黑龙江双鸭山农信社2022年招聘人员笔试模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她黑龙江双鸭山农信社2022年招聘人员笔试模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法

答案：A

解析：一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和基准利率法，大型的领导性银行可采用逆向倒推法、综合评价法、抽样分析法制定存款利率标准，以引导市场利率有序变动。2.下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是()。

A.与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制

B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势

C.与信托公司相比，基金子公司产品的参与人相对较多

D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

答案：D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比，产品参与人相对较多。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。3.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

答案：B

解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。4.（）是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.法律风险

B.监管风险

C.国别风险

D.违规风险

答案：B

解析：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；C项，国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险；D项，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。5.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.商业银行

B.中央银行

C.银监会

D.国务院监管机构

答案：B

解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。6.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

答案：错

解析：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。7.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

答案：A

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《流动性风险管理和监管的稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上，结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。8.商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（）。

A.依法清收

B.以资抵债

C.常规清收

D.现金清收

答案：C

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。9.（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所

B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所

D.上海黄金交易所

答案：D

解析：随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。10.国别风险预警和应急处置不包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

答案：C

解析：国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。11.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错

解析：民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。12.“贷款五级分类法”，将贷款分为()五类。

A、优秀、正常、次级、可疑、损失

B、优秀、关注、次级、可疑、损失

C、正常、关注、次级、可疑、损失

D、优秀、正常、关注、次级、损失

答案：C

解析：C

“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。13.同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。

A.均等分配原则

B.照顾原则

C.权利义务一致原则

D.协商原则

答案：A

解析：同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额。14.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。

A.清算

B.交易

C.支付结算

D.代理

答案：B

解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。15.下列属于流动性风险监测指标的有（）。

A.最大十家客户融资集中度

B.不良贷款期末重组率

C.核心负债比例

D.超额备付金率

E.最大十户存款比例

答案：C,D,E

解析：A、B两项属于信用风险监测指标。16.在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.资本

C.环境

D.担保

E.道德品质

答案：A,B,C,D,E

解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。17.下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。

A.宽限期

B.还款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。18.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

答案：A

解析：A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。19.下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

20.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

答案：B

解析：理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。21.李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

保险公司应赔付()万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定额给付型医疗保险，是指保险责任的承担，不以实际损失的发生为条件，只要合同中约定的条件成立，不论是否有第三人对被保险人已经履行了赔偿责任，也不论是否有其他保险人对被保险人支付了保险赔偿。所以保险公司应该赔付10万元。22.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

答案：对

解析：根据《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。23.信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.应收账款

B.消费贷款

C.企业贷款

D.信用卡账款

答案：A

解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。24.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。

A.借款人单位人事部门出具的收入证明

B.借款人个人纳税证明

C.借款人房屋出租的租金证明

D.借款人出具的收人证明

答案：D

解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性等。25.商用房贷款的还款方式不包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.等额利息还款法

C.按月等额本金还款法

D.按周还本付息还款法

答案：B

解析：此题暂无解析26.下列关于契约型基金的说法中，错误的是()：

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满，基金运营停止

答案：C

解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。27.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。28.实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。（）

答案：对

解析：此题暂无解析29.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。

A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

答案：D

解析：选项A，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；选项B，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；选项C，根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)的业务人员。30.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A..在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件?

答案：A,B,C,D,E

解析：个人信用贷款申请人必须具备的条件包括：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；③遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；④在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；⑤各行另行规定的其他条件。?31.关于借款需求与贷款结构，一个基本的信贷原则是长期现金需求要通过长期融资实现，短期资金可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。（）

答案：错

解析：基本的信贷准则是长期现金需求要通过长期融资实现，短期资金通过短期融资实现。32.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步人正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

D.家庭重组现象较少

答案：D

解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。33.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

答案：B,C,D

解析：银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。34.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

答案：B

解析：告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。35.税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况，包括()。

A.婚姻状况

B.子女及其他赡养人员

C.工作资历

D.投资经验

E.对风险的态度

答案：A,B,E

解析：税务规划时理财师可以多了解客户的下列相关情况：①婚姻状况；②子女及其他赡养人员；③财务情况；④对风险的态度；⑤纳税历史情况。36.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

答案：错

解析：假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。37.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。38.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。

A.GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。39.遗嘱见证人应具备的条件不包括（）

A.具有完全的行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民

答案：D

解析：遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。40.下列关于质押率的说法中，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素．

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率，A项说法正确。质物、质押权利价值的变动趋势一可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析，B、C两项说法正确。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率，D项说法不正确。故本题选D。41.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

答案：A,B,D,E

解析：房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。42.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拔机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

答案：B

解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，优先收回投资机制是保障有限合伙人利益的一种机制。43.若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根据特雷诺指标公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。44.证券发行管理制度不包括（）。

A.核准制

B.审批制

C.审核制

D.注册制

答案：C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。45.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任

答案：A

解析：年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。46.行业的生命周期分为（）。

A.初创期

B.萌芽期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A,C,D,E

解析：一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。47.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10

答案：D

解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。48.与以往财务报表相比，项目评估财务报表的特点不包括（）。

A.销售收入中不含增值税的销项税

B.总成本中不含进项税

C.销售税金中不含增值税

D.销售税金中包含所得税

答案：D

解析：与以往财务报表相比，项目评估财务报表的最大特点是销售收入中不舍增值税的销项税，总成本中不含进项税，销售税金中不合增值税，这是根据现行的新税制和企业实际会计核算办法设置的。故本题选D。49.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。[2014年6月真题]

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

答案：C

解析：C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。

50.目前，我国商业资产负债管理的实施工具可以分为（）。

A.产品定价型

B.限额管理型

C.价格管理型

D.窗口指导型

E.产品创新型

答案：B,C,D,E

解析：目前，我国商业银行资产负债管理的实施工具可以分为限额管理型、价格管理型、窗口指导型和产品创新型四种类型。51.保理业务中提供的金融服务主要有(?)

A．贸易融资?

B．商业资信调查?

C．应收账款管理?

D．信用风险担保

E．促进公司经营规模扩张

答案：A,B,C,D

解析：?ABCD保理业务是一项集贸易融资、商业信贷调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。故选ABCD。52.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有()等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。53.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是()。

A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价

D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。54.贷款承诺业务的主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.操作性风险

C.项目评估风险

D.信用风险

E.政策性风险

答案：B,C,E

解析：贷款承诺业务的主要风险点包括：(1)政策性风险。

(2)不正当竞争风险。

(3)项目评估风险。

(4)操作性风险。

55.商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性

答案：A

解析：应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和可靠性。56.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

答案：对

解析：银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事。品行正直，恪守诚实信用的原则。诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”，是任何行业规范所必须遵循的原则。57.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30％

B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点

C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则

D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式

答案：A

解析：目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20％，具体可按照《中国人民银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》执行。58.根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任

答案：C

解析：普通合伙企业由普通合人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。59.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

答案：C

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。60.其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小额贷款公司

C、第三方支付公司

D、大额贷款公司

E、融资性担保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。61.（）作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保能够长期、不间断地运行。

A.完善的公司治理机构

B.健全的内部控制机制

C.有效的风险管理策略

D.风险管理信息系统

答案：D

解析：风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。62.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

根据国家规定，我国企业年金的领取时间为()。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

答案：C

解析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金；职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。63.2017年9月，美国全国反虚假财务报告委员会的发起人委员会（COSO）发布更新版《企业风险管理一一与战略和绩效相整合》框架文件，将风险定义为事项发生并影响战略和商业目标实现的可能性。（）

答案：对

解析：2017年9月，美国全国反虚假财务报告委员会的发起人委员会（COSO）发布更新版《企业风险管理一一与战略和绩效相整合》框架文件，将风险定义为事项发生并影响战略和商业目标实现的可能性。64.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

答案：D

解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。65.市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

答案：D

解析：A、B、C项都是市场风险内部模型的局限性，所以D项错误。66.商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

A.具体

B.全面

C.及时

D.客观

E.详实

答案：B,C,D,E

解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。67.商用房贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款质量分类与风险预警

D.贷款本息到期收回、不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要工作即为贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理、贷后档案管理。68.从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。（）

答案：对

解析：从信贷运作的全过程看，商业银行贷款经营中的信用分析包括贷前审查和贷款发放。69.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2～3天

C.4～5天

D.7～8天

答案：B

解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2～3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。70.下列不属于银行市场营销活动外部环境中宏观环境的是（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

答案：D

解析：D项属于外部环境中微观环境的内容。故本题选D。71.（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

A.完全民事行为能力

B.限制行为能力

C.无民事行为能力

D.独立民事行为能力

答案：B

解析：限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。72.银行的信贷资产不能转化为证券化金融工具。

答案：错

解析：银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产，因此已具备了转化为证券金融工具的可能性。判断题AB73.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押物重复抵押

B.抵押物市场价值波动较大

C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

D.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

答案：B

解析：个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。74.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

答案：C

解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。75.对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。

A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

答案：D

解析：D对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。76.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重要作用。

A.经济资本配置

B.贷款定价

C.计提准备金

D.限额管理

E.经风险调整的绩效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：①信贷政策的制定；②授信审批；③限额设定；④风险监控；⑤风险报告。其高级应用范围包括：①风险偏好的设定；②经济资本的建模与管理；③贷款定价；④损失准备计提；⑤绩效衡量和考核；⑥推动风险管理基础建设。77.在我国，刑事执行的主体主要是人民法院、公安机关和监狱等。()

答案：对

解析：这句话是正确的。执行的主体既包括有关的国家机关，也包括法律所授权的组织。负责对执行进行监督的主体只有人民检察院，而具体执行的主体是人民法院、监狱、未成年犯管教所、公安机关等。78.个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

答案：C

解析：本题考查个人住房贷款的期限，最长可达30年。79.企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

答案：B

解析：A、B两家企业均是国内经营的企业，所以不存在并购过程中的资金跨境风险。80.()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：B

解析：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。81.银行监管包含了____和_____双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。82.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑类贷款迁徙率=[期初可疑类贷款向下迁徙金额／（期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额）]×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=[10／（40-15）]×100％=40％。83.经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。玟就是（）的典型特征。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.关注贷款

答案：B

解析：经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这就是正常贷款的典型特征。84.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷

答案：A

解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件／合同缺陷。85.在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准人，基本准人资质应符合的要求有（）。

A.注册资金应达到一定规模

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限

C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查有担保流动资金贷款中担保机构的基本准入资质。86.()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A．中国银行业协会、中国银监会

B．中国人民银行、中国银监会

C．中国人民银行、中国银行业协会

D．中国人民银行、存款保险机构

答案：B

解析：B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。87.保险合同的存在形式包括()。

A、暂保单

B、保险单

C、保险凭证

D、批单

E、保险协议书

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

保险合同的存在形式包括有保险人签署承诺的投保单；暂保单；保险单；保险凭证；批单；保险协议书。88.特殊情况下，个人可决定停息、减息、缓息和免息。（）

答案：错

解析：除国务院决定外，任何个人和单位无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。89.不良贷款的处置方式包括（）。

A.重组

B.现金清收

C.长期挂账

D.以物抵债

E.呆账核销

答案：A,B,E

解析：不良贷款的处置方式包括：现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理。90.当发生下列（）情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

答案：A,B,C,D,E

解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式．如有必要，也可采用外部评估方式。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①押品市场价格发生大幅下降：

②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件：

③被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；

④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；

⑤押品由信贷经营部门移交资产保全部门；

⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。91.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。

A.市场构成要素

B.工具发行和流通特征

C.市场交易标的物

D.商品交易的分割方式

答案：C

解析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。?92.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济困难的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开出的学生学期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E.同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

答案：A,C,D,E

解析：商业助学贷款申请时应提交的材料除了选项A、C、D、E外，还包括：贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明；借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函．借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明：借款人和担保人应当面出具并签署书面授权．同意贷款银行查询其个人征信信息：银行要求提供的其他证明文件和材料。93.下列哪项不属于政治风险?（）

A.政府更替

B.财产征用

C.洗钱

D.政治冲突

答案：C

解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。94.商业银行开展金融创新需要遵循四个“认识”原则，这四个“认识”包括（）。

A.认识你的目标

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

答案：B,C,D,E

解析：略95.操作风险系统缺陷方面的表现包括()。

A.信息科技系统不完善

B.一般配套设备不完善

C.控制和报告不力

D.流程不健全

E.流程执行失败

答案：A,B,C

解析：操作风险系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。C、D、E三项都属于操作风险内部流程方面的表现。96.下列属于工作收入的有()。

A.财产转让

B.财产继承

C.稿酬

D.个人经营所得

E.承包经营所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。而财产转让与继承分别属于家庭收入分类中的理财收入和其他收入。97.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险

B.忽略了同一时间段内不同头寸的到期时问或利率重新定价期限的差异

C.未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险

D.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

E.考虑了利率变动对银行整体经济价值的影响

答案：A,B,D

解析：C项，缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)；E项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。因此，缺口分析只是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法。98.破产产生的法律后果有()。

A、对债务人的约束

B、禁止个别清偿

C、对债务人的债务人或者财产持有人的约束

D、对其他民事程序的影响

E、解除保全，中止执行。

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

99.在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。

答案：对

解析：在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。100.互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D,E

解析：互联网个人贷款风险管理的形式包括政策风险、信用风险、行业风险、法律风险、技术风险、资本金风险。101.可转换债券可纳入监管资本中。（）

答案：对

解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。102.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。（）

答案：错

解析：个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等，如果只有开发商开出的首付款收据而不能同时提供银行进账单，在对首付款收据查验确认真实、有效后，可视为首付款证明材料齐备。103.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

答案：错

解析：芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。104.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。()

答案：对

解析：具体可参照审判的概述。105.贷款重组应当注意的事项包括（）。

A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

C.进入重组流程的原因

D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估

E.是否属于可重组的对象或产品

答案：A,B,C,E

解析：贷款重组应当注意的事项包括：①是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进人重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。106.“受人之托，代人理财”，这是形容()的业务。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C．金融租赁公司

D．货币经纪公司

答案：B

解析：B“受人之托，代人理财”形容信托公司的业务。故选B。107.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

答案：错

解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。108.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。109.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。110.当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是()。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

答案：C

解析：如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。111.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

答案：D

解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款；②国家助学贷款；③一般性商业助学贷款。112.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受的风险。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性与定量相结合

D.数据结合推理

答案：C

解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。113.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬：（）[

答案：对

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。114.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

答案：B

解析：周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。故本题选B。115.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（）

答案：对

解析：个人贷款业务中，银行可要求承担担保责任的合作机构留存担保保证金，并在担保协议中约定其用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。这样一来，保证金就能有效促进合作机构履行其职责，有利于银企之间的合作。116.下列属于财务状况预警信号的有（）。

A.存货周转率大幅下降

B.短期负债增加失当

C.应收账款异常增加

D.长期负债大量增加

E.财务记录和经营控制混乱

答案：A,B,C,D,E

解析：在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的预警信号主要有：①企业不能按期支付银行贷款本息；②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货周转率大幅下降；④应收账款异常增加；⑤流动资产占总资产比重大幅下降；⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱。117.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

答案：A,C,E

解析：国际上主要金融监管的体制包括三类：(一)统一监管型

按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

(二)多头监管型

多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

(三)“双峰”监管型

这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。118.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()。

A、销毁

B、移交国务院有关部门指定的机构

C、出售给其他金融机构

D、退还给客户

答案：B

解析：B

金融机构破产和解散时，仍有义务妥善处理客户的资料和客户交易信息，所以销毁和出售给其他金融机构肯定不对，而客户的身份资料和有关交易信息是由银行记录保存的。若交还客户也许会导致客户对自己的信息进行修改，不能客观反映客户状况。国务院有专门指定的机构保存、处理客户的信息。维护客户的权益，同时保证金融秩序的有序进行。119.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

答案：C

解析：股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。120.下列关于个人旅游消费贷款的说法，错误的是（）。

A.借款人须具有完全民事行为能力

B.借款人须有当地常住户口或有效居留身份

C.贷款期限一般为1～2年，最长不超过3年

D.具体期限根据借款人性质分别确定

答案：C

解析：个人旅游消费贷款的贷款期限一般为l～3年，最长不超过5年。121.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。

A.合理性

B.真实性

C.准确性

D.完整性

E.完全性

答案：B,C,D

解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。122.设立信托，应当采取书面形式。（）

答案：对

解析：设立信托，应当采取书面形式。根据《信托法》的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。123.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

124.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A、生活方式

B、个性

C、文化程度

D、对金融产品的态度

E、宗教信仰

答案：A,B125.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：对

解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

答案：错

解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。2.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。()

答案：错

解析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批不同，公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。3.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。

A.业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性

B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款

C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档

D.放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

答案：C

解析：C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。4.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求。

5.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

答案：A,B,C,D,E

解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策，把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；6.授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（）原则进行管理。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

答案：A

解析：授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按差别管理原则进行管理。7.从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

A.资产资本

B.资金成本

C.金融资本

D.金融资产

答案：C

解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。8.下面()属于常见的银行理财产品风险类型。

A.利率风险

B.政策风险

C.市场风险

D.流动性风险

E.信用风险

答案：A,B,C,D,E

解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。9.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。10.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

答案：错

解析：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。11.中央银行不是商业银行的客户。（）

答案：错

解析：一般来说，商业银行的客户主要包括以下类型：①主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等；②银行类金融机构和非银行类金融机构；③公司(包括中小企业)、合伙制企业、独资企业及其他非自然人；④自然人/零售客户(包括小微企业)。

12.表给出了股票A和股票B的收益分布。

股票A和股票B的收益期望值E(RA)和E(RB)分别为()。

A.11%；10%

B.15%；10%

C.11%；12%

D.15%；15%

答案：C

解析：E(RA)=1/3×(15%+11%+7%)=11%；E(RB)=1/3×(7%+10%+19%)=12%。13.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。14.债权人会议行使的职权包括（）。

A.通过债权人财产管理方案

B.决定继续或停止债务人的营业

C.通过和解协议

D.通过破产财产的变价方案

E.监督管理人

答案：B,C,D,E

解析：债权人会议行使下列职权:

（1）核查债权;（2）申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬;（3）监督管理人;（4）选任和更换债权人委员会成员;（5）决定继续或者停止债务人的营业;（6）通过重整计划;（7）通过和解协议;（8）通过债务人财产的管理方案;（9）通过破产财产的变价方案;（10）通过破产财产的分配方案;（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。15.（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险

答案：D

解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。

C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。

D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

16.受法律保护的借贷关系开始于()。

A.贷款审查通过

B.贷款审批通过

C.签署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。17.某项目的净现金流量如下，则其投资回收期为()。

A.4

B.3.67

C.3.5

D.3.33

答案：D

解析：投资回收期的计算公式为：投资回收期=[累计净现金流量开始出现正值年份数]-1+[上年累计净现金流量绝对值／当年净现金流量]，其中，“当年净现金流量”的“当年，，指“累计净现金流量开始出现正值年份”。由题可知第四年累计净现金流量开始为正，所以投资回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。18.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了()原则。

A．分类实施

B．分层推进

C．分步达标

D．循序渐进

E．东部地区率先实施

答案：A,B,C

解析：ABC我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。故选ABC。19.贷前调查应以__________为主，__________为辅。（）

A.实地调；间接调查

B.现场核实；电话查问

C.实地调查：信息咨询

D.实地调查：问卷调查

答案：A

解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。20.作为保险对象的财产，可以是有形的，也可以是无形的。作为保险对象的人，是指自然人，可以是一个人，也可以是一个特定团体中所有的人。()

答案：对

解析：所谓保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。作为保险对象的财产，可以是有形的，也可以是无形的。作为保险对象的人，是指自然人，可以是一个人，也可以是一个特定团体中所有的人。21.下列不属于货币政策最终目标的是()。

A、经济增长

B、充分就业

C、物价上涨

D、国际收支平衡

答案：C

解析：C

货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。22.银行应该建立持续的"市场监督"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。（）

答案：错

解析：银行应该建立持续的"市场接触"管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。23.有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境

答案：D

解析：A、B、C三项都是有效的商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，不包括D项。24.关于合同成立的描述不正确的是()。

A、采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答案：C

解析：C

采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点。25.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元