2022年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案

2022年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案单选题（共80题）1、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】D2、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.《商业银行稳健薪酬监管指引》B.《银行业绩效考评监管指引》C.《金融机构绩效考评监管指引》D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》【答案】D3、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D4、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】B5、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】A6、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。A.人民法院B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】A7、下列不属于票据结算业务的是()。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】D8、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】D9、为提高外部审计的()，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】B10、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】A11、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A12、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】D13、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】D14、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D15、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】C16、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】C17、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】D18、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】D19、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C20、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】B21、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】B22、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B23、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D24、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】B25、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】D26、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】C27、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C28、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B29、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】B30、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】C31、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】A32、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D33、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】A34、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是()。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】B35、开证行在受益人当地的代理行是指()。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】C36、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】A37、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】A38、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】C39、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A40、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】D41、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A42、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D43、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C44、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D45、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C46、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A47、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】A48、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】D49、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A50、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】C51、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】B52、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】D53、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】B54、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】C55、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】B56、个人存款又叫()。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】D57、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】D58、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】A59、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】C60、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B61、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】B62、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C63、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】B64、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】D65、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D66、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D67、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C68、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】C69、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】B70、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】C71、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】B72、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】C73、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C74、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C75、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】A76、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是()。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】C77、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】D78、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】D79、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B80、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D多选题（共40题）1、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC2、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD3、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD4、非存款性负债业务创新包括（）。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC5、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括()。A.快速反应、避重就轻B.合规谨慎、重视细节C.公正诚信、实事求是D.有效控制、减少影响E.积极应对、快速反应【答案】CD6、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC7、中央银行基准利率主要包括()。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率E.活期储蓄利率【答案】ABCD8、中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD9、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.年龄B.资质C.经验D.专业技能E.个人素质【答案】BCD10、政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行【答案】AB11、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD12、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购【答案】ABCD13、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.买入返售E.租赁【答案】ABCD14、合规文化通过树立()理念来实现。A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动【答案】BCD15、（2016年真题）基金托管人应当履行的职责有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A16、(2018年真题)下列说法错误的是（）。A.公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册B.公开募集基金应当由基金管理人管理，基金托管人托管C.非公开募集基金应当由基金托管人托管D.私募投资基金可以进行公开宣传【答案】D17、下列属于保证的方式的有（）。A.质押B.定金C.一般保证D.留置E.连带责任保证【答案】C18、商业银行监事会的职责有()。A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系B.执行董事会决策C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】AC19、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD20、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期【答案】AD21、（2016年真题）证券公司应当自每月结束之日起（）个工作日内．报送月度报告。A.3B.7C.15D.30【答案】B22、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析【答案】ABCD23、产品开发的目标主要表现在（）。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的份额C.降低商业银行的经营成本D.吸引现有市场之外的新客户E.以更低的成本提供同样或类似的产品【答案】BD24、下列选项中，属于费率的有（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.开证费E.银团安排费【答案】BCD25、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类【答案】CD26、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.对银行业自律组织的指导、监督【答案】ABCD27、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审