中国民生银行温州分行2022年诚聘英才练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国民生银行温州分行2022年诚聘英才练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.国际市场上的普遍规律是____的强势品牌占据着的____市场。（）

A.80％；20％

B.40％；60％

C.30％；70％

D.20％；80％

答案：D

解析：国际市场上的普遍规律是20％的强势品牌占据着80％的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，如一个知名品牌，可以将产品本身的价格提高20％～40％。2.假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假设一旦违约，债券持有人将一无所有，即回收率θ=0，则上述评级为B的零息债券在1年内的违约概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

3.商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。

A.能力评估

B.考核及问责

C.综合评估

D.监测和控制

答案：B

解析：清晰、有效的流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。4.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

A.外汇供给小于外汇需求

B.外汇供给大于外汇需求

C.外汇汇率上涨

D.外汇汇率无变化

答案：B

解析：当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。5.农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

答案：对

解析：此题暂无解析6.区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面，以下关于区域风险分析说法正确的有（）。[2015年10月真题]

A.不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全

B.不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险

C.不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险

D.国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险

E.区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A项，不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对区域风险的影响也不同；B项，自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素，分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响；C项，对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素；D项，通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，当地投资项目较充足，各种配套设施齐全，信贷风险相对较低；E项，处于不同经济发展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业，区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用。7.关于保证，下列说法正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

答案：B

解析：银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，选项A错误。银行对借款人有关合同的修改需通知保证人，选项C错误。银行对借款合同的修改应取得保证人书面意见。8.贷款分类应达到的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值和风险程度

B.真实、全面、动态地反映贷款数量

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

答案：B

解析：通过贷款分类应达到以下目标：①揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；②及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；③为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。9.当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。（）

答案：对

解析：略10.普通股票股东享有的权利主要包括()。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.优先认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

答案：A,B,D,E

解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：①参与公司经营的表决权;②参与股息红利的分配权;③优先认购新股的权利;④请求召开临时股东大会的权利;⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会才有权利选择管理者，因此C项错误。11.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?（）

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

答案：A,B,C,D,E

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。12.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

答案：B

解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。13.银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作用。

A.提升银行业务依法合规经营水平

B.维护金融秩序

C.提升银行业资本管理水平

D.惩治金融违法行为

E.保护金融投资者和消费者合法权益

答案：A,B,D,E

解析：行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。14.资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括（）。

A.流动比率

B.应收账款周转率

C.现金比率

D.存货周转率

E.资产负债率

答案：B,D

解析：资产运营能力主要包括应收账款周转率和存货周转率两大类财务指标。ACE三项属于偿债能力分析指标。15.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

答案：B,C,D,E

解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。16.下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。

A.电汇

B.票汇

C.快递

D.邮汇

答案：A

解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。17.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

答案：B,C,D

解析：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。18.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：对

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。19.银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：银行本票属于传统结算方式中的一种，是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。20.商业银行向中央银行借款的途径有（）。

A.再贴现

B.债券回购

C.再贷款

D.贷款

E.贴现

答案：A,C

解析：商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是，商业银行一般只把中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。21.金融期货合约的特征包括()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

答案：A,C,D,E

解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。22.贷款总结评价的内容包括（）。

A.贷款客户选择评价

B.贷款综合效益评价

C.贷款方式选择评价

D.贷款管理中出现问题的原因

E.贷款管理中出现问题的解决措施

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。②贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因．说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。③其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。23.弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

答案：C

解析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。24.某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1．5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为()。

A.3亿人

B.4．5亿台

C.6000亿元

D.9000亿元

答案：D

解析：总市场潜量可表示为：Q=npq，其中，Q为总市场潜量，n为给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量，p为单位产品价格，q为购买者的平均购买量。则该家电企业的总市场潜量为：Q=3亿×2000元／台×l．5台=9000亿元。25.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

答案：对

解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。26.家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净负债三大部分内容。()

答案：错

解析：家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。27.流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

答案：A,B,C,E

解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。28.提前还款即指提前结清。（）

答案：错

解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式．借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

29.英国现行的信托业务可分为（）和（）

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

答案：A

解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。30.商业银行开展押品管理的基本原则有（）

A.合法性原则

B.合理性原则

C.有效性原则

D.审慎性原则

E.从属性原则

答案：A,C,D,E

解析：商业银行开展押品管理的基本原则有：1、合法性原则：押品管理应符合法律法规规定。2、有效性原则：抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。3、审慎性原则：充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。4、从属性原则：商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。31.下列关于信贷余额扩张系数的说法，不正确的是（）。

A.小于0时，目标区域增长相对较慢

B.指标越大，信贷增长速度越快

C.指标越大，风险越小

D.侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生的扩张性风险

答案：C

解析：扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。32.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是()。

A、除因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算

B、公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

C、清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

D、公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认

E、公司清算结束后，公司法人资格消灭

答案：B,C,D

解析：B,C,D

33.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是（）。

A.在中国境内有固定住所的中国公民

B.国内机构借款人

C.在中国境内累计居住2年的外国人

D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

E.国内汽车经销商

答案：A,B,C,E

解析：为便于对汽车贷款进行风险管理，《汽车贷款管理办法》将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。34.金融资产管理公司的基本功能定位不包括（）。

A.不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.多元化金融服务的实践者

D.单一的金融服务的实践者

答案：D

解析：金融资产管理公司的基本功能定位包括：不良资产管理和处置市场的培育者、各类存量资产的盘活者、多元化金融服务的实践者。35.下列关于房地产估价方法选用的说法中，错误的是()。

A.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法

B.收益性房地产的估价，应选用收益法作为主要估价方法

C.在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下可采用成本法作为主要的估价方法

D.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行估价，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

答案：B

解析：收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法。36.（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

答案：C

解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。故本题选C。37.下列不属于保险分类的是()。

A、保险的实施方式

B、保险主体不同

C、保险对象的不同

D、保险实施范围的不同

答案：B

解析：B

根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：(1)按照保险的实施方式。(2)按照保险对象的不同。(3)按照保险实施范围的不同。(4)按照保险承担的责任次序。38.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

关于企业年金的说法正确的是()。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

答案：D

解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。39.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。40.合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

答案：B,C,D

解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。41.在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。

A.流动性充足

B.资本约束

C.平衡资金来源和运用

D.拥有广泛的资金来源

答案：C

解析：商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限以及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。42.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

答案：错

解析：巴塞尔银行委员会成立于1975年43.信用标准的“5C”是指()。

A、品质

B、能力

C、资本

D、抵押品

E、条件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质、能力、资本、抵押品和条件，以更全面地考察信用期的制定。44.下列属于商业银行利息收入的是（）。

A.贷款利息收入

B.投资收益

C.公允价值变动损益

D.手续费和佣金收入

答案：A

解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。45.王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择()。

A.货币基金

B.教育储蓄

C.教育保险

D.活期存款

E.基金定投

答案：B,C,E

解析：B项，教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。C项，教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。E项，基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。46.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。查看材料

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动

答案：C

解析：资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。47.个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人

答案：A

解析：个人贷款业务所面对的客户主要是自然人，其特点是单笔业务资金规模小但数量巨大。48.人员因素引起的操作风险包括（）。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E..黑客攻击

答案：A,B,C

解析：人员因素引起的操作风险包括操作失误、员工内部欺诈和内外勾结。49.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

答案：B

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为：①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。50.在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有（）。

A.“借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别

答案：B,D,E

解析：A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。

51.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。52.某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免

答案：A,C,E

解析：贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现；②减少贷款额度；③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果私营企业设有董事长，判断应为私营有限责任公司，投资者对企业债务负有限责任，根据我国《担保法》的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的财产才可以抵押；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。53.流动性风险是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.外汇风险

答案：A,B,C,D

解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。54.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。55.下列选项中，属于商业银行的资产的有()。

A.浮动利率贷款

B.短期债券

C.固定利率贷款

D.长期债券

E.大额储蓄存单

答案：A,B,C,D

解析：商业银行的资产包括浮动利率资产和固定利率资产。其中浮动利率资产包括浮动利率贷款和短期债券；固定利率资产包括固定利率贷款和长期债券。大额储蓄存单属于商业银行的负债。56.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.工资推进型通货膨胀

D.利润推进型通货膨胀

答案：D

解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。57.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

答案：A,B,D,E

解析：普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。58.下列关于个人住房贷款的说法，错误的包括（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理

E.验证工资收入的真实性

答案：A,B,D

解析：选项A借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，合理的贷款期限应该是15～20年；选项B等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣。59.?对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。[2015年10月真题]

A.负债减少

B.资产增加

C.负债增加

D.资产减少

答案：D

解析：具有季节性销售特点的公司，其银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。60.单位存款人的主办账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

答案：A

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。61.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

答案：错62.下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()

A．中国工商银行

B．中国农业银行

C．中国银行

D．中国建设银行

E．交通银行

答案：A,B,C,E

解析：ABCE建设银行只在香港联合交易所上市。故选ABCE。63.保险合同作为一种附合合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是()。

A.保险人

B.投保人

C.代理人

D.受益人

答案：B

解析：保险合同是典型的附合合同，因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款。64.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容（）。

A.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递

C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播

D.熟悉危机处理的最佳媒介方式

E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

答案：A,B,D,E

解析：预先制定战略性的危机管理规划：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。C项，严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。65.下列哪些属于民事主体?()

A．婴儿

B．动物

C．合伙组织

D．个体工商户

E．国家

答案：A,C,D,E

解析：ACDE民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。故选ACDE。66.我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为两年。67.下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是（）。

A.知识

B.品质

C.技能

D.年龄

答案：D

解析：营销人员能力的基本要求一般包括：①品质特征，包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等；②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等；③专业知识，包括相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

68.()中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。

A.保证合同

B.质押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案：C

解析：借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。69.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同

B.附合合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

答案：D

解析：保险合同的特殊性包括：①保险合同是有偿合同；②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；④保险合同是附合合同；⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。70.下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是（）。

A.目的是分析工艺的先进性

B.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺技术特点及优缺点

C.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

答案：A

解析：对工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案。71.中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持()原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

C.短期激励和长期激励相协调

D.短期激励大于长期激励

E.短期激励小于长期激励

答案：A,C

解析：中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。72.下列关于资本监管的说法，正确的有()。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本

B.资本监管是审慎银行监管的核心．

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段

E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程

答案：B,C,D,E

解析：经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。资本监管是审慎银行监管的核心，资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段，资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。73.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.强制执行债务人资产

D.将依法收贷作为常规清收的后盾

答案：C

解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。74.诚信审贷的内容不包括（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

答案：C

解析：诚信审贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。75.关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（）。

A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息

B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息

C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息

D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息

E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明

答案：A,C,D,E

解析：B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。76.下列关于质押率的说法中，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素．

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率，A项说法正确。质物、质押权利价值的变动趋势一可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析，B、C两项说法正确。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率，D项说法不正确。故本题选D。77.财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

答案：D

解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。78.（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

答案：C

解析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。79.个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、（）和到期一次还本法三种。

A.等额本金还款法

B.等额利息还款法

C.滚动利息还款法

D.递增本金还款法

答案：A

解析：个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种：在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式：但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。80.客户变更主营业务的主要情形有（）。

A.行业转换

B.产品转换

C.技术转换

D.股权变更

E.业务停顿

答案：A,B,C,D,E

解析：客户主营业务的演变主要有以下几种情形：①行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业；②产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品；③技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业或产品；④股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变；⑤业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。81.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.以核心存款作为贷款的主要资金来源

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.保持资产与负债币种匹配

D.将贷款集中于几个优势行业

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

答案：B,D

解析：B项，商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险；D项，如果商业银行的贷款过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。82.下列属于企业的财务风险的有（）。

A.不按期支付银行贷款利息

B.产品结构单一

C.应收账款异常增加

D.在多家银行开户

E.以短期利润为中心，忽视长期利益

答案：A,C

解析：B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理状况风险。83.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

答案：A,B,C

解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。84.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行办理结算业务不得压单、压票

B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C.商业银行可以投资于非自用不动产

D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

答案：A

解析：A项说法正确，根据《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。85.理财规划书的主要内容包括()。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果

C.家庭财务状况分析

D.理财目标的评估和调整

E.综合理财规划建议

答案：A,B,C,D,E

解析：86.新修订的《民事诉讼法》自（）年实施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。87.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的。经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失。下列各项中属于引发操作风险外部事件的有()。

A.洗钱

B.错误监控／报告

C.政治风险

D.违反用工法

E.自然灾害

答案：A,C,E

解析：外部事件可能是内部控制失败或内部控制的薄弱环节，也可能是外部因素对商业银行运作或声誉造成的威胁，主要包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁，故A、C、E选项正确。B选项属于内部流程引发的操作风险，D选项属于人员因素引发的操作风险。88.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。

A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

答案：C

解析：C《储蓄管理条例》第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取El挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。89.根据以下材料，回答题

表6-7是H零售商20××年的资产负债及收益情况。

表6—720××年H零售商资产负债及收益情况表单位：万元

根据以上资料。回答下列问题。

H零售商的总资产周转率为（）。

A．54％

B．73％

C．115％

D．138％

答案：B

解析：BH零售商20××××年资产平均总额=(20××年初资产余额+20××年末资产余额)／2=(1000+1200)／2=1100(万元)，则其总资产周转率=销售收入净额／资产平均总额×100％=800／1100×100％≈73％。90.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

答案：D

解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。91.下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动

答案：C

解析：资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。92.金融创新的一个重要诱因是规避管制，发掘金融监管的漏洞。（）

答案：错

解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。93.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式签署的保证协议

B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复

D.借款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

答案：B,D,E

解析：其他两项是首次放款时需提交的材料。在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交：（1）提款申请书；（2）借款凭证；（3）工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；（4）贷款用途证明文件；（5）其他贷款协议规定的文件。

考点

贷款发放管理94.通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（）

答案：错

解析：通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。95.商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％

答案：D

解析：商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点；市场收益率提高／降低50％；持有主要外币相对于本币升值／贬值20％；重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过50％；GDP、CPl、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20％。96.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。97.依法收贷的对象是（）。

A.损失类贷款

B.不良贷款

C.风险贷款

D.展期贷款

答案：B

解析：狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款、加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。依法收贷的对象，是不良贷款。98.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是（）。

A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商

B.对已提前偿还的部分不得要求再贷

C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款

D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金

答案：D

解析：D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。99.下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。

A.固定资产重置或扩张

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化

答案：B

解析：季节性融资一是短期的。故本题选B。100.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。

A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

B.优先保障一岁半的孩子

C.优先保障收入较高的周先生

D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。?101.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。102.下列选项中，应计入企业现金流量表的是()。

A.递延资产摊销

B.所得税

C.固定资产折旧

D.无形资产摊销

答案：B

解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。103.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

答案：A,C,E

解析：选项B，银行存款的结息日为每季度的末月20日，次日付息；选项D，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。104.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

答案：D

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。105.差异型战略成本费用较高，适用于中小银行。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。106.王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

解析：用复利计算终值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。107.以下不属于不良贷款的是（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

答案：A

解析：2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。108.个人所得税的税率形式包括（）。

A.比例税率

B.累进税率

C.累减税率

D.定额税率

E.全额税率

答案：A,B,D

解析：个人所得税的税率形式包括：比例税率、累进税率、定额税率。109.借记卡按照功能的不同可分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.信用卡

E.贷记卡

答案：A,B,C

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，按功能的不同可以分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。110.其他风险包括集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和资产证券化风险，其他事项主要是指估值。（）

答案：对

解析：其他风险包括集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险、声誉风险、战略风险和资产证券化风险，其他事项主要是指估值。111.外汇管理主要包括（）。

A.经常项目外汇管理

B.资产项目外汇管理

C.资本项目外汇管理

D.金融项目外汇管理

E.一般项目外汇管理

答案：A,C

解析：外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。112.银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是()。

A．强化全面风险管理意识

B．落实管理岗位责任

C．预先做好应对声誉危机的准备

D．确保其他主要风险被正确识别和优先排序

E．改善公司治理和内部控制

答案：A,C,D,E

解析：ACDE管理声誉风险最好的办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序。故选ACDE。113.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.保险诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

答案：B

解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。114.下列业务中，属于资产业务的有（）。

A.向中央银行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.购买国债

E.代理财政

答案：C,D

解析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务；购买国债属于债券投资。AB两项，向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务；E项，代理财政属于代理中央银行业务，属于中间业务中的代理业务。115.公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低

B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低

D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

答案：B

解析：选项A是AAA级公司特征；选项C是AA级公司特征；选项D是BBB级公司特征。116.以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（）。

A.规定了个人信用信息保密原则

B.规定了个人信用信息客观性原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施

答案：D

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括：①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；②规定了个人信用信息保密原则；③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式；④规定了个人信用信息客观性原则。117.下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。

A．只能向社员发放贷款

B．能够吸引公众存款

C．可以向公众发放贷款

D．满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券

E．不得以该社资产为其他单位或个人提供担保

答案：A,D,E

解析：ADE农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，BC选项错误。故选ADE。118.下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有（）。

A.也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C.与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.贷款期限在1年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法

答案：A,B,D,E

解析：与商业贷款相比，个人住房公积金贷款的利率相对较低。故c项错误。119.个人医疗贷款一般由_____和_____联合当地特定合作医院办理。（）[2014年11月真题]

A.贷款银行；保险公司

B.保险公司；卫生管理部门

C.贷款银行；中介机构

D.保险公司；中介机构

答案：A

解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。120.下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质超限

D.非实质超限

答案：C

解析：根据具体的超限原因，超限情况可以分为三类：①主动超限，因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。②被动超限，因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。③非实质性超限，因技术性或操作性原因导致系统提示超限。121.金融企业应于每年（）前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

答案：B

解析：金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。故本题选B。122.银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。()

答案：错

解析：评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。123.商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

答案：A

解析：内部资金转移价格定价的主要功能

（1）优化资产负债业务组合和资源配置；

（2）实现风险分离和集中管理。

（3）引导产品合理定价。

（4）完善绩效考评体系和激励机制。124.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0．7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0．85倍

答案：A

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。125.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租赁资产交易

C.资产证券化

D.固定收益类证券投资

答案：D

解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

解析：

2.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。3.交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。

A.交易对手方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.法律规定的其他方

答案：B

解析：交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。4.在固定资产贷款中，如果涉及境外借款担保项目，借款人还应提交外债指标的批文。

答案：对

解析：如为固定资产贷款，涉及境外借款担保项目，借款人还应提交外债指标的批文。5.在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。

A.同业存放

B.同业拆借

C.卖出回购款项

D.最大十家存款客户存款合计

E.最大十家同业机构交易对手同业拆借

答案：A,C,E

解析：融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100％；②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。6.在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《中华人民共和国担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效

C.采用内部评级法初级法的银行，保证必须为无条件不可撤销的；采用内部评级法高级法的银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.采用信用风险缓释工具后的风险权重不小于对保证人直接风险暴露的风险权重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。7.银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括（）。[2013年6月真题]

A.生效的判决

B.还本付息通知书

C.仲裁机构的裁决

D.公证机关依法赋予强制执行力的债权文书

答案：B

解析：对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：①人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；②依法设立的仲裁机构的裁决；③公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。

8.借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况

答案：B

解析：借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：①确认借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情况；②调查其他可变现资产情况；③调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等；①分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。9.通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险

答案：B

解析：回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避；转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意