兴业银行客户服务中心2022招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她兴业银行客户服务中心2022招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列不属于适合采用追随式市场定位方式的银行所具有的特点的是（）。

A.资产规模很小,，提供信贷产品较少

B.分支机构不多

C.可能刚刚开始经营

D.能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争

答案：A

解析：追随式定位主要适用于那些由于某种原因，如刚开始经营或刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争的银行。对于那些资产规模很小，提供信贷产品较少的银行，适合采用补缺式定位策略。

2.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。3.银行宏观审慎监管的核心是()。

A.资本监管

B.风险评估

C.监管评级

D.现场检查

答案：A

解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。4.公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。（）

答案：错

解析：在行业成熟度中划分的四个不同阶段中，银行都有提供贷款的机会。但是不同阶段的借款条件和风险程度区别很大，行业的启动阶段就很难找到比较安全的贷款机会。5.信贷信息采集需要经过哪些环节?（）

A.数据报送

B.数据加载

C.数据校验

D.数据整合

E.数据反馈

答案：A,B,C,E

解析：暂无解析6.个体网络借贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。（）

答案：错

解析：网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。7.金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

答案：B

解析：国际评估准则委员会发布的国际评估准则将市场价值定义为：在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。8.洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

答案：C

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。9.我国可以作为个人质押贷款质押物的包括（）。

A.本票

B.仓单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额

E.可以转让的注册商标专用权中的财产权

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《担保法》第三十四条的规定，下列财产可用于抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。10.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

答案：A,B,E

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标；隹备金充足程度属于风险抵补类指标；正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。11.（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失

答案：A

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。12.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。13.资本公积金不包括（）。

A.股本溢价

B.法定财产重估

C.接受捐赠的资产价值

D.法定盈余公积

答案：D

解析：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。14.银行账户是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（）

答案：错

解析：交易账户是指银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸；银行账户是相对于交易账户而言的，记录的是商业银行所有未划入交易账户的表内外业务。15.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：B

解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。16.根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（）等环节。

A.立案

B.调查

C.取证

D.审议

E.听证

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。17.支付结算业务属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.其他业务

C.中间业务

D.资产业务

答案：C

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是手续费收入。18.以下关于还款可能性分析说法错误的是（）。

A.包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析

B.在担保问题上应重点考虑担保的有效性和担保的充分性两个问题

C.非财务因素分析包括对借款人的行业风险、经营风险、管理风险等方面的分析

D.在担保问题上应重点考虑担保的有效性和法律方面两个问题

答案：D

解析：在担保问题上应重点考虑担保的有效性，即法律方面；与担保的充分性，即经济方面两个问题。选项D表述的其实只是一个方面。19.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国

答案：B

解析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。

20.理财规划书的主要内容不包括（）。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.家庭财务状况分析

C.理财目标的评估和调整

D.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等

答案：D

解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。

??2.家庭财务状况分析。

??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。

??4.理财目标的评估和调整。

??5.综合理财规划建议。

??D项法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等属于理财规划书的其21.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

答案：A

解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

22.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程

B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆

C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者

D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产

答案：D

解析：D项，资产支持证券中的“资产”可以是各种资产，证券的价格与资产质量相关。23.在项目评估的现金流量分析中，全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，____不作为现金流人，____和____不作为现金流出。()

A.借款；借款利息；本金的偿还

B.本金的偿还；借款利息；借款

C.资产；借款利息；本金的偿还

D.借款利息；借款；本金的偿还

答案：A

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。全部投资均视为自有资金。但在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。

24.当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时

B.签订合同确认书时

C.合同所载事件开始实施时

D.自双方当事人签字或者盖章时

答案：D

解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。25.下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（）：

A.还款来源分析

B.技术与工艺流程

C.不确定性分析

D.市场需求预测

答案：A

解析：BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。26.下列属于直接融资工具的是()。

A．可转让大额定期存单

B．银行贷款

C．银行汇票

D．商业票据

答案：D

解析：D直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。27.顾先生是一家投资公司的经理，他每月工资收入为50000元，他应纳税额为()元。

A、8000

B、10000

C、11025

D、11195

答案：D

解析：D

取得的收入按工资、薪金所得纳税。应纳税所得额=50000-3500=46500（元），适用税率为30%，速算扣除数为2755元。因此，顾先生每月应纳个人所得税=46500×30%-2755=11195（元）。28.（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A.监事会

B.合规部门

C.内审部门

D.董事

答案：A

解析：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。29.下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。

A.与项目有关的协议

B.贷款类文件

C.公司类文件

D.担保类文件

E.其他类文件

答案：A,B,C,D,E

解析：首次放款的先决条件文件有：①贷款类文件；②公司类文件；③担保类文件；④与登记、批准、备案、印花税有关的文件；⑤其他类文件，如法律意见书等。30.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。

A.担保信托

B.处理信托

C.管理信托

D.自益信托

答案：C

解析：A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。31.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。32.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。33.下列属于机动车辆基本险的保险责任的是()。

A.碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失

B.车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

C.非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失

D.空中运行物体坠落、行驶中平行坠落导致的损失

E.合理的施救和保护费用

答案：A,B,C,D,E

解析：基本险的保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任和合理的施救和保护费用，具体有：①碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失；车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失。②非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故(火灾、爆炸、倾覆、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落)导致的损失。③合理的施救和保护费用，包括保险人承担发生事故时为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用；事故发生以后，为防止车辆损失扩大和加重而进行的行为导致的合理费用。34.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.对反洗钱工作信息保密

答案：A,B,C,D,E

解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。35.在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.客户继承一大笔遗产

D.夫妻离婚

E.家庭计划投资移民

答案：A,B,C,D,E36.商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

答案：对

解析：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。37.?流动资金贷款可以用于（）等用途。[2015年10月真题]

A.房地产开发

B.股权投资

C.日常生产经营周转

D.固定资产构建

答案：C

解析：流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。38.下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理销售保险产品业务

B.代理销售基金业务

C.代理国债业务

D.代理股票买卖业务

答案：D

解析：银行代理理财产品类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。39.个人征信系统的功能，分为（）。

A.管理功能

B.服务功能

C.社会功能

D.经济功能

E.监督功能

答案：A,B,C,D,E

解析：暂无解析40.推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。

A.社会企业经营理念的变化

B.社会生产方式的变化

C.客户消费观念的改变

D.客户投资观念的变化

E.信息技术的推动

答案：A,C,E

解析：客户关系管理思想和方法的诞生、发展，有着下列三个方面的因素：①社会企业经营理念的变化；②客户消费观念的改变；③信息技术的推动。41.遗嘱见证人应具备的条件不包括（）

A.具有完全的行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民

答案：D

解析：遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。42.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（）

答案：对

解析：略43.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金

答案：C

解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。44.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.立即销毁

B.至少保存十年

C.退还给客户

D.至少保存五年

答案：D

解析：根据《反洗钱法》的规定，在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。45.国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％

答案：C

解析：国际收支逆差与国际储备之比属于比例指标。该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150％，超过这一限度说明风险较大。46.根据《合同法》，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（）。

A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更

B.要约人依法撤销要约

C.受要约人对要约的内容作出实质性变更

D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

E.拒绝要约的通知到达要约人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。47.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。（）

答案：对

解析：信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。48.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A.单笔授信额度

B.多笔授信额度

C.所有授信额度总和

D.某段时期授信额度

答案：C

解析：借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度总和。49.根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益

答案：C

解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。50.下列是期限错配出现的原因的是（）。

A.银行用短期存款去支持短期的贷款

B.银行用短期贷款去支持短期的存款

C.银行用长期存款去支持长期的贷款

D.银行用短期存款去支持长期的贷款

答案：D

解析：资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关。银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配。51.海外发达国家的同行把理财规划也叫作()。

A、投资规划

B、消费规划

C、生活品质规划

D、综合规划

答案：C

解析：C

在对理财目标进行规划的过程中，理财师对客户的财务资源进行了科学的分析和安排，使其在实现各项理财目标的同时，能够满足相应的生活品质要求，因此在海外发达国家的同行把理财规划也叫作生活品质规划。52.贷款承诺业务的主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.操作性风险

C.项目评估风险

D.信用风险

E.政策性风险

答案：B,C,E

解析：贷款承诺业务的主要风险点包括：(1)政策性风险。

(2)不正当竞争风险。

(3)项目评估风险。

(4)操作性风险。

53.下列关于等额本息还款法特点的说法中，错误的有()。

A.贷款期还款额度逐月递增

B.贷款期内每月还款额度相等

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

答案：A,C

解析：等额本息还款法指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，故B项正确；遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额，故E项正确；等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。故D项正确，A、C两项错误。54.以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?()

A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B．使用作废的信用证

C．村镇银行经批准吸收公众存款

D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

答案：B

解析：BB选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》；AC选项所述行为皆为合法行为；D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。故选B。55.我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A.国家发展与改革委员会

B.商业银行自由

C.中国银行保险业监督管理委员会

D.商业银行与客户协商

答案：B

解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。金融机构根据中国人民银行规定的存贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存贷款利率。56.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A.担保公司

B.保险公司

C.贷款银行

D.中国人民银行

答案：C

解析：动产质押的概念。57.下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（）。

A.客户满意是客户忠诚的前提和基础

B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户

C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意

D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户

E.忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

答案：D,E

解析：58.一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

答案：对

解析：略59.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

A.水平收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反转收益率曲线

答案：B

解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

60.如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（）

答案：错

解析：《保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。61.下列哪些合同是可以撤销的（）。

A.生效的合同

B.因重大误解订立的合同

C.显失公平的合同

D.因胁迫而订立的合同

E.因欺诈而订立的合同

答案：B,C,D,E

解析：可撤销合同的类型还包括乘人之危的合同等五类。62.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

答案：对

解析：巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。63.（）不是采用主导式定位的商业银行的特点。

A.在市场上占有极大的份额

B.控制和影响其他商业银行的行为

C.营销网点广泛

D.刚刚开始经营，或刚刚进入市场

答案：D

解析：某行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，又可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位，此类银行可以采用主导式定位。D属于采用追随式定位的银行的特点。64.历史成本法坚持（），即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A.匹配原则

B.审慎原则

C.及时原则

D.真实原则

答案：A

解析：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。

65.（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

A.按照计息的周期

B.按是否计算复利

C.按货币种类计息

D.按贷款用途

答案：A

解析：按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。66.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是()。

A．未入小学的儿童

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生

C．在校小学四年级(含四年级)以上学生

D．在校初一(含初一)以上学生

答案：C

解析：C目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选C。67.新产品／业务的()风险是指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

A.声誉

B.法律

C.操作

D.市场

答案：A

解析：新产品／业务的声誉风险指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。68.《个人信用基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：A

解析：2005年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法))69.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

C.固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

D.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

答案：A,B,C,D,E

解析：“经营杠杆”在一定产销量范围内，产销量的增减一般不会影响固定成本总额，但会使单位产品固定成本随着产销量的变化成正比例变化，并使利润变化率大于产销量的变化率，固定资本占总成本的比例越大，经营杠杆越高，经营风险越大，销售量对营业利润的影响就越大。70.下列属于经营者的预警信号的是（）。

A.财务报表呈报不及时

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

答案：A

解析：贷款风险的预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分离；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。所以，选项A符合题意。选项B、C、D均属于有关经营状况的信号。71.绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡

答案：A

解析：银监会强调，绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。72.家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

答案：C

解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。73.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.环保责任

B.经济责任

C.环境责任

D.社会责任

答案：C

解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。74.商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.违约损失

D.极端损失

答案：A

解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失，预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。75.A国的某银行有资产40000万美元，负债30000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加1200万美元(3％×40000)、负债支付增加900万美元(3％×30000)，从而银行利润减少了300万美元，此时8银行遭遇的是（），属于（）。

A.汇率风险国别风险

B.经济风险区域风险

C.利率风险国别风险

D.清算风险市场风险

答案：C

解析：本题是美国利率变动导致的风险，属于国别风险中的利率风险。76.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

答案：A,B,C

解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。77.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A.审贷综合；全权审批

B.审贷分离；授权审批

C.审贷分离；全权审批

D.审贷综合；授权审批

答案：B

解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。78.()是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.支付结算

C.代收代付

D.储蓄消费

答案：A

解析：个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项A正确。选项B，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中问业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中问业务。选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。79.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

答案：D

解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。80.法律声明文件必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构（）的审核，并由该部门根据监管要求对其进行及时更新。

A.营业部门

B.风险管理部门

C.合规部门

D.监察稽核部门

答案：C

解析：法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。81.在我国，公司债的监督管理主体是()。

A．中国银行监督管理委员会

B．国家发展与改革委员会

C．中国证券监督管理委员会

D．中国人民银行

答案：C

解析：C在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。82.欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老基金管理局

D.国家信用社管理局

答案：D

解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管理局。D项属于美国联邦分业监管机构。83.商业银行董事会在外包管理的过程中应承担的职责包括（）。

A.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

B.审议批准本机构的外包范围及相关安排

C.确定外包业务的范围及相关安排

D.定期审阅本机构外包活动相关报告

E.确定外包管理团队职责

答案：B,D

解析：商业银行董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。选项A、C、E属于高级管理层的职责。84.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

答案：D

解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。85.以下不属于标准化金融工具的是（）。

A.固定收益类金融工具

B.承兑汇票

C.衍生类金融工具

D.贵金属类金融工具

答案：B

解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。86.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性与定量相结合

D.数据结合推理

答案：C

解析：在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应利用科学、实用的调查方法。通过定性与定量相结合的调查手段.分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。87.信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

答案：错

解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。88.我国银行体系的保障措施中，（）构成了我国金融安全网的支柱。

A.公开市场操作制度

B.存款准备金制度

C.中央银行的最后贷款人制度

D.金融监管机构的审慎监管

E.存款保险制度

答案：C,D,E

解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。89.（）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。

A.经风险调整的资本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.资本充足率（CAR）

D.资产收益率（ROA）

答案：A

解析：采用经风险调整的业绩评估方法能综合考量商业银行的盈利能力和风险水平，在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率。90.下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。

A.负债比率=总负债/总资产

B.融资比率=投资性负债/总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1．2倍

D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下

答案：B,D

解析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产；D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。91.理财目标中，()主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

A.财富保障

B.财富积累

C.财富增值

D.财富分配

答案：C

解析：客户的理财目标：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划。(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。92.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制。赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.实行机构性监管和功能性监管相结合

答案：D

解析：欧盟金融监管体系现状：(1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；

(2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；

(3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

D选项属于美国金融监管体系现状。

93.关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。94.偿债能力分析的常用指标包括（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.现金比率

D.负债比率

E.利息保障倍数

答案：A,B,C,E

解析：偿债能力分析的常用指标包括：流动比率、速动比率、现金比率、利息保障倍数、应收账款周转率和平均回收天数。95.经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。玟就是（）的典型特征。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.关注贷款

答案：B

解析：经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。这就是正常贷款的典型特征。96.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考点：现值与终值的计算?97.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。

A、银行版

B、个人查询版

C、政府版

D、征信中心内部版

E、开放版

答案：A,B,D98.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、部分垄断的行业

E、完全垄断的行业

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。99.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

答案：对

解析：收益率曲线是由不同时期，但具有相同风险、流动性和税收的收益率连接而形成的曲线，横轴为各到期期限，纵轴为对应的收益率，用以描述收益率与到期期限之间的关系。一来说，收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。100.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是()。

A.财富管理业务→理财业务→私人银行业务

B.私人银行业务→理财业务→财富管理业务

C.私人银行业务→财富管理业务→理财业务

D.理财业务→私人银行业务→财富管理业务

答案：C

解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。101.()是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。

A、利益披露

B、信息披露

C、风险披露

D、内幕披露

答案：A

解析：A

近年采，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行利益披露。利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。102.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少

B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加

C.核心流动资产和季节性资产的共同减少

D.核心流动资产和季节性资产的共同增长

答案：D

解析：核心流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产，这部分资产应该由长期融资来满足，当一个公司季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。103.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

答案：C

解析：根据《担保法》第25条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。104.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

C.经营出现明显问题的

D.有违法违规经营行为的

E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人住房贷款业务中，对已经准人的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。105.企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：确定企业应纳税所得额时准予扣除的项目范围包括：企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额2％的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额2．5％的部分，准予扣除；超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。106.下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。

A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性

B.制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当评估可能流动性造成的影响

C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动

D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响

E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险

答案：A,B,C,D

解析：E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。107.银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了（），进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。

A.规模经济

B.市场主导地位

C.批量化生产

D.垄断优势

答案：A

解析：项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的审查、评价和分析。银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了规模经济，进而了解该项目的经济效益状况，为项目贷款决策提供依据。

108.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。考点

巴塞尔资本协议在中国的实施109.项目贷款一般为()。

A．中长期贷款

B．短期贷款

C．贸易融资贷款

D．流动资金贷款

答案：A

解析：A项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。故选A。110.采用市场法进行房地产估价的难点在于（）。

A.不同时期房地产的价格构成极其复杂

B.不同地区房地产的价格构成极其复杂

C.保证可比实例成交价格的客观合理|生

D.保证可比实例成交价格的稳定性

答案：C

解析：房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。其中，市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整；成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。111.信用卡申请表的内容包括（）。

A.申领人的名称

B.申领人的基本情况

C.申领人的经济状况或收入来源

D.承兑人及其基本情况

E.担保人及其基本情况

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申请方式一般是通过填写信用卡申请表，申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等，同时提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。112.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。

A．市场约束

B．商业银行的效益性目标

C．外部监管

D．最低资本要求

E．内部监管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是市场约束、外部监管和最低资本要求。故选ACD。113.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）

答案：错114.申请人如果不服行政复议决定，不能依法提起行政诉讼。

答案：错

解析：申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。115.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。116.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。117.客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。（）

答案：对

解析：该模式以商业银行的会计信息系统为基础，要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求。118.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（）

答案：对

解析：从融通资金的方式来说．个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系．119.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A、借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B、各种还款方式之间可以随意相互变更

C、借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D、借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C120.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。121.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

答案：C

解析：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。122.商业银行信息科技风险监管方式主要环节包括（）。

A.风险评估与监管评级

B.非现场监管

C.现场检查

D.风险控制

E.持续监管

答案：A,B,C,D,E

解析：监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。123.在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_______，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_______。()

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根据《银团贷款业务指引》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。124.某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113买卖的价格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。125.市场细分的基础是（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

答案：A

解析：可衡量性原则是市场细分的基础。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A.补偿余额

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.贷款利率

答案：A

解析：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。故本题选A。2.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(?)。

A．都可分为个人存款和单位存款?

B．具有相同的管理方式

C．都可分为活期存款和定期存款?

D．都是一种信用行为

E．具有不同的管理方式

答案：A,C,D,E

解析：ACDE外币存款业务和人民币存款业务在具体管理方式上是不同的。B选项错误ACDE选项都是外币存款业务和人民币存款业务的共同点。故选ACDE。3.关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有（）。

A.发放流程包括出账前审核．开户放款和放款通知

B.业务部门在接到放款通知书后．对其真实性、合法性和完整性进行审核

C.业务部门在确定有关审核无误后．进行开户放款

D.开户放款完成后．银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

E.贷款发放后．业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据

答案：A,B,C,D,E

解析：选项A、B、C、D、E都是商用房贷款的发放中应注意的问题。4.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

答案：错

解析：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。5.信用风险又被称为违约风险。（）

答案：对

解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。6.税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有（）。

A.转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少

B.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的

C.转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税、节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题

D.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则受通货膨胀的影响

E.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则不受其影响

答案：A,B,C,E

解析：税负转嫁与逃税、避税、节税的区别主要有：1．转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同，而逃税、避税、节税直接导致税收收入的减少；2．转嫁筹划主要依靠价格变动来实现，而逃税、避税、节税的实现途径则是多种多样的；3．转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任，而逃税、避税和节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题；4．商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向，而逃税、避税及节税则不受其影响。7.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

答案：C

解析：《公司法》第4条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。《公司法》第188条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利。8.强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。()

答案：错

解析：半强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利

润。9.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书

答案：A

解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。10.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括()。

A.借款人履行贷款债务的期限

B.抵押品价值的稳定性

C.抵押贷款的种类和数额

D.当事人认为需要约定的其他事项

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析11.常用的信用风险控制手段包括明确()等。

A、信贷准入

B、限额管理

C、风险缓释

D、风险定价

E、退出政策

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。12.财务预测的审查包括（）。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审查

E.无形资产摊销办法的审查

答案：A,B,C,D,E

解析：财务预测的审查包括：①固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查；②销售收入审查；③成本的审查；④项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查；⑤税金的审查；⑥利润的审查。所以选项ABCDE均符合题意。13.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的()的比率。

A．债券投资收益与投资额?

B．债券投资额与收益

C．利息收入与本金?

D．利息支出与本金

答案：A

解析：A本题考查对债券收益率的了解。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。故选A。14.下列不属于商业银行外包管理组织架构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

答案：B

解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。15.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

答案：A

解析：电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。16.个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得

答案：C

解析：偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票，一次中奖收入不超过10000元的，免征个人所得税，超过10000元的，应以全额按偶然所得项目计税。17.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。

A、信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务

B、信用卡是一种非现金交易付款的方式

C、只有个人能够申领信用卡

D、信用卡不属于借贷行为

E、信用卡只能由银行签发

答案：A,C,D,E18.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

答案：A,B,C

解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。19.《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。（）

答案：错

解析：根据《反洗钱》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。20.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。（）

答案：对

解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。21.收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

答案：B

解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。22.下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标

答案：B

解析：银监会要求商业银行制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行有权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回。故选项B错误。23.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。

A.对外包风险进行识别、评估与风险提示

B.实施信息科技外包战略

C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险

D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平

答案：B

解析：B项，信息科技外包战略应该由执行部门实施。24.信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。

A.履行信息科技项目发起和管理

B.履行信息科技战略的审批

C.履行信息科技内部控制

D.履行信息科技外包和信息系统退出

答案：B

解析：信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。25.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

答案：A,B,D,E

解析：房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。26.商业银行个人贷款品牌营销的五要素为（）。

A.理念第一、服务至上、营销到位、个性鲜明和差异营销

B.理念第一、服务至上、定位准确、价格合理和巧妙传播

C.质量第一、诚信至上，营销到位、价格合理和差异营销

D.质量第一、诚信至上、定价准确、个性鲜明和巧妙传播

答案：D

解析：产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。要做好品牌营销，以下五个要素十分重要：①质量第一；②诚信至上；③定位准确；④个性鲜明；⑤巧妙传播。27