徽商银行亳州分行2022年5月招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她徽商银行亳州分行2022年5月招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证。

A.授信

B.透支

C.承兑

D.担保

答案：A

解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。2.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违法发放贷款罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.违规出具金融票证罪

答案：C

解析：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。3.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（）

答案：错

解析：商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。4.以下关于个人住房贷款的特征的说法不正确的是（）。

A.个人住房贷款期限较长．通常为5～10年

B.个人住房贷款是以住房作抵押为前提条件

C.个人住房贷款的贷方取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有

答案：A

解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年。最长可达30年。5.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

答案：B,C,D

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。6.我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为两年。7.下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重

答案：A

解析：表内信用资产风险权重为：对其他金融机构债权给予100％的风险权重；商业银行之间原始期限在4个月以上的风险权重为20％；对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予l0000的风险权重；个人住房抵押贷款的风险权重为50％，故A选项正确。8.下列选项中，属于遗产规划内容的有（）。

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

答案：B,C,D,E

解析：遗产规划包括：①确定遗产继承人和继承份额；②为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持；③在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平；④确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式；⑤为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务；⑥最大限度地为所有者的继承人(受益人)保存遗产；⑦确定遗产的清算人等。

9.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。10.关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取

答案：B

解析：B项，根据《企业年金试行办法》，职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。11.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

答案：错

解析：题干描述的是资产负债组合管理的概念。12.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的购置成本

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。13.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。()

答案：对

解析：挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。14.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

答案：A

解析：《合同法》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。15.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。16.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

答案：A

解析：挤兑行为是指与资金短缺相联系的，是一种很容易让人想到与资金短缺相联系的流动性风险。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。17.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。?

A．理财产品账单

B．其他理财产品的市场表现

C．市场表现情况报告

D．收益情况报告?

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告．?

考点：关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知18.商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

答案：B

解析：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。19.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。

A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押贷款登记手续和住房置业担保公司担保手续等

B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况

C.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

D.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书

答案：B

解析：B项，住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。20.下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距

B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

答案：D

解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。21.担保的方式包括（）。

A.质押

B.保证

C.留置

D.抵押

E.定金

答案：A,B,C,D,E

解析：担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。22.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

答案：B,E

解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。23.何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则（）。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

答案：B

解析：遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。本案中何先生小儿子患有小儿麻痹，需要人照顾即可以认定缺乏劳动能力和无生活来源，所以何老先生的遗嘱无效。24.下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。?

Ⅰ．方差一协方差法适用于计算期权产品的风险价值

Ⅱ．历史模拟法和蒙特卡罗模拟法均能对“肥尾”现象加以考虑

Ⅲ．蒙特卡罗模拟法对基础风险因素的分布没有特定的假设

Ⅳ．蒙特卡罗模拟法通过设置消减因子(DecayFactor)可使模拟结果对近期市场变化更快做出反应

?

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ

答案：A

解析：Ⅰ项，方差一协方差法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。期权属于非线性金融工具，其风险无法用方差一协方差法来准确计量。Ⅲ项，蒙特卡罗模拟法对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险。25.指数预警法的扩散指数小于（）时，表示警兆指标中有半数以上处于下降，风险正在下降。

A.0．3

B.0．4

C.0．5

D.0．6

答案：C

解析：按运作机制，可将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。其中，蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为指数预警法和统计预警法两种。在指数预警法中，扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；如果小于0．5则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。故本题选C。

26.夫妻之间的权利义务关系不包括（）。

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产

答案：C

解析：夫妻关系是家庭关系的核心和基础关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。27.风险预警方法主要有（）。

A.专家判断法

B.评级方法

C.信用评分方法

D.内部评级方法

E.统计模型

答案：A,B,C,E

解析：许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。故本题选ABCE。

28.某2年期债券麦考利久期为2．3年，债券目前价格为105．00元，市场利率为9％，假设市场利率突然上升l％，则按照久期公式计算，该债券价格()。

A.下降2．11％

B.下降2．50％

C.下降2．22元

D.下降2．5元

E.上升2．5元

答案：A,C

解析：根据久期计算公式可得

公式中，P表示债券价

麦考利久期。

29.资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。（）

答案：对

解析：资本规划是银行根据各项内，外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。30.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

A.商业银行

B.政府司法部门

C.政府行政部门

D.政府税务部门

答案：C

解析：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法当时的时代特征，虽然能在一定程度上解决借款人和银行之间的贷款冲突，但是不符合今天市场经济发展的形势。31.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。[2014年11月真题]

A.还本付息通知单

B.支付令

C.划款通知书

D.催收通知书

答案：A

解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。32.下列关于保险利益的说法中，正确的是()。

A、保险利益是保险合同有效成立的要件

B、可保利益必须是合法的利益

C、可保利益必须是具有经济价值的利益

D、可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益

E、保险利益不可以是预期利益和间接利益

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：(1)可保利益必须是合法利益。(2)可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。(3)可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。保险利益可以是现有利益和直接利益，也可以是预期利益和间接利益，现有利益较容易确定，期待利益则往往引起争议。33.银行对代收代付业务消费者的主要义务包括（）。

A.按照委托单位收付指令．执行代收代付业务．并为业务的准确性负责

B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务

C.保护消费者的合法权益

D.尽责履行信息披露义务

E.切实履行消费者信息保密义务

答案：A,B

解析：银行对代收代付业务消费者的主要义务有：(1)按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责。

(2)法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。

C、D、E三项属于银行对理财产品消费者的主要义务。

34.我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（）

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国证监会

D.政策性银行

E.中国人民银行

答案：A,B,C,E

解析：

金融分业监管格局包括了中国银行分页监管委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行共同构成了我国“一行三会”的监管格局。35.贷款项目评估的原则包括（）。

A.评估的客观公正性原则

B.分析的系统性原则

C.评估的效益性原则

D.评估方法的规范化原则

E.评估指标的统一性原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，贷款项目评估的原则还包括：①评估价值尺度的合理性原则；②评估资金的时间价值原则。36.贷款档案管理的原则不包括（）。

A.集中统一

B.分散管理

C.专人负责

D.按时交接

答案：B

解析：档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务。具体要求如下：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式。37.下列选硕不属于人生事件规划的是（）。

A.教育规划

B.投资规划

C.退休规划

D.遗产规划

答案：B

解析：人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划和退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育规划和子女教育规划。38.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，电子银行也成为银行最重要的营销渠道。

答案：错

解析：合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道，网点机构营销是银行的主要营销渠道，电子银行营销是银行市场营销的重要渠道。39.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.商业银行理财业务

答案：D

解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。40.关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动

答案：A

解析：当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大。久期公式中的D为麦考利久期，修正久期为D/(1+y)，y表示市场利率。41.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

关于企业年金的说法正确的是()。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

答案：D

解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。42.2004年版《巴塞尔资本协议Ⅱ》的资本监管“三大支柱”是指（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场纪律

E.股权分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞尔资本协议Ⅱ》规定的资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求，监督检查和市场纪律。43.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。

A．向同事打听与自身工作无关的信息

B．将自己保管的印章交给同事保管

C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。

答案：C

解析：C银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交或告知其他人员。故选C。44.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现债券

D.担保债券

答案：C

解析：按利息的支付方式不同，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。45.GartnerGr。up认为CRM的关键是改善与销售、市场营销、客户服务和支持等领域的客户关系有关的商业流程并实现自动化；CRM既是一套原则制度，又是一套软件和技术。()

答案：错

解析：HurwitzGroup认为CRM的关键是改善与销售、市场营销、客户服务和支持等领域的客户关系有关的商业流程并实现自动化；CRM既是一套原则制度，又是一套软件和技术。46.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

答案：错

解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。47.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A．监管规避

B．协助执行

C．内幕交易

D．反洗钱

答案：B

解析：B“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该行为违反了“协助执行”规定。故选B。48.国家助学贷款借款人自起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_____个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；24

答案：D

解析：国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。49.一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括()。

A.还贷支出

B.娱乐支出

C.教育支出

D.保险支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。?50.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（）

答案：错

解析：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。51.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

答案：对

解析：根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。52.下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.借款人还款能力风险

D.诉讼时效风险

答案：C

解析：个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格风险、合同有效性风险、诉讼时效风险、担保风险和政策风险。53.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

答案：A,D,E

解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。54.银行业从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。（）

答案：对

解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。特别是客户的信息，客户出于对金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。55.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

答案：A

解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，经计算为420；净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短边法步骤为：先分别加总每种外汇的多头和空头，其次比较这两个总数，最后把绝对值较大的一个作为银行的总敞口头寸，本题中多头为290，空头为130，因此短边法计算的总敞口头寸为290，净总敞品头寸最小。56.下列关于VaR的说法中，错误的有()。

A.VaR是对现在损失风险的总结

B.VaR可以预测尾部极端损失情况

C.VaR是指产生的最大损失

D.VaR并不意味着可能发生的最大损失

E.VaR不是即将发生的真实损失

答案：A,B,C

解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。它是对未来损失风险的事前预测，无法预测尾部极端损失情况。57.下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法—个指引”的是（）。

A.《流动资金贷款管理暂行为法》

B.《固定资产贷款管理暂办法》

C.《商业银行授信工作尽职指引》

D.《个人贷款管理暂行办法》

答案：C

解析：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（简称“三个办法一个指引”）。58.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务收购手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）

答案：错

解析：为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务重组手段，创新并发展了重组型非金业务模式。59.下列不具有保证人资格的是（）。

A.具有代位清偿债务能力的法人

B.具有代位清偿债务能力的经济组织

C.具有代位清偿债务能力的自然人

D.国家机关

答案：D

解析：保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。简单来说，保证人就是对银行的一种“保证”，保证当借款人无法偿还贷款时，保证人去承担还款的责任，使银行不至于遭受损失。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。60.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门

D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

答案：A

解析：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。61.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括()。

A、犯罪主体不同

B、刑罚处罚幅度不同

C、犯罪对象不同

D、客观方面不同

答案：D

解析：D

职务侵占罪与贪污罪两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。62.?某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为（）。[2015年5月真题]

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

答案：B

解析：该公司固定资产使用率=累计折旧／总折旧固定资产(不含土地)X100％=120／(200+50)X100％=48％。63.项目贷款一般为()。

A．中长期贷款

B．短期贷款

C．贸易融资贷款

D．流动资金贷款

答案：A

解析：A项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。故选A。64.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

答案：C

解析：C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：①持卡人的资信能力变化风险；②持卡人的恶意透支风险；③信用卡失窃的风险；④信用卡的伪造及涂改风险；⑤真实持卡人的欺诈风险；⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。65.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.一般存款账户可以提取现金

B.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

D.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

E.一般存款账户可以缴存现金

答案：B,C,D,E

解析：A项，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。66.下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。

A.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构

B.最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭

C.最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

D.中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能

E.中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能

答案：B,C

解析：B项，最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险；c项，最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构，最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。67.()是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.高国别风险

答案：C

解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。68.下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。

A.市场风险控制计划

B.存贷款定价控制计划

C.利率风险控制计划

D.流动性风险控制计划

答案：A

解析：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。69.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

答案：B,C,E

解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。?70.（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和监事会

D.董事会和监事会

答案：B

解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。71.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（）

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.冒名顶替

D.全部造假

答案：C

解析：盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于冒名顶替。72.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

答案：对

解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。73.（）交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

答案：D

解析：纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。74.当用权重法计量风险监管资本时，（）的信用风险转换系数最低。

A.承兑汇票

B.一般未使用的信用卡授信额度

C.与贸易直接相关的短期或有项目

D.与交易直接相关的或有项目

答案：C

解析：A项，对表外的等同于贷款的授信业务如承兑汇票、具有承兑性质的背书及融资性保函等信用风险转换系数为100％；B项，对信用卡一般未使用的信用额度信用风险转换系数为50％；C项，对与贸易直接相关的短期或有项目信用风险转换系数为20％；D项，对与交易直接相关的或有项目，包括投标保函、履约保函等信用风险转换系数为50％。75.全部投资现金流量表、自有资金现金流量表可从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。()

答案：错

解析：全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的，而自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力，这两张报表所计算的指标均不能从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。

76.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

答案：A,B,C

解析：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。77.下列财产中不得抵押的有（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法特别规定的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规不得抵押的其他财产。78.下列属于短期贷款的是（）。

A.项目贷款

B.房地产开发贷款

C.法人账户透支

D.个人住房贷款

答案：C

解析：项目贷款和房地产开发贷款以及个人住房贷款显然是中长期居多，而透支一般意义上时间都是比较短的。短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。79.企业销售中的税收筹划主要表现为（）等方面。

A.收入结算方式

B.结算价格

C.增值税抵扣

D.销售规模

E.销售结构

答案：A,B,D,E

解析：企业销售中的税收筹划主要表现为收入结算方式、结算价格、销售规模和结构等方面。80.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。81.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

82.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。83.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。84.风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括()三层含义。

A.损失发生与否不确定

B.发生时间不确定

C.发生地点不确定

D.损失的程度不确定

E.风险事件不确定

答案：A,B,D

解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性，这种不确定性包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。一般人们通常把风险理解成自然灾害和意外事故。85.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

答案：B

解析：《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。86.主要用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据的报表为（）。

A.自有资金现金流量表

B.利润表

C.全部投资现金流量表

D.资金来源与运用表

答案：D

解析：资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据。87.商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。

A.内部评级法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

答案：D

解析：商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。88.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

答案：A,B,C,D,E89.下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

答案：A,D,E

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。90.下列关于债券价格，说法错误的是（）。?

A．债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

B．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

C．债券交易价格与市场利率无关

D．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降?

答案：C

解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等．—般来说，债券价格与到期收益率成反比．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实?

际收益率越低：反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降：反之则相反．?

考点：债券市场介绍?91.关于缺口管理，说法不正确的是（）

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

答案：D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。92.商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑()之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

A.风险控制与作业效率

B.风险控制与风险收益

C.内部管理与客户体验

D.内部管理与外部管理

E.资源投入与效益产出

答案：A,C,E

解析：商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。93.下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有()。

A.对借款人基本信息重视程度不够

B.对有权签约人主体资格审查不严

C.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件

D.抵押手续不完善或抵押物不合格

E.借款合同的变更不符合法律规定

答案：A,B,D

解析：CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。94.下列属于银行业监督管理机构现场检查的重点内容有（）。

A.风险状况和资本充足性

B.管理水平和内部控制

C.流动性

D.资产质量

E.市场风险敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。95.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）

答案：错

解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。当监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式，对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。96.《有效风险偏好框架制定原则》规定的基本限额管理原则有()。

A.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标

C.强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度

D.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

E.参考最佳市场实践，以同业标准或以监管要求作为限额标准等

答案：A,B,C,D

解析：《有效风险偏好框架制定原则》规定的基本限额管理原则有：(1)限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险。(2)限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标(如增长率、波动性)。(3)强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度(如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等)。(4)参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。97.（）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人质押

B.个人抵押

C.个人抵押授信

D.个人信用

答案：A

解析：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。98.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。

A.个人消费贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

答案：B

解析：当借款人购买非自住住房时，一般只可申请商业性个人住房贷款，即自营性个人住房贷款。它不限定住房用途，个人可出于投资、方便等各种要求而申请。99.决定贷款能否偿还的最主要因素是（）。

A.贷款人的信用等级

B.贷款人的现金流情况正常

C.贷款人的还款能力

D.担保人资金实力

答案：C

解析：银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。100.贷款担保活动应该遵循哪些原则?()

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.诚实信用

答案：A,C,D,E

解析：《担保法》规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。101.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金现值的计算公式为：，(期末)年金终值的计算公式为：。其中，PV是年金现值，FV是年金终值，C是支付金额，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是年金终值系数，是年金现值系数。故选项B正确。多期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数。多期中现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t。其中，FV是期末的价值，r是利率，t是投资时间，1／(1+r)t是复利现值系数。故选项C、D正确。102.商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是（）。

A.银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率

B.评级映射应建立在内部评级标准与外部机构评级标准可比的基础上

C.评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较

D.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征

答案：D

解析：D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。103.某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（）元。(2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：应纳税所得不含以下所得：个人所得税法实施条例第二十五条规定的按照国家规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金。故个人所得税每月应纳税所得额=扣除三险一金后月收入一扣除标准=7000—500—3500=3000(元)。应纳税额=应纳税所得额×适用税率一速算扣除数=3000×10％一105=195(元)。

104.国际清算的类型主要分为()。

A．转换型

B．交换型

C．内部转账型

D．外部转账型

E．跨国系统联行转账型

答案：B,C

解析：BC国际清算业务是国际银行问办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程和方法。国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要的作用。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。故选BC。105.市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。

A.评估市场竞争状况

B.估计潜在的市场需求量

C.估计区域市场潜在需求量

D.估计行业销售额和企业的市场占有率

答案：A

解析：市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。106.商业银行信用风险管理中，债项评级通常反映债项本身的风险结构，反映其大小的具体指标是违约概率（PD）。（）

答案：错

解析：债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。债项评级通过计量借款人的违约损失率来实现，客户评级通过计量借款人的违约概率来实现。107.下列关于利率的表述，正确的有（）。

A.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率

B.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮

C.低于基准利率为利率下浮

D.如果中央银行改变浮动利率．直接会影响商业银行的借款成本的高低

E.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况

答案：B,E

解析：银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率。（A项说法错误）高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮。（C项说法错误）

如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。（D项说法错误）108.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

答案：错

解析：根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人的主体范围包括：在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。109.下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有()。

A.利润率由正转负

B.季节性销售增长

C.资产效率的提高

D.固定资产扩张

E.商业信用减少

答案：A,B,D,E

解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。110.现行的《人民币银行结算账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为（）。

A.基本存款账户

B.一存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.保证金存款账户

答案：A,B,C,D

解析：现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故本题选ABCD。111.（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

A.贷款金额

B.贷款价格

C.贷款限额

D.贷款额度

答案：D

解析：略。112.从业务分，不属于同类客户经理的是（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.负债业务经理

D.资金业务经理

答案：C

解析：负债业务经理是从产品来分的客户经理。113.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E..黑客攻击

答案：A,B,C

解析：人员因素引起的操作风险包括操作失误、员工内部欺诈和内外勾结。114.以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A、存贷比监管预警管理

B、行业和市场风险

C、拨备覆盖比预警管理

D、集中度风险预警管理

答案：B

解析：适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险，等等。115.商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括（）四个环节。

A.申请

B.风险评估

C.审批

D.贷后管理

E.贷前管理

答案：A,B,C,D

解析：商业银行互联网个人贷款业务流程与线下渠道个人贷款无异，主要包括申请、风险评估、审批与贷后管理四个环节．但各环节均具有互联网特点。116.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）[2015年5月真题]

答案：对117.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中的贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节。118.商业银行在对贷款项目的技术及工艺流程分析中，对项目的产品技术方案进行分析的内容包括()。

A.产业基础和生产技术水平的协调性

B.产品方案和市场需求状况

C.拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

D.工艺技术的先进性和成熟性

E.设备的生产能力和工艺要求

答案：B,C

解析：产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况，另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。119.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。

A.设备的经济寿命

B.设备的技术寿命

C.设备的物质寿命

D.设备的假设寿命

答案：D

解析：对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：①设备的物质寿命；②设备的技术寿命；③设备的经济寿命。120.理财师帮助客户进行教育目标的分析，需要从（）方面来对子女教育目标分析。

A.确定对子女学历的基本要

B.确定子女的教育情况

C.确定子女的读书地点与专业

D.确定子女的教育费用

E.确定子女的兴趣与天赋

答案：A,C,E

解析：理财师需要从以下方面来分析：1）确定对子女学历的基本要求；

2）确定子女的读书地点与专业；

3）确定子女的兴趣与天赋

121.我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

答案：D

解析：商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。122.企业租赁商用房所申请的贷款属于（）。

A.经营性个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.担保贷款

答案：C

解析：用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。123.下列不能成为民事法律关系主体的是（）

A．自然人

B．法人

C．标的物

D．国家?

答案：C

解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在—定情况下，国家也可以成为民事主体。?

考点：民事法律关系主体?124.战略风险属于一种（）。

A、短期的显性风险

B、短期的潜在风险

C、长期的显性风险

D、长期的潜在风险

答案：D

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。125.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A,E

解析：《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量

D.监管资本又称为风险资本

答案：D

解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。2.在制定退休规划时，通货膨胀率会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。()

答案：错

解析：在制定退休规划时，性别差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。3.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利资源在时间和空间上的转移

B.提供分散转移和管理风险的途径

C.提供清算和结算的途径

D.提供集中资本和股份分割的机制

E.提供价格信息

答案：A,B,C,D,E

解析：金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。4.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

答案：B

解析：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。①严格控制原则。当现金受偿确实不能实现时，则接受以物抵债。②合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。③妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。④及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。5.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务时，重点应从()等方面评估项目风险。

A.财务可行性

B.项目技术可行性

C.还款来源可靠性

D.股东支持项目的意愿及能力

E.项目资金来源

答案：A,B,C

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。6.国际市场上的普遍规律是____的强势品牌占据着的____市场。（）

A.80％；20％

B.40％；60％

C.30％；70％

D.20％；80％

答案：D

解析：国际市场上的普遍规律是20％的强势品牌占据着80％的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，如一个知名品牌，可以将产品本身的价格提高20％～40％。7.商业银行营销组织的模式主要有（）。

A.区域型营销组织

B.市场型营销组织

C.产品型营销组织

D.职能型营销组织

E.总分型营销组织

答案：A,B,C,D

解析：商业银行营销组织的模式主要有区域型营销组织、市场型营销组织、产品型营销组织、职能型营销组织。8.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

答案：C

解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。9.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。

A.操作风险

B.欺诈风险

C.还款意愿风险

D.行为风险

答案：D

解析：借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。10.客户进货价格主要受()影响。

A.市场供求关系

B.进货渠道

C.进货批量

D.规格标准

E.客户关系

答案：A,B,C,D,E

解析：进货价格是客户购买原材料等物品的价格，它除受市场供求关系影响外，还主要取决于进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系等因素。11.下列房地估计原则包括（）。

A.最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

答案：A,B,C,D

解析：房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。12.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。13.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管