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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她中国建设银行股份有限公司深圳市分行2022年招聘练习题(1)模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的,因而不利于银行开拓市场,加强业务的开展。()
答案:错
解析:市场型营销组织结构是按照不同客户的需求安排的,因而有利于银行开拓市场,加强业务的开展。2.以下属于合规管理重点内容的是()。
A.建设强有力的合规文化
B.建立有效的合规风险管理体系
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.实施合规风险识别和管理流程
E.制订并执行风险为本的合规管理计划
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE合规管理的重点内容包括:建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。其中,实施舍规风险识别和管理流程、制订并执行风险为本的合规管理计划属于建立有效的合规风险管理体系中的内容。故选ABCDE。3.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的说法中,正确的有()。
A.两者权威性相同
B.两者发生时间不同
C.两者范围和侧重点不同
D.两者项目评估和可行性研究的目的不同E.两者发起主体相同
答案:B,C,D
解析:项目的可行性研究和贷款项目评估所涉及的方面和采用的公式是相同的,二者的区别主要表现在以下四个方面:①发起主体不同;②发生的时间不同,项目评估比可行性研究更具有权威性;③研究范围与侧重点不同;④进行项目评估和可行性研究的目的不同。故本题选BCD。4.按照理财产品形态分类,银行理财产品可以分为()。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式交易型产品
D.开放式非净值型产品
E.封闭式非净值型产品
答案:A,B,D,E
解析:按照理财产品形态分类,银行理财产品可以分为开放式净值型产品,封闭式净值型产品,开放式非净值型产品,封闭式非净值型产品。5.下列关于行业财务风险指标的表述,正确的有()。
A.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标,越高越好
B.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标,越高越好
C.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标,越高越好
D.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标,越高越好
E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标,越高越好
答案:A,B,C,D
解析:行业财务风险主要包括以下6种指标:①行业净资产收益率,该指标是衡量行业盈利能力最重要的指标,越高越好;②行业盈亏系数,该指标是衡量行业风险程度的关键指标,数值越低风险越小;③资本积累率,该指标是评价目标行业发展潜力的重要指标,越高越好;④行业销售利润率,该指标越高,说明行业产品附加值越高,市场竞争力越强,发展潜力越大;⑤行业产品产销率,该指标越高,说明行业产品供不应求,现有市场规模还可进一步扩大;⑥劳动生产率,该指标在一定程度上反映出行业间的相对技术水平,该指标越高表明其生产技术越先进,单位员工产出越多。6.对于一家生产汽车配件的中小企业,下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小()。
A.自由资金匮乏
B.产业层次较低
C.产品结构单一
D.宏观经济变化?
答案:D
解析:对中小企业,还应重点关注以下风险点:自由资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单一、经不起价格波动,具有更突出的经营风险,直接影响偿债能力。?
考点?
单一法人客户信用风险识别?7.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。()
答案:错
解析:一般来说,贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率;贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。
8.在定位选择的过程中,刚刚开始经营的银行,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争,这类银行往往采用()。
A.主导式定位
B.追随式定位
C.补缺式定位
D.任意的市场定位方式
答案:B
解析:有些银行在市场上占有极大的份额,控制和影响其他商业银行的行为,可以不断保持主导的地位,这类银行可以采用主导式定位。某些银行可能由于某种原因,如刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。9.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。
A.借款人的还款能力
B.抵(质)押物的价值
C.保证人的保证能力
D.借款人的第二还款来源
答案:A
解析:对于银行而言,把握住借款人的还款能力,就基本把握住了第一还款来源,就能够保证个人住房贷款的安全。10.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括()。
A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门
B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系
C.全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部
D.层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上减少了管理费用
E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责
答案:A,B,E
解析:C项,全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一;D项,层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。11.个人贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应与借款人、担保人签订合同,则下列关于合同签订的说法错误的是()。
A.保证人如为法人,保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务
答案:A
解析:个人贷款保证人为法人的,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人,授权代理人必须提供有效的书面授权文件。12.推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有()。
A.社会企业经营理念的变化
B.社会生产方式的变化
C.客户消费观念的改变
D.客户投资观念的变化
E.信息技术的推动
答案:A,C,E
解析:客户关系管理思想和方法的诞生、发展,有着下列三个方面的因素:①社会企业经营理念的变化;②客户消费观念的改变;③信息技术的推动。13.某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保?()
A.可以?
B.不可以
C.只要银行接受就可以?
D.有相应的财产能力就可以
答案:B
解析:B《担保法》规定。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。所以,当地医院不可以为钢铁厂做担保。故选B。14.下列关于理财业务管理说法不正确的是()。
A.主要监管指标符合监管要求
B.具备良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额,但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
答案:D
解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:①主要监管指标符合监管要求;②具备良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;④制定了理财业务风险监测指标和风险限额,并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。
15.银行监管的依法原则是指()。
A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可
B.监管活动除法律规定需要保密的,应当具有透明度
C.平等对待所有参与者
D.努力降低成本,不给纳税人增添负担
答案:A
解析:银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。从法律性质看,监管行为是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则;C项为公正原则;D项为效率原则。16.SPV实现了(),规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响,而且形成了项目的封闭运作,有利于控制项目风险。
A.风险降低
B.风险规避
C.风险控制
D.风险隔离
答案:D
解析:SPV实现了风险隔离,规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响,而且形成了项目的封闭运作,有利于控制项目风险。17.()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品,是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A.分红险
B.万能保险
C.企业财产保险
D.投连险
答案:D
解析:投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品,是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。18.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()。
A.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定,商业银行流动性比例不低于25%
B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定,制定各类资产的合理比率指标
C.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定,商业银行流动性覆盖率应当不低于150%
D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类,并对各类资产负债准确计量
答案:C
解析:C项,商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。19.某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务应申报的销项税额是()元。
A.170000
B.178718
C.180000
D.180200
答案:D
解析:“买一赠一”活动中的赠品视同销售货物行为,应缴纳增值税。销项税额=[23400÷(1+17%)+1200]×50×17%=180200(元)。
20.理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括()。
A.收集、整理客户的详细信息,最大化地了解客户
B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务
C.无条件地满足客户,将客户变成自己的忠诚客户
D.提供专业服务,解决客户的财务问题,实现客户的理财目标
E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等,使客户满意
答案:A,B,D,E
解析:理财师进行客户关系管理的内容包括:①收集、整理客户的详细信息,了解客户,这是理财师进行客户关系管理的第一步,是前提和基础。②严格管理所有的客户“接触点”,客户接触点就是客户接触到的、影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面,如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作方法、网站和广告等。接触点管理就是要在了解客户的基础上,根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。③理财师进行客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度。理财师为客户提供的专业服务,即理财规划,是为了解决客户的财务问题或实现客户家庭的理财目标。21.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括()。
A.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力
B.修改资本定义,强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管指标,弥补资本充足率缺陷
D.建立宏观审核资本要求,反映系统性风险
E.建立量化流动性监管标准
答案:A,B,C,D,E
解析:《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括:
(1)扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力;
(2)修改资本定义,强化监管资本基础;
(3)建立杠杆率监管指标,弥补资本充足率缺陷;
(4)建立宏观审核资本要求,反映系统性风险;
(5)建立量化流动性监管标准。22.个人汽车贷款信用风险的内容包括()。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人的经营状况变动
D.借款人的收入水平波动
E.借款人的汽车状况变动
答案:A,B
解析:个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险和借款人的还款意愿风险。23.下列属于商业银行效率指标的有()。
A.成本收入比
B.人均净利润
C.市盈率
D.市净率
E.不良贷款率
答案:A,B
解析:银行效率是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系。其指标主要有成本收入比和人均净利润。而市盈率和市净率属于市场指标,不良贷款率属于安全性指标。24.在理财规划中,客户的经济目标不包括()。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划
答案:D25.董事会作出决议,必须经商业银行全体董事过半数通过,而对()应当由董事2/3以上董事通过方可有效。
A.重大投资
B.聘任或解聘高级管理人员
C.资本补充方案
D.财产重组
E.利润分配方案
答案:A,B,C,D,E
解析:对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由董事2/3以上董事通过方可有效。26.出现下列()情形时,存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。
A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织
B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算
C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请
D.经国务院批准的其他情形
E.存款人存款受到损失
答案:A,B,C,D
解析:有下列情形之一的,存款人有权要求存款保险基金管理机构在相关规定的限额内,使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款:(1)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织。(2)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算。(3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请。(4)经国务院批准的其他情形。27.金融机构发生()重大变化时,应当及时评估可处置性的变化情况。
A.兼并
B.收购
C.重组
D.破产
E.接管
答案:A,B,C
解析:金融机构发生兼并、收购、重组等重大变化时,应当及时评估可处置性的变化情况。28.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元,收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁,如果18岁时上大学,则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27
B.147740.64
C.221262.01
D.147249.80
答案:C
解析:届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F/P,4%,10)+1000X(F/A,4%/12,120)=221262.01(元)。29.银行卡用户使用管理中的风险包括()。
A.信用卡失窃的风险
B.持卡人的资信能力变化风险
C.真实持卡人的信用风险
D.持卡人恶意透支风险
E.信用卡的伪造及涂改风险
答案:A,B,D,E
解析:银行卡用户使用管理中的风险包括:(1)持卡人的资信能力变化风险;(2)持卡人恶意透支风险;(3)信用卡失窃的风险;(4)信用卡的伪造及涂改风险;(5)真实持卡人的欺诈风险;(6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域;(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险;(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险;(9)银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。30.存款包括人民币存款和外币存款两大类,人民币存款又分为()。
A.个人存款、单位存款
B.个人存款、单位存款和同业存款
C.个人外汇存款和机构外汇存款
D.硬币存款和纸币存款
答案:B
解析:人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。31.下列不属于商业银行代收代付业务的是()。
A.代收电话费
B.代理保管单证
C.代收水电费
D.代发工资
答案:B
解析:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。32.寿险合同属于()。
A.给付性保险合同
B.补偿性保险合同
C.足额保险合同
D.不足额保险合同
答案:A
解析:寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同,即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额,当危险事故发生或保险期限届满时,由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。寿险合同属于定额给付性合同。因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的,只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。33.商业银行是否根据理财业务性质和风险特征.建立健全理财业务管理制度.不包括的内容是()。
A.市场准人管理
B.人员管理
C.产品准入管理
D.销售管理
答案:A
解析:商业银行是否根据理财业务性质和风险特征,建立健全理财业务管理制度,包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容.34.关于企业年金基金的管理办法,下列叙述错误的是()。
A.职工变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移
B.职工未达到国家规定的退休年龄时,可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休年龄后,被减少的年金提取比例将不得恢复
C.出国定居职工的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人
D.职工或退休人员死亡后,其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取
答案:B
解析:B项,根据《企业年金试行办法》,职工未达到国家规定的退休年龄的,不得从个人账户中提前提取资金。35.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为()。
A.结算风险与结算前风险
B.系统性信用风险与非系统性信用风险
C.信用风险与责任风险
D.纯粹风险和投机风险
答案:B
解析:按照风险能否分散,可以分为系统信用风险和非系统信用风险。36.下列关于货币需求的理解,错误的是()。
A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B.货币需求发端于商品交换
C.在信用制度发达条件下,货币需求强度较低
D.经济结构、社会分工也会影响货币需求
答案:A
解析:A项,货币需求是指在一定时期内,社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要,或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。37.有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中,正确的有()。
A.提供贷款服务,以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额
B.金融商品转让,按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额
C.提供客运场站服务,以取得的全部价款和价外费用为销售额
D.提供旅游服务,以取得的全部价款价外费用为销售额
答案:A
解析:B项,金融商品转让,按照卖出价扣除“买入价”(相关税费不能扣除)后的余额为销售额;C项,一般纳税人提供客运场站服务,以其取得的全部价款和价外费用,扣除支付给承运方运费后的余额为销售额;D项,纳税人提供旅游服务,可以选择以取得的全部价款和价外费用,扣除向旅游服务购买方收取并支付给其他单位或者个人的住宿费、餐饮费、交通费、签证费、门票费和支付给其他接团旅游企业的旅游费用后的余额为销售额。38.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()。
A.表见代理
B.委托代理
C.指定代理
D.法定代理
答案:A
解析:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况,且相对人主观上为善意,因而可以向被代理人主张代理的效力。B项,委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;C项,指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理;D项,法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。39.()是一个行业的黄金发展时期,但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
答案:B
解析:成长期是一个行业的黄金发展时期,但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。40.某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任,如果地震引起火灾,并导致企业财产损失,按近因原则,保险公司应以()的方式正确处理。
A.不承担赔偿责任
B.仅赔偿因地震引起的财产损失
C.仅赔偿因火灾引起的财产损失
D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿
答案:D
解析:地震、火灾均属于该企业与保险公司签订的保险合同的保险责任,故地震引起火灾,导致的企业财产损失均予赔偿。41.下列不属于压力测试的假设情况的是()。
A.6个月LIBOR增加500个基点
B.信用价差增加300个基点
C.正常经营状况
D.主要货币相对于美元升值15%
答案:C
解析:本题很简单,压力测试就是测非正常情况下的风险状况。42.净利息收益率是净利息收入与()之比。
A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额
答案:A
解析:由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目,因而,目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比,即净利息收益率(NIM,又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。43.刘先生42岁,太太39岁,女儿12岁。两人的年收入为税后165000元,他们现有房产一处,价值175万元,无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下:现金15000元,定期存款6500.0元,股票37万元(原来投资额为50万元左右),期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试,他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析,说法正确的有()。
A.他们目前理财的主要问题是:资产配置不合理,生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划
B.目前,其较多资金投资在高风险资产或股票上,现金加固定收益(定期)占比较少,家庭紧急预备金不足
C.目前,资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的
D.投资过分保守或激进,都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福
E.由目前情况来看,他们资产较丰裕,可以冒风险去投机
答案:A,B,D
解析:C项,目前,他们较多资金投资在高风险资产或股票上,现金加固定收益(定期)占比较少,家庭紧急预备金不足,资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者不符合;E项,虽然他们的收入不错,家庭资产也有一定的规模,但如今小孩小学到完成大学教育一般也需要几十万元,退休金更需要几百万元,而到女儿上大学和他们退休的年纪分别为六七年和15年左右,不能够再冒风险去投机,而必须以长期稳健投资为主,尤其要关注开放式股票基金或平衡型基金。
44.根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当()。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费
C.发出终止合同书,但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值
答案:D
解析:根据《保险法》,保险公司在以下情况出现时,应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值:①保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年以上保险费;②以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年内被保险人自杀;③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足二年以上保险费;④投保人解除合同,且已经交足二年以上保险费。此外,《保险法》还规定,投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的,保险公司不承担给付保险金的责任。45.(??)是金融监管结构相对复杂的国家,也是最早建立金融分业监管体制的国家。
A.美国
B.中国
C.英国
D.德国
答案:A
解析:美国是金融监管结构相对复杂的国家,也是最早建立金融分业监管体制的国家。46.新发生不良贷款的外部原因包括()。
A.违反贷款授权授信规定
B.企业经营管理不善或破产倒闭
C.企业逃废银行债务
D.企业违法违规
E.地方政府行政干预
答案:B,C,D,E
解析:新发生不良贷款的外部原因包括:①企业经营管理不善或破产倒闭;②企业逃废银行债务;③企业违法违规;④地方政府行政干预等。内部原因包括:①违反贷款“三查”制度;②违反贷款授权授信规定;③银行员工违法等。47.关于项目建设配套条件评估,下列说法正确的是()。
A.厂址选择是否合理,所需土地征用落实情况
B.资源条件能否满足项目需要,原辅材料、燃料供应是否有保障,是否经济合理
C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要
D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调,是否与项目其他条件相配套
E.环保指标是否达到有关部门的要求,环境影响报告书是否已经由权威部门批准
答案:A,B,C,E
解析:项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调,是否与项目其他条件相配套,这是项目技术评估考虑的问题,其他4项均是项目建设配套条件评估考虑的内容。48.一般情况下,商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括()。
A.贷款品种分析
B.非财务因素分析
C.担保状况分析
D.还款能力分析
答案:A
解析:还款可能性分析一般包括:①还款能力分析,借款人的还款能力是决定贷款是否能够偿还的主要因素;②担保状况分析,在担保的问题上要重点考虑法律方面(担保的)有效性)和经济方面(担保的充分性);③非财务因素分析,借款人的行业风险、管理能力、自然社会因素等非财务因素会影响借款人的还款能力,借款人的还款意愿和银行信贷管理会影响贷款的最终偿还。49.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法,不正确的是()。
A.第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%
B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和0~2.5%
C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%
D.第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险
答案:A
解析:《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和0~2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%;第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险。故选项A说法错误。50.()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
A.2000年
B.1999年
C.2003年
D.2004年
答案:D
解析:D2004年10月29日中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选D。51.()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A.全面检查
B.专项检查
C.稽核调查
D.临时检查
答案:C
解析:稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。52.关于商业银行的风险管理策略,下列说法正确的是()。
A.某商业银行购买出口信贷保险,这应用了风险对冲的方法
B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款,这应用了风险分散的方法
C.某商业银行在买入股票的同时,买入相应的看跌期权,这应用了风险转移的方法
D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时,对某项业务配置非常有限的资本限制其规模,这应用了风险规避的方法
E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户,给予高于基准贷款利率的利率水平,这应用了风险补偿的方法
答案:B,D,E
解析:A项应用了风险转移的方法;C项应用了风险对冲的方法。53.()是指商业银行接受客户委托,按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式,对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.商业银行理财业务
答案:D
解析:商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托,按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式,对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。54.甲公司是一家生产性企业,年不含税销售额一直保持在100万元左右。该公司年不含税外购货物额为65万元左右。
甲公司如果作为增值税一般纳税人,缴纳的增值税为()万元。
A.4
B.5.95
C.6
D.17
答案:B
解析:一般纳税人应纳税额=销项税额一进项税额,销项税额=应税销售额X适用税率。所以应纳增值税税额=(100-65)×17%=5.95(万元)。55.银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在()方面开展的各项新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。
A.战略决策
B.制度安排
C.机构设置
D.人员准备
E.管理模式
答案:A,B,C,D,E
解析:除ABCDE五项外,银行业务创新活动还体现在业务流程和金融产品方面。56.目前,个人征信系统的信息来源主要是()。
A.会计事务所
B.商业银行
C.司法部门
D.个人
答案:B
解析:目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行。57.下列关于风险限额的说法,错误的是()。
A.风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限
B.贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度
C.风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和
D.风险限额反映整个机构组合层面风险
答案:C
解析:C项,风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平,为反映整个机构组合层面风险,针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限,是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。58.关于个人理财业务,下列说法不正确的是()。
A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B.金融市场是理财的基本环境,利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C.大众需求是理财服务的持续驱动力,从单一的某一类产品的需求到整体支持,精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
答案:A
解析:个人理财业务的发展与市场条件息息相关,经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件。
59.信贷经营中,对区域风险影响最大、最直接的因素为()。
A.区域自然条件
B.区域市场化程度与法制框架
C.区域产业结构
D.区域经济发展水平
答案:D
解析:对信贷经营来说,经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。60.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,且年龄在()周岁之间。
A、18(含)一65(不含)
B、18(不含)~65(不含)
C、18(不含)一65(含)
D、18(含)~65(含)
答案:A61.商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。()
答案:错
解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定,商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务,但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。62.监管机构关于商业银行数据灵活性的要求,不包括()。
A.能够满足内部需求以及监管问询的要求
B.要能够生成客制化数据,适应监管要求变化,适应组织架构变化和新业务
C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要
答案:C
解析:对于商业银行数据的灵活性,巴塞尔委员会要求:银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要,包括压力/危机情境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据,适应监管要求变化,适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外,还要具有按监管要求生成数据子集的能力,例如敞口的国别、行业分布,同时强调了“指定日期”,也就变相要求了数据的灵活性。C项属于数据完整性的要求。63.某投资组合是有效的,其标准差为18%,市场组合的预期收益率为17%,标准差为20%,无风险收益率为5%。根据市场线方程,该投资组合的预期收益率为()。
A.18.33%
B.12.93%
C.15.8%
D.19%
答案:C
解析:根据资本市场线方程,可计算得到该投资组合的预期收益率为:5%+(17%-5%)÷20%X18%=15.8%。?64.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元;2012年度营业总收入为8亿元,其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元;2013年度营业总收人为5亿元,则根据基本指标法,该行2014年应持有的操作风险资本为()万元。
A.945
B.9450
C.900
D.9000
答案:D
解析:65.在人寿险中,有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。
A.投资连结险
B.万能保险
C.分红保险
D.年金保险
答案:D
解析:人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中,年金保险是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险多用于养老,所以又称养老年金保险。66.下列符合票据业务监管要求的是()。
A.实行专营部门集中审批
B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模
C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务
D.办理无真实贸易背景的票据业务
答案:A
解析:根据加强票据业务监管要求,票据业务要实行专营部门集中审批,因此本题答案是A。票据业务严禁利用承兑贴现业务虚增存贷款规模,严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务,严禁办理无真实贸易背景的票据进行贴现,故选项B、C、D错误。67.某银行的总资本为200亿元人民币,资本扣减项为50亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()。
A.10.00%
B.8.00%
C.6.70%
D.3.30%
答案:A
解析:
故该题的资本充足率为=(200-50)/1500*100%=10%68.在贷前调查中,采取受托支付方式的,借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明,但客户经理应要求借款人保留用途证明材料,定期向银行告知贷款资金支付情况,并在规定时间提供用途证明。()
答案:错
解析:采取自主支付方式的,借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明,但客户经理应要求借款人保留用途证明材料,定期向银行告知贷款资金支付情况,并在规定时间提供用途证明。69.代理业务操作风险的成因包括()。
A.电子化建设缓慢,缺乏相应的代理业务系统
B.信贷制度不完善,缺乏监督制约机制
C.业务管理分散,缺乏统筹管理
D.监督管理滞后,内部控制薄弱,部门及岗位设置不合理,规章制度滞后
E.风险防范意识不足,认为即使发生操作风险,损失也不大
答案:A,C,D,E
解析:代理业务操作风险的成因包括:(1)风险防范意识不足,认为即使发生操作风险,损失也不大。(2)监督管理滞后,内部控制薄弱,部门及岗位设置不合理,规章制度滞后。(3)业务管理分散,缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢,缺乏相应的代理业务系统等。70.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙,杨丙幼年时送给陈某作养子,杨丙结婚时,陈某为其盖了二层的新房,因邻居失火,该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来,让杨丙夫妇及陈某居住,不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子,杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定,死者的遗产由()继承。
A.杨甲和杨乙
B.杨甲、杨乙和杨丙
C.杨甲、杨乙、陈某
D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某
答案:A
解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立,养子女与生父母间的权利义务关系消除。本题中杨丙被送给陈某做养子,其与生父母之间的关系即告解除,无权继承生父母的财产。71.下列属于健康保险的是()。
A.疾病保险
B.死亡保险
C.意外医疗保险
D.医疗保险
E.收入补偿保险
答案:A,D,E
解析:健康保险主要包括疾病保险、医疗保险和收入补偿保险等。72.资产管理行业和金融市场格局的演变推动着商业银行实现转变,这些转变包括()。
A.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
B.从资金提供者转变为资金供应者
C.从交易为主转变为理财为主
D.从资产持有转变为资产持有与管理并重
E.从单一业务模式转变为复杂的综合业务模式
答案:A,D
解析:从发展趋势看,资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化,推动商业银行实现四大转变,成为横跨各金融领域的综合金融服务提供商。四大转变是指:①从资金提供者转变为资金组织者;②从主要参与货币市场到同时涉足资本市场;③从资产持有转变为资产持有与管理并重;④从交易为主转变为交易服务并重。73.杨女士2006年与吴先生结婚,生一子小吴,婚后二人购买了一套两居室的房屋居住,2008年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司,占50%的股权。2012年二人起诉离婚,离婚时公司价值200万,房产价值150万,其他家庭资产80万。2013年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生,二人都是再婚,金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好,对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世,吴先生父母均已过世。2014年6月金先生因病去世,二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。
杨女士与吴先生离婚后,可分得()万元。
A.115
B.165
C.210
D.330
答案:B
解析:共同财产为公司一半的股份100万元,房产150万元,其他家庭资产80万元,夫妻均分,所以杨女士可获得(100+150+80)/2=165(万元)。74.金融犯罪的客观方面要件,是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度,而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。
A.危害金融管理秩序的行为?
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行为对象?
D.金融犯罪的自然人主体
答案:D
解析:D题中D项金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。故选D。?75.下列关于农户贷款的说法中,错误的有()。
A.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
C.鼓励借款人采用自主支付方式进行支付
D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
答案:A,C
解析:农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制,合理确定农户贷款还款方式。农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式,故A项错误,B、D两项正确。农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付,故C项错误。农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限,故E项正确。76.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,在贷款期限内不浮动。()
答案:错
解析:有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定;如遇法定利率调整,可相应调整以执行新的利率规定。77.银团贷款中.受邀参加银团.并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是()。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.按排行
答案:C
解析:银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是银团参加行。78.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,风险评级的结果由低到高至少包括()个等级。
答案:D
解析:根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级,即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的,应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。79.下列属于财务公司内部控制的基本原则的有()。
A.全面性
B.审慎性
C.独立性
D.及时性
E.可行性
答案:A,B,C
解析:财务公司内部控制的基本原则为全面性;审慎性;有效性;独立性;制衡性。80.个人贷款的对象包括自然人和法人。
答案:错
解析:个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的人。81.由于对核心资产的大量投资,营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的,对于这部分融资需求,实际是一种()。
A.非预期性支出
B.季节性融资
C.短期融资需求
D.长期融资需求
答案:D
解析:由于对核心资产的大量投资,营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此,对于这部分融资需求,表面上看是一种短期融资需求,实际上则是一种长期融资需求。82.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期,共有()家租赁公司陆续成立。
A.2
B.3
C.5
D.7
答案:D
解析:1986年4月26日,中国人民银行发布了《关于发布(金融信托投资机构管理暂行规定)的通知》,明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标准,中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期,共有7家租赁公司陆续成立。83.由我国境内公司发行,供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为()。
A.H股
B.S股
C.A股
D.B股
答案:C
解析:A股即人民币普通股,是由我国境内公司发行,供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。84.衰退期是行业生命周期的最后阶段,衰退期的行业会随着经济的发展最终走向衰亡。()
答案:错
解析:衰退期是行业生命周期的最后阶段,在很多情况下,行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长,大量的行业存在着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会发展过程中。85.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求,商业银行对超过60岁(含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。()
答案:错
解析:商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。86.在客户风险监测指标体系中,现金支付能力和公司治理结构分别属于()。
A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标
答案:D
解析:现金支付能力属于财务指标中的偿债能力指标,公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标。87.根据贷款“五级分类法”的划分,不良贷款是指()。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
答案:C
解析:C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款,其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。88.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应在()个工作日内对异议信息进行更正。
A.2
B.7
C.10
D.15
答案:A
解析:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后.应在2个工作日内对异议信息进行更正.89.对商用房贷款的还款方式,表述正确的有()。
A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法
B.贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取到期一次还本法
C.贷款期限在1年以上的,可采用等额本息还款法和等额本金还款法等
D.借款人可根据需要选择还款方式,但一笔贷款只能选择一种还款方式,合同签订后.未经贷款银行同意不得更改
E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息,应提前30个工作日向贷款银行提出申请.经贷款银行同意后,可以提前归还贷款本息
答案:A,B,C,D,E
解析:商用房贷款的还款方式有多种,比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法;贷款期限在1年以上的,可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。借款人可根据需要选择还款方式,但一笔贷款只能选择一种还款方式,合同签订后,未经贷款银行同意不得更改,借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息,应提前30个工作日向贷款银行提出申请,经贷款银行同意后,可以提前归还贷款本息。90.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约,这是衍生工具的()。
A.跨期性
B.杠杆性
C.风险性
D.投机性
答案:B
解析:B利用少量保证金就可以实现以小搏大的效果,这是衍生工具的杠杆性。故选B。91.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层
答案:A
解析:监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。92.多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中,其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型中的一系列参数值。
A.Credit?Metric模型
B.Credit?Risk+模型
C.Credit?Portfo1io?View模型
D.KMV模型
答案:C
解析:麦肯锡公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型中的一系列参数值。?93.资本充足指标包括()两个指标。
A.资产充足率和核心资产充足率
B.资本充足率和核心资产充足率
C.资本充足率和核心资本充足率
D.资产充足率和核心资本充足率
答案:C
解析:资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比,应不小于10%;核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比,应不小于5%。注意资产和资本的区别94.根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法,正确的是()。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭,抵押权继续存在
D.抵押权因抵押物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产
答案:D
解析:D《担保法》第五十八条规定,抵押权因抵押物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定,抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值,A选项说法错误;《担保法》第三十七条规定,土地所有权不能抵押,B选项的说法错误;《担保法》第五十二条规定,抵押权与其担保的债权同时存在,债权消灭的,抵押权也消灭,C选项说法错误。故选D。95.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时,银行可以采用市场型营销组织结构。()
A.对
答案:对
解析:当产品的市场可加以划分,即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时,可以采用市场型营销组织结构。96.合同一般包括的条款有()。
A.当事人的名称和住所
B.标的
C.数量和质量
D.价款或者报酬
E.违约责任
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE合同一般包括的条款有:当事人的名祢或者姓名和住所,标的,数量,质量,价款或者报酬,履行期限、地点和方式,违约责任,解决争议的方法。故选ABCDE。97.下列关于美国的银行监管体制的说法,不正确的是()。
A.“州法银行”即州立银行
B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管
C.美联储、FDIC是两类最主要的监管机构
D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员
E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人
答案:A,B,D,E
解析:A项,“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行,而并非州立银行;B项,证券交易委员会(SEC)也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理;D项,美国所有国法银行都是联邦储备体系的成员,而州法银行则可自主选择是否成为联储的成员;E项,基于美国法律的规定,所有商业银行都是联邦存款保险公司的被保险人。98.下列关于同业拆借的表述,正确的有()。
A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小
B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大
C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大
D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小
E.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额,以调剂资金余缺
答案:B,D,E
解析:同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种:①一种是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大;②另一种是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小。99.下列关于个人贷款的表述,错误的是()。
A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C.开展个人贷款业务,不但有利于银行增加收入和分散风险,而且有助于满足城乡居民的有效消费需求
D.在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种,各家银行千篇一律
答案:D
解析:D项,在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。100.下列关于资产负债组合管理的内容,说法正确的有()。
A.资产组合管理以资本约束为前提
B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
C.负债组合管理以资本约束为前提
D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
E.资产负债匹配管理立足资产负债管理
答案:A,D,E
解析:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提;负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提;资产负债匹配管理立足资产负债管理。101.假设投资组合的收益率为20%,无风险收益率是8%,投资组合的方差为9%,贝塔值为12%,那么,该投资组合的夏普比率等于()。
A.0.2
B.0.4
C.0.6
D.0.8
答案:B
解析:根据公式,
102.根据经验法则,如果债务负担率超过(),对生活品质可能会产生影响
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
答案:C
解析:根据经验法则,如果债务负担率超过40%,对生活品质可能会产生影响103.商业银行可以从()维度对贷款组合进行结构分析,有效监测信用组合风险。
A.行业
B.利润贡献度
C.产品
D.客户
E.区域
答案:A,B,C,D,E
解析:组合监测方法中,结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利润贡献度)等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断,给予各项指标一定权重,得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。104.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定,叙述正确的有()。
A.二手车贷款比例不超过购车价格的50%
B.自用车货款比例不超过购车价格的80%
C.购买二手车贷款期限不得超过3年
D.购买自用车贷款期限不得超过3年
E.购买自用车贷款期限不得超过2年
答案:A,B,C
解析:ABC个人汽车贷款中,购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。DE选项的叙述错误;ABC选项说法正确。故选ABC。105.客户品质基础分析中,在对客户经营范围进行分析时,信贷人员要特别引起警觉的情况是()。
A.客户是基于人力资源动机成立的
B.超范围经营的
C.频繁改变主营业务的
D.经营行业分散、主营业务不突出的
E.频繁改变名称的
答案:B,C,D
解析:在对客户经营范围进行分析时,信贷人员对超范围经营的、频繁改变主营业务的、经营行业分散、主营业务不突出的客户要格外警觉,因为有这些行为的客户经营异于常态,可能隐含巨大的风险,如法律风险、诚信风险等。106.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为金融危机。()
答案:错
解析:金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为经济危机。107.下列关于声誉风险的说法,错误的是()。
A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.在激烈竞争的市场条件下,声誉风险的损害可能是短期的
C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。
D.良好的声誉是商业银行生存之本
答案:B
解析:在激烈竞争的市场条件下,声誉风险的损害可能是长期的,甚至是致命的。108.控制好客户产品成本的第一道关口是()
A.把好进货价格关
B.提高生产技术
C.制定良好的管理制度
D.寻找好的进货渠道
答案:A
解析:原材料等物品的价格是客户的主要生产成本,进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低,把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。109.商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时,对()的分析判断至关重要。
A.子公司的经营状况
B.集团内关联交易
C.高层人事安排
D.资本来源
答案:B
解析:商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法,对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析,以识别其潜在的信用风险。其次,集团法人客户通常更为复杂,因此需要更加全面、深入的分析和了解,特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。110.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。
A.设立临时机构
B.注册验资
C.日常周转结算
D.金融机构存放同业
E.异地临时经营活动
答案:A,B,E
解析:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项,办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户;D项,金融机构存放同业属于特定用途的资金,应开立专用存款账户。111.银行信贷产品开发的目标不包括()。
A.提高现有市场的份额
B.吸引现有市场之外的新客户
C.以更低的成本提供同样或类似的产品
D.提高产品售价和市场定位
答案:D
解析:银行信贷产品开发的目标主要表现在以下三个方面:①提高现有市场的份额;②吸引现有市场之外的新客户;③以更低的成本提供同样或类似的产品。故本题选D。112.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求()。
A.公司的股息发放压力很大
B.公司的营运现金流仍为正
C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要
D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平
答案:A
解析:公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望,通常会定期发放股利,如果公司的股息发放压力并不是很大,那么红利就不能成为合理的借款需求原因,反之若压力很大,则可以成为合理的借款需求。113.祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括()。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.转继承
D.代位继承
答案:D
解析:代位继承又称问接继承,是指被继承人的子女先于被继承人死亡时,由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子女及其直系辈亲属。114.商业银行非存款类资金来源包括()。
A.同业拆借
B.证券回购
C.发行中长期债券
D.向中央银行借款
E.转贴现
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE商业银行非存款类资金来源分短期借入负债和长期借款,短期借入负债包括:①向中央银行借款;②同业拆借;③转贴现;④证券回购;⑤大面额存单;⑥欧洲货币市场借款。故选ABCDE。115.在经济学中,由于事前信息不对称,银行将优质客户拒之门外的现象是一种。
A.操作风险
B.道德风险
C.逆向选择
D.信用风险
答案:C
解析:在当前的业务环境下,真实个人信息获取的成本和难度都比较大,往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择;而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险,即道德风险。116.根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()。?
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
答案:A
解析:在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求,风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中,其中包括股票、债券、不动产、现金等,即资产配置。117.下列不属于影响货币乘数因素的是()。
A、存款准备金率
B、法定存款准备金率
C、现金漏损率
D、超额准备金率
答案:A
解析:A
影响货币乘数因素主要有如下几种:法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率和定期存款的存款准备金率。118.国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.流动性风险
答案:D
解析:国际金融危机爆发凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性,证明了流动性风险管理和监管的重要性。119.资金管理的核心是建设()。
A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B.外部产品定价机制和份额资金管理体制
C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D.外部产品定价机制和全额资金管理体制
答案:A
解析:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
120.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()。
A.催生了大型企业的财团意识
B.节省了企业集团的融资成本
C.降低了企业的系统风险
D.防控企业集团资金风险
答案:C
解析:财务公司经过二十余年的发展,为我国公司金融发展作出了重大贡献,突出体现在五个方面:
(1)催生了大型企业的财团意识。
(2)节省了企业集团的融资成本。
(3)防控企业集团资金风险。
(4)促进企业集团的产品销售。
(5)丰富了金融机构体系。121.汽车金融公司始于1919年的()通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国
答案:A
解析:汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司,伴随着世界汽车产业的发展,各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资,并逐步成为汽车产业链中的重要一环。122.英国国会通过了(),标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《反不正当竞争法》
B.《反垄断法》
C.《金融服务改革法案》
D.《反泡沫公司法》
答案:D
解析:1720年,在英国出现了一次股票投机狂潮,即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机,英国国会通过了《反泡沫公司法》,标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。123.如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式,申请贷款时无需提供的材料是()。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.由汽车经销商出具的购车意向证明
C.合法有效的身份证件
D.银行认可的担保
答案:B
解析:贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请,并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的,应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理,需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明;如为“直客式”模式办理,则不需要在申请贷款时提供此项。124.某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金.如果按照积数计息法计算,假设年利率为O.72%,该客户能取回的全部金额是()元。
A.1000.48
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.45
答案:C
解析:若使用积数计息法,则计息天数为28天。利息为:1000×(0.72%÷360)×28=0.56(元)。?125.属于全国性股份制商业银行的是()。
A、招商银行
B、中国光大银行
C、中国民生银行
D、兴业银行
E、平安银行
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
上述5家银行均属于全国性股份制商业银行。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据现行的增值税制度,企业的会计核算实行价税分离。()
答案:对
解析:根据现行的增值税制度,企业的会计核算实行价税分离。2.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人。
A.财产保险
B.人身保险
C.信用保险
D.保证保险
答案:C
解析:信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括:商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。3.通常,以()为主要资金来源的商业银行,其负债流动性的利率敏感度相对较低。
A.发行债券
B.公司存款
C.同业拆借
D.居民储蓄
答案:D
解析:从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定,通常被看作是核心存款的重要组成部分。B项,公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感,通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响;AC两项,零售性质的资金(例如居民储蓄)相比批发性质的资金(例如同业拆借、发行票据)具有更高的稳定性,因为其资金来源相对更加分散,同质性更低。4.钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款
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