准中有部分完全依赖于金融机构的主观判断分析答案：D出现以下哪种情况时，金融机构应提交可疑交易报告？第28页共47页对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关替代性信息对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息答案：A下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定。答案：A应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定？全国人大中国人民银行国务院有关部门中国人民银行会同国务院有关部门第29页共47页答案：D对于国家反洗钱行政主管部门来说，其履行反洗钱职责的基本职责或者核心职责是：反洗钱监督和管理反洗钱调查组织协调国家反洗钱工作反洗钱资金监测分析答案：A由（）机构根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料？中国人民银行外交部公安部中国反洗钱监测分析中心答案：A78. 国家确定以（ ）机构负责组织协调国家反洗钱工作？中国人民银行国务院公安部中国反洗钱监测分析中心答案：A以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？金融机构反洗钱规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第30页共47页答案：B中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是：反洗钱局中国反洗钱监测分析中心中国人民银行分支行反洗钱工作部门以上说法均不完整答案：A打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于:A.是否可以追究洗钱分子的刑事责任。是否可以在金融领域开展反洗钱监管。是否可以对违规金融机构进行检查处罚是否可以及时发现洗钱行为。答案：D82. 当前我国反洗钱的被监管主体是 :金融机构特定非金融机构金融机构和特定非金融机构金融机构和非金融机构答案：C实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括：反洗钱法刑法金融机构反洗钱规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法答案：B第31页共47页对以下哪种违法行为，不能处以罚款？未按照规定保存客户身份资料和交易记录的违反保密规定，泄露有关信息的未按照规定建立反洗钱内部控制制度的拒绝提供调查材料答案：C《反洗钱法》规定的举报接受机关是：中国反洗钱监测分析中心公安机关中国反洗钱监测分析中心和公安机关中国人民银行和公安机关答案：D对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以：处二十万元以上五十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分答案：D对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：处二十万元以上二百万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款处二十万元以上五十万元以下罚款第32页共47页对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：C对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：责令限期改正处五十万元以上二百万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款答案：D对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：处二十万元以上二百万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款处二十万元以上五十万元以下罚款对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：C下列哪个机构不能作出反洗钱行政处罚决定？中国人民银行中国人民银行营业管理部中国人民银行广州市分行中国人民银行梅县支行第33页共47页答案：D中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与哪些人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明？金融机构股东金融机构董事、高级管理人员金融机构高级管理人员、部门负责人金融机构董事、监事、股东或其他负责人答案：B人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：现场调查非现场调查主动调查被动调查答案：B二、多选题：1、洗钱的主要方式包括：利用金融机构投资办产业利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制通过市场的商品交易活动其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷等答案ABCDE2、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度第34页共47页设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作制定反洗钱内部操作规程和控制措施对工作人员进行反洗钱培训金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责答案：ABCDE3、客户身份识别，也称：客户审查了解你的客户客户风险管理客户合规检查客户尽职调查答案：BE、股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件登记客户身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件答案：ABCDE5、商业银行为客户将 5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？不必了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件登记客户身份基本信息如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准。第35页共47页留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件答案：BCE6、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？A.为不在本机构开户的客户提供 2万的票据兑付B.将1000美元现钞结汇C.张三转账 18万到李四账户开立理财专户提取现金6万元答案：ABD7、M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？应当经负责人批准应当经高级管理层批准应当报告当地中国人民银行分支机构核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案：BDE8、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：汇款人的姓名或者名称汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码汇款人的账号汇款人的住所汇款人的职业和工作单位答案：ACD第36页共47页9、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？A.单笔5万元以上取现B.单笔5万元以上存现C.单笔1000美元以上存现D.单笔1万元美元以上取现单笔5万元以上转账答案：ABD10、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的客户行为或者交易情况出现异常的客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的答案：ABCDE11、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为 :客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为第37页共47页答案：ABCDE12、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易：金额有异常情形频率有异常情形流向有异常情形性质有异常情形与客户身份或经营性质不符的资金交易答案：ABCDE13、以下关于大额交易报告主体说法正确的是：客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告答案：ABCD14、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是：可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的 10个工作日内报告可疑交易报告仅由金融机构总部提交可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交答案：BCE15、大额资金交易的具体报告标准为：第38页共47页A.单笔或者当日累计人民币交易 20万元以上或者外币交易等值 1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值 20万美元以上的款项划转。C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50万元以上或者外币等值 10万美元以上的款项划转。自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值 10万美元以上的款项划转。E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值 1万美元以上的跨境交易。答案：ABCD16、金融机构应当保存的交易记录包括：每笔交易的数据信息业务凭证、账簿反映交易真实情况的合同、业务凭证单据、业务函件金融机构内部审批记录答案：ABCD17、对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以：情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款第39页共47页情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。答案：ABCDE18、有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结：接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后 48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后 24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的直接接到侦查机关的解除冻结通知的答案：AC19、反洗钱调查的被调查机构包括：政策性银行、商业银行、信用合作社信托投资公司证券公司、期货经纪公司保险公司中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构答案：ABCDE20、出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查：人民银行进行书面调查在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗第40页共47页钱调查职权的答案：BCDE21、金融机构在反洗钱调查中的义务包括：配合调查的义务如实提供信息的义务不得拒绝的义务不得阻碍的义务提供必要经费的义务答案：ABCD22、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 （2007）是由下列哪些部门联合发布的？．中国人民银行．银监会C．证监会．保监会E．公安部答案 ABCD23、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的措施：．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件．回访客户C．实地查访．向公安、工商行政管理等部门核实E．其他可依法采取的措施答案 ABCDE第41页共47页24、《中华人民共和国反洗钱法》中包括了以下哪些洗钱活动的上游犯罪？A.毒品犯罪 B. 抢劫杀人犯罪 C. 恐怖活动犯罪 D. 走私犯罪贪污贿赂犯罪答案：ACDE25、按照涉及洗钱核恐怖融资活动的风险程度不同，将客户划分为以下哪几个风险级别？A.高风险类 B. 风险类 C. 关注类 D. 一般类答案：BCD26、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应该履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全以下哪些制度（ ），履行反洗钱义务。A．客户身份识别制度 B. 客户身份资料和交易记录保存制度C．大额和可疑交易报告制度 D. 客户风险等级划分制度答案：ABC27、客户身份识别发生的主要阶段有哪些？A. 开立账户阶段 B. 办理结算业务阶段 C. 营销阶段 D. 信贷阶段收回贷款阶段答案：ABCD28、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指（）。恐怖组织，恐怖分子募集、占有、使用资金和其他形式资产；以资金或其他形式财产协助恐怖组织，恐怖分子以及恐怖主义，恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；答案：ABCD第42页共47页29．存款人开立（ ）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证储蓄存款账户B:基本存款账户C:一般存款账户D:临时存款账户E：个人结算帐户答案：（BD）30、“了解你的客户”内容主要是。A、确认客户的真实身份 B、了解客户的职业情况 C、了解客户交易目的和交易性质 D 、了解客户资金来源答案：（ABCD）三、简答题什么是“洗钱”？洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。什么是反洗钱？反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。《反洗钱法》的适用范围是什么？在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。《反洗钱法》中所称金融机构，具体包括哪些机构？包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公第43页共47页布的从事金融业务的其他机构。在哪些情况下，金融机构应当重新识别客户。1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。2）客户行为或者交易情况