中国建设银行股份有限公司技术管理部2022年校园招聘练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国建设银行股份有限公司技术管理部2022年校园招聘练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：B

解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。

2.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A、监事会

B、高管层

C、经营部门

D、董事会

答案：B

解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。3.下列不属于证券投资的系统风险的是()。

A.政策风险

B.经营风险

C.购买力风险

D.利率风险

答案：B

解析：证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。4.退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

答案：B

解析：抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。5.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营贷款

D．个人住房最高额抵押贷款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。故选B。6.银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求（）。

A.公司的股息发放压力很大

B.公司的营运现金流仍为正

C.公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

D.公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

答案：A

解析：公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利，如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合理的借款需求原因，反之若压力很大，则可以成为合理的借款需求。7.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

解析：债券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故该客户到2012年3月5日债券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日间可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以该客户可取的全部本金=10275+3=10278(元)。8.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易

答案：C

解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。9.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

答案：错

解析：在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是董事会。10.《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率

答案：D

解析：《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。11.五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。（）

答案：对

解析：五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。12.风险为本的监管模式的特点包括（）。

A.计划性强

B.目标明确

C.提高效率

D.节省资源

E.操作复杂

答案：A,B,C,D

解析：风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。13.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

答案：C14.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

答案：对

解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。15.下列关于金融犯罪主体的说法中，错误的是（）。

A.金融犯罪的主体可以是自然人

B.金融犯罪的主体可以是单位

C.金融犯罪的主体只能是单位机构

D.单位作为金融犯罪的主体，特殊主体就是银行或者其他金融机构

答案：C

解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有一般主体和特殊主体之分。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或其他金融机构。16.银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素．

A.风险治理架构

B.风险管理政策和程序

C.管理信息系统和数据质量控制机制

D.内部控制和审计体系

E.风险管理策略、风险偏好和风险限额

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：(1)风险治理架构。

(2)风险管理策略、风险偏好和风险限额。

(3)风险管理政策和程序。

(4)管理信息系统和数据质量控制机制。

(5)内部控制和审计体系。

17.理财规划书的主要内容不包括（）。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.家庭财务状况分析

C.理财目标的评估和调整

D.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等

答案：D

解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。

??2.家庭财务状况分析。

??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。

??4.理财目标的评估和调整。

??5.综合理财规划建议。

??D项法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等属于理财规划书的其18.商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

答案：C,D,E

解析：略19.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）

答案：对20.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

答案：B,C,D,E

解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。21.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A,B,C,D

解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7—2所

22.银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作．并将审计结果报送监管部门。（）

答案：对

解析：银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。23.流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。

A.市场流动性风险

B.资产流动性风险

C.负债流动性风险

D.融资流动性风险

E.表外流动性风险

答案：A,D

解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两方面，即流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。24.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在与客户交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的；而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以营销为最终目的。25.下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（）。

A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

B.招募和保留最佳雇员

C.维持客户和供应商的忠诚度

D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

答案：A,B,C,D,E

解析：建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和保留最佳雇员，维持客户和供应商的忠诚度，吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力，最大限度地减少诉讼威胁和监管要求等。26.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A.转账

B.存入外汇

C.贷款

D.直接存入任何一种可自由兑换的外币

答案：B

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。27.回扣是一种商业贿赂。（）

答案：错

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。28.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

答案：错

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。29.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。（）

答案：错

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。30.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.实际风险承受能力

B.风险偏好

C.风险分散

D.风险认知

答案：A

解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

31.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

答案：A,C,E

解析：选项B，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。选项D，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

32.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保所有查询符合规定，不定期地向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。（）

答案：错

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。33.（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失

答案：A

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。34.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

答案：错

解析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。35.()是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

答案：C

解析：灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。36.与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。()

答案：对

解析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。37.行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体

答案：B

解析：行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：行业环境风险因素；行业经营风险因素；行业财务风险因素；行业重大突发事件。

38.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()

答案：错

解析：金融远期合约的优点是规避价格风险。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不

确定性的需要而产生的。39.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。()

答案：错

解析：如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。40.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素

答案：B

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，属于外部事件。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。41.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

答案：错

解析：金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。42.商业银行的代理业务不包括()。

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

答案：C

解析：C

银行可以进行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务（委托贷款业务和代销开放式基金）43.下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（）。

A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险

B.不需关注贷款的目的

C.要对贷款使用过程中的周期性分析

D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换

E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。44.有担保流动资金贷款是银行向个人发放的用于满足生产经营流动资金需求的贷款，借款人通常事先不确定交易对象，银行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：对

解析：在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。45.操作风险是由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。（）

答案：对

解析：操作风险是指由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。46.目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.非金融机构

B.金融机构

C.政府部门

D.金融中介

答案：B

解析：目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构。47.下列属于项目生产条件分析内容的有()。

A.资源条件

B.财务资源条件

C.原材料供应条件

D.燃料及动力供应条件

E.厂址选择条件

答案：A,C,D

解析：项目生产条件分析主要指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物质条件和供应条件进行的分析，分析的主要内容有资源条件、原材料供应条件、燃料及动力供应条件。48.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

答案：B

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。49.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务：50.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

答案：B

解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。51.既是借款人举债经营的前提，又是能衡量借款人长期偿债能力强弱的指标为（）。

A.资产负债率

B.利息保障倍数

C.负债与所有者权益比率

D.负债与有形净资产比率

答案：B

解析：利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用。该比率越高，表明借款人支付利息费用的能力越强，因此它既是借款人举债经营的前提，又是能衡量借款人长期偿债能力强弱的重要指标。故本题选B。52.已知某保证人信用风险限额为350万，对银行的负债为200万，此次申请保证贷款本息为45万，保证率为()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保证率是衡量保证担保充足性的指标。保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％。其中，保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。因此，该保证人的保证率=45／(350—200)×100％=30％。53.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。

答案：对

解析：法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。54.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。?(?)

答案：错

解析：合同的某一方不能单方面更改合同的内容，银行自行修改存单上的日期是单方面修改了合同，违反了《合同法》的规定。55.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。

56.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

答案：D

解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。57.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

答案：错

解析：在会计中，土地是不折旧的，所以土地无须重置。58.下列关于信用风险识别的说法中，错误的是()。

A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B.抵御、防范信用风险的核心是要正确衡量信用风险

C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

答案：C

解析：信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。59.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

答案：B,C,D,E

解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生职员欺诈、失职违规、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。BC两项属于失职违规；D项属于违反用工法；E项属于职员欺诈。60.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。61.根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

答案：C

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。62.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。（）

答案：错

解析：存款成本由利息成本和营业成本构成。一般而言，活期存款的利息成本较定期存款低，但营业成本较高。因此，如果商业银行疏于成本管理，活期存款的成本很难说肯定低。?63.以下说法不正确的是()。

A.对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力

B.在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入资产

C.速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

D.速动比率一般应保持在100％以上

答案：A

解析：A项，一般来说，流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强；反之亦成立。但是，这两个比率并非越高越好。速动比率过高，即速动资产相对于流动负债太多，说明现金持有太多，企业理财不善，资金利用效率过低。

64.押品管理流程包括（）。

A.材料受理

B.押品价值评估

C.抵质押权的设立

D.抵质押权的变更

E.押品的返还与处置

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。65.下列关于风险价值计量方法，说法错误的是（）。

A.采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形

B.采用方差一协方差法时，假设某交易性资产有m个风险因子，根据历史数据计算出各个风险因子变动的均值和标准差分别为：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正态性假定下，资产组合的市场价值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模拟法时，假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值

D.采用历史模拟法时，根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+0日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值

答案：D

解析：采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形。根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+1日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值。66.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。()

答案：对

解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。67.某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲当月应缴纳的个人所得税=(6500-3500)X10％-105=195(元)。68.在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。

A.市场竞争和产品营销

B.银行资本规模和网点数

C.银行资本规模和广告宣传

D.专业化服务

E.客户关系管理

答案：D,E

解析：从国内银行的竞争看，在现行的市场竞争环境下，各家银行都提供相似的产品、服务，同质化严重。银行服务的客户数量是衡量银行业务开展情况的重要指标，而且当前的客户尤其高端客户已不再是被动接受服务的角色，他们有诸多的选择权，对金融机构的体验不好、不满意就会导致客户的流失。在人员、资金和技术已不再是决定市场竞争、实力关键的情况下，个性化、差异化和专业化的服务，特别是基于对客户了解和分析，以及开展相应的针对性活动管理，也就是客户关系管理成为现代银行经营的重点。69.关于商用房贷款的签约流程，说法正确的有（）。

A.签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分

B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通．并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

E.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同

答案：A,B,C,D,E

解析：选项A、B、C、D、E均为商用房贷款签约流程的正确表述。70.损失数据收集工作应明确的内容有（）。

A.损失的定义

B.职责分工

C.统计标准

D.损失形态

E.报告路径

答案：A,B,C,D,E

解析：损失收集工作要明确损失事件的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性。71.不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

答案：A

解析：不良资产／贷款率是重要的风险监测指标。不良资产／贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。72.实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权，这体现的是信贷授权原则中的（）。

A.差别授权原则

B.授权适度原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

答案：B

解析：银行业金融机构应坚持授权适度原则，兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。例如在实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。故本题选B。73.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

如果安小姐同时与甲公司签订固定的雇佣合同，每月收入不变。那么安小姐每月应纳个人所得税()元。

A.39

B.46

C.50

D.62

答案：A

解析：安小姐与甲公司有固定的雇佣关系，则由甲公司支付的3000元作为工资薪金收入应与安小姐单位支付的工资合并缴纳个人所得税。应纳税额=(1800+3000-3500)×3％-0=39(元)。74.下列关于项目建设条件的说法，正确的是（）。

A.主要包括企业自身内部条件和主客观外部条件

B.内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件

C.外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件

D.人力资源是指项目建设所需管理人员的来源

答案：B

解析：A项，拟建项目的建设条件包括客观存在的外部条件和项目自身的内部条件；C项，外部条件主要是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件；D项，人力资源是指技术力量和劳动力的来源及人员培训方案等情况，属于企业内部条件。75.银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。（）

答案：对

解析：银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。76.单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（）

答案：对

解析：从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。因此，对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。

77.以下关于客户经营管理状况分析的说法，正确的是()。

A.信贷人员可以从产供销的生产流程和客户经营业绩指标两个方面对客户的经营管理状况进行分析

B.供应阶段的核心是付款条件的确定

C.生产阶段的核心是技术

D.销售阶段的核心是市场

E.一个企业的产品(包括服务)特征主要体现在其竞争力上

答案：A,C,D,E

解析：供应阶段的核心是进货。78.下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

答案：C

解析：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。所以A项不正确；制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法．采用类似于备忘录的形式，所以8、D项错误；分解分析法是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，所以C项正确。79.银监会提出的良好监管标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.高效、节约地使用一切监管资源

答案：A,B,C,D,E

解析：银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准：(1)促进金融稳定和金融创新共同发展。

(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。

(3)对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。

(4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。

(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。

(6)高效、节约地使用一切监管资源。

80.客户的组建往往基于以下动机（）。

A.人力资源

B.技术资源

C.客户资源

D.产品分工

E.产销分工

答案：A,B,C,D,E

解析：客户的组建往往基于以下动机：①人力资源；②技术资源；③客户资源；④产品分工；⑤产销分工。81.流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加

答案：A

解析：流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失或破产的可能性。82.非法定继承人包括（）

A.对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿

B.同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹

C.形成抚养教育关系的继父母

D.继承人以外的依靠被继承人扶养的，缺乏劳动能力又没有生活来源的人

E.继承人以外的对被继承人扶养较多的人

答案：D,E

解析：《继承法》第十四条规定：“对继承人以外的依靠被继承人扶养的缺乏劳动能力又没有生活来源的人，或者继承人以外的对被继承人扶养较多的人，可以分给他们适当的遗产。”这一类人又称为继承人以外的遗产取得人，可分得遗产的人。可分得遗产的人是得参加继承的继承人以外的不得参加继承的人，一般是非法定继承人。ABC三项属于法定继承人。83.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.短期激励与长期激励相协调

C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

答案：C

解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。84.下列有关市盈率说法正确的有()。

A、市盈率（P/E）=股票价格(P)／每股收益(E)

B、股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

C、股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越大

D、每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大

E、每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越小

答案：A,B,D

解析：A,B,D

市盈率一方面反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；在每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高.则股票风险就越大，反之则风险越低。85.在国家风险中，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。

A.市场风险

B.政治风险

C.经济风险

D.社会风险

答案：C

解析：国家风险可分为：①政治风险，指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；②社会风险，指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；③经济风险，指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。86.贷款审查事项的基本内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.财务因素审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.充分揭示信贷风险

E.提出审查结论

答案：A,B,C,D,E

解析：考核贷款审查事项的基本内容。(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

(2)借款人主体资格及基本情况审查

(3)信贷业务政策符合性审查

(4)财务因素审查

(5)非财务因素审查

(6)担保审查

(7)充分揭示信贷风险

(8)提出审查结论

考点

贷款审查事项87.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。

A.审查借款申请人提交材料的合规性

B.审查贷前调查内容的完整性

C.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

D.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录

答案：C

解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。88.商业银行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主营业务收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他业务收入

答案：A,C

解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。89.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

答案：错90.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

答案：B

解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。选项A，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；选项C、D是中央银行的职能。91.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

答案：D

解析：银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产。?

92.衡量借款人长期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率E.产权比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等；衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。故本题选AE。

93.下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是()。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租赁公司

答案：C

解析：C由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。94.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。（）[2009年6月真题]

答案：错

解析：上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。95.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的()紧密联系在一起。

A.长期战略

B.短期目标

C.长期目标

D.风险管理措施

E.可利用资源

答案：A,B,D,E

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。96.银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是（）。

A.计划放款原则

B.比例放款原则

C.进度放款原则

D.资本金足额原则

答案：C

解析：一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题，只有中长期贷款项目期限长，资金需要分期投人，贷款需要分次发放，此时应按照完成工程量的多少付款，即坚持进度放款原则。AB两项是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；D项是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。97.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。

A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内

B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

C.个人年龄越大，在职期则越长

D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。98.对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用（）在担保金额中，保证合同期限（）。

A.不包括，不变

B.不包括，延长

C.包括，延长

D.包括，不变

答案：C

解析：借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。99.恰当的市场定位可以（）。

A.使细分市场更明确

B.使银行或信贷产品为更多客户接受和认同

C.占据市场空位

D.面面俱到

E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点

答案：B,E

解析：恰当的定位不仅可使银行或信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可使银行能充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中形成持久的竞争优势。故本题选BE。

100.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.基础货币

E.货币乘数

答案：D,E

解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。101.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来的期望收益

C.风险是未来的盈利

D.风险是损失的可能性

答案：A

解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。102.下列关于流通市场的说法中，正确的有()。

A.它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场

B.流通市场又称为二级市场

C.发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用

D.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约

E.流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格

答案：A,B,D,E

解析：流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用．故C项错误、103.当信用制度发达时，会使货币需求增加。()

答案：错

解析：当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降。104.行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式。

答案：对

解析：行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式。105.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

答案：对

解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。106.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A.面谈

B.走访

C.他人

D.电话

答案：A

解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。107.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

答案：错

解析：绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营隋况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。108.以下关于银行业从业的基本准则说法不正确的是()。

A、银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

B、银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度

C、银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息

D、在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员

答案：C

解析：C

银行业从业人员在特殊情况下也不能向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息。109.以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

答案：C

解析：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。110.下列关于期权的说法中，正确的有()。

A.看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同

B.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权

C.关式期权的期权费通常比欧式期权低一些

D.对于买方来说，欧式期权更有利

E.看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权

答案：A,B,E

解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。111.商业银行代理业务主要包括（）。

A.代理中央银行业务

B.代理政策性银行业务

C.代收代付业务

D.代理证券业务

E.代理保险业务

答案：A,B,C,D,E

解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。112.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高

B.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

C.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低

D.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

答案：C,D,E

解析：当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低。借款人与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低。在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标。贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大。113.商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能确定

答案：B

解析：商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。但同时，从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％．即会存在处置损失。114.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

答案：A,B,C,D,E

解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。115.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

答案：A,B,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。116.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

答案：A,D

解析：根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。117.商用房贷款合作机构开发商开发项目“五证”包括（）。

A.建设用地规划许可证

B.国有土地使用证

C.建设工程规划许可证

D.商品房预售许可证

E.建筑工程施工许可证

答案：A,B,C,D,E

解析：“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

考点

个人商用房贷款的风险管理118.以最大能力法计算项目贷款偿还期，是指项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。（）

答案：对

解析：以最大能力法计算项目贷款偿还期，即以项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。119.协议承诺原则的基本要求是（）。

A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的

B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务

C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法

E.要求贷款人明确问责机制

答案：B,C

解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化，一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。120.单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级

答案：A,B,C,D,E

解析：单一监管周期包括制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。121.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

答案：A,B,C,E

解析：客户的还贷能力包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。122.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有（）。

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

E.本质不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：①起止时间不同；②差异程度不同；③范围不同。123.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.一次还本付息法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额本息还款法

答案：C

解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。124.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案：C

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。125.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

答案：D

解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。

A、贷款还款期限越长越好

B、等额本金还款法优于等额本息还款法

C、相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D、公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策

E、个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

答案：A,B,D2.按照客户类型，理财产品可以分为（）。

A.个人理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.对公理财产品

E.保证收益理财产品

答案：A,D

解析：按照客户类型，理财产品可以分为个人理财产品和对公理财产品。3.对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

答案：错

解析：对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还．并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。4.下列关于国家住房公积金的说法，正确的是()。

A.参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划

B.出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额

C.住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点

D.住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则

E.符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答案：A,C,E

解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。5.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的。经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失。下列各项中属于引发操作风险外部事件的有()。

A.洗钱

B.错误监控／报告

C.政治风险

D.违反用工法

E.自然灾害

答案：A,C,E

解析：外部事件可能是内部控制失败或内部控制的薄弱环节，也可能是外部因素对商业银行运作或声誉造成的威胁，主要包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁，故A、C、E选项正确。B选项属于内部流程引发的操作风险，D选项属于人员因素引发的操作风险。6.破产法中规定：“企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”

答案：对

解析：《破产法》第二条规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清偿债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请；债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人重整或者破产清算的申请。7.下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）：

A.客观属性

B.主观属性

C.重要属性

D.非重要属性

答案：D

解析：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。8.巴塞尔委员会要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的，下列说法正确的有（）。

A.评价管理层的能力

B.评价商业银行各项风险管理制度

C.评估其从商业银行收到报告的精确性

D.评价商业银行总体经营情况

E.商业银行遵守有关合规经营的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：①评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；②评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；③其他历次监管中发现的问题。9.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

答案：错

解析：借款申请人只能以书面形式提出个人贷款申请。10.伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

答案：A,B,C,D,E

解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票。(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。11.计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

答案：A

解析：预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的75%。12.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。13.关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有（）。[2015年10月真题]

A.审查人员原则上不允许单独接触借款人

B.审查人员应具有最终决策权

C.不得违反程序审批授信业务

D.审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离

E.信贷审批原则上应实行集体审议机制

答案：A,C,E

解析：审贷分离实施要点包括：①审查人员与借款人原则上不单独直接接触；②审查人员无最终决策权；③审查人员应真正成为信贷专家；④实行集体审议机制；⑤按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。14.金融机构应确保半年一次对恢复计划和处置计划进行一次全面重检。（）

答案：错

解析：金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时及时更新。15.我国的个人征信体系建设始于()。

A、1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

B、1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C、2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D、2006年1月个人征信系统在全国联网运行

答案：B16.关于授权适度原则，正确的说法是（）。

A.确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素

B.执行转授权时，在金额上不得大于原授权

C.合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素

D.执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权

答案：B

解析：银行要综合考虑风险因素和审批效率，选项A、C内容不正确：转授权不得大于原有数额．选项D不对。17.银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（）。

A.公司治理情况

B.财务会计报告

C.各类风险管理状况

D.业务合同

E.年度重大事项

答案：A,B,C,E

解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。18.如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要（）。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期