浦发银行总行科技管理部2022年7月招聘测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她浦发银行总行科技管理部2022年7月招聘测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.不良贷款转让(打包出售)是指银行对()户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。2.银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当()时，可通过执行担保来收回贷款本恳。

A.借款人财务状况恶化

B.违反借款合同

C.无法偿还本息

D.银行财务状况恶化

E.贷款到期

答案：A,B,C

解析：银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

3.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额的比重

C.固定资产原值

D.平均工资及福利

E.产品的市场占有率

答案：A,B,E

解析：与行业比较的销售增长率、产品的市场占有率和主营业务指标可以反映出企业的经营业绩，商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时需重点关注。固定资产原值、平均工资及福利并不是商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重要管制的指标。4.当久期缺口为正值时，下列说法正确的是（）。

A.如果市场利率下降，资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大

B.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加

C.如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌

D.如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少

E.如果市场利率上升，银行的市场价值将增加

答案：A,B,D

解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。5.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

答案：错

解析：经销商和借款人相互勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买。一般只有提高合同车价，才能从贷款银行贷到更多的款项，从而使银行利益受损。6.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

答案：A7.期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。（）

答案：错

解析：年金可以分为期末普通年金与期初普通年金。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。8.用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。

A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量×100％

B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％

C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产

D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产

答案：B

解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。9.商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

A.需求分析

B.开发

C.采购

D.维护

E.升级

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。10.货币经纪公司的服务对象是()。

A．境内外自然人和法人

B．境外金融机构

C．境内外上市公司

D．境内外金融机构

答案：D

解析：D按照《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。故选D。11.需要在项目达产后才能使用的盈利能力指标有（）。

A.财务内部收益率

B.投资利润率

C.净现值率

D.投资利税率

E.资本金利润率

答案：B,D,E

解析：投资利润率、投资利税率、资本金利润率均需以项目达到设计能力后的正常年份的年利润为基础进行计算，因而在项目达产后才能使用这些指标。财务内部收益率、净现值率以项目建设、投产、经营期内的现金流为基础计算，可在达产前使用。故本题选BDE。

12.开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

答案：D

解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。13.（?）是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备?

答案：A

解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

（1）一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

（2）专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

（3）特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。?

考点?

拨备管理?14.（）原则既要求金融投资者加强自我教育，也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露。

A.客户教育

B.卖者有责

C.买者自负

D.信息透明

答案：C

解析：银行进行客户教育，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。强调“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

15.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

答案：错

解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。16.上市商业银行的最高权力机关是（）。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.行长办公会

答案：A

解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。17.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

答案：A,B,C

解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。18.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()

答案：错

解析：商业秘密是指不为公众所知悉，但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。19.下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪

答案：D

解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。20.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

答案：D

解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。21.定价管理包括()。

A、内部产品定价

B、外部产品定价

C、内部资金转移定价管理

D、外部资金转移定价管理

E、投融资业务管理

答案：B,C

解析：B,C

定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。22.通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。（）

答案：对

解析：略23.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。（）

答案：对

解析：商用房贷款信用风险的防范措施包括加强对保证人还款能力的调查和分析，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。24.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

答案：A,C,D

解析：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经营管理活动中，具体内容为：首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色。最后，战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。25.（）是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。

A.环比增长率

B.平均增长率

C.自然增长率

D.可持续增长率

答案：D

解析：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。26.代理业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.负债业务

C.表内业务

D.资产业务

?

答案：A

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行的非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子业务。27.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

答案：C,D

解析：期初普通年金终值系数在期末普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1，或者等于期末普通年金终值系数再乘以(1+r)。28.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

答案：A,C,D

解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。29.下列关于资金结构的理解，正确的是（）。

A.资金结构是指所有者权益占总资产的比例

B.客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力

C.客户的资金结构可不与资产转换周期相适应

D.客户借入资金属于长期资金

答案：B

解析：A项，资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项，客户的资金结构应与资产转换周期相适应，资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债；资产转换周期长的客户，融资需求更多的是稳定的长期资金，此时应搭配长期负债。D项，客户借人资金主要包括流动负债与长期负债，其中流动负债属于短期资金，长期负债属于长期资金。30.某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113买卖的价格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。31.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()

答案：错

解析：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。32.经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

答案：A,B,C,D

解析：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。33.贷款业务是()。

A.银行最主要的资金来源

B.银行的负债业务

C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金运用

答案：D

解析：存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。34.今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。

A.唐小姐

B.张先生、唐小姐的父母

C.张先生的父母

D.唐小姐、张先生的父母

答案：B

解析：受益人具有以下法律地位和特征：①受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明；②受益人是享有保险金请求权的人；③受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人；④受益人无偿享受保险利益；⑤受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后；⑥如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺；⑦受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题中张先生为唐小姐购买的人身保险受益人未定，则被保险人死亡时受益人有张先生(配偶)和唐小姐的父母。35.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.银行大量挪用客户存款

B.银行投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.在银行办理业务排队时问长、柜员服务态度差

E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

答案：A,B,C,D,E

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风险。36.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

答案：D

解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此．当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息．并重新办理开户放款有关手续。37.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。38.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。

A．中国银行业协会

B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会

D．国务院

答案：B

解析：B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。39.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

答案：对

解析：个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即需要借款人在银行指定的商户处购买特定的商品。40.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

答案：对

解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。41.在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

答案：D

解析：在业务外包管理活动中，外包管理团队负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。42.商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（）。

A.对借款人提供的财务报表的真实性进行审查

B.对抵押物的价值评估情况做出调查

C.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对借款人生产计划的制定情况进行认定

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；②考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；④对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。43.银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《汽车贷款管理办法》

答案：A

解析：银行业金融机构要严格对照《个人贷款管理暂行办法》的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。44.夫妻财产制度包括法定夫妻财产制和约定夫妻财产制。()

答案：对

解析：这句话是正确的。45.在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。

A.生产效率没有提高

B.产品不被接受

C.企业已经拥有足够的市场占有率

D.没有实现规模经济

答案：C

解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选C。46.通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。（）[2010年5月真题]

答案：对

解析：从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失。通常银行提取资本金来覆盖非预期损失；提取准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。47.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括()。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定。48.在下列经营行为中，（）可能会产生投资活动的现金流入。[2010年5月真题]

A.出售闲置的办公楼

B.关闭并清算了一家子公司

C.发行股票

D.出售下个月将到期的国债

E.出口退税

答案：A,D

解析：一般来说，出售证券(不包括现金等价物)、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流入；而购买有价证券、购置固定资产会带来现金的流出。49.放款执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的（）

A.合法性、合规性、完整性和有效性

B.合法性、合规性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

答案：A

解析：暂无系统解析50.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（）

答案：错

解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。51.通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。52.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

答案：C

解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。53.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

答案：C

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。54.对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权()。

A.对应收未收的利息计收利息

B.自行加罚利息

C.对应收未收的罚息计收利息

D.扣押企业资产

E.申请企业破产清算

答案：A,C

解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

55.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.操作风险

C.汇率风险

D.商品风险

答案：B

解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。而操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险一般通过购买保险等缓释风险，而不能采用风险对冲策略进行管理。56.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5c”包括（）。

A.管理一Contro1

B.能力一Capacity

C.道德品质一Character

D.资本一Capita1

E.担保一Co11atera1

答案：B,C,D,E

解析：在专家判断法中，“5c”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5c”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)。57.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A、商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B、制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C、市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D、管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

答案：C

解析：C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。58.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。

A.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行

B.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档

C.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁

D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料

答案：C

解析：C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。59.进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。

A.市场行为反应一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.投资者的风险可以避免

答案：B

解析：?（１）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。??（２）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。

（３）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。

60.下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）。

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

答案：A,B,C,D,E

解析：监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议等。61.关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。

A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2—3倍

B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余

C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析

D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大

E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。62.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。63.小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）?

A．猫头鹰型

B．鸽子型

C．孔雀型

D．老鹰型

答案：D

解析：老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。64.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算（）

答案：对

解析：无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算65.《行政强制法》自（）年实施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

答案：D

解析：《行政强制法》自2012年1月1日起实施。66.公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

答案：A,B,C,D

解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。67.贷款重组应当注意的事项包括（）。

A.对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

B.是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小

C.进入重组流程的原因

D.对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估

E.是否属于可重组的对象或产品

答案：A,B,C,E

解析：贷款重组应当注意的事项包括：①是否属于可重组的对象或产品，通常，商业银行都对允许或不允许重组的贷款类型有具体规定；②为何进人重组流程，对此应该有专门的分析报告并陈述理由；③是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小，对将要重组的客户必须进行细致科学的成本收益分析；④对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。68.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

答案：错

解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％测算。69.我国商业银行证券投资以股票为主。（）

答案：错

解析：我国商业银行证券投资以各类债券为主。70.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

解析：中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。71.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。[2015年5月真题]

A、严格审查客户信息资料的真实性

B、熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C、科学合理地确定客户还款的方式

D、详细调查客户还款能力

答案：B72.影响债券发行价格的最主要因素有（）。

A.债券面额

B.票面利率

C.市场利率

D.发行人

E.流动性

答案：A,B,C

解析：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限73.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.当前经营情况

B.过去三年的经营效益情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

答案：D

解析：业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测；③对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。74.市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.违约风险

D.商品价格风险

E.流动性风险

答案：A,B,D

解析：市场风险指因价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品价格风险。75.信用证业务的特点不包括（）。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

答案：D

解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。76.商业银行的风险管理流程可以概括为()四个主要环节。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制

E、风险预测

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。77.目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.充足计提各类资产损失准备

D.信用风险加权资产

答案：C

解析：在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。78.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成()元。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

答案：B

解析：根据题意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用财务计算器可得FV≈931694(元)，即张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成931694元。79.抵债资产的管理原则不包括（）。

A.受偿方式以现金受偿为第一选择

B.以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C.确保抵债资产安全、完整和有效

D.尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

答案：B

解析：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。①严格控制原则。当现金受偿确实不能实现时，则接受以物抵债。②合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。③妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。④及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。80.商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.无变现障碍资产

B.所有银行持有的种类均相同的资产

C.有变现障碍资产

D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

答案：A

解析：合格优质流动性资产是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，能够通过出售或抵(质)押方式，在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。属于无变现障碍资产。81.借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。[2013年11月真题]

A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回

B.借款人已经申请破产，进入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行

D.经借贷双方协商同意

答案：D

解析：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。82.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

答案：错

解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。83.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错

解析：自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。84.下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模要求。85.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。86.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案：D

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。87.贷款审批要素包括（）。

A.授信对象

B.贷款金额

C.贷款期限

D.贷款币种

E.贷款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批要素具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。88.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降

答案：D

解析：当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降。这是因为当商业银行处于负债敏感性缺口时，银行的负债大于资产，在市场利率上升同等幅度情况下，负债的利息支出增加要大于资产的利息收入的增加，因此净利息收入下降。

考点

市场风险计量方法?89.下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理

答案：D

解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。90.贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格．其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。

A.未承诺贷给客户，客户没有使用

B.未承诺贷给客户，客户已经使用

C.已承诺贷给客户，客户已经使用

D.已承诺贷给客户，客户没有使用

答案：D

解析：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。91.绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。

A.对象

B.目标

C.指标

D.反馈

E.方法

答案：B,C,E

解析：一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心．集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。92.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.一次还本付息法

答案：C

解析：等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。93.下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

答案：A

解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。94.活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最长；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最长；最低；最高

答案：C

解析：活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的。

考点

流动性风险控制?95.在生产阶段分析中，信贷人员需要详细分析客户生产对环境的影响与国家法律、法规的抵触情况，防范客户的环保合规风险。（）[2016年6月真题]

答案：对

解析：生产阶段的核心是技术，信贷人员应重点调查借款企业的技术水平、设备状况和环保情况。信贷人员分析客户的环保情况时，需要了解国家有关环保的法律法规，详细分析客户生产对环境的影响与国家法律、法规的抵触情况，防范客户的环保合规风险。96.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债券

D.贷款

E.资金

答案：A,C,E

解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点．发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易。而不与双方发生交易．仅仅起中介作用。97.个人住房贷款中。抵押担保法律风险表现为（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.质押物的合法性

D.未明确连带责任保证，追索的难度大

E.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

答案：A,B,E

解析：个人住房贷款中，抵押担保的法律风险包括：(1)抵押物的合法有效性。根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

(2)抵押物重复抵押。

(3)抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。98.经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行（）。

A.控制

B.转移

C.后评价

D.后处理

答案：C

解析：风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题，深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整。99.在对合作单位进行准人审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。

A.经营是否合法

B.经营范围、

C.纳税情况

D.经营业绩

E.注册资本

答案：A,B,E

解析：企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证，通过审查营业执照，可了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内。选项C、D是通过税务登记证明和会计报表才能了解掌握的信息。100.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。101.下列关于风险事故的说法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

答案：A

解析：A项，风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。102.二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20％计征；不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1％计征，非普通住房按销售额的2％计征。103.风险评估体系要符合银行内部（）的需要。

A.资本管理

B.利润管理

C.财务管理

D.风险管理

E.运营管理

答案：A,D

解析：风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。104.以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是()。

A．将操作风险纳入资本监管范畴

B．将市场风险纳入资本监管范畴

C．将信用风险纳入资本监管范畴

D．将政治风险纳入资本监管范畴

答案：B

解析：B1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。105.准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

A.稳健性和收益性

B.开放性和稳健性

C.风险性和收益性

D.多元性和稳健性

答案：A

解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制定科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。106.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）

答案：错

解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。107.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。108.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租赁资产交易

C.资产证券化

D.固定收益类证券投资

答案：D

解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。109.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A.市场风险管理

B.操作风险管理

C.信用风险管理

D.流动性风险管理

答案：D

解析：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。110.对于1年以内(含)个人贷款的展期（）。

A.展期期限累计不得超过原贷款期限

B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

答案：A

解析：一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。111.《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低资本要求

B.监督检查

C.内部控制

D.市场纪律

E.股权分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。112.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。

A.积聚资本

B.资本转让

C.资本转化

D.股票定价

答案：A

解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。113.（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

答案：A

解析：略

114.借记卡按照功能的不同可分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.信用卡

E.贷记卡

答案：A,B,C

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同可以分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。115.政策性金融机构的资金来源不包括()。

A．活期存款

B．发行债券

C．政府拨款

D．中央银行借款

答案：A

解析：A有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。116.市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

答案：D

解析：A、B、C项都是市场风险内部模型的局限性，所以D项错误。117.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有（）。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时，银行只需要分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

答案：A,B,D,E

解析：C项中“只需要”的措辞就要引起考生注意，应为：在进行敞口分析时，银行也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。118.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）

答案：错

解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。119.等额本金还款法的特点有（）。

A.贷款期内每月等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少

答案：A,E

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。120.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为()。

A.规模效应

B.资产组合效应

C.相关效应

D.示范效应

答案：B

解析：资产组合效应121.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

答案：A

解析：本题是计算投资组合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(万元)。122.操作风险影响是指操作风险损失事件发生后对银行造成的负面影响，其仅仅包括无法用

经济指标量化的非财务影响。()

答案：错

解析：操作风险影响是指操作风险损失事件发生后，对银行造成的负面影响，包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的非财务影响。123.一般来说，股票的特征包括()。

A.返还性

B.流通性

C.收益性

D.稳定性

E.风险性

答案：B,C,E

解析：作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。124.准确的风险计量建立在对风险的定性分析的基础上，建立风险模型并不是必需的。()

答案：错

解析：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。125.根据《中华人民共和国行政复议法》，以下说法错误的是（）。

A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议

B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议

C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议

D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议

答案：C

解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。其中，申请人，是依法申请行政复议的公民、法人或者其他组织。C项，根据《中华人民共和国行政复议法》的规定，外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。

A.各治理主体独立运作

B.有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E.合理的激励

答案：A,B,C,D

解析：《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。2.资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从微观层面上进行战略风险识别的。（）

答案：错

解析：资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品是从宏观层面上进行战略风险识别的。3.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。4.根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

答案：B

解析：商业银行应该每季度进行一次常规压力测试，还应在并表基础上分币种实施压力测试。5.下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量

答案：C

解析：流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。6.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.法定利率

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.央行制定的浮动幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。7.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

答案：对

解析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。8.金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

答案：D

解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。9.财富传承规划的功能包括()。

A、避免遗产继承纠纷

B、提高遗产收益

C、维持家庭成员生活质量

D、降低财富损失风险

E、降低税收风险

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

财富传承规划的功能主要表现在以下几个方面：一是避免遗产继承纠纷；二是维持家庭成员生活质量；三是降低财富损失风险；四是降低税收风险。10.公民的合法收入不包括（）。

A.工资

B.奖金

C.继承所得的财产

D.赌博赢得的现金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，赌博是违法行为，赢得的现金是要没收的。11.下列属于资金业务前台交易操作风险的有()。

A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失

D.交易员不慎泄露交易信息和机密

E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失

答案：A,B,C,D,E

解析：除选项描述的五项外，资金业务前台交易的操作风险还包括：(1)交易定价模型或定价机制错误。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成为交易受害者等。12.根据国家统计局2012年修订的《三次产业划分规定》，下列不属于第三产业的是（）。

A.交通运输、仓储和邮政业

B.房地产业

C.电力、燃气及水的生产和供应业

D.金融业

答案：C

解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。C项属于第二产业。13.士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（）

答案：错

解析：根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。14.个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由（）负担，抵押物权属证明文件由（）保管。

A.借款人；借款人

B.银行；借款人

C.借款人；银行

D.银行；银行

答案：C

解析：个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由借款人负担，抵押物权属证明文件由银行保管。15.关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况

答案：C

解析：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。16.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C

解析：B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

17.下列不属于柜面业务的是（）。

A.存取款

B.会计核算

C.银行承兑汇票

D.票据凭证审核

答案：C

解析：柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。选项c属于法人信贷业务。18.风险就是指损失的大小。()

答案：错

解析：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。风险虽是通过采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，但绝不等于损失本身。19.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。

A.外部市场的发展变化

B.自身业务性质、规模和复杂程度

C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力

D.业务经营部门的既往业绩

E.从业人员的专业水平和经验

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。20.企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：确定企业应纳税所得额时准予扣除的项目范围包括：企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额2％的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额2．5％的部分，准予扣除；超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。21.在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险

答案：D

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。其中，转移风险是国别风险的最主要类型之一。22.马柯维茨的投资