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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她交通银行甘肃省分行2022年校园招聘30名人员模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对于追加的担保品,可简化手续办理。()
答案:错
解析:担保品关系到银行贷款的安全,只有手续齐备、措施严密,才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时,对于追加的担保品,也应根据抵押贷款的有关规定,办妥鉴定、公证和登记等手续,落实抵押权益。2.商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A、市场风险承担部门
B、市场风险管理部门
C、内部审计机构
D、外部审计机构
答案:B
解析:市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确,与承担风险的业务经营部门保持相对独立,向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。3.目前市场上参与托管清算的受托机构有()。
A.专业从业机构
B.同业从业机构
C.专业中介机构
D.特定金融机构
E.法院指定的破产清算组
答案:B,C,D,E
解析:目前市场上参与托管清算的受托机构有:同业从业机构、专业中介机构、特定金融机构、法院指定的破产清算组。4.按照《巴塞尔新资本协议》,债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天属于违约的一种情况。()
答案:错
解析:按照《巴塞尔新资本协议》,债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过90天以上属于违约的一种情况。5.关于中国人民银行买卖国库券,下列选项表述正确的是()。
A.买卖国库券会增加货币投放量
B.流动性较弱
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务
答案:D
解析:中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同,中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买人证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。同时,中央银行买人证券还可导致证券价格上涨,市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强,是中央银行常用的主要货币政策工具。6.商业银行内部资金转移价格模式中的()能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。
A.差额管理模式
B.单资金池模式
C.期限匹配模式
D.多资金池模式
答案:C
解析:期限匹配模式的优点包括:①实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配,利率风险集中到总行资金管理部门管理,有效实现风险专业化分工,提高风险管理效率和综合经营效益;②更为科学地区分各业务线利润贡献,评价产品盈利能力和价格合理性;③便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。7.为有效降低流动性风险,商业银行资产和负债的分布应当()。
A、异质化、分散化
B、资产应当同质化、集中化,负债应当异质化、分散化
C、同质化、集中化
D、负债应当同质化、集中化,资产应当异质化、分散化
答案:A
解析:商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性,形成合理的资产负债分布结构,以获得稳定的、多样化的现金流量,最大程度地降低流动性风险,即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化8.远期外汇交易除了可按固定交割日交割外,也可由交易的某一方选择任何一天交割(择期交易)。
答案:错
解析:远期外汇交易除了可按固定交割日交割外,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)。9.按是否向发卡银行交存备用金,银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。()
答案:错
解析:按是否向发卡银行交存备用金,信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类,而按照信用和资产等级的提高,发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。10.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中,由于()产生的操作、法律和声誉等风险。
A.自然因素
B.人为因素
C.技术漏洞
D.管理缺陷
E.社会风俗习惯
答案:A,B,C,D
解析:信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。11.在最充分的分散条件下,投资组合还不能分散的风险是()。
A.非系统风险
B.特定公司风险
C.独特风险
D.市场风险
答案:D
解析:因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素,这种风险影响市场上所有的投资对象,所以不能通过组合投资来分散。12.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是()。
A.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力
B.修改资本定义,强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷
D.加强对系统重要性银行的监管
答案:D
解析:《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括:(1)加强对系统重要性银行的监管。
(2)引入宏观审慎视角。
(3)重视危机管理、恢复和处置。
(4)完善公司治理和信息披露。
A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。
13.商业银行的监事会由()组成。
A.职工代表出任的监事
B.股东大会选举的外部监事
C.财务负责人
D.商业银行总行行长
E.股东监事
答案:A,B,E
解析:监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。CD两项属于高级管理层的成员。14.不可以申请公众责任保险的是()
A.工厂
B.学校
C.商店
D.医生
答案:D
解析:工厂、旅馆、学校、商店、医院、影剧院、歌舞厅等各种公众活动场所可以投保公众责任保险转嫁责任风险。15.保险的基本当事人有()。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
E.银行从业人员
答案:A,B,C,D16.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的,在同等条件下,其他合伙人有优先购买权,合伙协议另有约定的除外。()
答案:对
解析:根据《合伙企业法》第23条的规定,合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的,在同等条件下,其他合伙人有优先购买权;但是,合伙协议另有约定的除外。17.下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,不正确的是()。
A.检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序
C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况.信用评价是否满足该银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺.则审查建设项目的依法合规性
答案:D
解析:贷款承诺业务的监管要求有:(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法。是否存在明显的制度缺陷。
(2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。
(3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。
(4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容。对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。
(5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用评价是否满足该银行授信要求。
(6)如果是项目贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性。
(7)对于项目贷款承诺,还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。
(8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺.严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。
(9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的,是否及时足额收取相关费用,核算是否正确。
(10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模,是否会严重影响到银行的资产流动性。
18.下列情形中,可以借阅一级档案的有()
A.贷款展期办理抵押物续期登记
B.变更质押物品
C.审计部门查阅
D.提交法院进行债权债务重组
E.补办房产证题意。
答案:A,B,C,D,E
解析:5点均符合题意。19.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。()
答案:对
解析:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬,实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。20.商用房贷款的贷前调查内容包括()。
A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效
B.借款人收入来源是否稳定
C.借款人资信状况是否良好
D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定
E.借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件
答案:A,B,C,D,E
解析:商用房贷款的贷前调查内容包括:(1)借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效;(2)借款人收入来源是否稳定;(3)借款人资信状况是否良好;(4)贷款年限及借款人年龄是否符合规定;(5)借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件;(6)借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;(7)双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效;(8)贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。
考点
个人商用房贷款的贷款流程21.风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。
A.风险因素考虑得越充分,风险管理就越容易
B.风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大
C.风险管理流程越复杂,则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
答案:B
解析:风险因素考虑得愈充分,风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加,风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长,所产生的边际收益呈递减趋势。22.()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查.对其完整性、真实性和合法性负责。
A.全国学生贷款管理中心
B.贷款经办银行
C.贷款银行总行
D.学校国家助学贷款经办机构
答案:D
解析:所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查,对其完整性、真实性和合法性负责,初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。23.我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括()。
A.审慎全面的监管规则
B.完善健全的银行内部控制
C.行之有效的监管工具
D.科学合理的监管组织体系
E.完善的银行内部公司治理机制
答案:A,C,D
解析:我国当前完善的审慎监管框架主要包括:(1)审慎全面的监管规则。(2)行之有效的监管工具。(3)科学合理的监管组织体系。24.下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()。
A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
答案:C
解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条的规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚:①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的;③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;④未按规定进行风险揭示和信息披露的;⑤未按规定进行客户评估的。选项C,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定,商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。25.根据经验法则,资产负债率的范围宜在()。
A.20%~50%
B.30%~50%
C.20%~40%
D.30%~60%
答案:A
解析:根据经验法则,资产负债率宜在20%~50%。资产负债率越高,说明财务负担也就越大,如果收入不稳定或收入中断,流动性风险较大。26.政策性银行的职能有()。
A.经济调控职能
B.信用创造职能
C.政策导向职能
D.补充性职能
E.金融服务职能
答案:A,C,D,E
解析:政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以营利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。其职能有:经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。B项属于商业银行的职能。27.融资缺口等于(?)。
A.贷款平均额+核心存款平均额
B.贷款平均额-核心存款平均额
C.核心存款平均额-贷款平均额
D.贷款期望额-核心存款平均额
答案:B
解析:商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口,即融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。?
28.下列关于担保中留置的说法,正确的是()。
A.留置财产只能是不动产
B.留置财产可以是动产,也可以是不动产
C.留置权人不占有留置财产
D.当债务人到期未履行债务时,留置权人有权就留置财产优先受偿
答案:D
解析:留置财产只能是动产,选项A、B错误,留置是债权人按照合同约定占有债务人的财产,选项C错误。29.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
答案:对
解析:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。30.某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除,以便为信贷业务腾挪空间的过程,被称为是()。
A.证券化
B.资产化
C.资产剥离
D.债券剥离
答案:A
解析:证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除,以便为信贷业务腾挪空间的过程。31.司法机关查询单位存款,下列操作正确的是()。
A.不得复制摘抄
B.不得带走原件
C.司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款通知书”查询即可
D.司法工作人员凭工作证查询即可
答案:B
解析:办理协助查询业务时,金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件,以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询存款通知书。金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料,包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料,金融机构应当如实提供,有权机关根据需要可以抄录、复制、照相,但不得带走原件。32.专项准备金的计提基数有()。
A.以各类不良贷款为基数,乘以相应的计提比例
B.大额的可疑类贷款,要逐笔确定内在损失金额,并按照这一金额计提
C.对于其他不良贷款,按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例,实行批量计提
D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数
E.以全部贷款余额作基数
答案:B,C
解析:题中选项A、D、E是普通准备金、特别准备金的计提基数。33.下列关于个人贷款合同文本填写的说法中,错误的是()。
A.填写合同时,必须做到标准、规范、要素齐全
B.填写合同时,必须做到不错漏、不潦草
C.填写合同时,必须做到数字正确、字迹清晰
D.填写合同时,贷款金额和贷款期限经双方协商后可涂改,但须加盖双方印章
答案:D
解析:贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改。34.当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时,表明该项目能在规定的时间内收回投资。()
答案:对
解析:略35.我国的货币政策目标包括()。
A.保持货币币值稳定
B.充分就业
C.促进经济增长
D.平衡国际收支
E.有效促进金融监督
答案:A,C
解析:货币政策的最终目标,一般有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。但需指出的是,我国的货币政策目标仅仅有保持货币币值稳定和促进经济增长。《中国人民银行法》第三条规定,中国人民银行的“货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”。36.投资者将不会选择()组合作为投资对象。
A.期望收益率18%、标准差32%
B.期望收益率9%、标准差22%
C.期望收益率11%、标准差20%
D.期望收益率8%、标准差11%
答案:B
解析:投资者都遵守主宰原则,即同一风险水平下,选择收益率较高的证券;同一收益率水平下,选择风险较低的证券。而B项组合比C项组合的收益更低,风险更大,投资者不会选择。37.对个人理财业务产生影响的社会制度有()
A.住房分配制度
B.税收制度
C.医疗保险制度
D.义务教育制度
E.养老保险制度
答案:A,C,D,E
解析:各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今,伴随着计划经济向市场经济的转变,一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型,社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。
38.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(),风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划有投资风险,你只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.货币型理财计划
D.保本固定收益理财计划
答案:A
解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定可知,A选项
正确。39.“固定资产使用率”指标存在的不足包括()。
A.为了提高生产力,公司可能在设备完全折旧之前就重置资产
B.折旧并不意味着用光,就公司而言,使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的
C.未能反映固定资产的折旧程度
D.固定资产基础可能相对较新,但有些资产可能仍需重置
E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
答案:A,B,D,E
解析:C项,“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度,但也存在一些不足之处。40.下列各项中,属于商业银行法律风险的有()。
A.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失
B.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口
C.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失
D.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口
E.因流程管理不完善导致的损失
答案:B,D
解析:法律风险包括因监管措施和解决民商事而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A、C两项属于国家风险,E选项属于操作风险。41.关于挪用资金罪,下列说法正确的有()。
A.犯罪主体是国家机关工作人员
B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为,不论挪用资金的数额和时间,均构成挪用资金罪
C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用
D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形
E.以利用职务上便利为前提
答案:B,C,D,E
解析:挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。A项,挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。42.下列选项中属于个人消费贷款的有()。
A.个人消费额度贷款
B.助学贷款
C.个人权利质押贷款
D.个人住房装修贷款
E.个人汽车贷款
答案:A,B,C,D,E
解析:个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。43.《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露()。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项
D.员工中所有违法违规处理结果
E.其他重大事项
答案:A,B,C,E
解析:《银行业监督管理法》规定.国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。44.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的()。
A.最高值
B.最低值
C.算数平均值
D.加权平均值
答案:C
解析:上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名,是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。45.贷款损失准备金中,对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,实行()计提。
A.批量
B.固定比率
C.审核比率
D.权数
答案:A
解析:对于大额的不良贷款,特别是大额的可疑类贷款,要逐笔确定内在损失金额,并按照这一金额计提;对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例,实行批量计提。46.(),银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》,主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。
A.2012年
B.2013年
C.2014年
D.2015年
答案:B
解析:2013年,银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》,主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。47.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月
B.2个月
C.4个月
D.6个月
答案:D
解析:一般而言,以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出,包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。48.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》,金融企业批量转让不良资产的范围不包括()。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产
答案:C
解析:金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产:①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款;②已核销的账销案存资产;③抵债资产;④其他不良资产。49.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应()。
A.做出不利于提供格式条款一方的解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.按照通常理解予以解释
D.以上均不正确
答案:A
解析:当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时,应做出不利于提供格式条款一方的解释。50.采用借款人自主支付的,农村金融机构应当通过账户分析或()等方式,核查贷款使用是否符合约定用途。
A.电话调查
B.邮件核对
C.现场调查
D.短信沟通
答案:C
解析:采用借款人自主支付的,农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定;农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式,核查贷款使用是否符合约定用途。51.对于借款关系清楚的案件,债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请()。
A.财产保全
B.破产
C.强制执行
D.支付令
答案:D
解析:对于借贷关系清楚的案件,债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令;对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业,可考虑申请其破产。52.下列属于中观层面的金融创新的有()。
A.银行技术创新
B.银行产品创新
C.银行制度创新
D.金融市场的创新
E.货币信用制度的改革
答案:A,B,C
解析:银行业务创新包括三个层面的“创新”:宏观层面、中观层面和微观层面。其中,中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后,金融机构特别是银行中介功能的变化,具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。DE两项均属于宏观层面的创新。53.何老先生有两个儿子——何老大与何老二,老伴多年前就已去世,何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活,何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世,留有一份自书遗嘱,将全部财产10万元留给何老大,并希望何老大能照顾好何老二。则()。
A.该遗嘱有效,个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
B.该遗嘱无效,因为没有为何老二保留份额
C.该遗嘱有效,因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
D.该遗嘱无效,因为何老先生没有设立遗嘱的能力
答案:B
解析:遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的,对应当保留的份额的处分无效。本案中何先生小儿子患有小儿麻痹,需要人照顾即可以认定缺乏劳动能力和无生活来源,所以何老先生的遗嘱无效。54.钱女士现年30岁,是一位单亲母亲,有一个5岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪12000元(税前),年终奖金10万元(税前),无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中,房款100万中首付20%,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率6%,贷款期限20年,目前房屋市价105万元。
钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元,2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元,目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得60万元的保险赔付,保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。
目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:
①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。
②钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元,投资报酬率为5%。
③钱女士计划在25年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用200万元,投资报酬率为7%。
提示:信息收集时间为2014年12月31日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为3500元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
钱女士没有任何社保,虽然购买了一定的寿险,但保障状况并不完善,必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划,为其补充商业保险,以下理财师的建议合理的有()。
A.钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险,钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险
B.在进行保险保障规划时,理财师建议钱女士要把握两个基本原则:一是风险转嫁的原则,二是量力而行
C.商业保险保费额度以2万元左右为宜,即占该家庭可支配收入的10%左右
D.从钱女士是家庭收入唯一来源看,应着重考虑钱女士的保险保障,且要足额,建议钱女士的保额应在70万元左右,即是该家庭可支配收入的10倍或以上
E.保费的分配上,钱女士和儿子的比例建议大致为7:3,这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配,及保险中优先考虑大人风险保障的原因
答案:A,B,C,E
解析:D项,倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”,即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍,家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元,保额应在200万元左右。55.贷款发放的第一道关口为()。[2009年6月真题]
A.贷前调查
B.信贷营销
C.贷款项目评估
D.不良贷款管理
答案:A
解析:贷前调查是贷款发放的第一道关口,其质量优劣直接关系到贷款决策正确与否。56.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述,错误的是()。
A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等
B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理,为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理
答案:D
解析:D项,商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范,原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理,不可完全交由外部中介机构办理:57.在高原期,个人的主要理财任务是()。
A.筹备结婚、买房买车、继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富,主动调整投资组合,降低投资风险,以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资
C.稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期间的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用,以及为自己退休准备养老费用,同时在这一阶段还需还清所有中长期债务
答案:B
解析:A项属于建立期,C项属于退休期,D项属于维持期。58.开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括()。
A.合规经营类
B.落实国家政策类
C.市场管理类
D.风险管理类
答案:C
解析:开发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类,上述三类指标权重应当高于其他类型指标。59.下列不属于商业银行代理业务的是()。
A.代理销售保险产品业务
B.代理销售基金业务
C.代理国债业务
D.代理股票买卖业务
答案:D
解析:银行代理理财产品类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。60.办理个人教育贷款时,可能面临的信用风险不包括()。
A.借款人还款能力降低
B.借款人还款意愿发生变化
C.审批人对应审查的内容审查不严,导致内外勾结骗取银行信贷
D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为
答案:C
解析:C项属于操作风险。61.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益.银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财产品是()。
A.保证收益理财产品
B.非保证收益理财产品
C.保本浮动收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
答案:A
解析:此题暂无解析62.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
答案:A
解析:选项B、C,代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务,出租保管箱成为代保管业务的主要产品;选项D,银行保函业务是指银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。63.征信异议的处理方法错误的是()。
A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正
B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内,向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内,向异议申请人转交
D.对于无法核实的异议信息,征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
答案:B
解析:征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。64.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。
答案:错
解析:银行在开展个人汽车贷款业务时不是独立作业的,而是需要多方的协调配合。65.假设投资组合的收益率为20%,无风险收益率是8%,投资组合的方差为9%,贝塔值为12%,那么,该投资组合的夏普比率等于()。
A.0.2
B.0.4
C.0.6
D.0.8
答案:B
解析:根据公式,66.风险事件:
为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景:
近年来,随着金融市场的发展,我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》,银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。
《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际,提高衍生工具资本计量的风险敏感性。
《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤,明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法,分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。
《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条,要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架,建立健全衍生产品风险治理的政策流程,强化信息系统和基础设施,提高数据收集和存储能力,确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程,并明确了违约风险暴露的加总方式。
以下哪项不属于交易对手信用风险的计量?()查看材料
A.交易对手信用风险暴露的计量
B.对交易对手信用风险的定价
C.交易对手信用风险暴露数据
D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量
答案:C
解析:交易对手信用风险的计量主要包括三部分:①交易对手信用风险暴露的计量;②对交易对手信用风险的定价;③交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量。计量交易对手信用风险加权资产前,需要先获得交易对手信用风险暴露数据。
67.商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、()等内容。
A.企业文化
B.法人监管
C.客户教育
D.安全保卫
答案:A
解析:商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。内部环境是企业实施内部控制的基础,一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。68.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()?
答案:错
解析:成长型:重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益,适合追求高投资回报的投资者;收入型:强调基金单位价格的增长,获取稳定的、最大化的当期收入,适合保守的投资者和退休人员69.只有一个委托人的信托为()。
A.单一信托
B.集合信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托
答案:A
解析:根据委托人人数的不同,可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托:有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同,可以分为主动管理信托和被动管理信托。70.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述,正确的是()。
A.商业银行需要查验保管物品数量
B.客户与银行之间是担保合同关系
C.商业银行无任何风险
D.客户与银行之间是租赁合同关系
答案:D
解析:代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来,出租保管箱业务发展迅速,成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱,对客户存放物品的种类、数量不予查验,客户在租期内可随时开箱取物。71.个人住房装修贷款是银行向个人发放的,用于装修()的人民币担保贷款。
A.厂房
B.办公用房
C.商用房
D.自用住房
答案:D
解析:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。72.借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括()。
A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明
B.所购车辆的第三者责任保险证明
C.个人收入证明
D.购车首期付款证明
答案:B
解析:申请个人汽车消费贷款借款人不需要提供车辆的第三者责任保险证明。73.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段,这是金融市场的()。
A.财富功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.交易功能
答案:B74.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有()。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.北方期货公司
D.中国进出口银行
E.天津市农村信用合作联社
答案:D,E
解析:根据《银行业监督管理法》第2条规定,本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A为中央银行;选项B为银行业自律组织;选项C属于期货经纪公司,是中国证监会监管的非银行金融机构。75.金融工具不具有的性质是()。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
答案:B
解析:金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约,是证明债权、债务关系的合法书面凭证,它是金融交易的载体。金融工具的特点有:①流动性;②收益性;③风险性。76.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。
A.外部欺诈
B.就业制度和工作场所安全事件
C.信息科技系统事件
D.执行、交割和流程管理事件
E.内部欺诈
答案:A,B,C,D,E
解析:根据引发操作风险的事件类型,可以分为七种表现形式:内部欺诈事件,外部欺诈事件,就业制度和工作场所安全事件,客户、产品和业务活动事件,实物资产的损坏事件,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件。77.汇出行应汇款人的要求,拍发加押电传或通过SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式,委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是()
A.信汇
B.票汇
C.现汇
D.电汇
答案:D
解析:电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或通过SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定收款人。78.不属于银行职业道德的基本原则的是()。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
答案:D
解析:诚实守信属于从业人员与客户的要求。79.以下关于贷前调查的内容说法错误的是()。
A.贷款调查是发放贷款前最重要的一环,也是贷款发放后能否按期如数归还的关键
B.贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定
C.贷款安全性是商业银行经营管理活动的主要动力
D.贷款效益性是指贷款经营的盈利情况
答案:C
解析:贷款效益性是商业银行经营管理活动的主要动力。80.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告受信人净资产()以上关联交易的情况。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
答案:C
解析:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十七条规定,商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况。81.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案:甲方案是“双薪”,即年底多发一个月工资5000元;乙方案是发放年终奖5000元。
乙方案下,陆先生12月应纳税额共计()元。
A.195
B.460
C.490
D.575
答案:A
解析:12月固定工资应纳税额=(5000-3500)×3%=45(元)。5000/12=416.67(元),适用税率为3%,速算扣除数为0元。年终奖应纳税额=5000x3%=150(元)。12月陆先生应纳税额合计=45+150=195(元)。82.骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。()
答案:错
解析:从1991年开始,美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容,即市场风险敏感度,主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化,对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。83.托收属于商业信用。
答案:对
解析:托收属于商业信用,银行不承担付款义务。84.商业银行风险管理部门的主要职责不包括()。
A.根据有关的风险信息,作出经营战略方面的决策并付诸实施
B.负责风险管理偏好等相关政策的制定
C.为管理决策提供整体风险状况的信息
D.负责核准复杂金融产品的定价模型
答案:A
解析:风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下,负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系,组织开展各项风险管理工作,对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告,促进银行稳健经营、持续发展。85.下列关于风险分散化的论述正确的是()。
A.如果资产之间的风险不存在相关性,那么分散化策略将不会有风险分散的效果
B.如果资产之间的相关性为-1,那么风险分散化效果最好
C.如果资产之间的相关性为+1,那么分散化策略将不能分散风险
D.如果资产之间的相关性为正,那么风险分散化效果较好
E.如果资产之间的相关性为负,那么风险分散化效果较好
答案:A,B,C,E
解析:如果资产组合中各资产存在相关性,则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变,当各资产间的相关系数为正时,风险分散效果较差;当相关系数为负时,风险分散效果较好。86.其他个人消费类贷款包括()。
A.个人住房装修贷款
B.个人耐用消费品贷款
C.个人医疗贷款
D.下岗失业人员小额担保贷款
E.个人旅游消费贷款
答案:A,B,C,E
解析:其他个人消费类贷款是银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款。主要包括:(1)个人住房装修贷款。(2)个人耐用消费品贷款。(3)个人旅游消费贷款。(4)个人医疗贷款。87.期货的标的物是某种商品的,如铜或原油,属于()。
A.商品期货
B.金融期货
C.利率期货
D.农产品期货
答案:A
解析:期货的标的物是某种商品的,如铜或原油,属于商品期货。88.()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。
A.敏感性分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值方法
答案:B
解析:久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析,是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法,主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。A项,敏感性分析是在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响;C项,外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法;D项,风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。89.()与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系,是我国银行业汽车贷款业务的萌芽,其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行.
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国银行
答案:C
解析:银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布,初期开办仅限于四家国有商业银行.已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作,成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行,于当年10月正式推出。90.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因,通常将商业银行面临的风险划分为()。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效识别、计量、监测和控制风险,必须对其所面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因,通常将商业银行面临的风险划分为八类,分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。91.下列关于综合理财服务的说法,不正确的是()。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B.在综合理财服务活动中,客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和管理
C.在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
答案:D
解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定,商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划。
92.某城市商业银行筹建支行,具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查()
A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》
B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》
C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》
D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》
答案:C
解析:《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》具体规定,中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中,中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的,对筹建一级分行的许可,由原银监会受理、审查并决定;对筹建二级分行的许可,由银监局受理、审查并决定;对筹建支行的许可,由拟设地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。93.《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行可以使用()计量操作风险资本要求。
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、优先计量法
答案:A,B,C
解析:A,B,C
《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。94.我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5%
B.10.5%
C.11.5%
D.2.5%
答案:C
解析:2013年1月1日,《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后,通常情况下,我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。95.交易对手违约风险是双向的,交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。()
答案:对
解析:交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险,与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时,经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的。96.商用房贷款合作机构风险包括()。
A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全
B.业务不合规,业务风险与效益不匹配
C.未按权限审批贷款,使碍贷款超授权发放
D.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
答案:B
解析:商用房贷款合作机构风险包括:开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全;估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合规,业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。97.根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定,手持外汇现钞汇出当日累计等值()万美元以下(含),凭本人有效身份证件在银行办理。
A.2
B.5
C.3
D.1
答案:D
解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条的规定,境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理。98.构成信用卡诈骗罪的行为是()。
A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
答案:C
解析:信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡,或者冒用他人信用卡,或者利用信用卡恶意透支,诈骗公私财物,数额较大的行为,包括:①使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的;②使用作废的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;④使用信用卡进行恶意透支。99.下列不属于中国进出口银行业务范围的是()。
A.买卖、代理买卖和承销债券
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借、存放业务
D.吸收对公存款
答案:D
解析:D项是国家开发银行业务范围。100.行为金融学针对传统有效市场理论,提出的质疑包括()。
A.非理性行为
B.投资者非理性行为并非随机发生
C.由于投资者交易的随机性,能抵消彼此对价格的影响
D.投资者可以理性地评估证券价格
E.套利会受到一些条件的限制,使之不能发挥预期的作用
答案:A,B,E
解析:传统有效市场理论建立在三个不断弱化的假设条件上:①投资者是理性的,也就是说可以理性地评估证券价格;②即使投资者是不理性的,但由于他们交易的随机性,能抵消彼此对价格的影响;③若部分投资者有相同的不理性行为,市场可以利用“套利”使价格恢复理性。行为金融学针对以上三个假设分别质疑:①非理性行为;②投资者非理性行为并非随机发生;③套利会受到一些条件的限制,使之不能发挥预期的作用。101.贷款担保活动应该遵循哪些原则?()
A.公平
B.公正
C.平等
D.自愿
E.诚实信用
答案:A,C,D,E
解析:《担保法》规定,担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。102.加强合作机构管理的风险防控措施不包括()。
A.按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入
B.加强一线人员建设,严把贷款准入关
C.由经销商、专业担保机构担保的贷款,应实时监控担保方保持足额的保证金
D.加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况
答案:B
解析:除ACD三项外,加强合作机构管理的风险防控措施还包括:与保险公司的履约保证保险合作,应严格按照有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项,避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔,造成贷款损失情况的发生。B项为“假个贷”的防控措施。103.在贷款质押业务的风险中,最主要的风险因素是()
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
答案:A
解析:虚假质押风险是贷款质押业务的风险中最主要的风险因素104.巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于()。
A.8%
B.6%
C.4%
D.5%
答案:A
解析:巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。105.关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善,下列说法正确的有()。
A.在向借款人发放贷款前,银行必须按照贷款审批批复落实担保条件
B.对于抵(质)押担保的,如可能必须先办理登记、备案手续,否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本
C.对于抵(质)押担保的,要特别注意抵押合同生效的前提条件
D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的,须在收妥其正本并经银行认可后方可放款
E.对于境外法人、组织或个人担保的保证,必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见
答案:A,B,C,D
解析:E项,对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证,必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。106.理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时,应关注的问题有()。
A、家庭经济条件
B、子女对国外社会生活和学习的适应能力
C、子女语言能力
D、出国留学时间安排
E、其他隐性风险
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时,应关注的问题有:家庭经济条件;子女对国外社会生活和学习的适应能力;子女语言能力;出国留学时间安排;其他隐性风险。107.以下不属于其他类型的单位福利的是()。
A.单位保健计划
B.企业年金
C.利润分享计划
D.员工持股计划
答案:B
解析:除了企业年金之外,其他类型的单位福利还包括:单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。108.下列关于银行选择营销组织模式的说法,正确的有()。
A、当银行只有一种或很少几种产品时,采取职能型营销组织形式最为有效
B、产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度
C、当产品的市场可加以划分,即每个不同分市场有不同偏好的消费群体,可以采用市场型营销组织结构
D、对于产品的营业方式大致相同的银行,应该建立产品型营销组织
E、只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构
答案:A,B,C109.()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易
B.资产转移
C.关联交易
D.权利让渡
答案:C
解析:关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中,与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。
110.()是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.商业银行监督管理
B.商业银行管理
C.商业银行公司治理
D.商业银行经营管理
答案:C
解析:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。111.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格
B.理财产品交易资格
C.储蓄产品交易资格
D.金融机构投资产品交易资格
答案:A
解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定,理财资金用于投资会融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格,以及相适应的风险管理能力。112.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。()
答案:对
解析:押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动113.下列不属于信贷审批原则的是()。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则
答案:A
解析:信贷审批是在贷前调查和分析的基础上,由获得授权的审批人在规定的限额内,结合交易对方或贷款申请人的风险评级,对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则:审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。
114.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币,然后利用职务之便,用假币换取等额真币,其行为涉嫌构成()。
A.出售、购买、运输假币罪
B.伪造货币罪
C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.持有、使用假币罪
答案:C
解析:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。115.为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失,保障日后执行顺利进行,银行可以依法采取()。
A.财产保全
B.提起诉讼
C.财产清查
D.申请支付令
答案:A
解析:为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失,保障日后执行顺利进行,银行可以依法采取财产保全。依法收贷的步骤是:向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁),胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的,则无须申请强制执行。
为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失,保障日后执行顺利进行,银行可以依法采取财产保全。对于借贷关系清楚的案件,债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业,可考虑申请其破产。
财产清查是银行进行现金清收所要做的准备。116.理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,不承担信用风险。()
答案:错
解析:理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,但随着“理财有风险,投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变,商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势,产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。117.项目贷款一般为()。
A.中长期贷款
B.短期贷款
C.贸易融资贷款
D.流动资金贷款
答案:A
解析:A项目贷款也叫做固定资产贷款,一般为中长期贷款。故选A。118.下列关于银行监管法律法规的说法,错误的是()。
A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》,并依照法定程序制定的有关法律规范,是法律框架的最基本组成部分
B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充
C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规,在权限内制定的规范性文件,其效力等同于法规
D.在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
答案:C
解析:行政法规的效力高于规章,所以C项错误。119.成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。()
答案:对
解析:关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款,虽然符合相关法律的规定,但一方面,企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险;另一方面,信用风险通过担保链条在企业集团内部循环传递、放大,贷款实质上处于担保不足或无担保状态。
120.贷款分类应该遵循的原则不包括()。
A.真实性原则
B.公正性原则
C.审慎性原则
D.客观性原则
E.公开性原则
答案:B,D,E
解析:贷款分类应遵循以下原则:1.真实性原则;2.及时性原则;3.重要性原则;4.审慎性原则。121.非法定继承人包括()
A.对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿
B.同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹
C.形成抚养教育关系的继父母
D.继承人以外的依靠被继承人扶养的,缺乏劳动能力又没有生活来源的人
E.继承人以外的对被继承人扶养较多的人
答案:D,E
解析:《继承法》第十四条规定:“对继承人以外的依靠被继承人扶养的缺乏劳动能力又没有生活来源的人,或者继承人以外的对被继承人扶养较多的人,可以分给他们适当的遗产。”这一类人又称为继承人以外的遗产取得人,可分得遗产的人。可分得遗产的人是得参加继承的继承人以外的不得参加继承的人,一般是非法定继承人。ABC三项属于法定继承人。122.()又称“酸性测验比率”。
A.流动比率
B.速动比率
C.资产负债率
D.内部收益率
答案:B
解析:速动比率又称“酸性测验比率”,是借款人速动资产与流动负债的比率。故本题选B。123.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A.保险费
B.保险基金
C.责任准备金
D.总准备金
答案:A
解析:保险费是投保人向保险人支付的费用,是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。124.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票,过去1年中得到0.3元的红利,年底时股票价格为每股30元,以下说法中,正确的有()。
A.现金红利为30元
B.持有期收益为500元
C.持有期收益为530元
D.持有期收益率为20%
E.持有期收益率为21.2%
答案:A,C,E
解析:现金红利=0.13×100=30(元);持有期收益:(30-25)×100+130=530(元);持有期收益率为:530÷2500×100%=21.2%。125.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A.直接融资工具
B.场内市场
C.一级市场
D.资本市场
答案:B
解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等,通过银行柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具,可以在直接融资市场流通,A选项正确;一级市场是债券、股票等金融工具初次发行,供投资者认购投资的市场,长期国债可以在一级市场流通,C选项正确;资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,长期国债属于长期金融工具,D选项正确;通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场,也就是场外交易市场,不属于场内市场,B选项错误。故选B。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。()
A.√
B.×
答案:错
解析:商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。2.对于动产类抵债资产,商业银行应当自取得之日起()内予以处置。
A.2年
B.6个月
C.5年
D.1年
答案:D
解析:抵债资产收取后应尽快处置变现,其中动产应自取得之日起1年内予以处置。不动产和股权应自取得日起2年内予以处置,除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置,最长不得超过自取得日起2年。3.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后,初次面谈了解客户贷款需求状况时,除贷款背景、贷款规模、贷款条件外,还必须了解()。
A.经济走势
B.贷款用途
C.贷款汇率
D.宏观政策
答案:B
解析:面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括:贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。4.下列商业银行风险中,()管理应当重视和加强跨风险种类的风险管理,其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。
A.战略风险
B.市场风险
C.信用风险
D.流动性风险
答案:D
解析:流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外,信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足,甚至引发风险扩散,造成整个金融系统出现流动性困难。因此,流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外,还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说,流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。5.在银行贷款五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
答案:D
解析:D关注类贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;损失类贷款,是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款;可疑类贷款,是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款;次级类贷款,是借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。6.根据个人住房贷款的相关规定,借款人若要变更还款方式,需满足的条件有()。
A.向银行提交还款方式变更申请书
B.借款人已办妥正式抵押登记手续
C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
E.借款人没有逾期还款记录
答案:A,C,D
解析:根据个人住房贷款的相关规定,借款人若要变更还款方式,需满足下列条件:向银行提交还款方式变更申请
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